基金定投方法有哪些

基金定投方法有哪些

　　華爾街流傳的一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難。”下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)?lái)的基金定投的相關(guān)方法，歡迎閱讀。

　　基金定投一般流程

　　1確定理財(cái)需求計(jì)劃，以及計(jì)劃的時(shí)間期限，這一點(diǎn)很重要。

　　2評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及投資偏好，并確定投資組合。

　　3根據(jù)個(gè)人的收入支出情況，確定每期投資的金額。

　　可以舉一個(gè)例子，假如一對(duì)夫婦計(jì)劃為其兒子建立一個(gè)教育基金，假設(shè)兒子剛上小學(xué)，投資年限為16年，已經(jīng)決定投資華夏基金旗下的華夏成長(zhǎng)證券投資基金，期望年收益率為10%，每期扣款500元，申購(gòu)費(fèi)率為1.8%，收費(fèi)方式為前端收費(fèi)，將這些信息輸入華夏基金公司提供的定期定額投資計(jì)算器，可以得出到期收益為134984.26元，期間申購(gòu)總費(fèi)用1728.00元，到期本利和230984.26元，這樣一筆錢(qián)，應(yīng)該可抵孩子讀大學(xué)和研究生的費(fèi)用。從這個(gè)例子也可以看出定期定額投資將小錢(qián)變大錢(qián)和復(fù)利效應(yīng)的威力。

　　最后，還有一些注意事項(xiàng)要提醒您，與一般申購(gòu)一樣，基金定投申購(gòu)需遵循“未知價(jià)”和“金額申購(gòu)”的原則。“未知價(jià)”是指投資人辦理基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)后，以實(shí)際扣款當(dāng)日的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。

　　基金定投并不影響正常的申購(gòu)贖回，您在辦理定投業(yè)務(wù)的同時(shí)，如果還有閑錢(qián)需要投資，完全可以繼續(xù)申購(gòu)?？劭钊找话銘?yīng)設(shè)在每月的1號(hào)到28號(hào)之間，因?yàn)?，因?yàn)槎路輿](méi)有29號(hào)這一天。

　　基金定投四大誤區(qū)

　　基金定投就是投資者定期(通常是每個(gè)月)投入固定金額(委托銀行劃帳)購(gòu)買(mǎi)指定開(kāi)放式基金的投資方式，具有“長(zhǎng)期投資攤低成本、積少成多復(fù)利增值、定時(shí)扣款省心省力”這三大獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。雖然每月定期購(gòu)買(mǎi)基金的資金一般不多，但如果選擇業(yè)績(jī)良好的基金長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，累加的本金投入和復(fù)利效應(yīng)可以造就可觀的財(cái)富積累。

　　由于基金定投固有的優(yōu)點(diǎn)，非常適合有遠(yuǎn)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的人，例如購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老等。對(duì)于許多已經(jīng)參加或者準(zhǔn)備參加基金定投計(jì)劃的投資者來(lái)說(shuō)，僅知道基金定投“三大優(yōu)勢(shì)”還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還必須了解基金定投“四大誤區(qū)”，以免定投操作不當(dāng)遭受損失。

　　誤區(qū)一、因恐懼而暫停

　　基金投資首先必須堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念?；鸬奶攸c(diǎn)是集合投資、專(zhuān)家理財(cái)，優(yōu)秀的股票型基金往往能夠獲得與大盤(pán)同步甚至超越大盤(pán)平均水平收益。據(jù)Lipper和Bloomberg資料，從1983年到2003年這二十年間，美國(guó)股市經(jīng)歷了1987年10月因過(guò)度采用“電腦程序化”交易引發(fā)的非理性崩盤(pán)、1990年的波斯灣戰(zhàn)爭(zhēng)、2001年紐約911恐怖襲擊等重大事件的沖擊，但美國(guó)股票型基金仍然取得較為理想的長(zhǎng)期收益，年均收益率達(dá)到10.3%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出年均約5.6%的通貨膨脹率，為投資人帶來(lái)了可觀的回報(bào)。因此，基金是適合長(zhǎng)期投資的工具。

　　但是，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)暫時(shí)下跌時(shí)，基金凈值往往也會(huì)暫時(shí)地縮水，許多投資者因恐懼在下跌時(shí)停止了定投(甚至贖回基金)。其實(shí)，投資者只要堅(jiān)持基金定投，就有機(jī)會(huì)在低位買(mǎi)到更多基金份額;長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，平均成本自然會(huì)降低下來(lái)，從而無(wú)懼市場(chǎng)漲跌，最終獲得不錯(cuò)的收益。

　　誤區(qū)二、因上漲而贖回

　　一些客戶在定投一段時(shí)間之后，發(fā)現(xiàn)基金凈值上漲，擔(dān)心市場(chǎng)反轉(zhuǎn)而選擇了中途贖回，其實(shí)這樣的做法也是與其當(dāng)初進(jìn)行基金定投的初衷相違背的。事實(shí)上，許多人參加基金定投的原因是由于個(gè)人沒(méi)有能力判斷市場(chǎng)漲跌，因此必須借助定投來(lái)分享市場(chǎng)的平均收益。而一旦因凈值上漲而贖回，實(shí)際上就是人為對(duì)股市漲跌進(jìn)行了判斷，從而再次陷入了“短視投資”的陷阱。

　　基金定投如同財(cái)富之旅上的長(zhǎng)途列車(chē)，只有坐到終點(diǎn)(通常堅(jiān)持5年以上)，才能有最大機(jī)會(huì)完成財(cái)富之旅，達(dá)到實(shí)現(xiàn)“購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老”等事先規(guī)劃的理財(cái)目標(biāo)。

　　誤區(qū)三、選錯(cuò)定投品種

　　一些投資者對(duì)基金類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征缺乏了解，以為所有類(lèi)型的基金都能夠定投，從而選擇了錯(cuò)誤的基金進(jìn)行定投。事實(shí)上定投平均成本、控制風(fēng)險(xiǎn)的功能不是對(duì)所有的基金都適合，債券型基金和貨市場(chǎng)基金是收益一般較穩(wěn)定，波動(dòng)不大，定投沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。而股票型基金長(zhǎng)期收益相對(duì)較高、波動(dòng)較大，更加適合基金定投。

　　誤區(qū)四、對(duì)未來(lái)現(xiàn)金需求估計(jì)不足

　　許多投資者對(duì)自己未來(lái)的財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，尤其是對(duì)未來(lái)現(xiàn)金的需求估計(jì)不足，或者將過(guò)高比例的資金進(jìn)行房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)等投資，一旦現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張，可能中斷基金定投的投資。由于基金定投是一種長(zhǎng)期投資方式，中途下車(chē)可能離目標(biāo)還有很遠(yuǎn)，尤其是股市有漲有跌，如果在股市低潮時(shí)急需用錢(qián)，就可能“被迫下車(chē)”而遭遇損失。