2017存款利率下調(diào)了幾次
2017存款利率下調(diào)了幾次
我們都知道2017年一開始銀行存款利率便呈現(xiàn)出下降的趨勢而且有無上升機會而何時才能上升更是很多投資者關心的問題，下面由學習啦小編為大家整理的存款利率下調(diào)次數(shù)的相關情況，希望大家喜歡!
2017年存款利率下調(diào)次數(shù)情況
一場高息攬儲的搶奪存款激戰(zhàn)在銀行業(yè)打響。最近，一線城市的銀行網(wǎng)點常常發(fā)生這樣的鏡頭：一個手握數(shù)十萬以上資金的客戶咨詢存款或者理財產(chǎn)品利率時，理財經(jīng)理就會拿出一張巴掌大的紙片，耐心跟客戶講解利率可以上浮多少，理財產(chǎn)品超過5%收益率有哪幾款。
大中型銀行的大額存單上浮達40%，個別甚至高達42%，與央行指導上浮“紅線”45%已十分接近。此外，大額理財產(chǎn)品的收益率已躥升至5%以上，銀行資金大戰(zhàn)現(xiàn)白熱化。
“資金很緊張，如果存款上不去，貸款已到極限，不能放了。”華南某銀行深圳分行行長對《華夏時報》記者稱。距離年中、第二季度MPA大考還有一個月時間，各家銀行已經(jīng)為此提前騰挪和準備，此前銀監(jiān)會密集發(fā)布監(jiān)管新規(guī)清理金融杠桿，央行也有意抬高市場利率倒逼銀行去杠桿，貨幣政策和監(jiān)管同時擠壓之下，銀行資金十分吃緊，此前拼命加杠桿的中小銀行甚至“無米下鍋”。
存款利率“火拼”
5月25日，深圳福田區(qū)中國銀行(3.670, -0.01, -0.27%)一網(wǎng)點，了解大額存單利息情況，一位理財經(jīng)理提供的復印小紙片上顯示，20萬元金額三個月期、半年期、一年期定存利率相對央行基準利率均上浮了40%，分別為1.54%、1.82%、2.1%。如果達到30萬的話，兩年期、三年期定存利息更高，分別達到了2.94%、3.85%。
“大中銀行存款利率基本上都是5萬以上上浮30%，20萬、30萬以上上浮40%左右，不過零售做得好的銀行上浮幅度稍微低一點。”某上市銀行深圳分行個貸業(yè)務部人士稱。
幾年前，銀行大額存單利率上浮都是針對大企業(yè)以及財務公司，個人則要上百萬、甚至三五百萬以上才有上浮利率，現(xiàn)在對于手持數(shù)十萬的個人客戶都開始實行差別利率，加大存款吸引力。
不僅僅是大額存單，銀行對普通存款也都紛紛采取上浮利率，資金戰(zhàn)由此可見。大中銀行對于普通存款，不同期限存款利率都上浮在10%-20%上下不等。為了使客戶的資金粘住不跑，銀行還對活期存款采取了下調(diào)利率的做法，絕大多數(shù)銀行都將活期存款利率定為0.3%，相對于央行活期基準0.35%，下調(diào)幅度接近15%。“快把活期變成定期吧，定期存款很高”，這種利率定價策略，正是彰顯了銀行對定期存款的聲聲呼喚。
“客戶越來越看重收益率，即使定期存款利率上浮這么高，但是留住資金吸引仍是有限。”上述上市銀行深圳分行個貸業(yè)務部人士說。
為了招攬資金，銀行吸引資金的第二個戰(zhàn)場就是理財產(chǎn)品。招商銀行(23.960, 0.06,0.25%)深圳分行一網(wǎng)點的客戶經(jīng)理查找了最近出售的理財產(chǎn)品，顯示了100萬起一年期的理財產(chǎn)品，預期收益率高達5.1%，半年則達4.7%，這比定期存款的利息高出了1.5倍以上，對客戶的吸引力更強。“現(xiàn)在資金這么緊張，所以理財產(chǎn)品的收益率不斷走高。”其稱。
銀行、非銀等金融機構的資金緊張已經(jīng)不是一天兩天，最近一段時間除了大行多數(shù)銀行都叫苦連天，同業(yè)拆借利率也一路走高。5月24日，上海銀行(25.200, -0.19, -0.75%)間同業(yè)拆放利率1年期報4.3220%，創(chuàng)下近兩年新高;而隔夜、一周、兩周利率分別為2.6230%、 2.8426%、3.4513%。同業(yè)拆借利率如此高企讓人心跳，市場開玩笑說，銀行交易員和非銀通道業(yè)務人士都早早下班，或者干脆不用上班了，每天可以趕早市幫家里買菜了。
銀行資金緊張，不但高價在市場上搶奪資金，同業(yè)拆借利率也節(jié)節(jié)飆高，這會傳導到貸款端，從而使實體經(jīng)濟背上更重壓力嗎?
國泰君安(20.110, -0.04, -0.20%)固定收益分析師覃漢在最新報告中稱，如果這一現(xiàn)狀持續(xù)，銀行下半年不僅面臨規(guī)模劇烈壓縮，包括同業(yè)、表外、理財?shù)?，還面臨利差大幅壓縮甚至倒掛的嚴峻考驗。在經(jīng)營壓力下，不少銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的負債成本已大幅上調(diào)，在信貸額度緊張和成本上行壓力下，預計下半年貸款利率面臨加速上行。
一位浙江地區(qū)商業(yè)銀行的高管也認為，現(xiàn)在主要還是金融機構承受高利率高成本，因為央行基準利率并沒有上調(diào)，暫時還沒有傳導到實體經(jīng)濟，“但是如果持續(xù)這樣下去，對公對私的貸款利率都會抬升。”
2017存款利率持續(xù)下調(diào)使緊張成為常態(tài)
市場資金面還會不會進一步收緊?華南某銀行深圳分行行長稱，只能走一步看一步，如果政策仍是偏緊，那么銀行負債端壓力還會上升。
中信證券(16.730, -0.14, -0.83%)最新報告認為，央行MLF利率下半年仍有上調(diào)空間。也就是說，央行還有可能引導市場利率上調(diào)，金融去杠桿或只是行至中途。
上述報告稱，銀監(jiān)會新任主席年初履新，銀監(jiān)會于3月底至4月初連續(xù)發(fā)布監(jiān)管文件，無論從政策出臺效率之高，還是涉及范圍之廣，都體現(xiàn)出監(jiān)管層推進金融杠桿去化的決心，引發(fā)高杠桿下債券市場的高度關注。雖然還處在金融機構自查與監(jiān)管機構檢查階段，尚未有實際懲罰措施執(zhí)行，但已引發(fā)銀行及非銀金融機構提前調(diào)整自身資產(chǎn)負債配置，并引發(fā)了包括債券利率、回購利率、CD利率等資金價格的明顯波動。
既然貨幣政策為結構性偏緊，問題是今后還會不會更緊呢?國泰君安研究所銀行組的王劍分析說，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、財政部、商務部等部委均開始對自己轄內(nèi)的金融風險相關領域開始排查整治。在風險排查過程中，部分金融機構的資產(chǎn)運用開始主動謹慎或被動受限，這最終將導致信用貨幣擴張受限。這也從另一方面使央行已無進一步緊縮貨幣的必要。如果監(jiān)管嚴厲程度超預期，導致銀行信用投放收縮，那反而還可能增加央行貨幣操作的空間。
現(xiàn)金為王的心態(tài)在市場蔓延。“看看更長期，當美國、歐洲、日本都在加息的時候，中國的利率水平何去何從?美國的加息，歐洲的加息就會導致我們客觀的利率回升。中美的利率聯(lián)動非常強，來自于對于匯率和利率的平衡。其實回到2013年，什么東西最值錢?錢最值錢，因為錢荒。當前也是某種程度上變相的錢荒，什么最值錢?就是錢最值錢。”5月25日，在2017中國銀行業(yè)資產(chǎn)管理高峰論壇上，華創(chuàng)證券資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、債券首席分析師屈慶稱。
金融機構緊日子仍未結束，未來這種日子還將持續(xù)，但是監(jiān)管層會相機行事，央行會進行適時操作保持市場的流動性，不至于出現(xiàn)過緊而引發(fā)風險。最近央行頻頻釋放流動性，就是為了在月末以及即將到來的年中、季末保持流動性的穩(wěn)定。
交通銀行(6.190, -0.01, -0.16%)首席經(jīng)濟學家連平認為，在金融領域持續(xù)控風險、去杠桿的背景下，短期內(nèi)貨幣政策將保持中性偏緊的態(tài)勢不會發(fā)生太大變化。同時，為引導資金脫虛向?qū)?，對于金融機構過去一些表外業(yè)務的進一步規(guī)范和監(jiān)管加強也是未來的發(fā)展趨勢，總體市場流動性可能短中期內(nèi)都處于小幅收緊的局面，但很可能監(jiān)管協(xié)調(diào)推進的節(jié)奏也會綜合考慮市場承受能力以及防范系統(tǒng)性風險，進而使得市場利率快速向上突破的可能性不大。