保理與商票的區(qū)別

保理與商票的區(qū)別

　　今天學習啦小編整理了保理與商票的區(qū)別，為廣大網(wǎng)友分憂解惑，大家一起來看看吧。

　　保理與商票的區(qū)別

　　保理

　　保理(Factoring)全稱保付代理，又稱托收保付，賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商(提供保理服務的金融機構)，由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業(yè)貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而采用的一種委托第三者(保理商)管理應收賬款的做法。

　　《國際保理公約》對保理的定義：保理業(yè)務是近年來隨著國際貿(mào)易競爭的日益激烈, 國際貿(mào)易買方市場逐漸形成而迅速在歐美發(fā)達國家興起的一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務業(yè)務。國際統(tǒng)一司法協(xié)會《國際保理公約》對保理的定義：應收賬款管理服務機構以保理商身份和以賒銷方式提供商品或服務的銷售商之間的一項持續(xù)性安排，根據(jù)這一安排，銷售商將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方(債務人)訂立的貨物銷售/服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：1、貿(mào)易融資;2、銷售分戶賬管理;3、應收賬款催收;4、信用風險控制與壞賬擔保。

　　保理業(yè)務分為國際保理和國內保理，其中的國內保理是根據(jù)國際保理發(fā)展而來。國際保理又叫國際付款保理或保付代理。它是指保理商通過收購債權而向出口商提供信用保險或壞賬擔保、應收賬款的代收或管理、貿(mào)易融資中至少兩種業(yè)務的綜合性金融服務業(yè)務，其核心內容是通過收購債權方式提供出口融資。與國際保理不同的是，國內保理的保理商、保理申請人、商務合同買方均為國內機構。

　　商票

　　商票是商業(yè)票據(jù)的簡稱，是指由金融公司或企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù)，用于票據(jù)發(fā)行者籌集資金。商票可以背書轉讓，但一般不能向銀行貼現(xiàn)，商業(yè)票據(jù)的可靠程度依賴于發(fā)行企業(yè)的信用程度，是一種信用性票據(jù)。

　　商票就是商業(yè)票據(jù)，是指由金融公司或某些信用較高的企業(yè)開出的無擔保短期票據(jù).商業(yè)票據(jù)的可靠程度依賴于發(fā)行企業(yè)的信用程度，可以背書轉讓，但一般不能向銀行貼現(xiàn)。商業(yè)票據(jù)的期限在9個月以下，由于其風險較大，利率高于同期銀行存款利率，商業(yè)票據(jù)可以由企業(yè)直接發(fā)售，也可以由經(jīng)銷商代為發(fā)售。但對出票企業(yè)信譽審查十分嚴格.如由經(jīng)銷商發(fā)售，則它實際在幕后擔保了售給投資者的商業(yè)票據(jù)，商業(yè)票據(jù)有時也以折扣的方式發(fā)售。1.票據(jù)是具有一定權力的憑證：付款請求權、追索權2.票據(jù)的權利與義務是不存在任何原因的，只要持票人拿到票據(jù)后，就已經(jīng)取得票據(jù)所賦予的全部權力。3.各國的票據(jù)法都要求對票據(jù)的形式和內容保持標準化和規(guī)范化。4.票據(jù)是可流通的證券。除了票據(jù)本身的限制外，票據(jù)是可以憑背書和交付而轉讓。商業(yè)票據(jù)是信用性票據(jù)，直接反映了發(fā)行者的商業(yè)信用狀況。商業(yè)票據(jù)評級是指對商業(yè)票據(jù)的質量進行評價，并按質量高低分成等級。

　　其意義如下：有助于形成市場準入機制，推動票據(jù)市場的穩(wěn)定發(fā)展。不能取得評級或評級不合格的企業(yè)自然被阻止在票據(jù)市場之外，起到了降低市場的非系統(tǒng)風險、保護票據(jù)投資者利益的作用。有利于票據(jù)發(fā)行者籌集資金。對于那些初次進入票據(jù)市場且不為投資者所熟悉的發(fā)行人，通過對其發(fā)行的票據(jù)進行評級，其資金實力、信譽及還本付息的可靠性等情況能被準確有效地傳遞給眾多投資者，使籌集更多的資金成為可能。從長遠看，評級良好的發(fā)行人，其示范和帶動作用的發(fā)揮，也會部分解決我國票據(jù)市場主體不足的問題。