理財(cái)知識(shí)新手入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)

理財(cái)知識(shí)新手入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)__理財(cái)知識(shí)

很多人都想理財(cái)，但是對(duì)于投資理財(cái)?shù)闹R(shí)卻一竅不通，那么這種情況怎么辦?這里小編給大家分享一些關(guān)于理財(cái)知識(shí)新手入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)，方便大家學(xué)習(xí)了解。

理財(cái)知識(shí)新手入門(mén)基礎(chǔ)知識(shí)

1、關(guān)于收益率

假如你有100萬(wàn)，收益100%后資產(chǎn)達(dá)到200萬(wàn)，如果接下來(lái)虧損50%，則資產(chǎn)回到100萬(wàn)，顯然虧損50%比賺取100%要容易得多。

2、關(guān)于漲跌停

假如你有100萬(wàn)，第一天漲停板后資產(chǎn)達(dá)到110萬(wàn)，然后第二天跌停，則資產(chǎn)剩余99萬(wàn);反之第一天跌停，第二天漲停，資產(chǎn)還是99萬(wàn)元。

3、關(guān)于波動(dòng)性

假如你有100萬(wàn)，第一年賺40%，第二年虧20%，第三年賺40%，第四年虧20%，第五年賺40%，第六年虧20%，資產(chǎn)剩余140.5萬(wàn)元，六年年化收益率僅為5.83%，甚至低于五年期憑證式國(guó)債票面利率。

4、關(guān)于每天1%

假如你有100萬(wàn)，每天不需要漲停板，只需要掙1%就離場(chǎng)，那么以每年250個(gè)交易日計(jì)算，一年下來(lái)你的資產(chǎn)可以達(dá)到1203.2萬(wàn)，兩年后你就可以坐擁1.45億。

5、關(guān)于每年200%

假如你有100萬(wàn)，連續(xù)5年每年200%收益率，那么5年后你也可以擁有2.43億元個(gè)人資產(chǎn)，顯然這樣高額收益是很難持續(xù)的。

6、關(guān)于10年10倍

假如你有100萬(wàn)，希望十年后達(dá)到1000萬(wàn)，二十年達(dá)到1億元，三十年達(dá)到10億元，那么你需要做到年化收益率25.89%。

7、關(guān)于補(bǔ)倉(cāng)

如果你在某只股票10元的時(shí)候買(mǎi)入1萬(wàn)元，如今跌到5元再買(mǎi)1萬(wàn)元，持有成本可以降到6.67元，而不是你想象中的7.50元。

8、關(guān)于持有成本

如果你有100萬(wàn)元，投資某股票盈利10%，當(dāng)你做賣(mài)出決定的時(shí)候可以試著留下10萬(wàn)元市值的股票，那么你的持有成本將降為零，接下來(lái)你就可以毫無(wú)壓力的長(zhǎng)期持有了。如果你極度看好公司的發(fā)展，也可以留下20萬(wàn)市值的股票，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的盈利從10%提升到了100%，不要得意因?yàn)榇藭r(shí)股票如果下跌超過(guò)了50%，你還是有可能虧損。

9、關(guān)于資產(chǎn)組合

有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)A(每年5%)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B(每年-20%至40%)，如果你有100萬(wàn)，你可以投資80萬(wàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)A和20萬(wàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B，那么你全年最差的收益可能就是零，而最佳收益可能是12%，這就是應(yīng)用于保本基金CPPI技術(shù)的雛形。

10、關(guān)于做空

如果你有100萬(wàn)，融券做空某股票，那么你可能發(fā)生的最大收益率就是100%，前提是你做空的股票跌沒(méi)了，而做多的收益率是沒(méi)有上限的，因此不要永久的做空，如果你不相信人類(lèi)社會(huì)會(huì)向前進(jìn)步。

11、關(guān)于賭場(chǎng)贏利

分析了澳門(mén)賭客1000個(gè)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)勝負(fù)的概率為53%與47%，其中贏錢(qián)離場(chǎng)的人平均贏利34%，而輸錢(qián)離場(chǎng)的'人平均虧損時(shí)72%，賭場(chǎng)并不需要做局贏利，保證公平依靠人性的弱點(diǎn)就可以持續(xù)贏利。股市亦如此。

12、關(guān)于貨幣的未來(lái)

如果你給子孫存入銀行1萬(wàn)，年息5%，那么200年后將滾為131.5萬(wàn)，如果國(guó)家的貨幣發(fā)行增速保持在10%以上(現(xiàn)在中國(guó)廣義貨幣M2余額107萬(wàn)億，年增速14%)，100年后中國(guó)貨幣總量將突破1,474,525萬(wàn)億，以20億人口計(jì)算，人均存款將突破7.37億(不含房地產(chǎn)、證券、收藏品及各類(lèi)資產(chǎn))。如果按此發(fā)行速度貨幣體系的崩 盤(pán)只是時(shí)間問(wèn)題，不只是中國(guó)乃至全世界都面臨貨幣體系的重建。貨幣發(fā)行增速將逐步下移直至低于2%，每年20%的收益率到那時(shí)候中國(guó)人才會(huì)意識(shí)到真不容易。

13、關(guān)于投資成功的概率

如果你投資成功的概率是60%，那么意味著你連續(xù)投資100次，其中60次盈利，40次虧損。如果你把止盈和止損都設(shè)置為10%和-10%，那么意味著最終的收益率是350%(1.1^60__0.9^40=4.50).

解讀：是的，小伙伴，已經(jīng)亮瞎你的眼了吧，3.5倍的收益率!而接下來(lái)你需要思考的是你怎么能保證你的勝率是60%吶，不要想當(dāng)然，這個(gè)成功率對(duì)于多數(shù)人來(lái)說(shuō)也是幾乎不可能達(dá)到的。

14、關(guān)于止盈止損

索羅斯說(shuō)過(guò)他不在乎勝負(fù)的概率，而期望盈利的時(shí)候比虧損時(shí)候能多賺一些。假設(shè)我們每次止盈是10%，每次止損是-5%，那么連續(xù)投資100次，假設(shè)勝負(fù)概率是50%，那么意味著你最終的收益率是803.26%(1.1^50__0.95^50=9.0326).

解讀：是的，你沒(méi)有看錯(cuò)，收益率是800%。前提是你可以堅(jiān)決的止損和止盈，其次你能保證50%的概率能到達(dá)更多的止盈機(jī)會(huì)嗎?

15、關(guān)于正態(tài)分布

這個(gè)世界上很多事物都呈現(xiàn)正態(tài)分布，比如天才和蠢蛋的比例很少，多數(shù)的庸庸碌碌的大眾，也比如社會(huì)財(cái)富的分配，富人和窮人也呈現(xiàn)正態(tài)分布，人類(lèi)的身高、體重等等太多的事物都呈現(xiàn)正態(tài)分布。無(wú)論牛熊市，所有股票的漲跌幅和大盤(pán)相比也會(huì)呈現(xiàn)正態(tài)分布，能沅超越指數(shù)上漲的股票最終只是少數(shù)。當(dāng)你想取得超額的時(shí)候，一定是你某項(xiàng)因素或是某項(xiàng)能力也同樣達(dá)到了正太分布的那偏正的極小區(qū)域。如果你沒(méi)有這樣能力，該怎么辦吶?當(dāng)然了，命好是投資的核心競(jìng)爭(zhēng)力，但不要忘記，命運(yùn)好壞也會(huì)是正態(tài)分布的。

16、關(guān)于馬太效應(yīng)

土豪賬戶(hù)1億元本金，X絲賬戶(hù)10萬(wàn)元本金，土豪一年收益10%，X絲一年收益率100%。年底時(shí)土豪賬戶(hù)1.1億元，X絲賬戶(hù)20萬(wàn)元，雙方差距又拉大了990萬(wàn)元。當(dāng)你的本金和別人不是一個(gè)數(shù)量級(jí)時(shí)，你很可能并不知道對(duì)方是怎么想的。

17、雞和兔子的數(shù)學(xué)題

問(wèn)雞和兔子18只，一共46條腿，問(wèn)雞多少只?兔子多少只?

解讀：常規(guī)的思考方式是雞為X，然后兔子是18-X，在設(shè)一元方程求解。而超凡的思維是讓所有雞和兔子都抬起兩條腿，這樣一共抬起18__2=36條腿，還剩下10條腿都是兔子的，因此兔子是5只，雞有13只。所以你要相信在同樣的股價(jià)數(shù)據(jù)面前，有些人是和你思考方式完全不一樣的。

18、關(guān)于穩(wěn)健投資

投資者A和B，A取得連續(xù)兩年收益第一年10%，第二年50%，B保持了兩年每年30%的收益率，問(wèn)兩年后誰(shuí)的收益率高。

解讀：結(jié)果是B兩年69%的收益率高于A兩年65%，高出了4個(gè)百分點(diǎn)，很簡(jiǎn)單的一道題只為告訴大家穩(wěn)健投資不等于低收益，而是為了保證最終獲得更高收益率的確定性更強(qiáng)。

19、關(guān)于交易頻率

按照傭金萬(wàn)五，印花稅千一計(jì)算，一年10倍的換手率，意味著交易成本是(0.05%__2+0.1%)__10=2%。當(dāng)對(duì)于每周就要大換倉(cāng)的小伙伴們，一年的交易成本已經(jīng)超過(guò)了10%，你還沒(méi)有借到杠桿資金，去付出了比杠桿資金更高的資金成本。Nuo zuo nuo die，除非你有強(qiáng)大的獲利本領(lǐng)，否則降低你的交易頻率，要不然你會(huì)把股市的平均收益都捐給券商和政府。

20、關(guān)于量化投資

所謂量化投資就是建模型，導(dǎo)數(shù)據(jù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，自動(dòng)交易。更恰當(dāng)?shù)谋扔魇钦覍?duì)象這件事情，我們自己做的多數(shù)是定性投資，包括兩個(gè)流派：基本面分析和技術(shù)分析。前者參考教育、收入、家庭、性格諸多因素，然后挖掘白馬大藍(lán)籌，長(zhǎng)期持有一輩子，后者如今越來(lái)越流行，因?yàn)檫@就是個(gè)看臉和feel的年代。而父母在這件事情往往是堅(jiān)定不移的“量化投資者”，他們限定了本地戶(hù)口、經(jīng)濟(jì)寬綽、父母健康、人品良好、有住房(大于100平米無(wú)貸款)、離婚喪偶直接OUT等等的一系列指標(biāo)，然后賦予不同的權(quán)重，當(dāng)滿(mǎn)足條件的時(shí)候便會(huì)積極的要求執(zhí)行交易。至于那種方式能夠幸福吶?見(jiàn)仁見(jiàn)智吧。唯一的區(qū)別量化可以高頻交易，結(jié)婚這件事最好就一次。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)

1、個(gè)人理財(cái)?shù)谋匾裕?/p>

在未來(lái)5年內(nèi)，我國(guó)居民將對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于：

一是老齡化問(wèn)題;

二是家庭發(fā)展;

三是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展(如：通貨膨脹);

2、理財(cái)代理機(jī)構(gòu)：

投資顧問(wèn)公司、產(chǎn)品提供者(證券商、保險(xiǎn)公司、信托公司等)、商業(yè)銀行

3、私人銀行業(yè)

私人銀行是指重點(diǎn)為富有階層或高價(jià)值、但自身并不具備投資理財(cái)知道和經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)提供投資服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

4、理財(cái)過(guò)程

溝通了解，達(dá)成共識(shí);制定投資策略;實(shí)施計(jì)劃;監(jiān)控實(shí)施情況;調(diào)整計(jì)劃不足或執(zhí)行偏差

5、理財(cái)原則

量入為出原則——保證基本生活，余錢(qián)投資;

經(jīng)濟(jì)效益原則——絕對(duì)值：利潤(rùn)=收入—本金;

相對(duì)值：投資收益率=利潤(rùn)/投資額__100%

安全性原則——組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里;也不要把全部籃子挑在一個(gè)肩膀上。

變現(xiàn)原則——天有不測(cè)風(fēng)云。

因人置宜原則——環(huán)境、個(gè)性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。

終生理財(cái)原則——一個(gè)人一生不同時(shí)期理財(cái)?shù)男枨蟛灰粯?，因此必須考慮階段性和延續(xù)性。

快樂(lè)理財(cái)原則——投資理財(cái)?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮?，保持快?lè)的心情和健康的身體。

提高素質(zhì)原則——追求利潤(rùn)目標(biāo)的同時(shí)，增強(qiáng)理財(cái)管理能力、資金運(yùn)籌能力、風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)，充實(shí)經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，提高自身綜合素質(zhì)。

6、投資理財(cái)組合

投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和債券作為投資工具。

投資“二分法”——低收入者。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、債券作為投資工具，再適當(dāng)考慮購(gòu)買(mǎi)少量保險(xiǎn)。

投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者?？蛇x擇55%的.現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)。

投資“四分法”——適合于收入較高，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱、缺乏專(zhuān)門(mén)知識(shí)與業(yè)余時(shí)間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)，20%的投資基金。

投資”五分法“——適合于財(cái)力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險(xiǎn)5%，投資基金20%，股票、期貨20%。

7、理財(cái)15忌

家底不清;寅吃卯糧;不思而行;憂(yōu)柔寡斷;盲目攀比;不良消費(fèi);不自量力;分散財(cái)力;輕信他人;見(jiàn)利忘義;大手大腳;知難不退;存錢(qián)成癮;因小失大;過(guò)分吝嗇。

理財(cái)小常識(shí)

基金系：現(xiàn)金理財(cái)1元起

貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期有價(jià)證券的一種基金，可以在交易日申購(gòu)和贖回。投資范圍以貨幣市場(chǎng)工具為主，包括1年以?xún)?nèi)的銀行定期存款、大額存單、央行票據(jù)、剩余期限在397天之內(nèi)的債券以及期限在1年以?xún)?nèi)的債券回購(gòu)。不可投資于股票和可轉(zhuǎn)換債券等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。對(duì)信用債的評(píng)級(jí)要求較高，不可投資于AAA級(jí)以下的券種。

所謂場(chǎng)內(nèi)T+0貨幣基金，是指可以在交易掛牌交易、申購(gòu)贖回、實(shí)現(xiàn)了T+0的貨幣基金，是去年比較重要的創(chuàng)新產(chǎn)品之一。

短期理財(cái)債券型基金，簡(jiǎn)稱(chēng)短債型基金，是2012年5月份出現(xiàn)的一種創(chuàng)新型基金，是具有一定封閉期的定期開(kāi)放式純債基金。運(yùn)作模式類(lèi)似于滾動(dòng)型銀行理財(cái)產(chǎn)品，在一個(gè)運(yùn)作周期內(nèi)產(chǎn)品是封閉的，到期后，投資者可選擇贖回或繼續(xù)投資，讓資金進(jìn)入下一個(gè)運(yùn)作周期。運(yùn)作周期包括7天、14天、30天、60天、90天等。貨幣ETF即交易型貨幣市場(chǎng)基金，此基金實(shí)現(xiàn)股票與貨幣基金間的即時(shí)無(wú)縫對(duì)接，因此能夠盤(pán)活上千億規(guī)模的券商保證金。

銀行系：現(xiàn)金理財(cái)1000元起開(kāi)

放式無(wú)固定期限產(chǎn)品是指沒(méi)有明確的理財(cái)期限，采用開(kāi)放式交易模式，投資者可在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)任一交易日提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)，申購(gòu)和贖回即時(shí)生效。開(kāi)放式周期性產(chǎn)品又稱(chēng)為滾動(dòng)型產(chǎn)品，即若投資者未在產(chǎn)品到期前提出申購(gòu)或贖回請(qǐng)求，自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)運(yùn)作周期，通常一個(gè)運(yùn)作周期的時(shí)間不是太長(zhǎng)(7、14、21、28天等)。

封閉式超短期理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限不大于30天，產(chǎn)品的整個(gè)運(yùn)作期都是封閉的。投資者在運(yùn)作期內(nèi)不能提出申購(gòu)和贖回申請(qǐng)，一旦購(gòu)買(mǎi)了產(chǎn)品，就必須等到產(chǎn)品到期后，才能得到理財(cái)資金。

券商系：現(xiàn)金理財(cái)1萬(wàn)元起

所謂的`債券質(zhì)押式報(bào)價(jià)回購(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)價(jià)回購(gòu)”)，是指證券公司提供債券作為質(zhì)押物，并根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)券折算率計(jì)算出的標(biāo)準(zhǔn)券總額為融資額度，向在該證券公司指定交易的客戶(hù)，以證券公司報(bào)價(jià)、客戶(hù)接受報(bào)價(jià)的方式融入資金，客戶(hù)于回購(gòu)到期時(shí)，收回融出資金并獲得相應(yīng)收益。券商保證金管理模式，是指券商將客戶(hù)保證金劃轉(zhuǎn)至債券類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品賬戶(hù)，并將客戶(hù)資金投資于貨幣或債券基金、銀行通知存款等工具，再按照約定期限，將本息劃轉(zhuǎn)給客戶(hù)。券商通過(guò)收取管理費(fèi)或者收益分成，獲取利潤(rùn)。

信托系：現(xiàn)金理財(cái)100萬(wàn)元起

開(kāi)放式無(wú)固定期限型，是指沒(méi)有明確的投資期限，采用開(kāi)放式交易模式，投資者可在計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)每個(gè)開(kāi)放日(開(kāi)放日為指定的工作日，如每產(chǎn)品周2或每個(gè)工作日)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)。

開(kāi)放式定期型，是指有確定的投資期限，一般不會(huì)太長(zhǎng)，如2周、1、2、3、6、9、12個(gè)月，認(rèn)購(gòu)資金只能在期滿(mǎn)后分配本金和信托收益，這是與開(kāi)放式無(wú)固定期限型的主要區(qū)別。其認(rèn)購(gòu)時(shí)間、門(mén)檻、投向等情況與開(kāi)放式無(wú)固定期限型基本相同。