銀行卡收單的法律風險有哪些

時間：2016-05-16 12:03:17 煒杭741由分享

　　銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。你知道銀行收單嗎?下面由學習啦小編為你詳細介紹銀行卡收單的相關法律知識。

　　銀行卡收單的法律風險

　　消費者如何防范銀行卡收單風險

　　1、要與有合法資質的銀行卡收單機構直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。商戶應選擇有資質的銀行卡收單機構合作，并與其直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權利、義務和責任。

　　要了解基本的銀行卡受理常識和安全防范要求，積極配合簽約收單機構開展商戶管理、日常巡檢、機具維護等工作，依法合規(guī)使用收單機構提供的刷卡結算服務，不從事信用卡套現(xiàn)或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等違法違規(guī)活動。

　　2、要通過正當渠道申請和安裝POS機。POS機是商戶受理銀行卡的基本設備，應由商戶提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證等必要的身份證明資料并經收單機構審核通過后，由收單機構上門為商戶安裝。

銀行卡收單的法律風險有哪些

　　商戶應從正規(guī)渠道申辦和安裝POS機，不從網(wǎng)絡、不明或可疑渠道購買POS機，自覺抵制“一證下機”、“一機多費率”、“資金即刷即到”等違規(guī)宣傳和廣告。

　　通過非正當、違規(guī)渠道安裝POS機，資金安全沒有保障，剛開始安裝時，資金可能到賬正常，但隨著賬戶內資金增加或有大筆資金后，就可能被不法機構、不法人員卷款跑路，出現(xiàn)到賬不及時、賬戶資金不翼而飛的后果。

　　3、出現(xiàn)刷卡結算資金不到賬等資金風險事件后，商戶要及時向公安機關報案或向人民法院起訴，用法律手段維護自身合法權益。

　　銀行卡組織仲裁的法律效力問題

　　在銀行卡收單業(yè)務中，收單機構與發(fā)卡銀行之間可能因交易授權、欺詐、清算差錯、跨行信息轉接失誤、賬單錯誤、一方違反銀行卡組織運行規(guī)則等發(fā)生爭議。

　　在發(fā)生爭議時，收單機構及發(fā)卡銀行應當通過自主協(xié)商方式解決;自主協(xié)商不成的，則可依據(jù)雙方共同參加的銀行卡組織制定的運行規(guī)則或爭議解決機制在銀行卡組織內部解決。

　　在銀行卡收單爭議中，發(fā)卡機構與收單機構作為銀行卡組織的成員或協(xié)議入網(wǎng)機構，應當接受并遵守銀行卡組織的有關業(yè)務規(guī)章及爭議解決規(guī)則，其中包括仲裁條款。

　　在發(fā)生爭議時，發(fā)卡機構與收單機構在平等基礎上將爭議提交銀行卡組織以非訴方式解決，并依據(jù)銀行卡組織的規(guī)則進行裁定，該裁定應對爭議雙方具有約束力。

　　對于銀行卡組織主持的仲裁，其表面上看是合意性仲裁，實際上為強制性仲裁，凡接受銀行卡組織的業(yè)務規(guī)則的參與方，均須承認該仲裁條款及仲裁裁定的法律效力。

　　關于銀行卡組織等商事調解機構所作裁定的法律效力問題，最高人民法院有關司法解釋也特別指出，經商事調解組織、行業(yè)調解組織或者其他具有調解職能的組織調解后達成的具有民事權利義務內容的調解協(xié)議具有民事合同性質，當事人可申請公證機關賦予其強制執(zhí)行效力;債務人不履行或者不適當履行具有強制執(zhí)行效力的公證文書的，債權人可以依法向有管轄權的人民法院申請執(zhí)行。