寧波小額貸款公司管理規(guī)定
為加強小額貸款公司的監(jiān)督管理，《寧波市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)寧波市政府同意，下面學(xué)習(xí)啦小編給大家介紹關(guān)于寧波小額貸款公司管理規(guī)定的相關(guān)資料，希望對您有所幫助。
寧波小額貸款公司管理條例
第一章 總 則
第一條 為加強對我市小額貸款公司的監(jiān)督管理，有效防范和化解風(fēng)險，促進小額貸款公司健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)、《浙江省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》(浙政辦發(fā)〔2012〕119號)等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合我市小額貸款公司監(jiān)管工作實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所指小額貸款公司，是指經(jīng)寧波市人民政府批準設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展提供貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第三條 本辦法適用于寧波市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。
第二章 監(jiān)管原則和目標
第四條 堅持促進發(fā)展和防范風(fēng)險相結(jié)合、風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險相結(jié)合、外部監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合，對小額貸款公司開展科學(xué)、審慎、適度監(jiān)管，促進小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營。
第五條 對小額貸款公司實施監(jiān)管是為了促進小額貸款公司建立靈活有效的法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機制，依法合規(guī)經(jīng)營，有效防控風(fēng)險，實現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展，切實做到自主經(jīng)營、自我約束、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險，真正成為以服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)為宗旨、具有可持續(xù)發(fā)展能力的新型地方金融機構(gòu)。
第三章 監(jiān)管體系
第六條 按照縣(市)區(qū)政府屬地監(jiān)管與市級部門聯(lián)動監(jiān)管相結(jié)合的原則，構(gòu)建市縣兩級、相關(guān)部門縱橫交叉的監(jiān)管體系，對小額貸款公司開展日常監(jiān)管和重點監(jiān)管，并充分發(fā)揮行業(yè)自律和社會監(jiān)督的積極作用。
第七條 市金融辦為全市小額貸款公司監(jiān)管部門，主要承擔(dān)以下監(jiān)管職責(zé)：
(一)統(tǒng)籌規(guī)劃全市小額貸款公司發(fā)展和布局，制定小額貸款公司市場準入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)督管理、扶持發(fā)展等方面的政策，并組織實施。
(二)對小額貸款公司的設(shè)立、變更注冊資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、注銷等事項進行審批，對小額貸款公司開展股東定向借款、同業(yè)調(diào)劑拆借資金、發(fā)行私募債等融資活動進行審批，對小額貸款公司董事長和總經(jīng)理任職資格進行核準。
(三)牽頭會同市工商局、人行市中心支行、寧波銀監(jiān)局等市級部門對小額貸款公司的準入資格進行聯(lián)合會審;牽頭會同財政、工商、人行、銀監(jiān)等部門對小額貸款公司開展年度評價工作。
(四)建立和落實全市小額貸款公司現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管制度、監(jiān)管問責(zé)和考核制度;對全市小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，并根據(jù)實際情況開展重點檢查工作;建立健全小額貸款公司專職監(jiān)管員工作體系，抓好監(jiān)管員隊伍建設(shè)。
(五)指導(dǎo)和督促各縣(市)區(qū)落實小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險防范及處置責(zé)任。
(六)對全市小額貸款公司行業(yè)自律工作進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
(七)處理小額貸款公司的投訴、舉報、信訪等事項。
(八)由市金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。
第八條 人行市中心支行及其分支機構(gòu)負責(zé)監(jiān)測小額貸款公司的利率、資金流向，并關(guān)注金融風(fēng)險狀況;負責(zé)對小額貸款公司接入征信系統(tǒng)和銀行風(fēng)險共享系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)和審批等工作;會同市金融辦組織開展小額貸款公司信用評級工作。
第九條 寧波銀監(jiān)局及其派出機構(gòu)負責(zé)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時、準確報送小額貸款公司融資信息，并按照有關(guān)程序協(xié)助處置小額貸款公司非法集資行為。
第十條 各級工商部門負責(zé)小額貸款公司的注冊、變更、注銷登記及年檢，依法查處相關(guān)違法違規(guī)行為。
第十一條 各級財政部門負責(zé)落實對小額貸款公司的財稅支持政策，并指導(dǎo)和監(jiān)督小額貸款公司健全有關(guān)財務(wù)管理制度，防范財務(wù)風(fēng)險。
第十二條 各級審計部門根據(jù)省市相關(guān)工作部署，負責(zé)對小額貸款公司進行專項審計或?qū)徲嬚{(diào)查。
第十三條 各縣(市)區(qū)政府、管委會是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，要進一步加強管理，配備充實相關(guān)部門的監(jiān)管人員力量，切實履行風(fēng)險管理和處置職責(zé)。各縣(市)區(qū)金融辦為本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管部門，負責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作;未設(shè)立金融辦的縣(市)區(qū)要明確具體部門承擔(dān)日常監(jiān)管責(zé)任，配備專職人員進行監(jiān)管。
第十四條 各縣(市)區(qū)金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門承擔(dān)以下監(jiān)管職責(zé)：
(一)對小額貸款公司設(shè)立、變更注冊資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、董事長和總經(jīng)理任職等申請事項進行初審，并提出初審意見，報市金融辦審批;對小額貸款公司董事、監(jiān)事(長)和高級管理人員任職資格進行核準。
(二)做好小額貸款公司的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，定期對小額貸款公司開展巡查，每季度向市政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管報告，其中重大事項應(yīng)隨時報告。
(三)具體承擔(dān)對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司涉嫌非法集資、吸收公眾存款、發(fā)放或涉及高利貸等違法違規(guī)行為的查處和風(fēng)險處置工作。
(四)向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定;檢查督促小額貸款公司采取有效措施，落實相關(guān)監(jiān)管意見及整改要求。
(五)協(xié)調(diào)、督促和落實對轄內(nèi)小額貸款公司各項扶持政策。
(六)處理轄內(nèi)小額貸款公司的投訴、舉報、信訪等事項。
(七)參與全市小額貸款公司的年度評價工作。
(八)由縣(市)區(qū)金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門履行的其他監(jiān)管職責(zé)。
第十五條 市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會對加入?yún)f(xié)會的小額貸款公司實施自律管理：
(一)組織會員學(xué)習(xí)，督促會員遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件。
(二)制定行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規(guī)范、職業(yè)守則等，組織會員單位從業(yè)人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，開展會員間業(yè)務(wù)交流。
(三)制定行業(yè)自律公約，倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營，防止同業(yè)惡性競爭，并對會員單位執(zhí)行自律情況進行檢查。
(四)參與全市小額貸款公司的年度評價工作。
第十六條 小額貸款公司的開戶銀行和融資銀行應(yīng)在法律允許的框架內(nèi)，根據(jù)監(jiān)管部門需要及時提供小額貸款公司資金流向等經(jīng)營狀況，協(xié)助監(jiān)管部門制止小額貸款公司抽逃注冊資金、非法集資等違法違規(guī)行為。
第四章 監(jiān)管內(nèi)容
第十七條 小額貸款公司日常監(jiān)管的主要內(nèi)容是：
(一)貸款投向。小額和種養(yǎng)殖業(yè)貸款余額占比、單戶貸款余額占比是否符合監(jiān)管要求;是否存在拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款以規(guī)避監(jiān)管要求;是否向公司股東及其關(guān)聯(lián)方等發(fā)放貸款;資金是否按要求投向?qū)嶓w經(jīng)濟;是否在規(guī)定區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。
(二)融資情況。向銀行等金融機構(gòu)融資、向法人股東定向借款、小額貸款公司間同業(yè)資金調(diào)劑拆借等對外融資是否超過限定比例。
(三)股權(quán)結(jié)構(gòu)及注冊資金。發(fā)生股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整及注冊資金變化是否按規(guī)定報批、備案;是否抽逃資本金、虛報注冊資本、虛假出資等。
(四)業(yè)務(wù)范圍。是否存在超范圍經(jīng)營現(xiàn)象，是否未經(jīng)批準開展新業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機構(gòu)、跨區(qū)域經(jīng)營。
(五)經(jīng)營管理。是否建立并落實相關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度，貸款風(fēng)險調(diào)查和管理制度是否執(zhí)行到位，關(guān)鍵崗位是否遵循必要的分離原則，是否建立了清晰的授權(quán)制度。
(六)財務(wù)管理。是否按照有關(guān)財務(wù)管理制度建立健全財務(wù)會計制度;是否建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度、撥備制度和內(nèi)控機制，按要求計提風(fēng)險準備金。
(七)公司治理。股東(大)會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層“三會一層”事權(quán)劃分是否合理，考核激勵及問責(zé)機制是否健全合理，是否按相關(guān)法律法規(guī)和公司章程規(guī)定定期召開股東(大)會、董事會和監(jiān)事會。
(八)信息披露。是否及時向監(jiān)管部門報送真實、準確、完整的數(shù)據(jù)、報表和信息;是否按要求向相關(guān)部門、融資銀行等提供財務(wù)報表、經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。
第十八條 小額貸款公司重點監(jiān)管的主要內(nèi)容是：
(一)非法吸儲行為。是否存在吸收、變相吸收公眾存款和內(nèi)部集資行為。
(二)賬外經(jīng)營行為。各項經(jīng)營活動是否按會計制度記賬登記，所有經(jīng)營收入及支出是否列入會計賬冊，各項業(yè)務(wù)活動是否輸入全市統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng);是否存在賬外借款、賬外放款、賬外拆借等行為。
(三)高利放貸行為。是否嚴格執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率政策規(guī)定，除正常的利息收入外，是否存在向客戶收取或變相收取貸款附加的手續(xù)費、咨詢費等情況，貸款綜合費率是否高于司法部門規(guī)定的上限。
(四)財務(wù)弄虛作假行為。財務(wù)會計報告是否如實反映經(jīng)營情況，會計核算是否真實、準確、完整，是否存在財務(wù)作假行為欺瞞監(jiān)管部門。
(五)非法收貸行為。收貸是否符合合同約定及相關(guān)法律法規(guī)，是否存在以非法手段進行惡意收貸或暴力追債行為。
(六)洗錢行為。是否存在利用資金業(yè)務(wù)往來進行洗錢等非法行為。
第五章 監(jiān)管措施
第十九條 小額貸款公司監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管和分類監(jiān)管等方式對小額貸款公司進行監(jiān)管。
第二十條 非現(xiàn)場監(jiān)管主要內(nèi)容：
(一)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)接入全市統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)和非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng);監(jiān)管部門要充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)加強對小額貸款公司業(yè)務(wù)運作的實時監(jiān)控。
(二)統(tǒng)計報告?？h級監(jiān)管部門要督促轄內(nèi)小額貸款公司及時、準確報送市金融辦要求的經(jīng)營、融資等相關(guān)數(shù)據(jù)信息;市金融辦要定期向相關(guān)部門抄送、通報全市小額貸款公司運行相關(guān)數(shù)據(jù);市級相關(guān)部門要加強與市金融辦的溝通，實現(xiàn)各部門之間信息共享，強化協(xié)同監(jiān)管能力。
(三)預(yù)警與舉報。市縣兩級監(jiān)管部門要建立健全監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系，加大對小額貸款公司運作的信息收集力度，及時掌握公司運行動向，對發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控管理缺失或其他經(jīng)營異?，F(xiàn)象的，應(yīng)及時進行風(fēng)險提示與預(yù)警。對有關(guān)部門、社會公眾舉報反映的問題，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門要在核實后及時處理并上報市金融辦。
第二十一條 現(xiàn)場監(jiān)管主要內(nèi)容：
(一)監(jiān)管方式?，F(xiàn)場監(jiān)管包括常規(guī)性巡查和專項現(xiàn)場檢查。常規(guī)性巡查是指縣(市)區(qū)專職監(jiān)管員定期對轄內(nèi)的小額貸款公司開展的日常監(jiān)管巡查，專項現(xiàn)場檢查是指縣(市)區(qū)監(jiān)管部門根據(jù)市金融辦部署或年度重點監(jiān)管工作安排，有針對性地開展專項監(jiān)管檢查。
(二)監(jiān)管內(nèi)容?，F(xiàn)場監(jiān)管是對非現(xiàn)場監(jiān)管情況的核實、查證，重點突出監(jiān)管各公司業(yè)務(wù)信息情況報送的真實性和準確性，以及非法吸儲、賬外經(jīng)營、高利放貸等違法違規(guī)行為。
(三)監(jiān)管措施。詢問公司相關(guān)人員，要求對有關(guān)事項做出說明或提供資料;查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作記錄、內(nèi)容等相關(guān)情況;檢查、復(fù)制有關(guān)賬簿、憑證、單據(jù)、文件及其他資料;必要時可向有關(guān)銀行、客戶等關(guān)聯(lián)方進行查詢、詢問。
(四)現(xiàn)場監(jiān)管紀律?，F(xiàn)場監(jiān)管不得干預(yù)被監(jiān)管對象正常經(jīng)營活動，不得利用工作之便牟取不正當(dāng)利益，不得泄露監(jiān)管對象的商業(yè)秘密。
第二十二條 縣(市)區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)小額貸款公司年度評價、信用評級、資產(chǎn)質(zhì)量等情況，分類采取監(jiān)管措施。
第二十三條 市金融辦會同相關(guān)部門對小額貸款公司進行年度評價，評價結(jié)果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業(yè)務(wù)范圍、推薦改制村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)的重要依據(jù)。
第六章 風(fēng)險處置
第二十四條 小額貸款公司有下列情形之一的，縣(市)區(qū)監(jiān)管部門可通過與高管人員進行誡勉談話、下發(fā)監(jiān)管函等方式，及時進行風(fēng)險提示，責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，由縣(市)區(qū)監(jiān)管部門報經(jīng)市金融辦和相關(guān)部門批準，對公司采取扣減年度評價分數(shù)、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施：
(一)單戶貸款余額和農(nóng)業(yè)貸款余額合計比例未達到監(jiān)管要求;
(二)拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款;
(三)同一借款人貸款余額超過公司資本凈額的5%;
(四)未經(jīng)批準跨區(qū)域發(fā)放貸款;
(五)向股東或股東關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款;
(六)未經(jīng)批準轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股;
(七)超出核準的經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù);
(八)未經(jīng)報批更換法定代表人和高級管理人員;
(九)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu);
(十)違反有關(guān)融資規(guī)定;
(十一)未按規(guī)定如實計提資產(chǎn)損失準備金;
(十二)未按規(guī)定提供報表、報告等文件資料。
第二十五條 小額貸款公司有下列情形之一的，縣(市)區(qū)監(jiān)管部門報經(jīng)市金融辦和相關(guān)部門批準，對其采取建議調(diào)整高級管理人員、取消年度財政補助、建議限制分配紅利和其他收入、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、提請吊銷營業(yè)執(zhí)照等監(jiān)管措施。按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予以處罰的，及時移送行政執(zhí)法部門依法進行處罰：
(一)吸收或變相吸收公眾存款;
(二)組織或參與非法集資;
(三)貸款發(fā)放利率超過司法部門規(guī)定的上限;
(四)進行賬外經(jīng)營;
(五)貸款給資金掮客、參與民間高利借貸等金融違法活動;
(六)存在暴力收貸行為;
(七)公司股東抽逃或變相抽逃資本金;
(八)利用資金往來進行洗錢等非法行為;
(九)提供虛假的報表、報告等文件資料;
(十)拒絕或阻礙監(jiān)管。
第二十六條 對因經(jīng)營管理不善而導(dǎo)致小額貸款公司出現(xiàn)重大風(fēng)險的，可由縣(市)區(qū)政府依法組織實力強、經(jīng)營規(guī)范的優(yōu)秀小額貸款公司進行并購，組織當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)民營骨干企業(yè)進行重組，以及通過司法和解、重整等方式妥善處置風(fēng)險。
第二十七條 小額貸款公司董事、監(jiān)事及高管人員違規(guī)且情節(jié)嚴重的，由監(jiān)管部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格并實行行業(yè)禁入;工作人員違規(guī)由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門督促小額貸款公司對其進行處理;構(gòu)成犯罪的人員，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第七章 監(jiān)管工作要求
第二十八條 監(jiān)管報告制度?？h(市)區(qū)監(jiān)管部門每季度定期向市金融辦報送日常監(jiān)管報告，重大事項應(yīng)及時專報。
第二十九條 監(jiān)管通報制度。市金融辦對重大、典型案件實行通報?？h(市)區(qū)監(jiān)管部門可根據(jù)實際需要將監(jiān)管情況通報小額貸款公司及其董事會。
第三十條 監(jiān)管培訓(xùn)制度?？h(市)區(qū)監(jiān)管部門要充實監(jiān)管力量，市金融辦要定期組織專職監(jiān)管員培訓(xùn)，提升監(jiān)管人員監(jiān)管水平。
第三十一條 各級監(jiān)管部門要按照監(jiān)管職責(zé)分工要求，細化崗位職責(zé)，明確監(jiān)管紀律。市金融辦要將縣(市)區(qū)日常監(jiān)管工作納入年度考核內(nèi)容，對職責(zé)履行不到位的監(jiān)管人員，特別是失職、瀆職行為實行問責(zé)。
第八章 附則
第三十二條對小額貸款公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照規(guī)定執(zhí)行。
第三十三條本辦法自發(fā)布之日起30日后施行。
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