車貸申請(qǐng)流程
車貸申請(qǐng)流程
車貸指貸款人向申請(qǐng)購買汽車的借款人發(fā)放的貸款。個(gè)人車貸的辦理流程是怎樣的。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于車貸申請(qǐng)流程，給大家作為參考，歡迎閱讀!
個(gè)人車貸申請(qǐng)辦理流程
1.客戶申請(qǐng)?？蛻粝蜚y行提出申請(qǐng)，書面填寫申請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料;
2.簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等;
3.發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車經(jīng)銷商的賬戶;
4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息;
5.貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。(1)正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;(2)提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。
貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
車貸渠道方法
1. 汽車金融公司：最大優(yōu)勢(shì)在于便利和低門檻，公司一般都是由汽車企業(yè)投資創(chuàng)建的。其“便捷”不僅體現(xiàn)在通過4S店就能直接申請(qǐng)辦理，更在于其對(duì)戶口和房產(chǎn)等硬性條件沒有要求。
2. 信用卡分期購車：最顯著優(yōu)勢(shì)在于貸款利率，比傳統(tǒng)的銀行車貸利率要低一半。常見信用卡都可以申請(qǐng)辦理，車型也跨品牌，選擇面較廣。前提是需要較高的信用額度才能享受。
3.銀行車貸，銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門暫時(shí)關(guān)閉。 最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型后可直接去銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。不過貸款者資格審查的手續(xù)非常繁雜，一般需要提供不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))作為抵押，部分銀行針對(duì)高端客戶或者高端車型網(wǎng)開一面，可以汽車本身作為抵押，但相比其他車貸方式，審批的時(shí)間周期很長(zhǎng)。貸款利率方面來看，汽車按揭貸款利率一般要在銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上上浮10%左右。大部分汽車貸款業(yè)務(wù)需要擔(dān)保公司擔(dān)保或者購買汽車保證保險(xiǎn)，購車者還需要承擔(dān)2.5%至3%的擔(dān)保費(fèi)用。所有手續(xù)費(fèi)用加起來，銀行車貸的綜合成本是三種方式中最高的。
車貸還貸方式
可選擇一次性還本付息法和分期歸還法(等額本息、等額本金)。
一次性還本付息法
又稱到期一次還本付息法，是指借款人在貸款期內(nèi)不是按月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還本金和利息，日前人民銀行頒布的1年期內(nèi)(含1年)的個(gè)人住房貸款，采用的就是這種方式。 現(xiàn)各銀行規(guī)定，貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，那么還款方式為到期一次還本付息，即期初的貸款本金加上整個(gè)貸款期內(nèi)的利息綜合。一次還本付息法的計(jì)算公式如下：
到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率(%)] (貸款期為一年)
到期一次還本付息額=貸款本金×[1+月利率(‰)×貸款期(月)] (貸款期不到一年)
其中：月利率=年利率÷12
如以住房公積金貸款1萬元，貸款期為7個(gè)月，則到期一次還本付息額為：
10000元×[1+(4.14%÷12月)×7月] = 10241.5元
等額本息
等額本息是指一種購房貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
每月還款額計(jì)算公式如下：
[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]
等額本金
是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。
等額本金貸款計(jì)算公式：
每月還款金額 =(貸款本金 / 還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率
小額貸款且利率較低時(shí)：
舉例說明：貸款12萬元，年利率4.86%，還款年限10年
等額本息：10年后還款151750.84元，總利息31750.84元
等額本金：10年后還款149403.00元，總利息29403.00元
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