對(duì)外商進(jìn)行資信調(diào)查的方法是什么
資信調(diào)查指專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的注冊(cè)登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、人力資源、經(jīng)營業(yè)績、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)聲譽(yù)、以往信用情況等進(jìn)行調(diào)查研究，必要的時(shí)候進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果出具信用報(bào)告并對(duì)其信用等級(jí)給予評(píng)定。你對(duì)資信調(diào)查有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹資信調(diào)查的相關(guān)法律知識(shí)。
對(duì)外商進(jìn)行資信調(diào)查的方法
資信是資產(chǎn)和信譽(yù)的簡稱。涉外資信調(diào)查是指在訂立涉外經(jīng)濟(jì)合同之前，中方經(jīng)營者對(duì)外國公司、經(jīng)濟(jì)組織或者個(gè)人的簽約資格、資本狀況、商業(yè)信譽(yù)、履約能力等，通過一定手段和途徑的考察、了解。
根據(jù)當(dāng)事人簽訂涉外合同內(nèi)容的不同，涉外資信調(diào)查一般包括以下三個(gè)方面：
一、對(duì)外商簽約主體資格的調(diào)查。
(1)若外方是以個(gè)人名義與中方簽約，則需了解該人按其本國法律是否具有法定的行為能力和相應(yīng)的民事主體資格。
如：是否達(dá)到了訂約的法定年齡;是否患有精神疾病;是否已被宣布為禁資產(chǎn)人等。中方可通過要求簽約人提供身份證明、法定地位、固定住所、營業(yè)地、委托權(quán)限、授權(quán)證書等證明材料來確定;
(2)若外方是以企業(yè)等經(jīng)濟(jì)組織的名義與中方簽約，則需了解對(duì)方經(jīng)濟(jì)組織的性質(zhì)、資格、所屬國籍及登記注冊(cè)地、法定名稱、住所、營業(yè)范圍、主營業(yè)地的詳細(xì)地址、董事長和經(jīng)理的姓名等事項(xiàng)。
若對(duì)方是公司，則還需了解該公司的性質(zhì)。必須注意的是，在許多國家和地區(qū)，無論是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙經(jīng)濟(jì)組織還是有限責(zé)任公司，其登記成立與注銷終止的時(shí)間都很快，有些甚至是為一時(shí)的商業(yè)急需而登記成立，業(yè)務(wù)活動(dòng)完成就終止注銷。要提防有些詐騙者用已經(jīng)不存在的公司名義或者買來的“公司”名義行騙。
因此，簽約前必須要求外方提供其所在國或所在地政府登記注冊(cè)的合法證件副本或影印件，并通過我國駐外機(jī)構(gòu)來確定其真?zhèn)巍?/p>
二、對(duì)外商經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查。
經(jīng)濟(jì)狀況是外商履約能力的標(biāo)志，外商的經(jīng)濟(jì)狀況包括注冊(cè)資本情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況等幾個(gè)方面。
(1)注冊(cè)資本總額是外商在注冊(cè)機(jī)構(gòu)登記的資本數(shù)額，它是表示公司等法人經(jīng)濟(jì)組織依法成立必須具有的最低資本數(shù)額。
值得注意的是，許多外國政府對(duì)法人經(jīng)濟(jì)組織注冊(cè)資本的最低額很少限制，僅有幾百美元或幾千美元注冊(cè)資本的公司大量存在，一旦經(jīng)營失敗，僅以注冊(cè)資本承擔(dān)有限責(zé)任，不足清償債務(wù)時(shí)便宣告破產(chǎn)來逃避債務(wù);
(2)資產(chǎn)負(fù)債情況是表明外商經(jīng)濟(jì)狀況的一個(gè)主要因素。
了解外商所負(fù)債務(wù)與其注冊(cè)資本的比例，確定其是否屬于負(fù)債經(jīng)營。對(duì)外商的資本及負(fù)債情況的調(diào)查，可以要求外方提供經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師核實(shí)的近期經(jīng)營年報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及有業(yè)務(wù)往來的金融機(jī)構(gòu)出具的資本信用證書;
也可以委托有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，由其根據(jù)業(yè)務(wù)代理關(guān)系委托外國代理銀行代為調(diào)查外商資金情況;還可以要求外方提供其開戶銀行的名稱、賬戶，由中方通過銀行、咨詢公司或其它途徑(如：通過國外的專門調(diào)查機(jī)構(gòu)、工商團(tuán)體、華僑團(tuán)體等)進(jìn)行調(diào)查了解，必要時(shí)由外商提供經(jīng)公證機(jī)構(gòu)證明的擔(dān)保證書;
(3)生產(chǎn)經(jīng)營情況。
主要了解外商近年來的盈虧情況、產(chǎn)品銷售情況以及在國內(nèi)國際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)能力的強(qiáng)弱情況。對(duì)外商的生產(chǎn)經(jīng)營情況及發(fā)展?jié)摿?，可以通過從外商生產(chǎn)、銷售數(shù)量和從事新產(chǎn)品、新技術(shù)開發(fā)等重要部門的雇員的人數(shù)、資歷、報(bào)酬及他們的工作情況中得到估價(jià)。
三、對(duì)外商商業(yè)信用、信譽(yù)的調(diào)查。
外商的經(jīng)營歷史、經(jīng)營作風(fēng)、產(chǎn)品質(zhì)量(服務(wù)質(zhì)量)、履約信用以及與金融、政府、司法等機(jī)構(gòu)間關(guān)系等情況，都是構(gòu)成其商業(yè)信用、信譽(yù)的重要內(nèi)容。
從某種意義上看，外商的商業(yè)信譽(yù)比外商的資本情況、經(jīng)營狀況、企業(yè)組織形式等更為重要。對(duì)外商的商業(yè)信用和信譽(yù)情況，可以通過我國駐外機(jī)構(gòu)和與外商有業(yè)務(wù)往來的部門或人員，如：
外貿(mào)公司或?qū)I(yè)公司、外方的供應(yīng)商、外方公司掛牌的證券交易所等，進(jìn)行溝通了解，也可以要求外商提供其過去活動(dòng)成績的記錄資料，然后加以核實(shí);還可以通過外商的出版物、外國政府及國際組織的有關(guān)文件、經(jīng)濟(jì)方面的世界性報(bào)刊、統(tǒng)計(jì)資料及權(quán)威性互聯(lián)網(wǎng)站信息等途徑進(jìn)行調(diào)查了解。
相關(guān)閱讀：
會(huì)進(jìn)行資信調(diào)查的方法
1、重大的信用決策
在企業(yè)日常的信用決策范圍里，由于風(fēng)險(xiǎn)額度小，信用經(jīng)理對(duì)于客戶的情況比較清楚，利用常規(guī)的控制手段就夠了。然而，問題通常會(huì)出現(xiàn)在一些重大的信用決策上，比如一筆超出日常交易量幾倍的大額信用交易，再比如重大的投資和交易決策要在短時(shí)間內(nèi)做出等等。這些情況有著共同的特點(diǎn)，就是金額大、時(shí)間短，交易雙方不很熟悉且交易的理由看上去非常充分。有經(jīng)驗(yàn)的信用經(jīng)理往往在這個(gè)時(shí)候調(diào)用信用報(bào)告，在短時(shí)間內(nèi)全面了解客戶的背景，客戶交易的動(dòng)機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)大小。
2、不同常規(guī)的交易條件
除了一些重大的信用決策以外，常規(guī)交易中不尋常的條件也應(yīng)引起信用經(jīng)理的重視，比如以前從未賒購的客戶開始申請(qǐng)信用交易，其它行業(yè)的客戶跨行業(yè)訂貨，以及條件和金額都超出正常水平的交易。這類交易情況應(yīng)區(qū)別于欺詐行為，它對(duì)企業(yè)造成的影響是打亂了正常的信用額度發(fā)放。此時(shí)使用信用報(bào)告，信用經(jīng)理可以在了解客戶基本情況之外將信用審批納入流程管理，從而全面考查信用發(fā)放是否符合公司利益并有助于開發(fā)潛在的長期客戶。
3、客戶基本情況發(fā)生重大變化
客戶基本情況可能發(fā)生以下的變化，如業(yè)主變更、公司重組、兼并或收購、訴訟、新債權(quán)人出現(xiàn)等等。這些情況無疑將影響到客戶的還款安排，對(duì)企業(yè)是否可以按期收回貨款有重要的影響。信用經(jīng)理此時(shí)調(diào)用信用報(bào)告可以清楚地掌握客戶的變化情況。
4、年度的信用審查
信用管理嚴(yán)格的企業(yè)都會(huì)按年度對(duì)客戶進(jìn)行信用審查，每到這時(shí)企業(yè)信用部要對(duì)客戶的信息進(jìn)行更新，并重新評(píng)定客戶信用等級(jí)。信用資信報(bào)告是一個(gè)自成體系的信息產(chǎn)品，它所收集的信息項(xiàng)目能夠直接滿足審核客戶的需要，另外它還有成本低、時(shí)間快的特點(diǎn)。所以信用報(bào)告可以大大加快企業(yè)年度信用審核的進(jìn)度，減少信用部門的工作量。
看過“對(duì)外商進(jìn)行資信調(diào)查的方法是什么”的人還看了：
對(duì)外商進(jìn)行資信調(diào)查的方法是什么
