商業(yè)銀行經(jīng)營管理熱點

　　這一年里，商業(yè)銀行有哪些經(jīng)營管理熱點?下面跟著學(xué)習(xí)啦小編一起來探析。

　　商業(yè)銀行經(jīng)營管理熱點一：著力防范化解風(fēng)險

　　伴隨供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)，去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、清理“僵尸企業(yè)”對全行業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量帶來巨大壓力。資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)系到各行的經(jīng)營成果、市場聲譽甚至生存發(fā)展，需要全力以赴打好這場“保衛(wèi)戰(zhàn)”。

　　一是多管齊下全力“降舊”。為保障銀行的利益，最大化盤活不良資產(chǎn)價值，控制存量資產(chǎn)質(zhì)量的思路已經(jīng)從單純的核銷、轉(zhuǎn)讓，向清收、重組轉(zhuǎn)變，從被動的處置化解，向主動的協(xié)同經(jīng)營轉(zhuǎn)變。綜合運用重組、清收、轉(zhuǎn)讓、核銷、債轉(zhuǎn)股、不良資產(chǎn)證券化等多種手段，妥善化解存量不良資產(chǎn)。

　　二是層層落實嚴(yán)格“控新”。一方面是準(zhǔn)確把握投放方向，從源頭上防控風(fēng)險，保證新增的貸款不再出現(xiàn)不良;另一方面加強摸底排查和風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警，嚴(yán)防存量業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險。

　　三是高度關(guān)注一些新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域的潛在風(fēng)險。比如金融機構(gòu)交叉違約風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融傳染風(fēng)險等，及時出臺風(fēng)險管理和防范預(yù)案，強化風(fēng)險管控。

　　四是強化內(nèi)控合規(guī)管理和案件防控。在“多事之秋”扎好籬笆，嚴(yán)防死守，強調(diào)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，強化案件防控管理，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營的緊密結(jié)合。

　　商業(yè)銀行經(jīng)營管理熱點二：深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展

　　經(jīng)濟增速下行、增長動力切換、利率市場化和金融脫媒化條件下，“資產(chǎn)荒”和“負(fù)債荒”都是“新常態(tài)”，要想確保規(guī)模和利潤持續(xù)穩(wěn)定增長，有很大的難度。形勢雖然嚴(yán)峻，穩(wěn)發(fā)展仍是第一要務(wù)，當(dāng)前面臨的困難需要在發(fā)展中解決，商業(yè)銀行也要通過自身的轉(zhuǎn)型實現(xiàn)更好的發(fā)展。

　　找準(zhǔn)發(fā)展方向。關(guān)鍵是有明確的發(fā)展方向和業(yè)務(wù)重點。一是緊跟國家重大戰(zhàn)略部署，積極配合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革及“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家戰(zhàn)略，加大對改革深化、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、政府融資、環(huán)境金融等重點領(lǐng)域的服務(wù);二是把握“去產(chǎn)能”過程中的增量機會，以并購重組、產(chǎn)業(yè)基金、投貸聯(lián)動等新興業(yè)務(wù)推動企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，業(yè)務(wù)布局優(yōu)化;三是順應(yīng)客戶經(jīng)營全球化、世界經(jīng)濟一體化、人民幣國際化的趨勢與潮流，大力發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù)，加大對高凈值個人客戶、企業(yè)、金融機構(gòu)“走出去”戰(zhàn)略的投融資服務(wù)支持;四是堅持重心下沉，繼續(xù)加大對小微經(jīng)濟和居民消費的金融服務(wù)支持。

　　加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型。提供直接融資與間接融資、投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)、境內(nèi)業(yè)務(wù)與境外業(yè)務(wù)相結(jié)合的綜合金融服務(wù)，是國內(nèi)金融發(fā)展的必然趨勢。為此，各家銀行均加大經(jīng)營轉(zhuǎn)型力度，推動業(yè)務(wù)模式和盈利模式向資本節(jié)約、創(chuàng)新驅(qū)動、內(nèi)涵增長的可持續(xù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。

　　一是深耕細(xì)作交易銀行業(yè)務(wù)。以客戶需求為中心，立足商業(yè)銀行支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融等核心基礎(chǔ)功能的交易銀行業(yè)務(wù)，成為各家銀行的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)增長點。各家銀行均加大資源投入，通過夯實基礎(chǔ)系統(tǒng)和平臺建設(shè)，深耕細(xì)作，精細(xì)管理，以發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)為契機，回歸服務(wù)客戶本源，重塑銀客關(guān)系，增強客戶粘性和體驗，并為銀行帶來低成本穩(wěn)定負(fù)債和風(fēng)險可控的穩(wěn)定收益。

　　二是創(chuàng)新發(fā)展大投行、大資管和大財富業(yè)務(wù)。新常態(tài)下，以大投行、大資管和大財富業(yè)務(wù)等為代表的新興業(yè)務(wù)契合了社會融資結(jié)構(gòu)和居民財富配置的變化趨勢，并且天然具有輕資本的業(yè)務(wù)屬性，是商業(yè)銀行服務(wù)直接融資市場的有力抓手。大投行業(yè)務(wù)以大企業(yè)、金融機構(gòu)和公共服務(wù)部門的直接融資需求為服務(wù)對象，積極介入企業(yè)兼并重組、并購金融、股權(quán)投資、結(jié)構(gòu)化融資、另類投資、資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域;大資管和大財富以企業(yè)和居民多元化的投資理財需求為服務(wù)對象，加快向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。二者緊密相連、相互推動，分別從資產(chǎn)端和資金端發(fā)力，共同構(gòu)成直接融資市場的“雙輪趨動”。

　　強化資本約束。當(dāng)前，各家銀行普遍面臨利潤增速放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓、資本消耗加快、補充渠道受限等問題，資本的稀缺性和重要性日益凸顯，對資本管理和補充能力提出更高要求和更大挑戰(zhàn)。一是要不斷強化資本約束理念，加大資本的精細(xì)化和集約化管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展輕資本、輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，提高資本配置效率。二是要堅持以資本內(nèi)生積累為主、外源補充為輔，努力提升資本內(nèi)生能力，并積極創(chuàng)新資本補充方式，拓寬資本籌集渠道。三是嚴(yán)格管控資產(chǎn)質(zhì)量，加大不良資產(chǎn)的重組、清收、轉(zhuǎn)讓、核銷、化解等，降低資本的額外消耗。

　　商業(yè)銀行經(jīng)營管理熱點三：積極謀求綜合化集團(tuán)化經(jīng)營

　　盡管中國仍實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管，但綜合經(jīng)營已是大勢所趨。各家銀行希望在現(xiàn)有法律制度和監(jiān)管框架下?lián)碛懈嗟慕鹑谂普蘸凸ぞ?，能為客戶提供更多元化、多層次的金融服?wù)，并延伸自身發(fā)展領(lǐng)域，提升發(fā)展內(nèi)涵。一方面，盡可能獲取全功能的金融服務(wù)牌照，構(gòu)建跨市場、跨幣種、跨機構(gòu)的金融服務(wù)能力;另一方面，牌照齊全的銀行集團(tuán)更注重強化協(xié)同作業(yè)能力，變“單兵種作戰(zhàn)”為“集團(tuán)立體作戰(zhàn)”，通過商行+投行、一級+二級市場的業(yè)務(wù)整合聯(lián)動和資源統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，實現(xiàn)從提供單一產(chǎn)品或服務(wù)，向提供一站式、多元化綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，從為客戶提供單一階段的服務(wù)，向提供全生命周期金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，從服務(wù)單一客戶，向服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈客戶轉(zhuǎn)變，顯著提升服務(wù)水平和綜合效益，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新突破。

　　商業(yè)銀行經(jīng)營管理熱點四：大力開展數(shù)字化金融創(chuàng)新

　　數(shù)字化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)的迅猛發(fā)展，全面滲透和應(yīng)用于金融經(jīng)營管理的各個方面，催生新的金融模式和業(yè)態(tài)，模糊了金融的邊界，形成“全民辦金融”態(tài)勢，對傳統(tǒng)銀行業(yè)形成巨大沖擊，也帶來難得機遇。各家銀行秉持開放、共贏、合作的心態(tài)，主動擁抱數(shù)字化變革浪潮，做了很多思考和實踐。總體方向是做到“虛實結(jié)合”，立足自身客戶、產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控優(yōu)勢，引入互聯(lián)網(wǎng)基因、理念和思維，用大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、移動互聯(lián)等現(xiàn)代信息技術(shù)，廣泛探索開展交易+、融資+、財富+以及快捷支付、場景建設(shè)等，提升經(jīng)營管理的技術(shù)含量和智慧含量。具體有幾種形式：

　　一是線上線下融合。通過有形渠道和無形渠道資源的合理規(guī)劃和布局，強化線上線下深度融合，通過線上獲客、線下深耕，打造“天地對接”模式，形成客戶交易服務(wù)環(huán)境的閉環(huán)管理，確?？蛻粼诓煌那阔@得一致的服務(wù)體驗。

　　二是開放平臺搭建。積極探索在融資、投資、理財、交易銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)等方面搭建開放式平臺，加強場景建設(shè)，改善客戶體驗，搶占業(yè)務(wù)入口。

　　三是生態(tài)圈鏈對接。通過與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，強化跨界的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)整合，憑借海量服務(wù)場景、完善的網(wǎng)絡(luò)生態(tài)、良好的客戶體驗，構(gòu)建起客戶、銀行、第三方共贏共生的新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

　　四是智能集成應(yīng)用。把信息科技的角色從“支持保障”向“引領(lǐng)發(fā)展”轉(zhuǎn)變，將數(shù)字化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化新技術(shù)全面深入應(yīng)用于客戶服務(wù)、內(nèi)部管理和風(fēng)險控制等各方面，提升經(jīng)營管理的智慧集成與應(yīng)用、智能推動與替代水平。

　　商業(yè)銀行經(jīng)營管理熱點五：努力探索差異化發(fā)展路

　　市場化改革的推進(jìn)，衍生出對金融服務(wù)的多元化、差異化需求。盡管中國銀行業(yè)的同質(zhì)競爭一直廣受詬病，但事實上，銀行業(yè)在差異化經(jīng)營方面的探索和實踐也從未停歇。各家銀行根據(jù)自身的實際條件和能力，努力擺脫一個模子、一套標(biāo)準(zhǔn)的束縛，揚長避短，精確定位目標(biāo)客群，細(xì)化需求，通過組織體系、產(chǎn)品、流程和服務(wù)的創(chuàng)新，做深做透細(xì)分市場，形成比較競爭優(yōu)勢，既為實體經(jīng)濟提供特色鮮明的金融服務(wù)，也有利于整個金融體系的和諧共生、健康發(fā)展。例如，一些銀行在集團(tuán)金融、養(yǎng)老金融、零售金融、綠色金融、小微金融、同業(yè)金融、科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融等不同領(lǐng)域，做出了鮮明的特色，形成了強大的品牌優(yōu)勢和核心競爭力。以差異化謀生存、求發(fā)展，仍將是今年各家銀行繼續(xù)孜孜以求的工作重點之一。