金融學(xué)論文范文
金融學(xué)論文范文
現(xiàn)代金融學(xué)的發(fā)展趨勢(shì)和當(dāng)今社會(huì)應(yīng)用型人才的需求缺口表明,金融學(xué)專(zhuān)業(yè)不但要具備扎實(shí)的理論功底,同時(shí)也需要過(guò)硬的實(shí)踐操作能力。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融學(xué)論文范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
金融學(xué)論文范文篇1
議農(nóng)村中小金融操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制的構(gòu)建
國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)歷史上曾發(fā)生過(guò)多起因操作風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。國(guó)內(nèi)大部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重心仍放在信用風(fēng)險(xiǎn)上，操作風(fēng)險(xiǎn)的管理水平落后，大多是發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件后采取突擊檢查、查找漏洞、整改、處理有關(guān)責(zé)任人等亡羊補(bǔ)牢的補(bǔ)救方式，缺乏有效的事前防范和事中控制，對(duì)易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)、崗位缺乏有效的防范措施。近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)日趨復(fù)雜，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增大，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)品種不斷增多，操作風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)入高發(fā)階段，因此，中小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)勢(shì)必構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，以促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理由事后處理向事前預(yù)防、事中控制轉(zhuǎn)變，特別是加強(qiáng)對(duì)低頻率、高風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度的操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
一、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式
根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重點(diǎn)領(lǐng)域和易發(fā)環(huán)節(jié)主要有以下幾個(gè)方面：一是存款及柜面業(yè)務(wù)，如員工監(jiān)守自盜、侵吞或挪用客戶資金;員工違規(guī)出借賬戶或違規(guī)資金往來(lái);偽造變?cè)鞈{證影像資料;拆分交易、化整為零逃避監(jiān)管和授權(quán)控制;違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù);辦理銀行卡未落實(shí)“親訪親簽”;重空、印鑒卡、信息系統(tǒng)用戶名和密碼管理不善;表間代理、欺詐等等。二是信貸業(yè)務(wù)，如信貸崗位設(shè)置未實(shí)現(xiàn)責(zé)任分離和制約;貸款審批的權(quán)利尋租和道德風(fēng)險(xiǎn);貸前調(diào)查不盡職、貸時(shí)審查不到位、放款條件未落實(shí)、貸后檢查流于形式;法律文件缺乏完整性和合法性;違規(guī)違法放貸;對(duì)擔(dān)保缺乏有效控制;貸款期限不合理;貸款集中度過(guò)高;催收不及時(shí)等等。三是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，如會(huì)計(jì)崗位設(shè)置未實(shí)現(xiàn)責(zé)任分離和制約;超權(quán)限引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)賬制度執(zhí)行不到位。四是資金業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)崗位設(shè)置未實(shí)現(xiàn)前、中、后臺(tái)分離;交易員越權(quán)操作、欺詐及違規(guī)操作;授信授權(quán)不合理;交易頭寸管理不善;極端情況應(yīng)對(duì)不當(dāng)。五是中間業(yè)務(wù)，如代理資金被擠占挪用;代理銷(xiāo)售的不當(dāng)行為;銀行卡發(fā)卡管理不當(dāng)。
二、構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制的主要內(nèi)容
完善的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制應(yīng)包括以下幾項(xiàng)內(nèi)容：一是建立職責(zé)清晰、分工明確的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警組織構(gòu)架，確定統(tǒng)一的歸口部門(mén)，明確各業(yè)務(wù)條線、各分支機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集、分析、預(yù)警及處置方面的職責(zé)。如信貸部門(mén)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)方面的操作風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)負(fù)責(zé)存款及柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、安保部負(fù)責(zé)安全保衛(wèi)方面的操作風(fēng)險(xiǎn)，信息科技部門(mén)負(fù)責(zé)系統(tǒng)方面的操作風(fēng)險(xiǎn)等。二是構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括數(shù)據(jù)來(lái)源、指標(biāo)定義及預(yù)警級(jí)別等方面。三是搭建有效的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息系統(tǒng)，通過(guò)與核心系統(tǒng)、柜面、信貸、資金等業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，整合各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警。四是完善操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的配套制度流程，出臺(tái)相關(guān)的管理辦法。
三、對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制的建議
(一)指標(biāo)體系的制定要切合實(shí)際
與大型商業(yè)銀行相比，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小、業(yè)務(wù)品種相對(duì)簡(jiǎn)單，因此進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇時(shí)，切忌直接復(fù)制大型商業(yè)銀行的指標(biāo)體系，要組織本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線先開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)與控制的自我評(píng)估，對(duì)存款及柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，查找關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)癥下藥，設(shè)置有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)及預(yù)警級(jí)別。
(二)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)處理流程要完整有效
不少機(jī)構(gòu)在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警過(guò)程中，往往虎頭蛇尾，將大量的關(guān)鍵指標(biāo)納入預(yù)警系統(tǒng)，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，但對(duì)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)提示進(jìn)行分析和處理的后續(xù)流程則無(wú)法跟上，及時(shí)性和有效性較差。因此，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)選取指標(biāo)時(shí)不是越多越好，指標(biāo)要精煉有效;應(yīng)明確系統(tǒng)提示數(shù)據(jù)的分析、處理及反饋的責(zé)任部門(mén)和流程;監(jiān)測(cè)預(yù)警程序的監(jiān)督檢查，確保各個(gè)環(huán)節(jié)都執(zhí)行到位。
(三)做好損失數(shù)據(jù)收集和應(yīng)用
大部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警時(shí)都會(huì)遇到一大難題：缺乏風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的積累，導(dǎo)致在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測(cè)和預(yù)警中缺乏歷史數(shù)據(jù)支撐。對(duì)此，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)一是要制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集模板和操作風(fēng)險(xiǎn)事件信息列表模板，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集和報(bào)送機(jī)制，并通過(guò)加強(qiáng)數(shù)據(jù)收集處理的檢查和考核，提升損失數(shù)據(jù)收集的準(zhǔn)確性和完整性，為實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警奠定良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。二是要加強(qiáng)對(duì)損失原因和損失結(jié)果的分析，可以借助風(fēng)險(xiǎn)地圖等分析工具，基于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率、損失金額對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)和排序，對(duì)流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行改進(jìn)，將風(fēng)險(xiǎn)控制在承受的范圍。
(四)完善配套機(jī)制
不少機(jī)構(gòu)在引入咨詢公司開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)項(xiàng)目結(jié)束后，都出現(xiàn)“二張皮”的現(xiàn)象，后續(xù)運(yùn)行管理效果不佳。操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制要真正有效運(yùn)行，必須依賴(lài)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)整體的風(fēng)險(xiǎn)文化培育。農(nóng)合機(jī)構(gòu)要抓好從高管到普通員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的提升，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)文化的宣傳和培訓(xùn)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核的傳導(dǎo)來(lái)促進(jìn)全員對(duì)從操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集、分析、處理、反饋的執(zhí)行力，而不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的一項(xiàng)工作。
金融學(xué)論文范文篇2
淺議金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的建設(shè)
摘要：針對(duì)目前我院金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)建設(shè)的現(xiàn)狀，結(jié)合金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)特點(diǎn)和要求，分析了我系該專(zhuān)業(yè)建設(shè)取得的成就與存在問(wèn)題，認(rèn)為問(wèn)題主要集中表現(xiàn)為：教學(xué)改革方面存在欠缺，缺乏有效的校企合作機(jī)制，對(duì)科研的不重視導(dǎo)致科研力量薄弱。針對(duì)問(wèn)題提出要重點(diǎn)從構(gòu)建人才培養(yǎng)模式，改革課程體系及其內(nèi)容，改革考試方法，建設(shè)第二課堂等方面完善新的專(zhuān)業(yè)體系建設(shè)。
關(guān)鍵詞：金融保險(xiǎn);實(shí)訓(xùn)基地;培養(yǎng)模式
金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)旨在培養(yǎng)能適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，德、智、體、美全面發(fā)展，具有現(xiàn)代金融、保險(xiǎn)、理財(cái)、證券等方面知識(shí);能夠綜合運(yùn)用各種金融工具，解決金融實(shí)務(wù)問(wèn)題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個(gè)人理財(cái)、證券投資、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等工作;能夠在保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位等從事金融、保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)管理的專(zhuān)門(mén)人才。在具體人才培養(yǎng)實(shí)施方案中，結(jié)合職業(yè)技術(shù)院校學(xué)生層次特點(diǎn)，本專(zhuān)業(yè)注重培養(yǎng)學(xué)生扎實(shí)的保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)和實(shí)務(wù)應(yīng)用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養(yǎng)學(xué)生較強(qiáng)的社會(huì)適應(yīng)能力、技能操作與應(yīng)用能力。要求畢業(yè)生考取英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)、保險(xiǎn)代理人等相關(guān)資格證書(shū);掌握保險(xiǎn)知識(shí)現(xiàn)代金融知識(shí)和金融業(yè)務(wù)操作技能,具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí);具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì);了解國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)、金融方面的政策法規(guī);具有良好的職業(yè)道德操守和人文素養(yǎng)，能熟練處理業(yè)務(wù)。鑒于此，筆者認(rèn)為應(yīng)針對(duì)我校實(shí)際情況，進(jìn)一步調(diào)整、完善金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的理論與實(shí)踐教學(xué)體系。
一、金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)建設(shè)概況
金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)自開(kāi)設(shè)以來(lái)，學(xué)校對(duì)該專(zhuān)業(yè)建設(shè)與改革傾注了大量人力、物力和財(cái)力，使該專(zhuān)業(yè)的辦學(xué)條件得到良好發(fā)展，專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯，特別是在基礎(chǔ)管理、師資隊(duì)伍、教學(xué)設(shè)施、等方面形成了一定優(yōu)勢(shì)。
(一)形成較為系統(tǒng)的課程建設(shè)體系，并取得一批成果
我系金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教學(xué)堅(jiān)持“適應(yīng)發(fā)展、積極探索、適時(shí)改革、不斷進(jìn)取”的原則，大力推進(jìn)教學(xué)方法改革、教學(xué)課程改革，加強(qiáng)課程建設(shè)的整體性和綜合性，突出實(shí)際效果。主要措施有：在教學(xué)研究上狠抓基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，積極開(kāi)展教研活動(dòng)，堅(jiān)持每周都搞，每個(gè)人都搞，并形成階段性經(jīng)驗(yàn)積極進(jìn)行推廣。重視理論教學(xué)中的實(shí)踐能力培養(yǎng)，堅(jiān)持以課程建設(shè)為突破口，聘請(qǐng)校外專(zhuān)家參與教學(xué)改革與課程建設(shè)革新方案，把課程建設(shè)的與時(shí)具進(jìn)性作為教學(xué)改革的重點(diǎn)。目前在金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中，遴選7 門(mén)課程作為重點(diǎn)課程，即《貨幣銀行學(xué)》、《國(guó)際金融》、《社會(huì)保險(xiǎn)》、《人壽保險(xiǎn)》、《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》、《證券投資學(xué)》、《保險(xiǎn)概論》。經(jīng)過(guò)幾年的努力，金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)在教學(xué)大綱、多媒體課件、簡(jiǎn)易網(wǎng)絡(luò)課程、試題庫(kù)、習(xí)題集建設(shè)方面取得了扎實(shí)有效的進(jìn)展，同時(shí)在每學(xué)期的學(xué)生評(píng)教活動(dòng)中，保險(xiǎn)、證券、經(jīng)濟(jì)法、金融方面的專(zhuān)職教師都得到學(xué)生高度認(rèn)可與好評(píng)。
(二)加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了師資力量提升
近兩年通過(guò)對(duì)外引進(jìn)，補(bǔ)充了師資新力量，這些年輕老師通過(guò)努力，在教學(xué)一線取得了矚目的成績(jī)。此外，在已有師資基礎(chǔ)上深挖現(xiàn)有潛力，采取靈活的方式對(duì)教師實(shí)施能力提升和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，建立與校外專(zhuān)家的定期討論和研討制度，不斷完善教學(xué)中的技能與技巧。鼓勵(lì)中青年教師進(jìn)修深造，目前金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業(yè)，大大提高了師資隊(duì)伍的整體專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和學(xué)歷水平。
(三)注重學(xué)生能力培養(yǎng)，專(zhuān)業(yè)教學(xué)成果豐碩
幾年以來(lái)我系金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提高，這一成果得益于長(zhǎng)期不懈地重視教學(xué)工作和學(xué)生能力培養(yǎng)。在日常教學(xué)中，每一位老師注重學(xué)生實(shí)際技能的培養(yǎng)，采用案例教學(xué)、技能培訓(xùn)教學(xué)、實(shí)踐觀摩教學(xué)、多媒體教學(xué)等方法措施，積極培養(yǎng)和調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情與主動(dòng)性;重視基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，鼓勵(lì)并支持學(xué)生在課余時(shí)間參與和專(zhuān)業(yè)相關(guān)的社會(huì)實(shí)踐。不同學(xué)科或同一學(xué)科的老師在同一學(xué)期、不同學(xué)期間相互聽(tīng)課，取長(zhǎng)補(bǔ)短，以提高彼此的教學(xué)水平與技巧。