旅店老板40萬資金半年時間如何理財

【理財案例】

　　微型旅店老板馬先生今年剛結婚，買了房和車，辦了酒席和宴請，結婚開銷花了20多萬，目前馬先生手頭只剩40多萬的儲蓄。馬先生現(xiàn)在一個月旅館的純收入是3萬多，他想繼續(xù)投資一家新的旅館，但資金不夠。目前貸款由于其他原因，也暫時辦不下，因此馬先生想用現(xiàn)在的資金進行一些其他投資。對此，馬先生咨詢了理財師，想了解如何進行一些半年到一年左右的理財。

　　【理財建議】

　　馬先生的情況比較特殊，自己有一定的存款，未來也想繼續(xù)擴大旅店的投資，增加收入，但目前由于貸款問題，暫時只能擱置，需要進一步的籌措資金。在此期間進行投資的話，建議先考慮穩(wěn)健型的中短期投資為主，以便資金到位后能進一步用于旅店的擴大投資。中短期的投資方式建議可采取以下幾種：

　　方式一：配置固定收益類投資產品

　　像馬先生，對資金流動性的要求大概在6個月到一年時間，因此可配置6個月左右的中短期投資。這類投資像穩(wěn)利精選基金，投資起步是20萬，期限3個月或是6個月，年收益分別是7.6%和8.6%。這類有固定收益的混合基金投資，相對于信托之類產品動輒上百萬的投資門檻，這類投資只需20萬，適合的投資者還是比較廣的。到期后可本息取出，繼續(xù)用于擴大旅館事業(yè)的投入。

理財

　　方式二：配置有浮動收益的投資

　　對于浮動收益類的投資，跟上述的有區(qū)別。有部分是完全的浮動收益投資，如銀行的結構型理財產品、股票基金等，收益是不保本的浮動。另外有部分是有固定收益打底的投資，外加有浮動收益。這類有眾星拱月mom證券投資計劃等mom基金，這類是證券類的投資計劃，投資方向以證券的量化交易套利為主，其有結構配比，普通投資者選優(yōu)先級有8%的固定收益+浮動收益。因此像馬先生可適當?shù)呐渲眠@類有浮動收益兼具不錯的固定收益的投資。不過，這類投資的投資期較長，有12個月期限。嘉豐瑞德理財師提醒，馬先生需要仔細的做好可投資資金的劃分，確保這12個月的投資不至影響未來投資旅店的流行性要求。

　　方式三：銀行理財產品投資

　　最后，馬先生也可以選銀行理財產品來進行投資，但是受央行降息的影響，目前的收益率確實已經不高，平均年化收益率僅在4.5%-5.5%左右。銀行理財產品投資比較的傳統(tǒng)，投資期限也較為靈活，投資起點不高，5萬左右即可，如果馬先生對收益的要求不是很高的話也可以作選擇，或是配合上述的投資品種來進行搭配式的投資也不錯。

　　哪里能理財

　　國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。

　　1.銀行理財

　　我國商業(yè)銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。

　　2.證券公司理財

　　證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。

　　3.投資公司理財

　　投資公司理財一般包括信托基金、黃金投資，玉石，珠寶，鉆石等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。

　　4.電子商務理財

　　21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用互聯(lián)網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之后再投資。

　　四、如何理財

　　到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。

　　證券公司開立的理財賬戶可用于股票(包括A股、B股、H股等)、債券(包括國債、企業(yè)債、公司債等)、期貨(包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等)等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內辦理。

　　投資公司的手續(xù)比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定制專屬理財計劃。