“多城房貸利率進入3時代”解讀
多城房貸利率進入3時代的消息讓很多買房一族心生歡喜。下面是小編整理的“多城房貸利率進入3時代”解讀，以供參考，歡迎大家收藏并分享喲!
“多城房貸利率進入3時代”解讀
“剛降了，最新是3.95%。”10月9日，建設銀行(601939)濟寧某支行房貸部門工作人員對記者表示，該行首套個人住房商業(yè)貸款利率已進一步下調。在此之前，該支行已經(jīng)執(zhí)行低于LPR(貸款市場報價利率)20個基點的最低按揭利率。
這與節(jié)前出臺的地產(chǎn)新政不無關系。9月29日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定階段性實行差別化住房信貸政策，對于2022年6～8月新建商品住宅銷售價格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。
從國家統(tǒng)計局發(fā)布的6月～8月70個大中城市新建商品住宅銷售價格指數(shù)情況來看，符合這一政策的有23個城市，主要是三四線城市和部分二線城市，其中就包括山東濟寧。
這已經(jīng)是年內中央層面第二次調整房貸利率下限。此前5月，央行、銀保監(jiān)會宣布下調新發(fā)放首套房商業(yè)性個人住房貸款利率，將下限由不低于相應期限LPR調整為LPR-20BP。加上年內5年期以上LPR累計3次下調35個基點，居民購房負擔已經(jīng)大大減輕。
在樓市持續(xù)低迷背景下，各地面對新政因城施策的積極性明顯提高，部分滿足要求的城市也迅速跟進，在23個滿足條件的大中城市外，還有不少符合條件的三四線城市已有相應動作。
據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計，除濟寧外，截至10月8日已有武漢、清遠、江門等城市下調或取消首套房貸利率下限。
以清遠為例，該市已將首套房貸利率下限由LPR-20BP調整為LPR-60BP，房貸利率可低至3.7%，觸及新低;江門、云浮、湛江已暫時取消首套房貸利率下限。
武漢則是首個執(zhí)行該政策的省會城市，首套房貸利率下限由LPR-20BP調整為LPR-40BP，目前武漢部分銀行可執(zhí)行3.9%的首套房貸利率。
房產(chǎn)利率特點
中國房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的。用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息，這個利率就是房貸利率。2012年6月7日，央行向各商業(yè)銀行下發(fā)特急文件，要求商業(yè)銀行對個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基準利率的0.7倍。
商業(yè)銀行將執(zhí)行新利率：從2013年1月1日起，房貸族可以減輕壓力。但是各個商業(yè)銀行執(zhí)行的時候可以在一定的區(qū)間內自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經(jīng)常會比較，在增加利率之前和增加利率之后的情況。
現(xiàn)行基準利率 現(xiàn)行優(yōu)惠利率調整前基準利率 調整前優(yōu)惠利率
10年固定利率貸款8.613% 6.930% 7.953% 7.099%
20年固定利率貸款 8.811% 7.580% 8.121% 7.246%
5年浮動利率貸款5.760% 4.032% 5.918% 4.204%
30年浮動利率貸款5.940% 4.158% 6.098% 4.350%
固定期為3年的混合利率貸款7.200% 6.120% 8.041% 7.069%
固定期為5年的混合利率貸款 7.290% 6.660% 8.121%
房產(chǎn)利率計算公式
一、利息計算的基本常識
(一)人民幣業(yè)務的利率換算公式為(注：存貸通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：
利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：
計息期為整年(月)的，計息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：
③利息=本金×實際天數(shù)×日利率
這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
(三)復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。
(四)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。
(六)計息方法的制定與備案
全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結息規(guī)則和存貸款業(yè)務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結息規(guī)則和存貸款業(yè)務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
(七)參考依據(jù)：
1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號。
2.《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發(fā)【2003】251號。
3.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》銀發(fā)【2005】129號。