2016司法經濟考點之商業(yè)銀行的國際業(yè)務
2016司法經濟考點之商業(yè)銀行的國際業(yè)務
商業(yè)銀行發(fā)展到今天，與其當時因發(fā)放基于商業(yè)行為的自償性貸款從而獲得“商業(yè)銀行”的稱謂相比，已相去甚遠。今天的商業(yè)銀行已被賦予更廣泛、更深刻的內涵。下面由學習啦小編為你介紹商業(yè)銀行的國際業(yè)務相關司法經濟法考點知識。
2016司法經濟考點之商業(yè)銀行的國際業(yè)務
司法經濟法考點一
商業(yè)銀行的國際業(yè)務
1.外幣兌換業(yè)務。外幣兌換業(yè)務包括收兌外幣鈔票、旅行支票、旅行信用證、匯票、兌付信用卡等業(yè)務。兌換時，根據(jù)外幣的進出及是否現(xiàn)鈔以定不同的牌價：兌入國外來的電匯、信匯、票匯、旅行信用證、旅行支票等采用外匯買入價;兌出外匯時采用外匯賣出價;兌入外幣現(xiàn)鈔時，采用現(xiàn)鈔買入價。
2016司法經濟考點之商業(yè)銀行的國際業(yè)務
2.國際貿易結算方式。
(1)匯款，是指賣方將貨物運給買方，買方通過銀行對賣方付款，銀行不參與處理有關單據(jù)事宜的一種結算方式。匯款法律行為中有四個當事人，即匯款人、匯款行、匯人行和收款人。
(2)托收，是指債權人(出口商)出具匯票委托銀行向債務人(進口商)代收款項的結算方式。這種結算方式通常是出口商出具以進口商為付款人的匯票及必要的發(fā)票、單據(jù)委托進口商的開戶行收款。
(3)信用證，是指開證行(進口方銀行)根據(jù)開證申請人(進口商)的請求或指示，保證出口商交來的符合規(guī)定的匯票和單據(jù)將予以承兌和付款的一種銀行擔保文件。
(4)保函，是指銀行作為保證人向受益人開出的，保證對受益人負有債務的第三人履行合同，如有違約給受益人造成損失時，由銀行予以賠償?shù)臅鎿Ｎ募?。該文件不可撤銷，不可轉讓，使銀行作為國際貿易合同中的第二債務人，以確保合同的履行。
3.外匯資金業(yè)務。經中國銀監(jiān)會批準，商業(yè)銀行可做外匯買賣業(yè)務，外匯保值業(yè)務，國際籌資業(yè)務，外匯擔保業(yè)務等多種外匯資金業(yè)務。
司法經濟法考點二
信用卡業(yè)務
1.信用卡的開辦。信用卡屬于銀行卡中的貸記卡，持卡人在規(guī)定的期限內先消費后還款，逾期還款付息。持卡人在信用卡中存款沒有利息，利用信用卡透支現(xiàn)金的，要支付較高的利息。信用卡的種類，按使用對象分為單位卡和個人卡;按持卡人的信譽等級分為金卡和普通卡;按卡在開戶銀行的存款分為人民幣卡和外幣卡。
商業(yè)銀行開辦信用卡業(yè)務，須經中國人民銀行和銀監(jiān)會批準，銀行的資產負債比例須符合商業(yè)銀行法、中國人民銀行法和銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定;有相應的內部管理機構和合格的工作人員、健全的制度;必要的電信設備和營業(yè)場所;中國人民銀行和中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件;提交信用卡章程及各種報告、文件和資料。
信用卡章程的主要內容有：信用卡名稱、種類、發(fā)行對象、使用范圍，各項手續(xù)費標準，發(fā)卡銀行與特約單位、持卡人三方的權利、義務和責任，以及中國人民銀行和銀監(jiān)會要求的其他事項，商業(yè)銀行修改信用卡章程應當經中國人民銀行和中國銀監(jiān)會批準。
2.信用卡的申領。包括兩類情形：
(1)單位卡，凡在我國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位可申領單位卡，單位卡可申領若干張，持卡人的資格由申領單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷，單位卡的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將其存款賬戶和銷貨收入的款項存入單位卡賬戶，單位卡不得用于10萬元以上的商品交易、勞務、供應款項的結算。
(2)個人卡，具有完全民事行為能力的公民可以申領個人卡，個人卡的主持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領附屬卡，附屬卡最多不超過兩張，主持卡人有權要求注銷其附屬卡。
3.持卡人的權利義務。主要包括：
(1)持卡人可以憑卡辦理轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費信用的權利，持卡人應承擔不得轉讓、出租或轉借信用卡及其賬戶的義務。
(2)持卡人可在《信用卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定的限額內透支，透支限額由各商業(yè)銀行在央行規(guī)定的幅度內自行決定，透支利息不分段，按最后期限或最高透支額的最高利率檔次計算。
4.法律責任。
(1)發(fā)卡銀行擅自開辦信用卡、IC卡、外幣卡的，由中國銀監(jiān)會責令改正，并處5萬—30萬元罰款;非銀行其他機構非法經營信用卡業(yè)務的，予以取締，并處10萬—50萬元罰款。
(2)發(fā)卡銀行未按規(guī)定時間將止付名單發(fā)至特約單位造成資金損失的，由發(fā)卡銀行承擔經濟責任。
(3)有下列情況之一的，可被追究其刑事責任：持卡人惡意透支的;銀行工作人員與持卡人或特約單位串通進行欺詐活動的;偽造、盜用信用卡，使用偽造、作廢的信用卡，冒領冒用、涂改信用卡騙取消費的。
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商業(yè)銀行的經營目標
商業(yè)銀行的經營目標是在保證資金安全、保持資產的流動性基礎上爭取最大的盈利，即通常所說的安全性、流動性、盈利性。
1)安全性原則
安全性原則即要求銀行在經營活動中必須保持足夠的清償能力，經得起重大風險和損失，能夠隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。
2)流動性原則
流動性是指商業(yè)銀行隨時應付客戶提存以及銀行支付需要的能力。商業(yè)銀行的流動性包括資產的流動性和負債的流動性。資產的流動性是指資產的變現(xiàn)能力，衡量資產流動性的標準有兩個：一是資產變現(xiàn)的成本，某項資產變現(xiàn)的成本越低，該項資產的流動性就越強;二是資產變現(xiàn)的速度，某項資產變現(xiàn)的速度越快，則該項資產的流動性就越強。負債的流動性是指銀行以適當?shù)膬r格取得可用資金的能力。衡量銀行負債流動性的標準也有兩個：一是取得可用資金的價格，取得可用資金的價格越低，該項負債的流動性就越強;二是取得可用資金的時效，取得可用資金的時效越短，則該項負債的流動性就越強。
3)盈利性原則
盈利性是指商業(yè)銀行在其經營活動中獲取利潤的能力，它是商業(yè)銀行經營管理的基本動力。這一原則要商業(yè)銀行經營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。商業(yè)銀行的盈利主要來自于業(yè)務收入與業(yè)務支出的差額。商業(yè)銀行的業(yè)務收入包括貸款利息收入、投資收入與勞務收入等;其業(yè)務支出包括吸收存款的利息支出、借入資金的利息支出、貸款與投資的損失以及工資、辦公費、設備維修費、稅金支出等。
商業(yè)銀行經營管理是一個權衡利害、趨利避害的過程，在決策時應該堅持盈利性和安全性權衡的原則。首先，安全性是商業(yè)銀行經營的客觀要求。其次，安全性與盈利性是一對矛盾。商業(yè)銀行經營管理的原則是保證信貸資金流動性、安全性和盈利性的有效統(tǒng)一。它是銀行管理者決策的依據(jù)。
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