房屋主貸與次貸的區(qū)別是什么
房屋主貸與次貸的區(qū)別是什么
抵押貸款的意思是指借款人在法律上把自己的財產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款。房屋主貸與次貸兩者之間具有明確的區(qū)別。接下來由學習啦小編為你詳細介紹房屋主貸與次貸的區(qū)別是什么吧！
房屋主貸與次貸的區(qū)別
1、夫妻共同還貸時根據(jù)實際情況確定主貸款人和次貸款人
夫妻共同還款時，在確定主貸款人、次貸款人時，一定要根據(jù)實際情況來定。一般情況下，在銀行住房貸款合同中，只把一方作為“貸款人”(常說的主貸款人)而無論房產(chǎn)證上是否寫了雙方的名字，另一方都可作為“共同貸款人”。在確定主貸款人時，應當選擇夫妻間收入較高較穩(wěn)定者，同時注意年齡的限制，否則會影響到貸款期限。
夫妻共同買房，財產(chǎn)所占份額各是多少，需提前確定，以免日后產(chǎn)生糾紛。依據(jù)《婚姻法》規(guī)定：“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，歸夫妻共同所有，雙方另有約定的除外。”因此在共同購房過程中，即使產(chǎn)權(quán)證上沒有出現(xiàn)另一方的名字，也不影響其對房屋享有所有權(quán)。
2、需注意信貸政策的變化
對于非本地居民來說，如果無法提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明，則會被區(qū)別對待，如房貸首付比例提高，利率水平上浮，這無疑會增加購房成本。因此在確定主貸款人時，要考慮到這個因素。
3、朋友合伙買房辦貸款要慎重
朋友合伙買房辦貸款的時候可能會麻煩一些，部分銀行對沒有親屬關(guān)系的兩人購房放貸會相對謹慎一點。如果出具的收入證明沒有問題，找一家政策寬松的商業(yè)銀行，可能相對容易一些。聯(lián)名貸款需分主貸人和次貸人，共有人之間還款能力的不同，也容易對房屋產(chǎn)權(quán)歸屬造成分歧。
解析貸款買房中的主貸人和次貸人
貸款時可以選擇其他人作為共同貸款人，也就是主貸人和次貸人。在確定主貸人和次貸人時，需根據(jù)實際情況而定，而不能簡單地只看收入的高低程度。
1、夫妻共同還款時，在確定主貸款人、次貸款人時，一定要根據(jù)實際情況來定。一般情況下，在銀行住房貸款合同中，只把一方作為“貸款人”(常說的主貸款人)而無論房產(chǎn)證上是否寫了雙方的名字，另一方都可作為“共同貸款人”。在確定主貸款人時，應當選擇夫妻間收入較高較穩(wěn)定者，同時注意年齡的限制，否則會影響到貸款期限。
夫妻共同買房，財產(chǎn)所占份額各是多少，需提前確定，以免日后產(chǎn)生糾紛。依據(jù)《婚姻法》規(guī)定：“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，歸夫妻共同所有，雙方另有約定的除外。”因此在共同購房過程中，即使房產(chǎn)證上沒有出現(xiàn)另一方的名字，也不影響其對房屋享有所有權(quán)。
2、此外，專家提醒還需注意信貸政策的變化。對于非本地居民來說，如果無法提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明，則會被區(qū)別對待，如房貸首付比例提高，利率水平上浮，這無疑會增加購房成本。因此在確定主貸款人時，要考慮到這個因素。
3、朋友合伙買房辦貸款的時候可能會麻煩一些，部分銀行對沒有親屬關(guān)系的兩人購房放貸會相對謹慎一點。如果出具的收入證明沒有問題，找一家政策寬松的商業(yè)銀行，可能相對容易一些。聯(lián)名貸款需分主貸人和次貸人，共有人之間還款能力的不同，也容易對房屋產(chǎn)權(quán)歸屬造成分歧。
貸款的意義
實行抵押貸款制度，是與經(jīng)濟體制改革相適應的，在實行計劃經(jīng)濟時期，與傳統(tǒng)的經(jīng)濟體制相適應，應對企業(yè)發(fā)放的貸款都是信用貸款，這是信貸資金“供給制”的重要形式，存在著資金占用多，周轉(zhuǎn)慢，效益差的弊端，在建立社會主義市場經(jīng)濟的新時期，經(jīng)濟金融體制改革后，全面開辦了抵押貸款，建立完善了配套的法律法規(guī)及規(guī)章制度。
從實際看，抵押貸款的安全性、盈利性明顯優(yōu)于其它信貸資產(chǎn)。中國從八十年代末，才試辦個人住房抵押貸款業(yè)務。截止2003年6月末，累計辦理個人住房抵押貸款2130多億元，貸款金額達1670億，促進了住房商品化的進程，大大改善了城鎮(zhèn)居民住房條件，抵押貸款的作用愈來愈明顯。
第一、增強了客戶的信譽觀念，提高了銀企經(jīng)濟效益。客戶在辦理抵押貸款后，在獲取貸款運用時，也有了按期如數(shù)歸還貸款的壓力。從而，有利于搞活金融、搞活經(jīng)濟、搞活信貸資金的使用效益，據(jù)建設(shè)銀行統(tǒng)計資料表明，個人住院房抵押貸款逾期率均低于3%，利息實收率達到90%以上，同時，抵押貸款可以使商品、票據(jù)、有價證券等提前轉(zhuǎn)化為貨幣資金。對加速貨幣資金的周轉(zhuǎn)，刺激企業(yè)擴大生產(chǎn)和流通具有一定的作用。
第二、抵押貸款對貸款客戶的約束力較之信用貸款大大增強了。企業(yè)一旦破產(chǎn)，信用貸款只是一種普通債權(quán)，銀行只能以普通債權(quán)人的身份，參與破產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)的分配，無權(quán)要求優(yōu)先受償。抵押貸款的實行和推廣，是適應社會主義市場經(jīng)濟的新要求，是改革信貸資金供給制，確立信貸資金借貸制的必然要求和發(fā)展趨勢。
抵押貸款與按揭
《城市房地產(chǎn)管理法》和《擔保法》所規(guī)定的抵押與香港的按揭有一定的區(qū)別，即這兩個法律對抵押的界定都以不轉(zhuǎn)移占有為條件。
按揭就是按揭人(買方者)通過分期付款方式來取得所購商品房的所有權(quán)。它對買房者來說有兩方面含義：一是房款可以在規(guī)定的期限內(nèi)分期付;二是在分期付款階段，房子的所有權(quán)被“按”著，要等到全部付清才能“揭”(取)到手。
另外，按揭售樓涉及到三方債務關(guān)系——即按揭人(買房者)、發(fā)展商(賣房者)、按揭權(quán)人(一般為有關(guān)銀行)三者關(guān)系。它的程序是，由按揭人(買房者)先與發(fā)展商簽定買房合同，并預付部分購房款;然后由按揭人(買房者)憑該合同與按揭權(quán)人(銀行)簽訂按揭合同，由銀行向發(fā)展商付清余下的購房款，而買房者定期向按揭銀行付款，直到按規(guī)定付清“按揭款”，按揭過程即告結(jié)束。
抵押貸款是買房者(抵押人)向銀行(抵押權(quán)人)借錢的方式。即買房者用所購房產(chǎn)作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉(zhuǎn)移所有權(quán)方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息，買房者(抵押人)按合同約定向銀行還清本息后，便可收回抵押品——“房屋所有權(quán)證”與“土地使用證”。這就是說，買房者在還清貸款之前，事實上并不真正擁有所購房屋的所有權(quán)。若違約不按期歸還貸款，銀行可以依法作出處理。
按揭是國際上種通行的房產(chǎn)銷售方式，它與抵押貸款雖然性質(zhì)不同，但在“按住房屋所有權(quán)”來保證債務(分期付款和按期還款)履行這點上殊途同歸，完全一致。
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