保險學(xué)論文范文精選
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保險學(xué)論文范文一：建筑企業(yè)工傷保險內(nèi)部管理難點分析
摘要：由于風(fēng)險防范意識不高、工傷保險知識匱乏、異地工傷認(rèn)定困難等原因，導(dǎo)致建筑施工企業(yè)工傷保險內(nèi)部管理成本增加，無法保障工傷員工合法權(quán)益。針對以上管理難點，筆者認(rèn)為應(yīng)該從提高風(fēng)險意識，加大宣傳力度，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)和專職人員，建立工傷員工臺賬，全面保障異地工傷人員等方面加強(qiáng)管理。
關(guān)鍵詞：建筑施工企業(yè);工傷保險;內(nèi)部管理;難點
《工傷保險條例》實施以來，工傷保險在保障因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的員工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，促進(jìn)工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù)，分散用人單位的工傷風(fēng)險方面發(fā)揮了重要作用。建筑施工企業(yè)作為高危行業(yè)，極易發(fā)生工傷事故，如何提高員工風(fēng)險意識，指導(dǎo)員工及時申報工傷，分散企業(yè)的工傷風(fēng)險是建筑施工企業(yè)管理的重點內(nèi)容。
一、建筑施工企業(yè)的工傷保險內(nèi)部管理存在一些難點
由于風(fēng)險防范意識不高、工傷保險知識匱乏、異地工傷認(rèn)定困難等原因，導(dǎo)致建筑施工企業(yè)的工傷保險內(nèi)部管理存在一些難點。經(jīng)歸納主要存在以下三個方面。
1.風(fēng)險防范意識不高，增加企業(yè)管理成本
風(fēng)險防范意識不高，包括工傷員工所在單位領(lǐng)導(dǎo)和工傷員工本人的風(fēng)險防范意識不高兩個方面，不論是哪種風(fēng)險防范意識不高造成的直接結(jié)果都是員工屬于工傷卻沒有申報認(rèn)定工傷。風(fēng)險防范意識不高的原因，主要有三個方面：第一，工傷員工單位領(lǐng)導(dǎo)怕申報工傷給單位帶來不好的輿論，影響企業(yè)和自己的發(fā)展。第二，耗時較長，資料復(fù)雜。從工傷認(rèn)定到工傷待遇申領(lǐng)是個長期的過程，全部流程下來需要幾個月甚至一年的時間，提供的佐證資料也相對復(fù)雜。第三，團(tuán)體人身意外傷害保險出險迅速方便，可上門服務(wù)。建筑施工企業(yè)均有按規(guī)定購買團(tuán)體人身意外傷害保險，商業(yè)保險公司出險迅速方便，保險業(yè)務(wù)人員可以上門告知出險流程和所需資料，簡單方便。鑒于以上原因，部分建筑施工企業(yè)寧愿選擇企業(yè)出錢治療、賠錢了事或者申報團(tuán)體人身意外傷害保險而不走工傷認(rèn)定申請流程，把本是工傷的員工當(dāng)作一般的病人對待，把本該由工傷保險基金支付的醫(yī)療費、交通費、一次性傷殘補(bǔ)助金等費用轉(zhuǎn)為由企業(yè)承擔(dān)，大大增加了企業(yè)的管理成本。
2.工傷保險知識匱乏，無法保障工傷員工權(quán)益
雖然各地的社會保險基金管理局網(wǎng)站都會有關(guān)于工傷知識的專題介紹，各單位也基本會做工傷知識的宣傳，但“事不關(guān)己，高高掛起”的心態(tài)還是影響了不少人。工傷的認(rèn)定、認(rèn)定申請的時效、認(rèn)定準(zhǔn)備的資料、醫(yī)療終結(jié)時間、停工留薪期工資福利待遇的支付等是既專業(yè)又與工傷員工切身利益相關(guān)的問題，如果解決不好將無法保障工傷員工權(quán)益。比如應(yīng)該是工傷的沒有申報工傷，或者未在工傷發(fā)生之日起30日申報導(dǎo)致錯過工傷認(rèn)定申請的時限，停工留薪期工資待遇按照病假待遇發(fā)放，工傷治療不是先現(xiàn)金墊付而通過基本醫(yī)療保險渠道等一系列的錯誤做法，損害了工傷員工的合法權(quán)益。
3.異地工傷，工傷員工的難言之痛
建筑施工企業(yè)的工程項目遍布全國各地，施工現(xiàn)場與員工參保地不在同一城市的現(xiàn)象非常普遍。工傷發(fā)生地與員工參保地距離遙遠(yuǎn)，工傷認(rèn)定核實情況較難，提供認(rèn)定材料也相對較多。鑒于這個原因，傷情輕微的員工往往會自愿放棄申報認(rèn)定工傷，自愿放棄應(yīng)該享受的工傷待遇。舉個例子，大連項目的一個技術(shù)人員曾經(jīng)在工地現(xiàn)場扭了腳，符合工傷認(rèn)定的條件，單位社保經(jīng)辦人知道情況后提醒本人在受傷之日起30日內(nèi)提供工傷認(rèn)定申請所需材料。受傷員工傷情不太嚴(yán)重，一聽大堆的認(rèn)定申請材料更是頭大，不僅如此，包括身份證在內(nèi)的所有資料原件要郵寄到參保地深圳市，還可能面臨深圳市社保局關(guān)于受傷過程的調(diào)查取證。受傷員工就覺得太麻煩了，申請自愿放棄工傷認(rèn)定。社保經(jīng)辦人員與其經(jīng)過多次溝通，講清楚申報與不申報的利弊后，該員工才百般不愿意地把工傷認(rèn)定申請資料備齊了。醫(yī)療終結(jié)期滿，到了進(jìn)行勞動能力鑒定的時候，該員工死活不做勞動能力鑒定了。理由有四：第一，自己工作很忙，大連、深圳往返需要幾天的時間。第二，往返花費的交通費、食宿費，項目部領(lǐng)導(dǎo)沒說能不能報銷，萬一不能報銷，這些費用需要自己承擔(dān)。第三，做勞動能力鑒定需要請假，請假期間要扣發(fā)工資。第四，最重要的是自己傷情不嚴(yán)重，萬一勞動能力鑒定下來沒有等級，自己不但享受不了工傷待遇，還耽誤了工作，浪費了時間，賠了一筆錢。結(jié)果就以該員工自愿放棄勞動能力鑒定了結(jié)，工傷治療費用依照普通醫(yī)療費用報銷了事。
二、針對以上管理難點采取的應(yīng)對措施
針對以上管理難點，筆者建議建筑施工企業(yè)應(yīng)該從以下幾個方面加強(qiáng)企業(yè)工傷保險內(nèi)部管理，切實發(fā)揮工傷保險的保障作用，分散企業(yè)風(fēng)險。
1.提高風(fēng)險意識，降低企業(yè)管理成本
提高風(fēng)險意識包括提高員工安全生產(chǎn)意識和認(rèn)定工傷必要性意識兩個方面。提高員工安全生產(chǎn)意識是降低工傷幾率的前提，只有企業(yè)上下不斷提高安全生產(chǎn)意識和風(fēng)險意識，嚴(yán)格遵守各項安全操作規(guī)程，才能降低工傷發(fā)生幾率，才能真正降低企業(yè)管理成本。如果員工確實不慎發(fā)生工傷，企業(yè)在及時組織人員救治工傷員工的同時，還要積極配合準(zhǔn)備員工工傷認(rèn)定的材料，嚴(yán)格按程序申報工傷。
2.加大宣傳力度，多渠道豐富員工工傷保險知識
員工只有全面了解了工傷保險知識，才能更好地加強(qiáng)自我權(quán)益的保護(hù)，才能在工傷來臨時應(yīng)對自如，不會因為自己的無知損害自己應(yīng)該享受的權(quán)益。因此，豐富員工的工傷保險知識十分必要。首先，要求企業(yè)在日常工作中不斷加強(qiáng)工傷保險的宣傳力度，可以通過公示欄、內(nèi)部辦公平臺、QQ群等工具及時把最新的工傷保險知識全面系統(tǒng)地傳達(dá)給員工。針對施工企業(yè)項目部分散、地域跨度大、人員不集中、網(wǎng)絡(luò)信息不發(fā)達(dá)的項目部，企業(yè)可以派出業(yè)務(wù)人員將工傷保險知識送到項目部，現(xiàn)場為員工講解工傷保險知識。第二，員工本人要主動學(xué)習(xí)工傷保險知識，保護(hù)自己權(quán)益。“師傅領(lǐng)進(jìn)門，修行在個人”。企業(yè)宣傳的再多，員工本人不看、不聽、不學(xué)，還是無法達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。要讓員工認(rèn)識到工傷保險對自己的好處，同時把政策宣傳和典型事例結(jié)合起來，員工才能主動去學(xué)，才能學(xué)得更好。
3.設(shè)立專門機(jī)構(gòu)和專職人員，建立工傷員工臺賬制度
設(shè)立專門機(jī)構(gòu)和專職人員是健全機(jī)構(gòu)、責(zé)任到人的一種表現(xiàn)，起著非常重要的積極作用。專門機(jī)構(gòu)是執(zhí)行各項制度的保證，專職人員起到執(zhí)行工傷保險知識宣傳，工傷申報及待遇申領(lǐng)的指導(dǎo)作用。同時，建議企業(yè)建立工傷員工臺賬。從員工受傷開始直到待遇申領(lǐng)結(jié)束，臺賬要包括工傷申報，過程指導(dǎo)，結(jié)果跟蹤等內(nèi)容，全面反映整個工傷過程。根據(jù)工傷員工臺賬，企業(yè)可以進(jìn)行工傷員工工種和安全隱患分析，不斷提高企業(yè)自身的安全生產(chǎn)水平。
4.全面保障異地工傷員工權(quán)益，解除異地工傷員工后顧之憂
建筑施工企業(yè)可以從以下四個方面保障異地工傷員工合法權(quán)益，解除異地工傷員工后顧之憂。第一，發(fā)生工傷時，項目部應(yīng)積極采取措施及時在就近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)救治工傷員工;第二，工傷員工經(jīng)治療，傷情相對穩(wěn)定后，及時送工傷員工到參保地的工傷定點醫(yī)院治療;第三，項目部承擔(dān)工傷員工因治療工傷、勞動能力鑒定等需往返工傷發(fā)生地和參保地之間的交通費、食宿費用;第四，工傷員工往返工傷發(fā)生地和參保地之間正常所需時間內(nèi)，項目部應(yīng)該正常發(fā)放工傷員工工資福利待遇。建筑施工企業(yè)工傷保險內(nèi)部管理是所有行業(yè)工傷保險內(nèi)部管理的縮影，只有各行各業(yè)把本企業(yè)的工傷保險內(nèi)部管理做好了，才能真正發(fā)揮工傷保險的保障作用。
參考文獻(xiàn)
[1]《廣東省工傷保險條例》(2011年9月29日修訂通過，自2012年1月1日起施行)廣東省第十一屆人民代表大會常務(wù)委員會公告(第69號)
保險學(xué)論文范文二：高科技企業(yè)保險管理研究
摘要：高科技企業(yè)保險是一種準(zhǔn)公共物品，即有一定的市場性也有一定的公益性，因此政府和保險公司以及高科技企業(yè)都有一定的責(zé)任和義務(wù)參與到高科技企業(yè)保險制度的建立實踐中。目前我國高科技企業(yè)保險建設(shè)還存在一定問題，亟待解決，筆者結(jié)合工作實踐提出了一些思路供大家參考。
關(guān)鍵詞：高科技企業(yè);創(chuàng)新保險;保險管理
目前我國正在大力倡導(dǎo)創(chuàng)新，要讓科技引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)新推動發(fā)展，這其中最重要的力量就是高科技企業(yè)，只有高科技企業(yè)形成一股種類多、實力強(qiáng)的創(chuàng)新隊伍，我國才能真正形成創(chuàng)新大國，讓中國制造轉(zhuǎn)變?yōu)橹袊鴦?chuàng)造。在鼓勵創(chuàng)新、發(fā)展高科技企業(yè)的路途上，面臨著很多不確定風(fēng)險和可見的危機(jī)，因此要采取有效措施應(yīng)對問題、預(yù)判風(fēng)險、破除障礙，這樣才能服務(wù)高科技企業(yè)，推動創(chuàng)新中國大戰(zhàn)略向前不斷邁進(jìn)。觀察可見，近年來包括政府相關(guān)部門、保險公司在內(nèi)的眾多組織機(jī)構(gòu)都在研究和推動高科技企業(yè)風(fēng)險管理工作，尤其競相從不同角度和業(yè)務(wù)方向入手來推動高科技企業(yè)保險工作，這己經(jīng)發(fā)揮了重要作用，但是從整體看目前的工作力度不夠、工作方向偏窄，需要研發(fā)出更加具有針對性和前瞻性的風(fēng)險解決方案。下面，筆者就以工作實踐為基礎(chǔ)，闡述高科技企業(yè)如何開展保險管理工作，尤其是剖析其中的問題，從而能夠?qū)ふ业接行У膶Σ摺?/p>
一、我國高新技術(shù)企業(yè)概述和科技保險發(fā)展現(xiàn)狀
科技保險是指為了規(guī)避科技研發(fā)生產(chǎn)中的風(fēng)險而設(shè)置的保險，其服務(wù)對象是高科技企業(yè)。因此要解析科技保險，必須對高科技企業(yè)進(jìn)行闡述。根據(jù)2008年國家科技部《高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定管理辦法》的解釋，我國的高新技術(shù)企業(yè)基本特征可以概括為兩個“密集度”和一個“復(fù)雜度”，即：對研發(fā)費用的投入是密集度的，各類高科技人員的知識是高密集度的，以及高科技企業(yè)的產(chǎn)品技術(shù)是復(fù)雜度的。在不斷的產(chǎn)業(yè)調(diào)整中，高科技企業(yè)也在迅猛發(fā)展，其中一個重要的問題不斷凸顯出來，即如何識別和控制科技風(fēng)險，這種風(fēng)險既來源于企業(yè)創(chuàng)立、產(chǎn)品研發(fā)、費用控制等企業(yè)內(nèi)部一系列流程，也來源于市場營銷、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等外部的市場和知識競爭。在三十多年的改革開放過程中，我國科技保險的發(fā)展是艱辛的，也是有很大改進(jìn)空間的。一是在政策環(huán)境方面，近年來國家科技部和中國保監(jiān)會連續(xù)出臺了《關(guān)于加強(qiáng)和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)發(fā)[2006]129號)、《關(guān)于確定第一批科技保險創(chuàng)新試點城市的通知》(國科發(fā)財字[2007]427號)等政策，為科技保險業(yè)發(fā)展提供了政策支持。二是在實踐實務(wù)中，科技部等相關(guān)部門在多個城市(區(qū))進(jìn)行保險試點，推動了進(jìn)一步的發(fā)展。三是在資金規(guī)模上，截止目前，保費已經(jīng)超過百億規(guī)模，保額突破千億規(guī)模，收益和參加保險的高科技企業(yè)己經(jīng)突破萬家，可以說我國已經(jīng)具備了發(fā)展科技保險的條件，并且一定會在不久的將來獲得更加喜人的效果。
二、我國高新技術(shù)企業(yè)的風(fēng)險概況
目前，高科技企業(yè)面臨的風(fēng)險點從戰(zhàn)略、運作、政策和法律、財務(wù)及災(zāi)害等5個方面綜合考察，可以概況出以下幾個特點:一是我國高新技術(shù)企業(yè)的風(fēng)險在無形資產(chǎn)上最容易受到威脅。目前，我國高新技術(shù)企業(yè)生產(chǎn)的大都是知識密集型產(chǎn)品，無形的服務(wù)更多一些、無形的資產(chǎn)更多一點，比如對于信息產(chǎn)業(yè)企業(yè)來說，可能一個企業(yè)就是幾間辦公室和多臺電腦，但是其數(shù)據(jù)是高價值的、程序等是核心機(jī)密，因此保護(hù)起來更加有難度。二是我國高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展過程中研發(fā)風(fēng)險最大，關(guān)系到企業(yè)成敗。研發(fā)是我國高新技術(shù)企業(yè)的生命線，也是風(fēng)險的核心存在之處，要想運營好高科技企業(yè)，必須在技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品市場化過程中不斷識別風(fēng)險、化解風(fēng)險。以我國高新技術(shù)企業(yè)的戰(zhàn)略風(fēng)險為例，其中就可以分為研發(fā)失敗、市場競爭者或替代品的存在導(dǎo)致產(chǎn)品市場化不成功、產(chǎn)品技術(shù)過時或者過于超前導(dǎo)致產(chǎn)品市場化不成功、經(jīng)濟(jì)衰退金融危機(jī)等不同風(fēng)險點。目前，我國高新技術(shù)企業(yè)保險需求主要特點是:一是標(biāo)的的無形性，我國高新技術(shù)企業(yè)大多數(shù)是生產(chǎn)知識的，產(chǎn)品一般具有無形性特征，比如知識產(chǎn)權(quán)就是無形資產(chǎn)。而且在研發(fā)、影響等過程中，很多風(fēng)險來源于責(zé)任風(fēng)險，比如環(huán)境污染責(zé)任、過失疏忽責(zé)任等，以及一部分影響企業(yè)的風(fēng)險也是無形的，比如黑客病毒侵害等。因此這給保險公司涉及險種帶來一定困難，在費率制定、定損技術(shù)等方面都帶來了很大的挑戰(zhàn)。二是保險需求具有多樣性特征，比如我國高新技術(shù)企業(yè)的形態(tài)有8類，覆蓋了生物科技、新材料等，每個種類的企業(yè)都有不同的風(fēng)險保護(hù)訴求。甚至在一些前沿產(chǎn)業(yè)中，其風(fēng)險的前衛(wèi)性讓企業(yè)自身都不能完全掌握，更不用說讓保險公司來設(shè)計保險產(chǎn)品了，比如網(wǎng)絡(luò)攻擊風(fēng)險很難評估，如何評估損失也是一大難題?？傊?，全面探究我國高新技術(shù)企業(yè)風(fēng)險和保險發(fā)展情況，可以明顯發(fā)現(xiàn)科技保險存在的問題:一是投保率較低，大部分高科技企業(yè)沒有購買相關(guān)產(chǎn)業(yè)方面的保險，或者換句話說，一些企業(yè)甚至找不到相關(guān)的險種來投保。二是對科技保險缺乏認(rèn)識，無論是保險公司還是高科技企業(yè)大多缺乏相關(guān)認(rèn)識，對科技部、保監(jiān)會的相關(guān)政策缺乏了解和掌握，這當(dāng)然也有科技保險啟動較晚、發(fā)展較慢有關(guān)系。三是配套服務(wù)缺乏，比如在理賠階段，如何定損是很大的難題，專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險識別過程復(fù)雜，都是難題。四是我國高新技術(shù)企業(yè)的保險機(jī)制整體設(shè)計思路上有待創(chuàng)新。目前一些面世的保險產(chǎn)品往往保障單一，不是多險種、多年期的組合，適用性不強(qiáng)，還有存在無法滿足特定行業(yè)需求的保險問題。
三、對我國高新技術(shù)企業(yè)科技保險進(jìn)行管理服務(wù)的建議對策
一是加大科技保險建設(shè)體系的力度，完善相關(guān)險種。國外很多高科技企業(yè)保險可以為我所用，值得借鑒，比如一些成熟的險種可以直接搬到國內(nèi)使用，如利潤損失險、公眾責(zé)任險、雇員忠誠保證保險等。另外，針對我國高新技術(shù)企業(yè)的特色和發(fā)展階段，保險公司可以根據(jù)我國高新技術(shù)企業(yè)的具體需求，研發(fā)專門的為知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)轉(zhuǎn)讓而設(shè)計的知識產(chǎn)權(quán)成果轉(zhuǎn)讓保險等，從而可以更加豐富科技保險的種類。
二是加強(qiáng)企業(yè)、政府等職能部門合作。在發(fā)展創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)過程中，政府、企業(yè)都有同樣的責(zé)任，因此雙方要加強(qiáng)合作，共同面對風(fēng)險和挑戰(zhàn)，從而找到合理的解決辦法。政府應(yīng)該做好服務(wù)工作，建立協(xié)調(diào)機(jī)制，形成風(fēng)險識別、控制體系，解決保險公司、高新技術(shù)企業(yè)面臨的難題，比如在貸款風(fēng)險化解中，政府可以對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進(jìn)行資金支持，對企業(yè)貸款進(jìn)行支持，從而有效緩解企業(yè)的保險壓力。
三是積極創(chuàng)新適合高新技術(shù)企業(yè)需求的新險種。針對高科技企業(yè)在風(fēng)險管理方面的特殊需求，需要開發(fā)一些新的保險產(chǎn)品，如知識產(chǎn)權(quán)保險、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保證保險、網(wǎng)絡(luò)保險等，以及針對某些行業(yè)的責(zé)任保險(如針一對軟件設(shè)計行業(yè)的過失與疏忽保險)等。
四是為有條件且有需求的高新技術(shù)企業(yè)提供一攬子保險解決方案。國外一些保險公司已經(jīng)能夠為高科技企業(yè)提供一攬子的保險解決方案，我國保險公司和政府監(jiān)管服務(wù)部門也可以借鑒這種方案，比如可以將財產(chǎn)險(財產(chǎn)保險一切險/財產(chǎn)保險綜合險等)、公眾責(zé)任險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險等設(shè)為基本險種，將產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險、質(zhì)量保證保險、董事會監(jiān)事會高級管理人員責(zé)任保險、雇主責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、環(huán)境污染責(zé)任保險等設(shè)為可選險種，根據(jù)各個企業(yè)的需要自行選擇投保。這種需求預(yù)料可以得到相關(guān)高科技企業(yè)的優(yōu)先選擇。
四、結(jié)語
總之，高科技企業(yè)保險管理服務(wù)工作是復(fù)雜系統(tǒng)的工程，無論從實踐還是理論層面都存在很多的待研究和改善之處，可以想見的是，如果能夠全面推廣高科技企業(yè)保險，定能對科技創(chuàng)新有所推動，從而豐富我國保險種類、為高科技企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。筆者也希望這天早日來臨。
參考文獻(xiàn)：
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