司法經(jīng)濟法考點之銀行業(yè)監(jiān)督管理
司法經(jīng)濟法考點之銀行業(yè)監(jiān)督管理
銀行業(yè)監(jiān)督管理是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)(包括金融機構(gòu)，即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行)的監(jiān)督管理。包括防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展等內(nèi)容。下面由學習啦小編為你介紹銀行業(yè)監(jiān)督管理相關(guān)司法經(jīng)濟法考點知識。
司法經(jīng)濟法考點之銀行業(yè)監(jiān)督管理
司法經(jīng)濟法考點一
銀行業(yè)監(jiān)督管理法的性質(zhì)和特點
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第1條規(guī)定：“為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。”這說明，銀行業(yè)監(jiān)督管理法的性質(zhì)不是組織法而是行為法。
司法經(jīng)濟法考點之銀行業(yè)監(jiān)督管理
具體說，銀行業(yè)監(jiān)督管理法不是一部關(guān)于中國銀監(jiān)會的行政組織法，而是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的市場規(guī)制法，其目的在于明確中國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則，確定銀行監(jiān)管機構(gòu)的法定地位和職責，加強和完善監(jiān)管手段，規(guī)范監(jiān)管程序，推進我國銀行業(yè)監(jiān)管向國際最佳做法靠攏，實現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，從而提高我國銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。銀行業(yè)監(jiān)督管理法具有以下特點：
1.大量吸收和借鑒國際銀行監(jiān)管的先進理念和立法經(jīng)驗。銀行業(yè)監(jiān)督管理法的條文設(shè)計大量借鑒了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》所提出的銀行監(jiān)管的最佳做法，參閱了巴塞爾委員會發(fā)布的其他指導性文件以及美國、英國、德國、日本、韓國、新加坡等國家銀行業(yè)的法律制度。銀行業(yè)監(jiān)督管理法除“法律責任”和“附則”外共有41條，其中50%以上的條款都直接體現(xiàn)了核心原則的思想。
在吸收和借鑒國際先進經(jīng)驗基礎(chǔ)上，納入銀行業(yè)監(jiān)督管理法的有關(guān)內(nèi)容將有助于提高我國銀行監(jiān)管的有效性，如明確監(jiān)管者的目標和原則;保證監(jiān)管者的獨立性;為監(jiān)管者提供法律保護;建立監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)部和外部監(jiān)督機制;加強對股東資格的審查;通過制定和實施對銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，實現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變;加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管手段;建立與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的監(jiān)管會談制度;
提高并表監(jiān)管能力：
建立監(jiān)管評級體系和風險預警機制;加強信息披露，強化市場約束;在法律中明確規(guī)定銀行監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)區(qū)別不同情況，對未遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施;加強銀行監(jiān)管當局與中央銀行和境內(nèi)其他金融監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)合作;加強銀行監(jiān)管當局與境外銀行監(jiān)管當局的合作，共同實施有效的跨境監(jiān)管等。因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理法將為提高我國銀行監(jiān)管的有效性奠定良好的法律基礎(chǔ)。
2.制定科學監(jiān)管措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對監(jiān)管機構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當授權(quán)，為實施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送各類報表和資料;有權(quán)采取必要的措施，實施現(xiàn)場檢查;有權(quán)要求與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事和高級管理人員進行監(jiān)管會談;有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定進行信息披露;有權(quán)區(qū)別不同情況，對未遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取遞進的監(jiān)管強制措施;有權(quán)對有問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行接管、重組或撤銷，并對其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取必要的限制措施;有權(quán)查詢涉嫌金融違法行為人的存款或申請司法機關(guān)凍結(jié)違法資金等。
同時，“法律責任”一章還授權(quán)監(jiān)管機構(gòu)對違反法律、法規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員采取紀律處分、罰款、取消任職資格和禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。
3.對監(jiān)管權(quán)力予以規(guī)范。銀行業(yè)監(jiān)督管理法強化了監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督機制，規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)應當建立監(jiān)督管理責任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度;并對監(jiān)管機構(gòu)工作人員提出了一系列要求，如應當具備相應的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力;應當依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當利益，不得在金融機構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù);應當承擔相應的保密義務(wù)，等等。
4.規(guī)定監(jiān)管的程序。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對監(jiān)管機構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了程序要求和監(jiān)督制約措施，如規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)自收到完整的申請文件之日起，應當在規(guī)定的時限內(nèi)作出批準或者不批準的決定，并書面通知申請人，決定不批準的，應當說明理由;監(jiān)管機構(gòu)應當制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)過整改，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，監(jiān)管機構(gòu)應當在3日內(nèi)解除對其采取的限制措施等。
5.協(xié)調(diào)外部監(jiān)管機制。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定國務(wù)院審計、監(jiān)察等機關(guān)，依法對銀行監(jiān)管機構(gòu)實施外部監(jiān)督，同時要求監(jiān)管機構(gòu)公開監(jiān)督管理程序，增強監(jiān)管工作的透明度，接受社會公眾的監(jiān)督。另外，根據(jù)行政訴訟法和行政復議法，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員對監(jiān)管機構(gòu)的處罰決定不服的，可以申請行政復議，也可以向人民法院提起訴訟。
6.規(guī)定銀監(jiān)會的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對監(jiān)管機構(gòu)履行職責和義務(wù)、行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了相應的法律責任。如第43條規(guī)定，銀行監(jiān)管機構(gòu)違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種;違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的;未依照本法第28條規(guī)定報告突發(fā)事件的;違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的;違反本法第42條規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的;或者有濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為，應當依法給予行政處分。
構(gòu)成犯罪的，應當依法追究刑事責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法以法律形式，系統(tǒng)建立了對政府機構(gòu)的監(jiān)督制約和問責機制，這是我國法律體系的一次立法創(chuàng)新。
司法經(jīng)濟法考點二
銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象
1.銀行業(yè)金融機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。這是銀行業(yè)監(jiān)督管理的主要對象。
2.其他金融機構(gòu)。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。
3.在境外設(shè)立的金融機構(gòu)。經(jīng)中國銀監(jiān)會批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及前兩種金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動。
司法經(jīng)濟法考點三
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標和原則
1.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
2.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則。
(1)依法、公開、公正和效率的原則。
(2)獨立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。
(3)協(xié)同原則，中國銀監(jiān)會應當和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責范圍內(nèi)，開展對銀行業(yè)和金融市場的有效監(jiān)督。
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