外資行為什么在中國(guó)做不好零售業(yè)務(wù)
外資行為什么在中國(guó)做不好零售業(yè)務(wù)
外資銀行中國(guó)業(yè)務(wù)利潤(rùn)下滑，尤其是零售金融業(yè)務(wù)，被認(rèn)為與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模有限等因素有關(guān)。下面學(xué)習(xí)啦小編為大家介紹一下外資在中國(guó)做不好零售的原因，希望對(duì)你有幫助。
外資銀行在華業(yè)務(wù)利潤(rùn)下降
近日，匯豐銀行、渣打銀行、花旗銀行等外資銀行相繼公布了半年報(bào)。
2016年上半年，匯豐銀行在亞洲地區(qū)的利潤(rùn)(除稅前)為15.79億美元，同比下降28%;渣打銀行上半年在大中華區(qū)及北亞區(qū)收入22.51億美元，同比下降25%。
此外，總部位于香港的恒生銀行2016年上半年中國(guó)內(nèi)地利潤(rùn)(除稅前)為5500萬(wàn)港元，同比增加了292.9%。但恒生銀行在中國(guó)內(nèi)地的利潤(rùn)(除稅前)只占恒生銀行整體利潤(rùn)的不足1%，市場(chǎng)貢獻(xiàn)率微乎其微。
更早之前，東亞銀行子公司東亞中國(guó)2015年?duì)I業(yè)收入46.83億元，凈利潤(rùn)2.09億元，分別下降17.77%、73.68%。新加坡星展銀行旗下星展銀行(中國(guó))去年?duì)I業(yè)收入27億元，同比減少9%;凈利潤(rùn)1.2億元，同比減少66%。該行稱(chēng)主要是由于中國(guó)央行數(shù)次降息導(dǎo)致凈利息收入出現(xiàn)一定幅度的下降。
零售金融業(yè)務(wù)下降嚴(yán)重。
2016年上半年，渣打銀行零售銀行收入23.16億美元，同比減少16%，該行大中華及北亞地區(qū)的零售銀行稅前利潤(rùn)為2.82億美元，同比大幅縮水23%;匯豐銀行零售銀行及財(cái)富管理的利潤(rùn)為23.8億美元，同比減少29.1%，該行未披露在華業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)?；ㄆ煦y行此前更被曝出自2009年以來(lái)其中國(guó)消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)已虧損近3.5億美元。
謀求突破零售困局
外資銀行中國(guó)業(yè)務(wù)利潤(rùn)下滑，尤其是零售金融業(yè)務(wù)的下滑，被認(rèn)為與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模有限等因素有關(guān)。
上海某外資銀行財(cái)富管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，外資銀行中國(guó)業(yè)務(wù)利潤(rùn)下滑，風(fēng)控是主要因素。由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，銀行業(yè)務(wù)隨著經(jīng)濟(jì)周期變化，個(gè)貸、房貸等信貸業(yè)務(wù)隨之收緊。
至于零售金融業(yè)務(wù)困局，多位外資銀行人士分析，零售金融業(yè)務(wù)本身是以量取勝的，而外資銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模有限，難以形成規(guī)模效應(yīng);此外，網(wǎng)點(diǎn)成本主要來(lái)自租金和員工薪酬，由于網(wǎng)點(diǎn)少，因而都選在繁華地段，租金成本太高。
“以我們銀行為例，零售金融業(yè)務(wù)是靠規(guī)模、靠量的，但對(duì)于吸收存款這件根本的事情，我們做得很辛苦。而中資銀行網(wǎng)點(diǎn)多，我們不可能像中資銀行一樣成為普通民眾進(jìn)行日常交易的銀行。而且，對(duì)于外資銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管相對(duì)較嚴(yán)，業(yè)務(wù)拓展存在一定困難。”某外資銀行零售銀行研究負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言。
外資銀行在國(guó)內(nèi)更多專(zhuān)注零售銀行業(yè)務(wù)。但其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品難與中資銀行相競(jìng)爭(zhēng)。個(gè)人理財(cái)方面，外資銀行2014年才被允許開(kāi)展境內(nèi)基金業(yè)務(wù)。
普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，2015年7月至2016年7月發(fā)行的最低預(yù)期收益率低于0的理財(cái)產(chǎn)品均出自外資銀行。這類(lèi)產(chǎn)品具有極高的收益上限，同時(shí)也擁有極低的收益下限。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型
多位外資銀行人士表示，在零售金融業(yè)務(wù)方面，外資銀行主要向兩個(gè)方向轉(zhuǎn)型。首先，輕實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)重?cái)?shù)字化，從今年起開(kāi)始縮減網(wǎng)點(diǎn)，關(guān)閉績(jī)效不好的網(wǎng)點(diǎn)，以此降低成本，同時(shí)為了彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不足，積極向數(shù)字化尤其是移動(dòng)端轉(zhuǎn)型;其次，現(xiàn)在主要外資銀行都在做戰(zhàn)略調(diào)整，從原來(lái)的多樣化發(fā)展，調(diào)整到更具有盈利機(jī)會(huì)的業(yè)務(wù)上，比如信用卡、財(cái)富管理等受經(jīng)濟(jì)周期影響較小的業(yè)務(wù)。
以花旗中國(guó)為例，去年以來(lái)，花旗中國(guó)先后關(guān)閉四家網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)此，花旗中國(guó)副行長(zhǎng)、零售金融業(yè)務(wù)總裁任盛康曾回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)是根據(jù)客戶(hù)行為和偏好的改變，以及市場(chǎng)環(huán)境而進(jìn)行的調(diào)整，希望提升客戶(hù)體驗(yàn)，以更多數(shù)字化渠道滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
目前國(guó)內(nèi)外資銀行在數(shù)字化方面的主要做法是，一是推出手機(jī)銀行，二是與第三方支付合作，客戶(hù)可以通過(guò)綁定支付功能，實(shí)現(xiàn)便捷支付。
不過(guò)，外資銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦存在一定困難。
在多位外資銀行人士看來(lái)，相比中資銀行，外資銀行中國(guó)業(yè)務(wù)的數(shù)字化剛剛起步，而且功能普遍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及。
“中資銀行在移動(dòng)端的發(fā)展走在全球前列，外資銀行還在迎頭趕上。”某外資銀行零售銀行研究負(fù)責(zé)人坦言，對(duì)比國(guó)內(nèi)某股份制銀行和所在外資銀行的手機(jī)銀行APP，國(guó)內(nèi)某股份制銀行的手機(jī)銀行APP可以滿(mǎn)足他的很多業(yè)務(wù)需求，而其所在外資銀行的功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及。
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