貸款詐騙罪立法解釋
詐騙貸款罪是指以非法占有為目的,編造引進資金,項目等虛假理由.使用虛偽的經(jīng)濟合同,證明文件或者使用虛假的產(chǎn)權證明擔保以及以其它虛構事實隱瞞真相的方法,詐騙銀行或其它金融機構的貸款,數(shù)額較大的行為.以下是學習啦小編為你整理的貸款詐騙罪立法解釋,希望大家喜歡!
貸款詐騙罪立法解釋
第一百九十三條 有下列情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重 情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期 徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):
(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;
(二)使用虛假的經(jīng)濟合同的;
(三)使用虛假的證明文件的;
(四)使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保 的;
(五)以其他方法詐騙貸款的。
[相關法律]
《商業(yè)銀行法》第八十條 借款人采取欺詐手段騙取貸款,構成犯罪的,依法追究刑事責任。
[司法解釋]
最高人民法院《關于審理詐騙案件具體應用法律的若于問題的解釋》(1996.12.16 法發(fā)[1996]32號)
四、根據(jù)《決定》第十條規(guī)定,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,數(shù)額較大的,構成貸款詐騙罪。
《決定》》第十條規(guī)定的“其他嚴重情節(jié)”是指:
(1)為騙取貸款,向銀行或者金融機構的工作人員行賄,數(shù)額較大的;
(2)揮霍貸款,或者用貸款進行違法活動,致使貸款到期無法償還的;
(3)隱匿貸款去向,貸款期限屆滿后,拒不償還的;
(4)提供虛假的擔保申請貸款,貸款期限屆滿后,拒不償還 的;
(5)假冒他人名義申請貸款,貸款期限屆滿后,拒不償還的。
《決定》第十條規(guī)定的“其他特別嚴重情節(jié)”是指:
(1)為騙取貸款,向銀行或者金融機構的工作人員行賄,數(shù)額巨大的;
(2)攜帶貸款逃跑的;
(3)使用貸款進行犯罪活動的。
個人進行貸款詐騙數(shù)額在1萬元以上,屬于“數(shù)額較大”;個人進行貸款詐騙數(shù)額在5萬元以上的,屬于“數(shù)額巨大";個人進行貸 款詐騙數(shù)額在20萬元以上的,屬于“數(shù)額特別巨大”。
最高人民法院《全國法院自理金融犯罪案件工作座談會紀要》
關于金融詐騙罪構成
貸款詐騙罪的認定。貸款詐騙犯罪是目前案發(fā)較多的金融詐騙犯罪之一。審理貸款詐騙犯罪案件,應當注意以下兩個問題:
一是單位不能構成貸款詐騙罪。根據(jù)刑法第三十條和第一百九十三條的規(guī)定,單位不構成貸款計騙罪。對于單位實施的貸款詐騙行為,不能以貸款詐騙罪定罪處罰,也不能以貸款詐騙罪追究直接負責 的主管人員和其他直接責任人員的刑事責任。但是,在司法實踐中, 對于單位十分明顯地以非法占有為目的,利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或其他金融機構貸款,符合刑法第二百二十四條規(guī)定的合同詐騙罪構成要件的,應當以合同詐騙罪定罪處罰。
二是要嚴格區(qū)分貸款詐騙與貸款糾紛的界限。對于合法取得貸款后,沒有按規(guī)定的用途使用貸款,到期沒有歸還貸款的,不能以貸款詐騙罪定罪處罰;對于確有證據(jù)證明行為人不具有非法占有的目 的,因不具備貸款的條件而采取了欺騙手段獲取貸款,案發(fā)時有能力履行還貸義務,或者案發(fā)時不能歸還貸款是因為意志以外的原因,如 因經(jīng)營不善、被騙、市場風險等,不應以貸款詐騙罪定罪處罰。
3.金融詐騙犯罪定罪量刑的數(shù)額標準和犯罪數(shù)額的計算。金融詐騙的數(shù)額不僅是定罪的重要標推,也是量刑的主要依據(jù)。在沒有新的司法解釋之前,可參照1996年《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》的規(guī)定執(zhí)行。在具體認定金融詐騙 犯罪的數(shù)額時,應當以行為人實際騙取的數(shù)額計算。對于行為人為實 施金融詐騙活動而支付的中介費、手續(xù)費、回扣等,或者用于行賄、 贈予等費用,均應計入金融詐騙的犯罪數(shù)額。但應當將案發(fā)前已歸還的數(shù)額扣除。
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