高一政治必修一第五課《金融服務(wù)與投資理財》知識點
高一政治必修一第五課《金融服務(wù)與投資理財》知識點
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高一政治必修一第五課《金融服務(wù)與投資理財》知識點總結(jié)
第五課 金融服務(wù)與投資理財
第一節(jié) 貨幣流通和借貸活動
一、 貨幣在商品交換中的功能(B)
1. 金融活動：與貨幣(流通媒介)收支有關(guān)的交易和借貸等經(jīng)濟活動。
2. 人類歷史上最早的商品交換是直接的以物換物(物物交換)。
貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。(貨幣的產(chǎn)生)
3. 貨幣在商品交換中的功能：
1) 貨幣執(zhí)行“交換媒介”的功能。(流通手段)【充當(dāng)商品交換的“中間人”】
2) 貨幣執(zhí)行“計價單位”的功能。(價值尺度)
【價格是貨幣價值的體現(xiàn)】
貨幣執(zhí)行計價單位的功能就是賦予商品一定的價格。
3) 功能：
?、?支付手段
?、?貯藏手段
?、?世界貨幣(國際結(jié)算)
二、 從金銀貨幣到紙幣(A)
1. 金本位制：用黃金充當(dāng)貨幣的制度，叫金本位制。
2. 貨幣經(jīng)歷了從實物貨幣到金屬貨幣，再從金屬貨幣到紙幣的演變過程。
實物→金屬→紙幣
紙幣最初是作為金銀貨幣的代表出現(xiàn)的，僅僅是一種貨幣的符號。
紙幣以金屬貨幣流通量為限。
3. 現(xiàn)代貨幣制度：是以紙張為貨幣材料，并且?guī)胖挡辉倥c黃金掛鉤的貨幣制度，也叫紙幣本位制度。(紙幣已不再是金銀貨幣的代表和符號，以流通中需要的貨幣量為限。)
ø貨幣供應(yīng)量=商品總價格/貨幣流通速度
4. 人民幣實行紙幣本位制度
我國的人民幣從1948年誕生的時候起，就實行紙幣本位制，沒有法定的含金量。
三、 貨幣借貸活動和利息
1. 貨幣借貸活動的含義
讓渡貨幣在一段時間內(nèi)的使用權(quán)，就是貨幣的借貸活動。
2. 借貸雙方的關(guān)系
債務(wù)人 債權(quán)人 關(guān)系
貨幣借貸活動是商品貨幣關(guān)系發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。
發(fā)生商品轉(zhuǎn)手和貨幣支付在時間、空間上分離的現(xiàn)象，出現(xiàn)了商品的賒銷和預(yù)付這兩種商品交易形式。
債權(quán)債務(wù)關(guān)系首先出現(xiàn)在商品流通服務(wù)的范圍，然后，出現(xiàn)了單純的貨幣借貸。
3. 利率
1) 利率的含義
利率是一定時期中的利息和本金的比率。
2) 利率的表示方法
利率由年利率、月利率和日利率三種表示方法。目前使用最廣泛的是年利率。
3) 利率的計算方法
ø單利計算公式：單利=本金Î利率Î年數(shù)
(本利和=單利+利息)
ø復(fù)利計算公式：本利和=本金Î(1+利率)年數(shù)
第二節(jié) 銀行(最重要的金融機構(gòu))及銀行服務(wù)
一、 中央銀行(B)
1. 中央銀行的地位
在我國，銀行是貨幣流通和借貸活動的中樞神經(jīng)。
中央銀行是代表國家進行金融調(diào)控的特殊金融機構(gòu)，它的名稱并非一定叫中央銀行。
(金融機構(gòu)組成了金融體系)
(銀行分為中央銀行與商業(yè)銀行， 每個國家都有一個中央銀行，我國的中央銀行是中國人民銀行。)
2. 中央銀行(中國人民銀行)與其他金融機構(gòu)的區(qū)別(性質(zhì)、職能、作用)
1) 中央銀行是政府的銀行【受國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)】
① 中國人民銀行的性質(zhì)：中國人民銀行是政府制定貨幣政策、實施金融調(diào)控的機構(gòu)，是國家的行政機關(guān)。
?、?中國人民銀行的職能
A. 經(jīng)理國庫，經(jīng)營國家外匯和黃金儲備，對外代表政府從事國際金融活動。
B. 中國人民銀行制訂貨幣政策，運用貨幣發(fā)行、利率、匯率等手段貫徹政府宏觀調(diào)控意圖。
2) 中央銀行是發(fā)行的銀行
只有中國人民銀行可以代表國家統(tǒng)一發(fā)行人民幣。
3) 中央銀行是銀行的銀行
中央銀行一般不與非銀行業(yè)金融機構(gòu)以及其他單位和個人發(fā)生業(yè)務(wù)往來。
二、 商業(yè)銀行(A)
1. 商業(yè)銀行的性質(zhì)
是以吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算等為基本業(yè)務(wù)的綜合性銀行
2. 商業(yè)銀行的職能(基本業(yè)務(wù))：
1) 吸收存款
吸收存款是商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進行貸款等其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。
商業(yè)銀行的存款品種：活期儲蓄、整存整取、定期儲蓄、定活兩變儲蓄、零存整取儲蓄、個人通知存款、以及教育儲蓄等。
銀行儲蓄存款實行實名制，居民到銀行存款必須出示身份證或其他有規(guī)定的有效證件。
貸款利息和存款利息的差額是我國銀行取得利益的主要來源。
2) 發(fā)放貸款
銀行發(fā)放貸款的主要對象是企業(yè)，讓閑置的貨幣作為資本生產(chǎn)要素發(fā)揮作用，促進了經(jīng)濟的發(fā)展。居民個人也可以上銀行貸款，用于個人創(chuàng)業(yè)或生活消費。
3) 中間業(yè)務(wù)
中間業(yè)務(wù)是指銀行不運用自己的資金，通過為客戶提供服務(wù)，收取手續(xù)費的各種業(yè)務(wù) 。
銀行在辦理中間業(yè)務(wù)中不是信用中介，而是服務(wù)中介。
在當(dāng)代發(fā)達國家，中間業(yè)務(wù)收費在逐步取代存貸利差成為商業(yè)銀行的收入主要來源。
在銀行的中間業(yè)務(wù)中，最重要的是轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)。
銀行為客戶和客戶之間因商品交易，服務(wù)收費，資金借貸等所產(chǎn)生的錢款收付進行清算了結(jié)的服務(wù)，就是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。主要使用支票、本票、匯票、銀行卡等結(jié)算工具。
銀行卡有借記卡和借代卡，前者不可以透支，后者可以在約定的限額內(nèi)透支消費。
3. 銀行的作用：
銀行為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的經(jīng)營活動提供金融服務(wù)，是社會經(jīng)濟活動順利進行的紐帶。
第三節(jié) 投資理財
一、 投資理財與規(guī)避風(fēng)險(B)
1. 投資理財?shù)氖滓繕?biāo)
對企業(yè)來說，理財首先是為了防范因天災(zāi)人禍而可能造成的損害，實現(xiàn)資產(chǎn)的安全。
對家庭來說，理財?shù)氖滓繕?biāo)，是使自己的一生衣食無憂，獲得基本的保障。
理財首先要注意借助保險業(yè)提供的保險服務(wù)。
2. 保險
1) 含義：保險，一般地說，是指以集中起眾人的保險費，建立保險基金，補償參與者因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失，或?qū)€人死亡、人生傷害給予經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法和制度。
2) 基本職能：分散風(fēng)險、補償損失。
分散風(fēng)險是補償損失的基礎(chǔ)，補償損失是分散風(fēng)險的體現(xiàn)。
3) 派生職能：資金融通、防災(zāi)防損。
4) 種類：政策性(強制性、非盈利性);商業(yè)性(非強制性、盈利性)
5) 目的：參加保險的目的是為了獲得財務(wù)上的保障，不是為了賺錢，實現(xiàn)財產(chǎn)的增值。
二、 利用證券市場實現(xiàn)資產(chǎn)增值(B)
1. 債券和股票，是兩種最基本的證券品種。
2. 債券和股票的區(qū)別
1) 性質(zhì)：債券是一種表明債券、債務(wù)關(guān)系的憑證。
股票是股份公司發(fā)行的公司財產(chǎn)所有權(quán)證書。
2) 主體：債券的發(fā)行者是國家;
股票的發(fā)行者是企業(yè)。
3) 特點：債券——破產(chǎn)可獲相應(yīng)賠償
股票——無賠償
4) 分配：債券——還本付息
股票——參與公司的分紅
國家發(fā)行的國庫券信譽最高，但是利率通常最低。企業(yè)發(fā)行的債券則擁有不同的信用等級，及與之成反比的利率。
3. 投資風(fēng)險的含義
在客觀條件不能確定的情況下，人們進行投資決策所發(fā)生的利益不確定性。
證券市場這種風(fēng)險與利益的關(guān)系，構(gòu)成了證券市場的風(fēng)險機制。
三、 投資理財應(yīng)遵循的原則(B)
1. 投資理財應(yīng)遵循的原則
應(yīng)當(dāng)全面考慮投資項目的安全性、贏利性和流動性。(不可兼得)
1) 分散投資原則
2) 長期投資原則
3) 理性投資原則
4) 個性投資原則
2. 學(xué)習(xí)理財?shù)囊饬x
合理安排家庭經(jīng)濟生活的需要，通過學(xué)習(xí)家庭理財，增強金融意識，對今后走上社會就業(yè)，創(chuàng)業(yè)，同樣具有重要意義。
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