保險論文范文精選
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保險學(xué)是一門實踐性很強(qiáng)的專業(yè)課程,保險專業(yè)的實驗課程在提升學(xué)生專業(yè)素養(yǎng)、增強(qiáng)學(xué)生實際操作能力等方面發(fā)揮著重要作用。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的保險論文，供大家參考。
保險論文范文一：工傷保險與人身損害賠償適用關(guān)系分析
摘要:工傷保險賠償與人身損害賠償是工傷救濟(jì)制度中最基本也是最重要的兩種救濟(jì)方式，二者之間的使用關(guān)系一直是法學(xué)界研究的焦點。本文簡要分析了工傷保險賠償與人身損害賠償之間的差異性，提出了構(gòu)建我國工傷保險賠償與人身損害賠償適用關(guān)系的主要思路，旨在為完善我國工傷救濟(jì)制度提供參考。
關(guān)鍵詞:工傷保險;人身損害;賠償;適用關(guān)系
改革開放以來，我國現(xiàn)代工業(yè)文明逐漸提升，這就對工傷保險賠償提出了較高的要求，構(gòu)建合理的、科學(xué)的工傷賠償制度是當(dāng)務(wù)之急。但就目前來看，相較于人身損害賠償而言，我國工傷保險賠償水平還比較低，這種差異性造成了工傷保險賠償與人身損害賠償之間的困境?；谝陨希疚暮喴接懥斯ｋU賠償與人身損害賠償?shù)倪m用關(guān)系。
一、工傷保險賠償與人身損害賠償?shù)牟町愋苑治?/p>
相較于人身損害賠償而言，工傷保險賠償體現(xiàn)了國家公權(quán)力的干預(yù)性，工傷保險賠償超越了私法的范疇，二者之間存在比較明顯的差異性。
(一)法律關(guān)系方面的差異性
工傷保險賠償體現(xiàn)了行政法律關(guān)系的色彩，其適用于勞動法、工傷保險法等法律法規(guī)，其中包含了工傷保險法律關(guān)系和勞動法律關(guān)系。而人身損害賠償則體現(xiàn)的是一種侵權(quán)的法律關(guān)系，其適用于民事侵權(quán)法，體現(xiàn)出了民事法律關(guān)系中的平等性[1]。
(二)構(gòu)成要件的差異性
對于人身損害賠償而言，其主要針對的是對于職工存在的違法行為，必須要有違法行為對職工權(quán)益損害的事實，對于工傷保險賠償而言，其不強(qiáng)調(diào)違法行為是否存在，用人單位只要正常繳納工傷保險，不管用人單位是否出現(xiàn)違法行為都會對工傷職工進(jìn)行賠償。
(三)功能的差異性
工傷保險是社會保障體系中的重要內(nèi)容，其主要關(guān)注的是對工商損害的救濟(jì)，其并不注重對用人單位的追責(zé)，在工傷損害出現(xiàn)之后，用人單位不需要承擔(dān)賠償責(zé)任或只需要承擔(dān)部分賠償責(zé)任，而工傷保險的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)則支付全部或大部分的工傷保險待遇，這樣就實現(xiàn)了用人單位工傷損害賠償風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。人身損害賠償是一種私法范疇內(nèi)的賠償，當(dāng)權(quán)利人的權(quán)益遭到第三人侵害時，其能夠?qū)Σ环ㄐ袨檫M(jìn)行追責(zé)，讓第三人承擔(dān)賠償責(zé)任，并將這種賠償轉(zhuǎn)移給權(quán)利人，從而平衡雙方利益，其主要功能在于對不法行為的制裁，同時能夠提醒第三人要注重對職工權(quán)力的保護(hù)。
(四)賠償范圍與標(biāo)準(zhǔn)差異性
工傷保險賠償?shù)某踔允菍毠せ旧娴谋Ｕ希滟r償范圍主要是針對物質(zhì)損失的，而不包括精神損失，人身損害賠償則針對的是違法行為對職工權(quán)益侵害的賠償，其中既包括物質(zhì)損失又包括經(jīng)濟(jì)損失，因此人身損害賠償?shù)姆秶訉挿海r償標(biāo)準(zhǔn)更高，且賠償?shù)慕痤~也更大，兩相對比而言，人身損害賠償?shù)臄?shù)額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于工傷保險賠償[2]。
二、合理構(gòu)建工傷保險賠償與人身損害賠償?shù)倪m用關(guān)系
工傷保險賠償與人身損害賠償有著一定的差異性，這種差異性是導(dǎo)致工傷救濟(jì)出現(xiàn)混亂以及困境的重要原因，這就需要構(gòu)建更加科學(xué)、合理的工傷保險賠償與人身損害賠償?shù)倪m用關(guān)系。
(一)在用人單位無過錯時采用取代模式
對于由于職工自身的原因或意外情況發(fā)生導(dǎo)致的工傷事故來說，可以采用取代模式，用人單位無過錯，則不能夠?qū)τ萌藛挝贿M(jìn)行責(zé)任的追究，因此不能要求人身損害賠償，只能要求工傷保險賠償。從工傷救濟(jì)的角度來講，用人單位無過錯則工傷救濟(jì)的主要目的是填補(bǔ)損害，而不對用人單位進(jìn)行侵權(quán)責(zé)任的追究。在職工受到工商損害之后應(yīng)當(dāng)直接向工傷保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請領(lǐng)取工傷保險賠償，以此來保證受害人經(jīng)濟(jì)救助的及時性，對于用人單位來說，由于其本身對于工傷事故無過錯，且正常繳納工傷保險費(fèi)用，則可以實現(xiàn)責(zé)任轉(zhuǎn)移，將賠償責(zé)任轉(zhuǎn)移到社會，這就大大降低了用人單位的經(jīng)營風(fēng)險。
(二)在用人單位存在過錯時采用補(bǔ)充模式
由于用人單位的過錯導(dǎo)致的工傷事故可以采取補(bǔ)充模式，工傷職工在依法獲得工傷保險的應(yīng)有賠償后有權(quán)利向用人單位所要工傷保險賠償與人身損害賠償之間的差額部分金額以及精神損害賠償。用人單位過錯導(dǎo)致的工傷事故指在現(xiàn)實相對普遍，例如用人單位監(jiān)管落實不到位、指導(dǎo)失策、強(qiáng)迫勞動等引起的工傷事故均屬于用人單位過錯，從本質(zhì)上來講指的是用人單位主觀上片面追求經(jīng)濟(jì)利益而不注重職工安全的情況，針對這種情況，可以采用補(bǔ)充模式。此外，針對用人單位忽視勞動安全的行為，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮制裁作用。
(三)在第三人侵權(quán)時采用兼得模式
在存在第三人侵權(quán)而導(dǎo)致工傷發(fā)生的時候可以采用兼得模式，職工既可以獲得工傷保險賠償，同時能夠向第三人索要人身損害賠償，這兩種賠償是相互獨(dú)立的，也就是說工傷職工有權(quán)獲得雙重賠償，但需要注意的是，此種情況下工傷職工所遭受第三人的人身損害必須要獲得相關(guān)工傷認(rèn)定，且工傷保險賠償與人身損害賠償之間不產(chǎn)生競合關(guān)系。
三、結(jié)論
綜上所述，對于工傷職工的賠償是對職工生存權(quán)利的維護(hù)，就目前來看，我國關(guān)于工傷保險賠償和人身損害賠償?shù)年P(guān)系上還缺乏統(tǒng)一的、科學(xué)的處理方式，本文簡要分析了二者之間的差異，并針對用人單位有無過錯、第三人侵害以及用人單位沒有參加工傷保險等四種條件提出了針對性的工傷保險賠償與人身損害賠償?shù)年P(guān)系構(gòu)建思路，旨在為完善我國的工傷賠償提供參考。
[參考文獻(xiàn)]
[1]張新寶.工傷保險賠償請求權(quán)與普通人身損害賠償請求權(quán)的關(guān)系[J].中國法學(xué)，2007，02:52-66.
[2]徐樂.工傷保險與人身損害賠償競合分析[J].法制與經(jīng)濟(jì)(中旬刊)，2009，01:45+47.
保險論文范文二：建筑工程一切險保險管理研究
摘要:建筑工程規(guī)模大、周期長、生產(chǎn)復(fù)雜，在實施過程中存在眾多不確定的因素，比一般產(chǎn)品生產(chǎn)具有更大的風(fēng)險，風(fēng)險管理尤為重要。工程保險是建筑工程風(fēng)險轉(zhuǎn)移的常用方法，本文重點探討建筑工程一切險保險管理工作，旨在提高項目施工風(fēng)險防范意識和索賠能力，索取應(yīng)得權(quán)益，降低項目施工風(fēng)險。
關(guān)鍵詞:建筑工程一切險;保險管理
1前言
公路等大中型建設(shè)項目，建筑工程一切險(附加第三者責(zé)任險)屬于強(qiáng)制保險內(nèi)容。但大部分項目，由于對保險管理工作缺少認(rèn)識，對保險管理不重視，往往是出險后才想起保險索賠，項目缺乏風(fēng)險防范能力，索賠工作不到位，不僅項目施工損失加大，而且應(yīng)索賠的權(quán)益無法獲得。
2保險管理
保險管理做為項目管理的基礎(chǔ)，重點是保險培訓(xùn)教育、工程風(fēng)險防范、索賠。
2.1重視保險培訓(xùn)教育，提高項目全員保險意識
2.1.1保險機(jī)構(gòu)的專業(yè)培訓(xùn)
為了減少損失，提高被保險人防范風(fēng)險的能力，保險合同簽訂后，保險公司會不定期組織項目部、業(yè)主單位相關(guān)人員參加培訓(xùn)，重點是保險條款的解釋、風(fēng)險防范的措施。但項目部參加保險培訓(xùn)往往流于形式，項目經(jīng)理、總工基本不參加，而參加培訓(xùn)的人又不安排進(jìn)行保險管理工作，保險培訓(xùn)效果可想而知。故項目經(jīng)理、總工等領(lǐng)導(dǎo)及保險工作具體管理人員對保險要有充分的認(rèn)識，參加專業(yè)保險培訓(xùn)很有必要。
2.1.2項目保險管理小組培訓(xùn)，吃透保險合同
項目進(jìn)場建設(shè)開始，項目部應(yīng)成立以項目經(jīng)理為組長的保險管理小組，小組人員由工程、財務(wù)、機(jī)電、物資等專業(yè)人員組成。項目保險管理小組主要工作是對項目部基層單位保險培訓(xùn)教育、宣傳，對項目各個工程包括工序、操作流程等進(jìn)行風(fēng)險分析，制定風(fēng)險防范措施，開展風(fēng)險管理工作，以及出險索賠等。小組成員的培訓(xùn)重點是保險合同的學(xué)習(xí)、風(fēng)險防范能力、索賠流程和注意事項等。培訓(xùn)的目的是吃透保險合同，培養(yǎng)較為專業(yè)的工程保險管理人士。保險管理小組還應(yīng)制定出項目施工風(fēng)險防范細(xì)則、保險合同權(quán)利和義務(wù)解釋明細(xì)、索賠流程等管理手冊，便于實際操作。
2.1.3對基層進(jìn)行保險培訓(xùn)教育及宣傳，提高全員保險意識
保險管理工作與整個工程切身相關(guān)，提高全員保險意識是根本。保險管理小組對基層有針對性進(jìn)行培訓(xùn)教育，宣傳保險管理，重點是保險范圍、風(fēng)險防范要點和措施、規(guī)范風(fēng)險工程原始資料填寫等，提高全員保險意識，對降低工程風(fēng)險至關(guān)重要。
2.2加強(qiáng)風(fēng)險防范能力，減少工程風(fēng)險
項目保險，很多人狹義理解為出險索賠，認(rèn)為有保險公司賠償，防范不防范無所謂。其實，保險條款規(guī)定只賠償直接損失，但大多數(shù)出險造成的間接損失更大，保險公司能賠償?shù)倪h(yuǎn)低于實際損失。故加強(qiáng)風(fēng)險防范能力，減少工程風(fēng)險，是保險管理的根本工作。在項目管理中，風(fēng)險管理是對項目目標(biāo)的主動控制。首先對項目的風(fēng)險進(jìn)行識別，然后將這些風(fēng)險定量化，對風(fēng)險進(jìn)行控制。工程建設(shè)風(fēng)險歸納起來可分為自然風(fēng)險和人為風(fēng)險二大類型。兩種風(fēng)險既各自獨(dú)立發(fā)生，有時也相互影響。人的建設(shè)活動能夠引發(fā)自然災(zāi)害，如山體的開發(fā)容易引起山體滑坡;反之自然災(zāi)害能加劇人為風(fēng)險，如南方雪災(zāi)冰災(zāi)過后，建筑材料猛漲價造成工程預(yù)算失控。
2.2.1自然災(zāi)害風(fēng)險防范
自然災(zāi)害在建工險里是指:地震、風(fēng)暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強(qiáng)大的自然災(zāi)害。自然災(zāi)害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對自然災(zāi)害風(fēng)險的防范具有復(fù)雜性、難度大的特性。故項目施工管理中，應(yīng)對工地地質(zhì)情況、氣候、河流、山體等進(jìn)行詳細(xì)地調(diào)查，并經(jīng)常與氣象局、國土資源局、河道管理局等政府部門交流，對工程面臨的自然災(zāi)害進(jìn)行分析，有針對性的制定自然災(zāi)害防范措施。例如筆者所在項目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區(qū)域，河流為季節(jié)性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時流量大，洪水危害極大。為此，針對工程特點和河流特性，項目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節(jié)期間制定了防洪預(yù)警機(jī)制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復(fù)措施等。2007年河流共發(fā)生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無一人員受傷、施工機(jī)械設(shè)備無一沖走，最大限度地減少了洪水對工程的危害。當(dāng)然，在現(xiàn)階段，建筑工程對自然災(zāi)害完全防范是不可能，保險管理對自然災(zāi)害的風(fēng)險防范是相對的，多時候依賴個人能力。如果整個公司建設(shè)一個風(fēng)險防范的交流平臺，綜合多個項目風(fēng)險防范措施和案例，取長補(bǔ)短，廣思集益，才能更好地加強(qiáng)項目風(fēng)險防范能力。
2.2.2人為風(fēng)險防范
人為風(fēng)險指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動所伴生的其它因素，如經(jīng)濟(jì)因素、政治因素和社會因素等間接引起建設(shè)工程經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。建工險規(guī)定只有意外事故造成的物質(zhì)損失才能賠償。意外事故指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事故，包括火災(zāi)和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規(guī)操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發(fā)生。對意外事故的防范，應(yīng)對各項施工過程詳細(xì)分析剖解，包括施工工藝、人員、機(jī)械以及外界條件對工程的影響。如采用架橋機(jī)架橋，應(yīng)對架橋機(jī)、航吊、運(yùn)梁車進(jìn)行檢查，對施工人員進(jìn)行培訓(xùn)、技術(shù)交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設(shè)計規(guī)范要求，運(yùn)梁道路是否暢通，以及是不是大風(fēng)、暴雨等惡劣天氣等，內(nèi)在因素和外界條件均無異狀才能進(jìn)行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風(fēng)險防范的精辟概括。很多時候所謂的意外事故是因為不注意風(fēng)險防范，對各種隱患摸不準(zhǔn)吃不透，事故必然發(fā)生。至于非意外事故不屬于建工險的范疇，如施工機(jī)械裝置失靈、原材料缺陷、違規(guī)操作或工藝不完善等造成保險財產(chǎn)損失，這些更應(yīng)該重點防范。辨識、分析風(fēng)險源，消除隱患、規(guī)范操作，做好非意外事故風(fēng)險防范，能有效規(guī)避、防范甚至杜絕非意外事故風(fēng)險。
2.3索賠工作及時，現(xiàn)場勘查詳細(xì)，原始證明有說服力
2.3.1出險通知
出險后應(yīng)及時向保險公司報案通知。報案應(yīng)對出險情況、主要原因分析、受損情況進(jìn)行闡述，并應(yīng)對索賠進(jìn)行預(yù)估(不做為賠款依據(jù))。有些項目出險還要求通知保險經(jīng)紀(jì)公司，個人認(rèn)為保險經(jīng)紀(jì)公司做為中間人，對建工險理賠專業(yè)度、忠誠度和熱情度均不如保險公司和項目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現(xiàn)階段，索賠工作最好由被保險人直接與保險公司交涉。在報案通知的同時，應(yīng)注意保護(hù)受損現(xiàn)場，保險管理工作人員還應(yīng)及時收集以下索賠單證:(1)保險財產(chǎn)核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價分析，一般采用工程量清單單價;(4)受損工程人工、材料、機(jī)械等能證明有關(guān)損失金額的單證、票據(jù);(5)受損施工日志、監(jiān)理日志(出險前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災(zāi)害證明(當(dāng)?shù)貧庀蟛块T提供)、火災(zāi)(消防部門提供)、盜竊險情(公安機(jī)關(guān)提供);(7)事故現(xiàn)場勘查報告、照片資料。(8)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票及清單(涉及第三者責(zé)任);(9)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(損失原因涉及其他責(zé)任方時)。
2.3.2現(xiàn)場勘查
保險公司接到報案后，一般在48小時到達(dá)現(xiàn)場查勘。項目索賠人應(yīng)先向保險公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險公司查勘人員現(xiàn)場查勘有針對性，查勘效率能大大提高?，F(xiàn)場查勘工作至關(guān)重要，項目保險管理人員應(yīng)對受損現(xiàn)場充分了解，對索賠清單上各項細(xì)目與保險公司查勘人員一一查對。索賠細(xì)目和索賠工程數(shù)量應(yīng)在現(xiàn)場確定。受損工程的單價如能在現(xiàn)場明確，最好在現(xiàn)場確定?，F(xiàn)場查勘工作的要點是細(xì)致再細(xì)致，耐心再耐心，對應(yīng)得的權(quán)益一定要敢于爭取，并要有充分的理由證明。
2.3.3賠償商談
索賠的過程中，項目保險管理人員應(yīng)該定位比保險查勘人員更專業(yè)。尤其是各項受損工程的構(gòu)成、計算方式、單價分析，索賠人員清楚了解，符合保險合同要求的據(jù)理力爭，爭議較大的地方逐一分析。現(xiàn)今建筑工程一切險的條款比較粗獷，建工險的構(gòu)成比較模糊、籠統(tǒng)，各個條款頗有爭議。故在談判中，應(yīng)抓住條款內(nèi)比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責(zé)任中有一條:非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失。何為非外力，保險條款并沒有明確，我們可以理解為除機(jī)械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對此，我們一定要據(jù)理力爭，只有對保險合同條款的深入了解，加上己方更專業(yè)的工程知識，在談判中才能占據(jù)有利地位，索賠工作才能順利進(jìn)行。對賠償金額差距比較大，保險公司和被保險人很少訴諸法律。因為訴諸法律不一定能保證被保險人的權(quán)益，當(dāng)然對保險公司的信譽(yù)影響更大，所以一般都是協(xié)商解決。協(xié)商解決都是雙方互相讓步，保險公司和被保險人都可以接受的一個結(jié)果。另外，索賠單據(jù)及時收集整理對索賠談判工作起很大作用。原始證據(jù)充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬要注意保險公司的賠償是補(bǔ)償性的，被保險人不能從保險索賠中獲利。故索賠過程中，強(qiáng)調(diào)依法索賠的原則，索賠的單證等資料應(yīng)真實、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險公司和被保險人要簽訂保險財產(chǎn)核損清單，現(xiàn)場查勘賠款工作完成。賠款通過財務(wù)往來。
3保險其他注意事項
(1)保險期限的延伸擴(kuò)展:一般保險合同都有保險期限延伸擴(kuò)展，項目可針對自身情況，采取是否延伸擴(kuò)展保險期限，對自動延伸擴(kuò)展條款要注意及時行文通知保險公司。
(2)變更較大工程項目擴(kuò)大保險:對變更較大、施工周期較長的工程項目應(yīng)及時通知保險公司，擴(kuò)大保險，避免變更項目受損無法索賠。
(3)加強(qiáng)對建筑工程一切險外其余保險種類的管理工作:如工程機(jī)械險、人身意外傷害險，以及材料上漲風(fēng)險承擔(dān)等新型險，能有效轉(zhuǎn)移規(guī)避風(fēng)險，降低項目施工風(fēng)險。
4結(jié)語
保險管理做為項目風(fēng)險管理的重要組成部分，從保險培訓(xùn)教育、風(fēng)險防范、索賠等各個方面，有效地降低轉(zhuǎn)移了項目管理的風(fēng)險，最大限度地降低自然災(zāi)害和意外事故等造成的損失。重視保險工作，對項目管理成本控制也起到重要的作用。
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