關(guān)于中國(guó)人投資理財(cái)?shù)氖畟€(gè)死穴

關(guān)于中國(guó)人投資理財(cái)?shù)氖畟€(gè)死穴

　　“貧窮和富有之間只隔著一個(gè)好好理財(cái)”，好好理財(cái)倡導(dǎo)積極向上的理財(cái)理念，接下來是小編為大家介紹的關(guān)于中國(guó)人投資理財(cái)?shù)氖畟€(gè)死穴，歡迎大家參考：

　　死穴之一：買房保值

　　無論中國(guó)的房?jī)r(jià)怎么漲，總會(huì)有一些房地產(chǎn)泡沫即將破裂，房地產(chǎn)市場(chǎng)馬上崩盤的聲音。普通購房者懼于這些聲音遲遲不敢下手，畢竟對(duì)于大多數(shù)人來說買房花費(fèi)了自己大半生的積蓄。

　　商業(yè)見地網(wǎng)此前分析指出，事實(shí)上，如果剔除通貨膨脹的因素，十年后中國(guó)最便宜的東西有可能就是房子。

　　說十年后房子便宜，是相對(duì)人均收入而言的，比如現(xiàn)在人均月收入是3000元、房屋均價(jià)是每平方8500元，而十年后人均月收入是1萬元時(shí)，房屋均價(jià)可能是每平方12000元，相對(duì)而言，房屋的價(jià)格當(dāng)然比現(xiàn)在便宜多了，因此，現(xiàn)在高價(jià)買的房屋放到十年后非但不保值增值，還會(huì)嚴(yán)重貶值!

　　對(duì)比古今中外房?jī)r(jià)，中國(guó)現(xiàn)在的房?jī)r(jià)處在房?jī)r(jià)最高時(shí)期，以目前的房?jī)r(jià)，一個(gè)年收入8萬元的家庭，全家不吃不喝整整15年才能買得起一套100平米的三居室普通商品房，這個(gè)代價(jià)是非常高的。

　　房?jī)r(jià)如果繼續(xù)上漲，社會(huì)各方面都無法承受，既然無法承受，房?jī)r(jià)就失去了上漲的動(dòng)力，也就是說現(xiàn)在的房?jī)r(jià)，相對(duì)老百姓的收入來說確實(shí)已經(jīng)到頂了。

　　中國(guó)已經(jīng)實(shí)施了十幾年的“土地財(cái)政”政策，隨著“地王”時(shí)代的結(jié)束，“賣地財(cái)政”越來越難以為繼，政府部門開始轉(zhuǎn)變思路，將逐漸從“土地財(cái)政”向“物業(yè)財(cái)政”模式轉(zhuǎn)變。

　　也就是向房屋持有人征收’物業(yè)稅”的方式取得新的源源不斷的財(cái)政收入，這無疑會(huì)增加房屋所有人的持有成本，降低房屋作為家庭財(cái)富的吸引力。

　　那些目前全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，持續(xù)吸引外來人口流入，是促使房?jī)r(jià)不斷走高的主要因素之一，但是隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)步伐的加大和產(chǎn)業(yè)資本向欠發(fā)達(dá)地區(qū)的轉(zhuǎn)移，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的總?cè)丝谠谑陜?nèi)會(huì)出現(xiàn)此消彼漲的趨勢(shì)，2010年開始的“用工荒”已經(jīng)是一個(gè)苗頭，預(yù)計(jì)十年內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的外來人口將會(huì)是負(fù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，人口的負(fù)增長(zhǎng)當(dāng)然會(huì)導(dǎo)致房屋需求減少，進(jìn)而促使房?jī)r(jià)下降。

　　中國(guó)已經(jīng)實(shí)行30余年的計(jì)劃生育政策是終結(jié)房屋價(jià)格上漲的最強(qiáng)有力的殺手，支撐房?jī)r(jià)不斷上漲的最根本的動(dòng)力還是“鋼需”，可是由于國(guó)家的計(jì)劃生育政策，使得“新人”的數(shù)量逐年減少。

　　事實(shí)上中國(guó)社會(huì)現(xiàn)在已經(jīng)步入“老齡化”國(guó)家，再過十年，中國(guó)社會(huì)將會(huì)更加衰老，年輕人將成為“稀缺”一代，對(duì)房屋的需求將會(huì)大幅度降低。

　　目前的社會(huì)中堅(jiān)是60后、70后的這批人，這些人的消費(fèi)能力和購買力無疑是整個(gè)社會(huì)中最強(qiáng)的，市場(chǎng)上購買別墅和豪車的基本上都是這批人，這些人中的許多人現(xiàn)在擁有不止一套高檔商品房，而這批人的后代恰恰都是“獨(dú)一代(獨(dú)生子女一代)”。

　　十年后“獨(dú)一代們”也長(zhǎng)大成人了，這些“獨(dú)一代”從父母和祖父母那里繼承的房屋將達(dá)到“人均三套房”的水平，請(qǐng)問“獨(dú)一代”如何消耗這些房屋呢?只能或租或賣吧?可是指望同為“獨(dú)一代”的同齡人互相“接盤”無疑是天方夜譚!

　　十年后，中國(guó)的老齡人口比例將達(dá)到25%，可能會(huì)有大量老年人住進(jìn)老人院(“獨(dú)一代”以一對(duì)四，無力照顧這些老人)，老人們住進(jìn)老人院后會(huì)產(chǎn)生大量空置房屋，也許今天的許多老新村在十年后因人氣太少將淪為“鬼村”。

　　鑒于以上所述的原因，房屋將不會(huì)成為財(cái)富保值增值的手段，那些做了幾十年房奴的人等來的將是房屋的貶值。

　　死穴之二：投機(jī)炒股

　　中國(guó)股票市場(chǎng)在最近13個(gè)月中過山車般的跌宕起伏，彰顯出這個(gè)獨(dú)特投資者群體行為的“滾雪球效應(yīng)”。上證綜合指數(shù)在最近1年中大幅飆漲了150%，但在短短的三個(gè)交易周多一點(diǎn)的時(shí)間里暴跌了30%。

　　當(dāng)市場(chǎng)一路漲升時(shí)，國(guó)家一直引導(dǎo)著投資者隊(duì)伍一路前行，政府希望中國(guó)股票的估值大幅上升。更高的股價(jià)也有助于中國(guó)的國(guó)有企業(yè)降低負(fù)債水平，因?yàn)樗鼈兛梢詫⒆约撼钟械墓善辟u出償還借款。

　　政府的宣傳機(jī)器也為股票市場(chǎng)搖唇鼓舌，與此同時(shí)，官方還放松了股市規(guī)則，從而可以讓投資者融資購買股票變得更加容易，這些舉措既刺激了缺乏經(jīng)驗(yàn)的小投資者的需求，也刺激了投機(jī)大戶的需求。

　　在市場(chǎng)大牛期，“豬在風(fēng)口上都能飛”，這常使人產(chǎn)生錯(cuò)覺，似乎股市里有一個(gè)極大的餡餅，去晚了就沒了?？晒墒欣镏皇琴I賣很容易，但要盈利，尤其持續(xù)盈利則談何容易。在股市，你看不到對(duì)手，但對(duì)手無處不在，等著你犯錯(cuò)誤。

　　投資者進(jìn)入股市，根本目的當(dāng)然是要贏利，要使財(cái)富增值。但股市中有“7賠2平1贏”的規(guī)律，這么多人賠錢，不能不說是這一規(guī)律使然。為什么這么多投資者不懂或不相信這條規(guī)律?

　　原因有多種，重要的方面是心理上本能的偏誤在不自覺地影響著人們的行為。而股市幻覺又強(qiáng)化并放大了人們?cè)揪陀械男袨槠睢?/p>

　　隨著股票市場(chǎng)的暴跌，投資者現(xiàn)在需要面臨更多的麻煩。他們必須拿出更多的現(xiàn)金或者其他資產(chǎn)來應(yīng)對(duì)追加保證金的要求，因?yàn)樗麄兊慕杩钍且运麄兂钟械墓善眱r(jià)值做擔(dān)保的，而市場(chǎng)的暴跌則大大降低了抵押品的價(jià)值。

　　與此同時(shí)，政府又出臺(tái)了一個(gè)鼓舞人心的措施來支撐股指。在7月初，股市暴跌不久，上海和深圳證券交易所2,873家上市公司就有近一半公司停牌，不過這一比例后來降低到了31%。

　　此外，政府還限制了保證金交易，禁止惡意賣空，官方威脅稱，要依法處理違規(guī)者以及散步市場(chǎng)謠言的人。救市舉措包括中國(guó)21家最大券商同意向股票市場(chǎng)投入1,200億元(190億美元)，同時(shí)，社?；鹨矊⑷胧?。

　　此外，禁止上市公司大股東在6個(gè)月內(nèi)賣出自己的股票。為了穩(wěn)定市場(chǎng)，新IPO——會(huì)造成投資者出售既有持股購買新股——也被叫停。與此同時(shí)，為了降低企業(yè)的資金成本以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，政府還降低了利率。

　　“股市有風(fēng)險(xiǎn)”，不是說作為普通的工薪階層的散戶，炒股時(shí)不該有一點(diǎn)兒“投機(jī)心理”，但“投機(jī)心理”還是少一些為好。

　　如果說，一段時(shí)日，股市上“一路飄紅”，大爺大媽們便“蜂擁而至”，而一旦風(fēng)吹草動(dòng)便“倉皇出逃”，這樣的“投機(jī)”，十之八九會(huì)“血本無歸”的。

　　畢竟，“市場(chǎng)大鱷”，他們“經(jīng)驗(yàn)豐富”，往往瞅準(zhǔn)機(jī)會(huì)，“快進(jìn)快出”而“賺了就跑”，那樣的功夫，一般中小散戶是難以學(xué)來的。

　　很多人都知道股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能靜下來思考股市的風(fēng)險(xiǎn)究竟在哪里，如何規(guī)避。很多人認(rèn)為，在你沒有找到規(guī)避股市風(fēng)險(xiǎn)的辦法，沒有找到好的指路人之前，最好不要進(jìn)入股市。

　　此外，在股市一定要用自己合法的閑錢、并且以投資的心態(tài)去操作，絕對(duì)不能像賭徒一樣。

　　先多熟悉股市的游戲規(guī)則，然后再做好資金管理，在股市調(diào)整的時(shí)候可適當(dāng)?shù)倪M(jìn)入，然后在上漲到有一定的利潤(rùn)時(shí)要果斷堅(jiān)決賣出，不要貪婪，貪字到最后只得一個(gè)貧。記?。河肋h(yuǎn)要先保住本金，再盈利。

　　死穴之三：盲目購買銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　很多買過理財(cái)產(chǎn)品的人都有這么一個(gè)共識(shí)：買之前理財(cái)顧問說的天花亂墜："怎么可能賠本呢?"

　　但是一旦虧本了，銀行就不認(rèn)賬了，于是雙方產(chǎn)生了很多糾紛。這主要是因?yàn)殡p方在簽訂合同之前并沒有明確誰是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體。

　　投資者認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益就是到期自己能得到的實(shí)際收益，而且還有銀行做"隱形擔(dān)保";但是銀行卻認(rèn)為按照協(xié)議規(guī)定，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是"買者自負(fù)"，和銀行沒有半毛錢關(guān)系。

　　于是問題來了，虧本了算誰的?確實(shí)一般的商事行為都遵循"風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)"的原則，但是金融產(chǎn)品不等同于一般的產(chǎn)品呀。所以銀行本身就應(yīng)該擔(dān)負(fù)著評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的責(zé)任。

　　一般人可以在兩分鐘之內(nèi)學(xué)會(huì)怎么挑西瓜，但是正常人能在兩分鐘之內(nèi)學(xué)會(huì)怎么挑理財(cái)產(chǎn)品么?

　　遺憾的是很多銀行在賣理財(cái)產(chǎn)品之前并沒有對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)評(píng)估，也沒有幫助客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。

　　徘徊了好久之后，銀行理財(cái)產(chǎn)品在7月上旬的平均收益率水平終于"破5"了，一個(gè)月內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率已經(jīng)跌入了"3時(shí)代"。

　　根據(jù)普益財(cái)富發(fā)布的銀行理財(cái)市場(chǎng)周報(bào)，在7月25~月31日期間，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.80%，較上期減少4個(gè)基點(diǎn)，而且據(jù)說這種跌勢(shì)還將繼續(xù)……

　　很多人看到股市的慘狀就把自己的錢從股市里面抽出來放到銀行買理財(cái)。但是親愛的們，整個(gè)金融市場(chǎng)都是彼此相關(guān)、互為因果地。買理財(cái)?shù)娜艘欢啵碡?cái)很有可能會(huì)傲嬌地降低資產(chǎn)端的預(yù)期回報(bào)率啊，而且理財(cái)收益率也可能繼續(xù)出現(xiàn)大幅下調(diào)……

　　雖說有的時(shí)候理財(cái)產(chǎn)品虧了也不能全怪銀行，天要下雨，理財(cái)產(chǎn)品要虧，這都是沒辦法的事……是銀行的錯(cuò)就打打官司，讓銀行承擔(dān)損失;不是銀行的錯(cuò)也就算了，誰讓自己識(shí)財(cái)不明。但如果既不是銀行的錯(cuò)也不是自己的錯(cuò)，而是銀行員工的錯(cuò)呢?就麻煩了。

　　之前某大型銀行出現(xiàn)了700多萬的飛單事件，就是因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)理忽悠顧客，最后某銀行把涉事員工開除了，但是投資人損失的700多萬誰來補(bǔ)?

　　前些日子，《法制晚報(bào)》還爆出來一個(gè)理財(cái)顧問兼賭徒為了還債坑了投資人300多萬，這筆錢誰來補(bǔ)?

　　綜上所訴，銀行理財(cái)，你長(zhǎng)點(diǎn)心吧!

　　死穴之四：買黃金保值

　　黃金曾經(jīng)作為世界貨幣流通的，目前依然在各國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備中占有一席之地，是一種同時(shí)具有貨幣屬性、商品屬性和金融屬性的特殊商品。

　　目前，隨著黃金價(jià)格的升降起伏，黃金投資也逐漸成為個(gè)人理財(cái)投資的熱門。

　　在通貨膨脹的情況下，很多人都鼓吹黃金能夠保值，所以在去年一輪黃金下跌的過程中，出現(xiàn)了中國(guó)大媽們瘋狂搶購黃金的場(chǎng)面。那么，黃金真的能夠保值嗎?

　　加拿大皇家銀行投資部風(fēng)險(xiǎn)管理顧問陳思進(jìn)認(rèn)為，在中國(guó)，由于黃金保值之說占了上風(fēng)，為防止通脹使資產(chǎn)縮水，人們投資金條和紙黃金，黃金又飛入尋常百姓家。

　　因?yàn)槊慨?dāng)危機(jī)來臨，驚恐財(cái)富流失的心理，促使人們聽信國(guó)際炒家把金錢投入黃金，以為握住了金子就留住了財(cái)富。

　　很多人以為買黃金能抵抗通貨膨脹。其實(shí)，這是一個(gè)誤區(qū)。從1990年到2010年二十年間，金價(jià)共上漲271%，年均6.77%而已。如果再把時(shí)間拉長(zhǎng)到三十年，投資黃金的年化回報(bào)僅為3.33%，與長(zhǎng)期的通脹率無大異。

　　100年前五兩黃金就可以在上海買棟石庫門。按黃金猛漲到每盎司1000美元來計(jì)算，五兩黃金相當(dāng)于80盎司，也就是8萬美元，折合人民幣55萬元，這哪夠買石庫門?

　　也許你聽到很多人說黃金的價(jià)格會(huì)飛漲到多高，但必須注意，黃金從來不是用來對(duì)抗通貨膨脹的，而是用來對(duì)抗貶值的、失去信用的貨幣的。黃金最大的問題是它不能產(chǎn)生利息。

　　當(dāng)通貨膨脹到了下半場(chǎng)的時(shí)候，政府開始加息，不能生息的黃金吸引力會(huì)下降，價(jià)格就會(huì)下降。

　　不過，炒作黃金的現(xiàn)象，倒是應(yīng)了一句老話：“Oneman’strashisanotherman’streasure”(一個(gè)人的垃圾是另一個(gè)人的寶藏)。

　　就在中國(guó)人排隊(duì)搶購黃金的同時(shí)，作為全球三大金融機(jī)構(gòu)之一的國(guó)際貨幣基金組織(IMF)和俄國(guó)，趁金價(jià)高位大手筆拋售黃金。想一想，如果黃金真能在三、五年內(nèi)漲到2000到5000美元一盎司，難道他們都是傻瓜，丟掉生金蛋的雞不要?

　　死穴之五：所有資金全部存銀行

　　當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，無論是資質(zhì)經(jīng)歷豐富的80、70后，還是正在白領(lǐng)崗位奮斗的90后，幾乎每個(gè)年齡階段都會(huì)有一定的儲(chǔ)蓄資產(chǎn)，即使不多，也會(huì)有余蓄。但絕大部分人卻是把錢存在銀行，享受穩(wěn)定、微薄的利息，但是把錢存在銀行真的好嗎?

　　在我們大多數(shù)人的傳統(tǒng)觀念中，銀行是國(guó)企保障，穩(wěn)定有收益。但是，相信近幾年，物價(jià)上漲，通貨膨脹的現(xiàn)象屢見不鮮，你的錢放在銀行所得利息真的快得過通貨膨脹嗎?

　　兩會(huì)期間，政府給出將2015年的通貨膨脹率控制在3%左右的指標(biāo)，這意味著，1萬塊錢放在銀行一年利息是225元，而結(jié)合當(dāng)年的通貨膨脹，實(shí)際上1萬塊只相當(dāng)于9700元，所以你實(shí)際上存在銀行的錢還比不過通貨膨脹。

　　利率和每一個(gè)人的生活息息相關(guān)。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常先生就曾舉過一個(gè)很好的例子：

　　有兩種職業(yè)歌女和醫(yī)生，假設(shè)從事這兩種職業(yè)的人一生中得到的總收入相同，那么，對(duì)于一個(gè)對(duì)錢很看重，哪里收入高就去哪里找工作的年輕人，他該選擇哪一個(gè)職業(yè)呢?

　　先看歌女：貌美年輕時(shí)，收入特別高;當(dāng)年齡往上跳，收入便下降;人老珠黃時(shí)，再無人問津。再看醫(yī)生：求學(xué)時(shí)，收入是零或負(fù)數(shù);做見習(xí)醫(yī)生時(shí)，收入較低;30歲后，經(jīng)驗(yàn)不斷增長(zhǎng)，病人數(shù)量慢慢增長(zhǎng);40歲后，看病的人絡(luò)繹不絕，收入越來越高。

　　如果想獲得更多的錢，年輕人應(yīng)該選擇將未來收入折算成當(dāng)前的現(xiàn)金價(jià)值后，收入總額最大的那種職業(yè)。涉及到未來的錢，自然就得將利率考慮進(jìn)去。利率高，對(duì)于吃青春飯的歌女有利;利率低，對(duì)于大器晚成的醫(yī)生有利。

　　利率高的話，早期收入較高的歌女就可以將錢存進(jìn)銀行，這樣若干年后，就能得到更多的錢。利率低的話，對(duì)醫(yī)生沒什么影響，對(duì)歌女卻有影響，因?yàn)樗院蟮纳顩]有了保障，相比較而言，醫(yī)生這行比較得利。

　　不要以為利率一直是正數(shù)，在通貨膨脹的影響下，還會(huì)產(chǎn)生負(fù)利率。負(fù)利率是指把錢存進(jìn)銀行一段時(shí)間后，會(huì)發(fā)現(xiàn)貨幣本金不僅沒有讓自己增值，反而貶值了。

　　當(dāng)把錢存入銀行，銀行付出利息回報(bào)是天經(jīng)地義的事。假設(shè)銀行在某年設(shè)定的一年定期利率是3.5%，而這一年因?yàn)橥ㄘ浥蛎洠飪r(jià)上漲了10%，這就相當(dāng)于貨幣貶值了10%。這樣一來，雖然銀行如約付出了利息，但在貨幣貶值的影響下，把錢存在銀行里不賺反賠了。以上就是負(fù)利率產(chǎn)生的全部過程。

　　負(fù)利率將會(huì)對(duì)人們的理財(cái)生活產(chǎn)生重大影響，面對(duì)負(fù)利率時(shí)代的來臨，將錢放在銀行里已經(jīng)有些落伍。

　　死穴之六：把買保險(xiǎn)當(dāng)成投資理財(cái)

　　近年來，市場(chǎng)上有關(guān)“投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)”之類的理財(cái)產(chǎn)品，看上去很誘人，似乎回報(bào)很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但實(shí)際上，如果你是為投資分紅才去買這類保險(xiǎn)，那你真是傻到家了。保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，只要其實(shí)現(xiàn)特有的保障功能就已發(fā)揮了作用。

　　對(duì)消費(fèi)者來講，保險(xiǎn)不是儲(chǔ)蓄，不是投資，而應(yīng)是保障。中國(guó)人壽天津分公司理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，回歸保障才是保險(xiǎn)之本，只有回歸保障，保險(xiǎn)產(chǎn)品才能發(fā)揮出它真正的、本質(zhì)上的強(qiáng)大功能，才算是一個(gè)好的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

　　保險(xiǎn)就像一個(gè)金字塔，最下面的那層就是保障，它解決的是人們最基本的需求，只有把這層做結(jié)實(shí)了，才可能往上面搭建。

　　理財(cái)專家認(rèn)為，投資保值等業(yè)務(wù)是壽險(xiǎn)的延伸業(yè)務(wù)，在收益率方面具有較大可變性，而對(duì)意外死亡、重大疾病等基本生存的保障才應(yīng)該是每個(gè)投保人的“第一張保單”。

　　一個(gè)成熟的保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士給自己買保險(xiǎn)，會(huì)把50%以上的投入放在基礎(chǔ)保障類產(chǎn)品上，而絕不是投資功能類產(chǎn)品。

　　聚川理財(cái)注冊(cè)理財(cái)師李健表示，分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的保費(fèi)一般比較昂貴，對(duì)事業(yè)剛剛起步的年輕人來說并不合適，在金融環(huán)境動(dòng)蕩時(shí)，更可能出現(xiàn)保費(fèi)斷供的危機(jī)。

　　商業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保險(xiǎn)公司拿所有投保人的錢去再投資賺錢，保險(xiǎn)公司是最典型的“空手套白狼”的公司，保險(xiǎn)公司和銀行一樣，它的錢都是老百姓的，它自己只有一塊牌子是沒有資金的。

　　80年代中期，一商業(yè)保險(xiǎn)公司向一個(gè)市民推薦一款商業(yè)保險(xiǎn)，說等到2015年退休后，每月可拿到50元人民幣的保險(xiǎn)金。

　　當(dāng)時(shí)50元人民幣相當(dāng)于一個(gè)家庭一家人一個(gè)月的生活費(fèi)，還是很值錢的。可現(xiàn)在50元算什么呢?

　　不要說到2015年，就是現(xiàn)在在深圳，這50元還不夠到保險(xiǎn)公司領(lǐng)保險(xiǎn)金辦手續(xù)的打的費(fèi)用。有錢買投連險(xiǎn)不如自己去買股票。

　　死穴之七：把“定投基金”當(dāng)成投資理財(cái)

　　基金定投產(chǎn)品的本質(zhì)就是體現(xiàn)在“長(zhǎng)期投資攤低成本、積少成多復(fù)利增值”的功能上，是在分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)的果實(shí)，而不是短期牟取暴利。

　　由于投資者選擇以固定時(shí)間、固定金額投資某只基金產(chǎn)品，由基金托管人(即銀行)為投資者自動(dòng)完成基金申購的理財(cái)方式，所以，即使基金凈值短期出現(xiàn)暴漲暴跌，投資者也將獲得一個(gè)平均值，可以較為穩(wěn)定地獲取長(zhǎng)期投資的平均收益。

　　而且在市場(chǎng)震蕩波動(dòng)期，基金定投可以讓投資者避免選時(shí)選點(diǎn)的煩惱。不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，它都會(huì)定期買入固定金額的基金。

　　當(dāng)基金凈值上升時(shí)，買進(jìn)的份額較少，而在基金凈值下降時(shí)買進(jìn)的份額較多。長(zhǎng)期累積下來，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)攤低，收益也就增加了。

　　不過，把“定投基金”當(dāng)成投資理財(cái)是非常不可取的行為。有的老百姓把每月的工資被人忽悠到去做基金定投。有些人認(rèn)為這是最典型的對(duì)自己不負(fù)責(zé)任的“投資理財(cái)”懶人行為。

　　基金的本質(zhì)是基金公司拿你的錢去賺錢，拿你的錢去投資，去炒股炒房，他們賺了就給你分一點(diǎn)，虧了你自己扛著。

　　如果你真的有想長(zhǎng)期去買基金的意識(shí)，還不如自己去多花點(diǎn)時(shí)間，找個(gè)好老師，研究一下股市。然后采用“基金定投”的理念去買一支股票，越跌越買，長(zhǎng)期買入。有利潤(rùn)就出來一部分。

　　原理很簡(jiǎn)單：自己去買股票至少還知道錢是怎么賺的怎么虧的。

　　死穴之八：透支信用卡來投資

　　最近理財(cái)論壇里有不少人在分享信用卡投資技巧，一些網(wǎng)貸平臺(tái)也聲稱可以利用信用卡天的免息期進(jìn)行透支理財(cái)，以此吸引更多投資者。不過，這種收益真的是那么容易賺來的嗎?

　　每個(gè)人的每一張信用卡的交易動(dòng)態(tài)、資金流向等等信息都在銀行的監(jiān)控范圍之內(nèi)，你以為你利用了它的免息期套用它的資金獲取收益的方法十分精明。

　　然而這樣一個(gè)看似完美的過程可能在短期內(nèi)讓你“無本生利”，但背負(fù)長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)首當(dāng)其沖的就是個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　使用信用卡投資網(wǎng)貸平臺(tái)的投資人會(huì)在記賬起始日幾乎使用完信用卡全部的額度，資金使用在同一個(gè)地方，并且每個(gè)月規(guī)律性地如此操作這類消費(fèi)行為會(huì)被銀行監(jiān)控到。

　　一般銀行對(duì)此重則會(huì)認(rèn)定為惡意信用卡套現(xiàn)停止該用戶的信用卡并發(fā)出警告，輕則會(huì)采用逐步降低用戶額度的方式來變相懲罰，并且會(huì)在央行征信中心留下不良記錄。

　　另外就是PP平臺(tái)本身的安全問題。如果平臺(tái)能夠按時(shí)歸還本息一切都好說，萬一平臺(tái)出現(xiàn)問題不能按時(shí)歸還本息，到時(shí)候投資者需要額外一筆資金來率先償還信用卡。

　　畢竟，信用卡一旦出現(xiàn)逾期記錄以后無論是買房貸款還是其他方面都可能對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生極大的不良影響。

　　所以，用信用卡來進(jìn)行投資的風(fēng)險(xiǎn)很大，如不是對(duì)市場(chǎng)有著十分的把控能力，還是不要套用信用卡里的錢來進(jìn)行投資為好。

　　死穴之九：迷信專家學(xué)者

　　這幾年，很多老百姓有了投資理財(cái)意識(shí)后，經(jīng)常去參加各種各樣的講座，一些企業(yè)、機(jī)構(gòu)也紛紛做起了這類生意，搞一些投資講座，理財(cái)講座等等。

　　但這樣的免費(fèi)講座到最后，常常變成了變相的產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，無形的產(chǎn)品推銷會(huì)，一些聽講座的百姓迷迷糊糊就購買了他們的產(chǎn)品，被他們發(fā)展成了會(huì)員。

　　解穴理念與方法：盡量不要去參加這類活動(dòng)，否則被人賣了還要幫對(duì)方數(shù)錢。真正懂投資的人會(huì)明白，其實(shí)免費(fèi)的東西到最后常常是最昂貴的?？上У氖呛芏嗬习傩站谷贿B這最基本的投資理財(cái)?shù)谝徽n都不能邁過。

　　道理非常簡(jiǎn)單：即使你花錢聘請(qǐng)專業(yè)理財(cái)顧問都不能保證你投資理財(cái)就一定能獲得收益賺錢，免費(fèi)的還能讓你賺錢?!

　　與此同時(shí)，隨著網(wǎng)絡(luò)和媒體的發(fā)展，很多普通老百姓開始越來越關(guān)注經(jīng)濟(jì)，關(guān)注投資理財(cái)。

　　于是，各類形形色色的專家學(xué)者開始粉墨登場(chǎng)，有的出場(chǎng)費(fèi)到了幾萬10萬一次，發(fā)表了各種各樣的言論。但聽的老百姓依然是云里霧里，沒有實(shí)際操作幫助。

　　大家發(fā)現(xiàn)很多所謂的專家學(xué)者只是象牙塔里的理論人士，可能理論上能說得頭頭是道，但卻沒有任何實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，其作用可能還不如一個(gè)在市場(chǎng)第一線有經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的業(yè)務(wù)員有價(jià)值。

　　原理很簡(jiǎn)單：真正投資理財(cái)賺錢的人是沒時(shí)間整天講課出書的。

　　中國(guó)的專家學(xué)者都是為某個(gè)小利益群體代言的。中國(guó)人要學(xué)會(huì)分辨真?zhèn)巍６嗪陀袑?shí)際投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的市場(chǎng)第一線老業(yè)務(wù)人員接觸，和他們做朋友，至少可以讓你學(xué)到更多實(shí)際的經(jīng)驗(yàn)，避開風(fēng)險(xiǎn)。

　　死穴之十：按教科書理論投資理財(cái)

　　這幾年各類投資理財(cái)書刊汗牛充棟，但真正有價(jià)值的、有實(shí)用操作且簡(jiǎn)單可行的方法幾乎沒有。

　　經(jīng)常有讀者要專家推薦什么書之類的，生活中確實(shí)也有很多老百姓喜歡買一些投資理財(cái)?shù)臅鴣砜?，以為可以從中找到投資理財(cái)?shù)拿卦E，其實(shí)這是最不靠譜的。

　　可以發(fā)現(xiàn)，中國(guó)目前還沒有一科真正有價(jià)值的專業(yè)的投資理財(cái)學(xué)科，可以讓每一個(gè)老百姓學(xué)到投資理財(cái)知識(shí)的。

　　倒是讓這些專家專家學(xué)者的書賣了一個(gè)好價(jià)錢。原理很簡(jiǎn)單：這個(gè)世界不可能有通用的投資理財(cái)書籍，每個(gè)人的實(shí)際情況不一樣，照本宣科會(huì)害死人，反而走進(jìn)一個(gè)誤區(qū)。

　　更現(xiàn)實(shí)的是：如果每個(gè)人都這樣做，那方法也就不靈了。

　　所以說，書上得來終覺淺，看100本書，不如你自己去實(shí)踐和向有實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的人士虛心學(xué)習(xí)一次，和他們做生活中的朋友不斷學(xué)習(xí)。實(shí)踐是最好的學(xué)習(xí)。