百信銀行是首位獨(dú)立法人形式銀行

　　百信銀行(全稱為“中信百信銀行股份有限公司”)是首家獲批的獨(dú)立法人形式的直銷銀行，由中信銀行與百度公司聯(lián)合發(fā)起。以下是學(xué)習(xí)啦小編為你整理的百信銀行是首位獨(dú)立法人形式銀行，希望大家喜歡!

　　百信銀行是首位獨(dú)立法人形式銀行

　　在百信銀行籌備過程中，由中信銀行副行長郭黨懷與百度集團(tuán)首席戰(zhàn)略顧問何海文牽頭，兩家公司的金融專業(yè)人才參與。但與獲批相對應(yīng)的，《財經(jīng)》記者獨(dú)家獲悉，百信銀行籌建組副組長、百度集團(tuán)首席戰(zhàn)略顧問何海文與百信銀行籌建辦公室副主任、百度戰(zhàn)略部金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略負(fù)責(zé)人容宇近日已從百度離職。而百信銀行的落地過程，將由百度副總裁、百交所總經(jīng)理、前光大銀行(3.960, 0.01, 0.25%)資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽帶頭執(zhí)行。

　　據(jù)悉，在人事任命方面，百信銀行傾向于市場化的發(fā)展運(yùn)營手段，計劃于獲批時即啟動招聘流程，聘請優(yōu)秀的金融人才，但不排除股東方面會有一些布署。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，此前銀行直銷銀行的發(fā)展表現(xiàn)“雞肋”，與手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等的功能同質(zhì)化程度很高，而百信銀行的兩家股東中信銀行有自身的手機(jī)銀行、百度有自營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，作為一家獨(dú)立公司，如何與兩家股東的業(yè)務(wù)形成差異與協(xié)同發(fā)展，是百信銀行要解決的問題。

　　首家獨(dú)立法人直銷銀行

　　百信銀行籌備組方面表示，百信銀行是一個銀行平臺，市場定位是“為百姓理財，為大眾融資”，將利用中信銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢和強(qiáng)大的金融風(fēng)控、產(chǎn)品研發(fā)和客戶經(jīng)營能力，以及百度的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量資源，滿足客戶個性化金融需求。打造差異化、有獨(dú)特市場競爭力的直銷銀行，為發(fā)展普惠金融、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

　　直銷銀行是一種新型銀行運(yùn)作模式，這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營費(fèi)用和管理費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費(fèi)率。

　　直銷銀行在全球已有20多年的發(fā)展歷史，波士頓咨詢的數(shù)據(jù)表示，直銷銀行目前在歐美發(fā)達(dá)國家普遍占據(jù)了約7%～10%的市場份額。自2013年在國內(nèi)推行以來已上線50多家，參與者有大型國有銀行、股份制銀行、城商行及農(nóng)商行等各類銀行。如民生銀行(8.050, 0.01, 0.12%)直銷銀行、平安銀行(9.350, -0.02, -0.21%)的平安橙子。目前這些直銷銀行以部門或事業(yè)部存在，作為銀行的業(yè)務(wù)分支，不需要通過銀監(jiān)會的。

　　但百信銀行是以獨(dú)立法人形式開展直銷銀行業(yè)務(wù)，因此需要銀監(jiān)會的審批。作為國內(nèi)首家，百信銀行被歸類為“有限牌照商業(yè)銀行”。 事實(shí)上，民生銀行、北京銀行(9.150, 0.02, 0.22%)等在多家銀行表達(dá)過擬將旗下直銷銀行剝離成為法人機(jī)構(gòu)的意愿。2015年5月，銀監(jiān)會組織部分銀行就直銷銀行子公司進(jìn)行討論。2016年1月，全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議提出，指導(dǎo)條件成熟的銀行對直銷銀行等業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行牌照管理和子公司改革試點(diǎn)。對銀監(jiān)會來說，百信銀行是探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革設(shè)想以來落地的創(chuàng)新試點(diǎn)方案，因而其落地對監(jiān)管機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新監(jiān)管有重要意義。

　　中信銀行董事長李慶萍表示，兩家母公司不會干預(yù)他們的市場化運(yùn)營。中信銀行和百度公司將充分調(diào)動兩家母公司的優(yōu)勢資源，全力支持百信銀行的發(fā)展?，F(xiàn)在已經(jīng)成立的百信銀行籌備組將在監(jiān)管部門的監(jiān)督指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定和程序開展籌建工作。

　　此前，中信銀行行長孫德順在接受《財經(jīng)》專訪時表示，中信銀行將來主要的工作重點(diǎn)在產(chǎn)品的設(shè)立與創(chuàng)新、風(fēng)險管理、內(nèi)控合規(guī)管理，以及客戶的激勵和服務(wù)方面;百度則在大數(shù)據(jù)的處理，以及場景化的設(shè)計方面發(fā)揮他們的優(yōu)勢。在雙方的共同努力下，新的直銷銀行將充分發(fā)揮雙方優(yōu)勢，形成“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的強(qiáng)大合力，滿足廣大用戶和小微企業(yè)日益增長的金融服務(wù)需要，為發(fā)展普惠金融、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

　　民營資本獲取銀行牌照新途徑

　　百信銀行的另一個重要意義在于，身為銀行與民營企業(yè)合辦的銀行，它代表了民營企業(yè)獲取銀行牌照的新途徑。

　　與百度同列BAT的阿里與騰訊，均在2014年取得了首批民營銀行的牌照，并且是民營銀行的牽頭主辦單位與最大股東。而2014年3月，百度董事長兼CEO李彥宏還曾公開表示，百度希望參與發(fā)起一個民營銀行。但最后，百度卻選擇了與中信銀行合作籌建百信銀行，并由中信銀行控股。

　　《財經(jīng)》記者從業(yè)內(nèi)人士處獲悉，百度對參股銀行的態(tài)度非常審慎，他們認(rèn)為國內(nèi)金融業(yè)的格局還是以國有控股為主，監(jiān)管框架也適配于這一格局，創(chuàng)新監(jiān)管需緩步放開，百度傾向于服從現(xiàn)有的體系標(biāo)準(zhǔn);另一方面，雖然輿論一直期待互聯(lián)網(wǎng)顛覆金融機(jī)構(gòu)，但事實(shí)上民眾希望顛覆的是現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)而非體制，因?yàn)樗麄冃枰獓倚庞帽硶?/p>

　　中信銀行與百度的合作，是“金融+互聯(lián)網(wǎng)”，國企+民企，是兩家基因與文化完全不一樣的公司的融合，但二者的合作卻是彼此的訴求投契。對于中信銀行來說，其對私業(yè)務(wù)在行業(yè)內(nèi)比較落后，對做直銷銀行的動力較大，而對于百度來講，在金融領(lǐng)域的表現(xiàn)不足與重要競爭對手相抗衡，作為初學(xué)者對于籌建運(yùn)營銀行心懷敬畏，因此愿意作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“賦能”的角色。

　　業(yè)內(nèi)人士對《財經(jīng)》記者表示，此前銀行直銷銀行的發(fā)展表現(xiàn)“雞肋”，與手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等的功能同質(zhì)化程度很高，而百信銀行的兩家股東中信銀行有自身的手機(jī)銀行、百度有自營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，作為一家獨(dú)立公司，如何與兩家股東的業(yè)務(wù)形成差異與協(xié)同發(fā)展，是百信銀行要解決的問題。

　　根據(jù)公告，中信銀行和福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技公司(以下簡稱百度博瑞)作為發(fā)起人，分別認(rèn)購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。

　　工商資料顯示，百度博瑞成立于2011年3月，目前注冊資本10.5億，百度公司董事長兼CEO李彥宏以51%的股權(quán)控股。

　　百度金融人事變動

　　在百信銀行獲批之際，《財經(jīng)》記者從知情人士處獲知，百信銀行籌備組副組長何海文、籌備辦公室副主任容宇近日已從百度離職。

　　他們不僅是百信銀行籌備的核心人事，還是百度金融戰(zhàn)略規(guī)劃的核心成員。何海文是百度集團(tuán)首席戰(zhàn)略顧問，同時也是百信銀行籌備組副組長、百交所董事和百安保險的主導(dǎo)人之一。容宇是百度戰(zhàn)略部金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略負(fù)責(zé)人，也是百交所監(jiān)事。據(jù)悉，容宇或?qū)⒈几吧虾?，而何海文去向未明。截至發(fā)稿時，《財經(jīng)》記者試圖聯(lián)系何海文與容宇未能得到回復(fù)。

　　2015年12月的架構(gòu)調(diào)整，百度將分散的業(yè)務(wù)條線整合為金融服務(wù)事業(yè)群，將金融上升到百度戰(zhàn)略級，由時任百度副總裁朱光負(fù)責(zé)，2016年6月，朱光晉升為百度高級副總裁。

　　而百度金融也陸續(xù)從業(yè)內(nèi)引來多位金融專業(yè)人士，包括前光大銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽、前陸金所執(zhí)委、渣打銀行高管黃爽。此外，還有風(fēng)險管理及數(shù)據(jù)分析國際專家、原美國運(yùn)通公司高級副總裁王勁負(fù)責(zé)風(fēng)控;百度首席產(chǎn)品架構(gòu)師孫云豐負(fù)責(zé)百度金融的產(chǎn)品策略和體驗(yàn);大數(shù)據(jù)專家、美國Buzzlabs公司創(chuàng)始人、前百度網(wǎng)頁搜索技術(shù)負(fù)責(zé)人沈抖負(fù)責(zé)百度金融的技術(shù)研發(fā)。

　　百度金融已布局支付、消費(fèi)信貸、企業(yè)信貸、理財、資產(chǎn)管理、交易所、征信、銀行、保險等九項(xiàng)業(yè)務(wù)。而其中百金交、百信銀行、百安保險則形成了百度金融戰(zhàn)略的“一軸兩翼”。

　　百信銀行的發(fā)展歷程

　　2015年11月17日，中信銀行發(fā)布公告稱，審議通過《關(guān)于設(shè)立直銷銀行公司的議案》根據(jù)業(yè)務(wù)需要，為進(jìn)一步推進(jìn)本行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，發(fā)展普惠金融，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，董事會同意本行擬與百度公司合作共同設(shè)立直銷銀行，該直銷銀行擬定名稱為“百信銀行股份有限公司”，注冊資金20億元，由中信銀行控股。

　　2015年11月18日，百度公司與中信集團(tuán)在釣魚臺國賓館聯(lián)合宣布雙方達(dá)成戰(zhàn)略合作，百度公司與中信集團(tuán)旗下中信銀行發(fā)起設(shè)立百信銀行。百信銀行的設(shè)立在中國銀行業(yè)發(fā)展過程中具有標(biāo)志性意義，開啟了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新金融模式。

　　2017年1月5日，中信銀行發(fā)布公告稱，銀監(jiān)會同意在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司。銀行類別為有限牌照商業(yè)銀行，以獨(dú)立法人形式開展直銷銀行業(yè)務(wù)。這是國內(nèi)首家采用獨(dú)立法人運(yùn)作模式的直銷銀行。中信銀行和百度公司作為發(fā)起人，分別認(rèn)購百信銀行14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。