中國的理財(cái)方式及理財(cái)產(chǎn)品
中國的理財(cái)方式及理財(cái)產(chǎn)品
現(xiàn)今,理財(cái)方式很多,讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上還能獲得最大的增值是最理想的理財(cái)方式。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)淼闹袊囊恍├碡?cái)方式,歡迎閱讀。
中國的理財(cái)方式
儲蓄
儲蓄或者說存款,是深受普通居民家庭歡迎的投資行為,也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較,具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式,動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后,再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過程,并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價(jià),銀行必須付給儲戶利息。因而,對儲戶來說,參與儲蓄不僅支援了國家建設(shè),也使自己節(jié)余的貨幣資金得以增值或保值,成為一種家庭投資行為。
炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個(gè)人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后,炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場的熱點(diǎn),備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年,國際黃金價(jià)格持續(xù)上漲??梢灶A(yù)見,隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以后,國內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價(jià)方式將逐漸由價(jià)費(fèi)合一改為價(jià)費(fèi)分離,黃金飾品5%的消費(fèi)稅也有望取消,這些都將大大地推動(dòng)黃金投資量的提升,炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn),真正步入投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。
基金
自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇,截至2012年,基金已經(jīng)明顯超過存款,成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,今國內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查,2013年,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢和特點(diǎn),希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
炒股
有專家分析,今后資金供求形勢相對樂觀,這對于資金推動(dòng)型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國證監(jiān)會(huì)對上市公司的業(yè)績計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求,加強(qiáng)了對股市的調(diào)控,這將給投資者帶來贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣,股市的最大特點(diǎn)就是不確定性,機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此,投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度,看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。
利息稅的征收范圍雖然也包括個(gè)人股票賬戶利息,但對股票轉(zhuǎn)讓所得,國家將繼續(xù)實(shí)行暫免征收個(gè)人所得稅的政策,因此,利息征稅后,謹(jǐn)慎介入股市,亦是一條有效的理財(cái)途徑。
將活期存款存入個(gè)人股票賬戶,你可利用這筆錢申購新股。若運(yùn)氣好,中了簽,待股票上市后拋出,就可穩(wěn)賺一筆。即使沒有中簽,仍有活期利息。如果你的經(jīng)濟(jì)狀況較好,能承受一定的風(fēng)險(xiǎn),也可以在股票二級市場上買進(jìn)股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為是當(dāng)今世界三大投資熱點(diǎn)。股票作為股份公司為籌建資金而發(fā)行的一種有價(jià)證券,是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證,早已走進(jìn)千家萬戶,成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。股票投資已成為老百姓日常談?wù)摰臒衢T話題。由于股票具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)、可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便等特點(diǎn),成為支撐我國股票市場發(fā)展的強(qiáng)大力量。股票投資的報(bào)酬可以通過計(jì)算股票投資收益率來反應(yīng)。實(shí)際收益率=〔年股利-年股利稅率〕/發(fā)行(購買)價(jià)格100%。
國債
目國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為2013年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見,國債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表,2013年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能,企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級定期債務(wù)計(jì)入附屬資本,以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成,使銀行發(fā)債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。
隨著美元匯率的持續(xù)下降,使越來越多的人們通過個(gè)人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異?;鸨8鞣N外匯理財(cái)品種也相繼推出,如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。2013年,我國政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則,采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施,以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此,有關(guān)專家分析,匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大,機(jī)會(huì)也會(huì)更多。
保險(xiǎn)
與不溫不火的保險(xiǎn)市場相比,收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出,便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多,它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。
保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘,它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司,即使有意外,也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中也許并不是最重要的,但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有:買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前,更要思危(未來風(fēng)險(xiǎn)的防范)、養(yǎng)兒防老,不如投資保險(xiǎn)等原因。我國城鄉(xiāng)居民可供選擇的保險(xiǎn)險(xiǎn)種多種多樣,主要有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是用來補(bǔ)償物質(zhì)及利益經(jīng)濟(jì)損失的一種保險(xiǎn)。已開辦的涉及個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)盜竊險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)、各種農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)是對人身的生、老、病、死以及失業(yè)給付保險(xiǎn)金的一種險(xiǎn)種。主要有養(yǎng)老金保險(xiǎn)系列、返還性系列保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)系列等。
P2P
“P2P”即“個(gè)人對個(gè)人”,是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式,它最大限度地為熟悉或陌生的個(gè)人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能,年輕、創(chuàng)新、謹(jǐn)慎、低調(diào)。
中國的理財(cái)產(chǎn)品
銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型
債券型
投資于貨幣市場中,投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資,這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型
投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?;蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。[
掛鉤型
產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價(jià)格掛鉤、與國際原油價(jià)格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛購等。
QDII型
所謂QDII,即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái),是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。
QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行,由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
電子現(xiàn)貨
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投資渠道
理財(cái)產(chǎn)品一般通過商業(yè)銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)可以購買
傳統(tǒng)渠道包括:銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括:第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、綜合理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)