家庭如何進(jìn)行小額投資理財？

　　隨著社會的不斷發(fā)展和進(jìn)步，醫(yī)療、教育、住房、就業(yè)、社會保障等改革的不斷深化，家庭理財會像吃飯穿衣一樣成為平凡而必需的事。每戶家庭都想將家中部分閑置資金轉(zhuǎn)起來，實現(xiàn)財富增值，而伴隨我國金融市場體系的逐步完善，金融工具的不斷創(chuàng)新，居民家庭可以利用的投資理財工具將會越來越豐富。那么家庭小額投資理財有哪些方式呢?家庭該如何投資理財呢?下面學(xué)習(xí)啦小編為你提供相關(guān)理財講解。

　　一、銀行儲蓄

　　針對計劃支出時間的不同，居民可選擇5年、3年、2年、1年、6個月、3個月的定期存款，搭配投資。如果預(yù)期銀行利率有下調(diào)的可能，則增加年限長的存款，減少年限短的存款，如果預(yù)期利率有上升的可能，則反向操作?；钇趦π钍亲罘奖恪⒘鲃有宰顝姷囊环N理財方式，不過利率極低，收益很少。所以應(yīng)盡量不用這種方法。整存零取方式可獲更高收益，而且這樣理財還可控制不冷靜的隨意開支。對于有長期打算的投資，如購房、買車、出國旅游、老年儲蓄等，可選擇零存整取方式，每月從工資中取出一部分存入長期賬戶。如果是為了孩子上學(xué)、出國留學(xué)等，還可選擇教育儲蓄，不但利率較高，而且不收利息稅。

　　二、銀行理財產(chǎn)品

　　如果你認(rèn)為銀行儲蓄利率較低，可以適當(dāng)選擇銀行理財產(chǎn)品，建議普通家庭可選擇保本型理財產(chǎn)品，畢竟保本型理財產(chǎn)品風(fēng)險較低，收入穩(wěn)定，利率高于銀行儲蓄;而對于家里有大量閑置資金的家庭來說則可適當(dāng)選擇短期高收益理財產(chǎn)品，可使您在短期內(nèi)將閑置資金達(dá)到較高收益。不過這些都要在充分了解理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)下進(jìn)行選擇。

　　三、債券投資

　　目前適合普通居民投資的債券有國債和企業(yè)債，其中國債不收利息稅。購買國債要經(jīng)常留心國債發(fā)售的公告，及時準(zhǔn)備款項在銷售期內(nèi)購買，若要購買、交易記賬式國債還需到證券交易所申請賬戶。企業(yè)債相對于國債以企業(yè)信用為擔(dān)保，風(fēng)險較國債高，故收益率高于記賬式國債。前些年，我國企業(yè)債的發(fā)行不夠規(guī)范，有的舉債企業(yè)由于經(jīng)營不善，導(dǎo)致虧損、破產(chǎn)，以致拖欠債務(wù)不還，投資風(fēng)險很高。最近幾年監(jiān)管部門對發(fā)債企業(yè)進(jìn)行了嚴(yán)格的審批考核，抬高了門檻，使得企業(yè)債的信用等級大為提高，投資風(fēng)險大大降低。

　　四、購買保險

　　如果居民有一定的閑置資金，并且對未來的保障比較重視，又不敢冒太大風(fēng)險，可以選擇購買保險。保險分為壽險與產(chǎn)險，其中前者在近年來的家庭理財中占據(jù)著越來越重要的地位。它不僅能為家庭減輕生命的危險造成的負(fù)擔(dān)，提供養(yǎng)老保障，殘障保障，疾病保障，而且比起銀行儲蓄來，保障更穩(wěn)定，收益更高，同時能夠享受免稅的待遇。

　　五、基金投資

　　如果居民的風(fēng)險承受能力相對較強，希望獲得更高的收益率，而自己沒有精力或者對投資了解甚少，可選擇基金投資——專家理財。由于證券投資基金是由投資專家組成的理財團(tuán)隊，具有知識、技術(shù)、信息、規(guī)模等各方面的優(yōu)勢，風(fēng)險相對于證券市場中的個股投資要低。且從長期來看收益是有保證的。如對安全性有更高的要求，可選擇流動性較好的開放式基金投資。而且，隨著證券市場的不斷發(fā)展，國內(nèi)基金公司、中外合資基金公司不斷增加，基金的品種不斷豐富，人們可以根據(jù)自身對風(fēng)險的承受力形勢判斷選擇各種封閉式、開放式或傘式基金等。

　　六、不動產(chǎn)投資

　　相對于金融資產(chǎn)投資，我國居民可能更易接受有形的不動產(chǎn)投資。其實，在我國的大中城市進(jìn)行不動產(chǎn)投資，大有可為。這里主要指商品房、店鋪、商務(wù)樓盤等投資。如果居民家中有可觀的積蓄，存于銀行感覺利率太低，對證券投資又不精通，選擇好的不動產(chǎn)進(jìn)行投資將會獲得更豐厚的回報。關(guān)鍵是投資目標(biāo)的選擇。地理位置、環(huán)境、人氣、發(fā)展趨勢等因素都是決定投資成功與否的重要因素。一旦投資成功，收益率甚至達(dá)到百分之幾百。譬如，據(jù)上海的資料表明，商品房銷售中有大約40%左右為暫不居住的投資房。

　　家庭投資理財應(yīng)注意哪些問題?

　　1.記錄每筆收支，做賬是理財基礎(chǔ)

　　2.把家庭的生活目標(biāo)和費用做個梳理

　　短期目標(biāo)主要是當(dāng)年的開支，比如各種每月基本固定的生活費、水電煤、管理費、月供貸款等。

　　中期目標(biāo)包括1-5年的規(guī)劃，比如短期教育費、家庭大件商品、買車買樓、旅游等;

　　長期目標(biāo)包括5年以上的規(guī)劃，比如子女教育、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等;

　　在同一時期內(nèi)，還可以給目標(biāo)排序，看哪些更重要，哪些是必須的，哪些可有可無。

　　3.給家庭準(zhǔn)備一筆緊急備用金

　　一般情況，給家庭預(yù)留至少3-6個月固定開支，以應(yīng)付突發(fā)的緊急事件。這筆錢，可以用流動性高的工具配備，比如存款現(xiàn)金或者貨幣基金等。其他的錢就可以拿去做其他更高收益的投資和規(guī)劃。

　　4.將收入的至少10%用來投資

　　將每月收入的10%用來進(jìn)行一些正確投資，就會不知不覺獲得一筆可觀的資金。主婦們一旦將“收入-支出=儲蓄”調(diào)整為“收入-儲蓄=支出”，那紅火有保障的日子也就不遠(yuǎn)了。

　　5.基金定投是很好的理財工具

　　可以將每月節(jié)省的資金，用基金投資的方式，利用專家理財?shù)膬?yōu)勢成就自己的穩(wěn)健收益，如果是基金定額定投，那效果更好。教育金和退休養(yǎng)老金是未來家庭理財最大的需求點，而基金定額定投也是最適合主婦們輕松理財?shù)墓ぞ摺?/p>

　　6.人壽保險必須配備

　　作為單薪家庭，完全依賴丈夫的生意和收入，家庭支柱面臨的任何風(fēng)險都將給家庭帶來難以承受的沖擊。所以丈夫的保險保障是優(yōu)先和必須的?？梢詮囊馔饨】导膊〉戎?，然后再考慮配備足夠壽險。在丈夫保障配置好之后，再為自己進(jìn)行安排，最后再考慮孩子。

　　7.理財計劃多讓全家參與

　　雖然家里的事情是由主婦們來操辦，但是可以經(jīng)常讓全家甚至孩子參與，努力發(fā)掘和實現(xiàn)大家的人生目標(biāo)。理財?shù)某晒κ强梢詮牧硗獾慕嵌忍嵘麄€家庭的幸福感和滿足感。

　　家庭如何投資理財?

　　家庭投資理財方式這么多，普通家庭想要在短期內(nèi)學(xué)會投資理財可要下一番功夫，從觀念上轉(zhuǎn)變，從思想上接受這些投資理財方式，具體應(yīng)做到以下幾點：

　　1、要建立長期穩(wěn)健家庭金融財務(wù)規(guī)劃即復(fù)利的理財觀念。

　　理財規(guī)劃是我們通向財務(wù)目標(biāo)的地圖和指南。理財一定要盡早開始，延誤理財時機是導(dǎo)致理財不成功的重要原因。請記住，時間價值是投資理財關(guān)鍵中的關(guān)鍵。最佳的理財時機應(yīng)當(dāng)從開始工作的第一天開始，如果你還沒有開始做家庭金融規(guī)劃，那么現(xiàn)在就開始。

　　2、加強對理財產(chǎn)品的了解。

　　投資理財不是說到銀行柜臺買一款理財產(chǎn)品就完了，而是要了解理財產(chǎn)品市場動態(tài)，分析市場行情，直知道當(dāng)前形勢下選擇何種理財產(chǎn)品才能使收益最大化。需要家庭里的每一位成員參與進(jìn)來，集思廣益，為家庭投資理財貢獻(xiàn)一份力。

　　3、要加強對保險的認(rèn)識。

　　很多人對保險的認(rèn)識非常不足，總認(rèn)為保險是人死以后才能得到的東西。其實在西方正規(guī)的家庭金融財務(wù)規(guī)劃中保險是最基礎(chǔ)部分，是理財金字塔的基石。保險有許多功能，比如：獲得保障、規(guī)避風(fēng)險、體現(xiàn)關(guān)愛和責(zé)任、合理避稅、資產(chǎn)保全與轉(zhuǎn)移等等。另一個較普遍的保險誤區(qū)是：許多收入較低的人買了許多甚至是過量的保險，另一方面許多有良好收入的家庭卻只是安排了很少的保險。實際上，越是收入高的人群，應(yīng)當(dāng)將其收入越高的比例用于保險的安排，這樣才能更可以合理利于稅務(wù)安排與家庭金融財務(wù)安排。

　　4、要擴展長期的金融視野，增強對市場長期趨勢的把握，努力對將來的安排周全考慮。

　　在金融服務(wù)實踐中，發(fā)現(xiàn)很多朋友有很多計劃，但他對最重要的保險計劃、自己的退休資金和孩子未來的教育基金卻從沒有做安排。這其中還包括了解和不了解諸如保險和退休資金計劃有稅務(wù)優(yōu)惠，以及孩子教育基金有政府至少20%補助的朋友。一些朋友總認(rèn)為這些都是太遙遠(yuǎn)的事情，完全不用現(xiàn)在就操心。實際上這種心態(tài)具有相當(dāng)?shù)钠毡樾浴?但人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。專業(yè)人士普遍認(rèn)為在解決好吃飯等最基本問題的基礎(chǔ)上，當(dāng)前金融理財?shù)氖滓蝿?wù)就是為保險和未來的退休生活以及孩子的教育費用做好安排。其次才是量力安排其它計劃。有一個長期的金融視野和細(xì)致的統(tǒng)籌安排，才能夠?qū)⑷松碡數(shù)母鱾€方面都做好安排，以實現(xiàn)一個完美富足的人生。

　　5、要加強對自己生活品質(zhì)的關(guān)注。

　　理財和投資是不同的，投資只關(guān)注資金本身的安全性、流動性、收益性等問題，而理財關(guān)注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及未來的生活目標(biāo)及夢想早做打算。很多人認(rèn)為選對了投資產(chǎn)品就可以賺到錢，只要賺到錢了，生活自然就可以安排好了，這又是認(rèn)識上的另一個誤區(qū)。 事實上，許多人的家庭凈資產(chǎn)已經(jīng)有幾百萬元甚至上千萬元了，但是他們的生存狀態(tài)并不一定令人十分滿意。不僅物質(zhì)上的生活安排上與其擁有的資產(chǎn)水平遠(yuǎn)不相符，在心態(tài)上也充滿了焦慮和不安。很大的原因就是他們關(guān)注的只是賺錢，而忽視了自身生活的目標(biāo)和需求。這樣，當(dāng)市場出現(xiàn)波動時，他們就會表現(xiàn)出嚴(yán)重的焦慮和不安情緒。