賣方信貸的名詞解釋_特點優(yōu)勢_貸款對象_貸款對象_辦理程序

時間：2024-01-09 01:11:59 莉莎1157由分享

　　賣方信貸的名詞解釋

　　賣方信貸就是在大型機械裝備或成套設(shè)備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出賣設(shè)備，出口商所在地的銀行對出口商提供的信貸。企業(yè)將上述材料提供給銀行后，銀行正式受理此項目。銀行按規(guī)定進行貸前調(diào)查、貸時審查和項目評審。經(jīng)過項目審核，批準貸款后，由銀行向企業(yè)發(fā)貸款通知書，并與企業(yè)簽訂借款合同、保證合同，與代理行簽訂委托代理協(xié)議。借款合同生效后即可按合同規(guī)定的用款計劃向企業(yè)發(fā)放貸款，并按規(guī)定監(jiān)督企業(yè)的貸款資金的使用。

　　賣方信貸的特點優(yōu)勢

　　(一)相對于打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方式，出口賣方信貸主要用于解決本國出口商延期付款銷售大型設(shè)備或承包國外工程項目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難，是一種中長期貸款，通常貸款金額大，貸款期限長。如中國進出口銀行發(fā)放的出口賣方信貸，根據(jù) 項目不同，貸款期限可長達10年。

　　(二) 出口賣方信貸的利率一般比較優(yōu)惠。一國利用政府資金進行利息補貼，可以改善本國出口信貸條件，擴大本國產(chǎn)品的出口，增強本國出口商的國際市場競爭力，進而帶動本國經(jīng)濟增長。所以，出口信貸的利率水平一般低于相同條件下資金貸放市場利率，利差由出口國政府補貼。

　　(三) 出口賣方信貸的發(fā)放與出口信貸保險相結(jié)合。由于出口信貸貸款期限長、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風險，所以一國政府為了鼓勵本國銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款，一般都設(shè)有國家信貸保險機構(gòu)，對銀行發(fā)放的出口信貸給予擔保，或?qū)?出口商履行合同所面臨的商業(yè)風險和國家風險予以承保。在中國主要由中國出口信用保險公司承保此類風險。

　　賣方信貸的貸款對象

　　包括指：凡有法人資格、經(jīng)國家有關(guān)部門批準有權(quán)經(jīng)營機電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口的進出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè)，包括全民所有制、集體所有制、股份制中方實際控股的中外合資、合作企業(yè)等等，只要獲得機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)或外經(jīng)權(quán)，出口項目符合中國銀行規(guī)定的條件，無論中央企業(yè)還是地方企業(yè)，無論大中型企業(yè)還是中小型企業(yè)，都有資格向中國銀行申請出口賣方信貸。

　　出口賣方信貸的一般做法指：出口賣方信貸支持的范圍比較廣泛，只要單筆出口合同金額超過30萬美元，設(shè)備在中國國內(nèi)制造部分的比重符合國家規(guī)定，出口合同中規(guī)定的現(xiàn)匯支付比例符合國際慣例(一般機電產(chǎn)品不低于15%，船舶不低于20%，特殊情況例外)，或海外工程承包項目在其合同總額中能帶動20%機電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口的，都屬于銀行出口賣方信貸支持的范圍。

　　賣方信貸的具體條件

　　具體貸款條件為

　　申請貸款的企業(yè)必須是獨立的經(jīng)濟法人，企業(yè)經(jīng)營管理政黨財務(wù)狀況良好，出口商和國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)具備履行出口合同的能力;

　　出口項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策等有關(guān)規(guī)定，出口的有關(guān) 合同已經(jīng)簽訂，有關(guān)條件基本落實;

　　經(jīng)測算出口項目的經(jīng)濟效益良好，盈利水平和出口換匯成本比較合理，有償還借款本息的能力;

　　出口合同的商務(wù)條款符合國際慣例，能維護中方的權(quán)益，有關(guān)的貸款支付和結(jié)算方式對己方有利;

　　出口的設(shè)備須符合進口國的規(guī)定，或進口商已取得進口許可證。進口商必須資信可靠，并盡可能提供銀行可接受的支付保證(如銀行保函、信用證、本票等);

　　必要時，借款企業(yè)需投保出口信用險，以確保收匯安全;

　　借款企業(yè)應(yīng)提供銀行認可的信用擔?；蜇敭a(chǎn) 抵押，作為還款保證(經(jīng)銀行評定信用等級，授予免擔保的信用額度的除外)。

　　賣方信貸的辦理程序

　　首先，貸款申請人需提交如下文件資料：

　　正式的書面申請書，說明申請貸款項目出口情況、申請貸款的用途和還款計劃;

　　填交“ 出口賣方信貸申請表”出口賣方信貸項目貸款申請表;

　　有關(guān)部門對出口項目的批準文件(不需要的除外);

　　出口項目的商務(wù) 合同副本(正本批貸后退還企業(yè))，需要進口原材料或設(shè)備的項目應(yīng)提供進口合同的有關(guān)批件或進口許可證;

　　出口項目的可行性研究報告或經(jīng)濟分析報告;

　　借款企業(yè)與國內(nèi)供貨單位簽訂的供貨合同，自營出口生產(chǎn)企業(yè)需提供其出口貨物的國內(nèi)生產(chǎn)計劃和設(shè)備清單;

　　借款人需提供國外銀行的付款保函或信用證或其它付保證;

　　借款人公司簡介、營業(yè)執(zhí)照、出口經(jīng)營權(quán)批文、近3年和近期的財務(wù)報表;

　　擔保人簡介、擔保意向書、營業(yè)執(zhí)照、近3年和近期財務(wù)報表、借款人或擔保人的財產(chǎn) 抵押證明文件;

　　銀行認為有必要的其它材料。

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