銀行理財營銷成功案例
商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的推出和發(fā)展,一方面拓寬了投資者的投資渠道,滿足了投資者對于資產(chǎn)保值增值的需求,另一方面有利于銀行緩解資金壓力、增加中間業(yè)務(wù)收入,擴大市場份額。 以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于銀行理財營銷成功案例,歡迎閱讀!
銀行理財營銷成功案例1:
渤海銀行渤鑫27號理財產(chǎn)品和農(nóng)銀匯理增強收益?zhèn)妥C券投資基金在“中國金融創(chuàng)新獎”評選中獲得“十佳金融產(chǎn)品營銷獎”。這是渤海銀行繼在該評選活動中獲獎之后,再次奪得殊榮。
渤海銀行一直致力于探索通過創(chuàng)新模式增強整體的競爭力,從產(chǎn)品創(chuàng)新,服務(wù)創(chuàng)新,再到營銷創(chuàng)新,都體現(xiàn)了對客戶需求的深刻理解,對政策和形勢的準(zhǔn)確把握,對個人零售市場的細分,及對服務(wù)流程的不斷完善。這次“理財產(chǎn)品及基金承銷營銷案例”即是渤海銀行在理財產(chǎn)品和基金承銷工作中,以客戶需求為中心,從產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)入手、以創(chuàng)新模式取得成功營銷的具體體現(xiàn)。
“中國金融創(chuàng)新獎”評選是由《銀行家》雜志社、中國社科院金融研究所金融產(chǎn)品中心共同主辦,并攜手中央電視臺、北京電視臺、鳳凰財經(jīng)、中國證券報、新華網(wǎng)、搜狐網(wǎng)等聯(lián)合發(fā)布的?;顒芋w現(xiàn)了中國金融創(chuàng)新功能、動態(tài)、趨勢的風(fēng)向標(biāo)。評選以其專業(yè)性、權(quán)威性和實踐性成為中國金融創(chuàng)新的最具影響力品牌之一。本屆“中國金融創(chuàng)新獎”評選活動參與單位范圍廣,評選過程公平公正,真實客觀,共有工、農(nóng)、中、建等全國性及地方性銀行報送的超過600余份案例參選,案例全面涵蓋金融產(chǎn)品、品牌策劃、市場推廣、金融服務(wù)等主題
銀行理財營銷成功案例2:
因銀行理財產(chǎn)品在銷售過程中出現(xiàn)的系列問題,導(dǎo)致客戶與銀行產(chǎn)生的糾紛日益增多。這兩天也有媒體報道稱,一客戶在興業(yè)銀行買理財產(chǎn)品才9個月,23萬元只剩15萬,直呼“坑爹”不說,還指責(zé)銀行“虛假介紹”,說興業(yè)銀行不負責(zé)人,“口頭介紹一套,實際操作又是另一套”。此外,一客戶抱怨光大銀行的一款理財產(chǎn)品,理財?shù)狡谑找婵s水五成,真是始料不及。有媒體還對“那些坑爹的銀行理財產(chǎn)品”進行了盤點。
為何銀行理財產(chǎn)品在營銷過程中糾紛、質(zhì)疑不斷?為何有的投資者會直呼“坑爹”?目前國內(nèi)理財市場處于“爆發(fā)性”增長階段,在理財產(chǎn)品的銷售過程中,銀行方面往往忽略了給投資者的風(fēng)險提示,而單純向其強調(diào)潛在收益,這樣會誤導(dǎo)投資者選擇一些與自身資產(chǎn)、風(fēng)險不匹配的產(chǎn)品,從而誘發(fā)投資風(fēng)險,造成客戶與銀行的糾紛。
有分析就認(rèn)為,銀行在銷售過程中存在夸大收益,掩飾風(fēng)險,信息披露不充分,推銷產(chǎn)品不分對象等問題,從而導(dǎo)致糾紛不斷。
其實,銀行在銷售理財產(chǎn)品時,要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素,為客戶推薦適合的產(chǎn)品。此外,銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素,讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。
只有這樣,才能體現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的一個專業(yè)性,體現(xiàn)出社會責(zé)任感。目前來看,客戶的專業(yè)知識是匱乏的,而銀行應(yīng)當(dāng)為客戶著想,敢于對客戶說“不”。不要為了銷售出去這款理財產(chǎn)品,不分對象、不分風(fēng)險承受能力,輕易的推薦給客戶。銀行應(yīng)本著對客戶負責(zé)的態(tài)度,“對癥下藥”地去推薦或銷售適合客戶的理財產(chǎn)品。
銀行理財營銷成功案例3:
近日,中國光大銀行自主研發(fā)的陽光理財·資產(chǎn)配置平臺(AAP)榮獲“2013-2014年度中國杰出營銷獎”。從光大銀行了解到,陽光理財·資產(chǎn)配置平臺的研發(fā)思路和服務(wù)理念是對大數(shù)據(jù)思維的一次成功運用,開創(chuàng)了國內(nèi)銀行零售金融服務(wù)支持系統(tǒng)的先河。
在申報此次“中國杰出營銷獎”的所有案例中,光大銀行申報的AAP平臺應(yīng)該是最“老”的一個案例。事實上,早在2012年年中,光大銀行就面向全行的財富客戶和私行客戶推出了這一平臺。光大銀行零售業(yè)務(wù)部負責(zé)人表示,“不同于別的營銷案例在結(jié)案之后立即可以申報,我們做的是金融服務(wù)的創(chuàng)新平臺,那么就需要將這一平臺投放市場后,對它的運作效果進行一個較長周期的檢驗。”
截至今年3月25日,AAP平臺直接和間接促成的理財產(chǎn)品、代銷基金、代銷保險和其它產(chǎn)品的銷售總額達到84.28億元,其中通過AAP平臺直接促成的銷售額為28.73億元,基于AAP平臺生成的財富管理報告書達成的銷售額為30.81億元,預(yù)估通過門戶網(wǎng)站達成的銷售額為24.75億元。
如何看懂銀行理財產(chǎn)品?
隨著6月將至,銀行業(yè)又將迎來年中儲蓄任務(wù)的考核。小編了解到,全國多地不少銀行近日推出的多款理財產(chǎn)品年化收益已普遍“沖6”,個別收益率甚至超過7%。而互聯(lián)網(wǎng)寶寶的收益跌破5%。對此,不少伙伴們也開始對銀行理財產(chǎn)品動心。
銀行除了幾十年為我們提供存錢服務(wù)之外,近年來又提供了大量的這樣“無/低風(fēng)險投資”的產(chǎn)品,所以,造成了大家都愛銀行、天然覺得銀行安全的印象。
但是最近頻頻爆出新聞:顧客被銀行客戶經(jīng)理忽悠,買了自己不需要的銀行理財產(chǎn)品,并因此大受損失。
實際上,信任與慣性思維驅(qū)使他們給“銀行理財”的評分都很高,一般認(rèn)定銀行理財:低風(fēng)險、回報相對高、有保障。其實,銀行銷售的理財產(chǎn)品中,從無風(fēng)險到高風(fēng)險的投資,一應(yīng)俱全。
小編講過,投資“投熟不投生”。不做不懂的理財,理財產(chǎn)品說明書一定要看懂了再決定買不買。就好比化妝品的說明書,只有讀懂了是怎么回事、產(chǎn)品的性能怎么樣、用了以后是什么效果、如何使用,才可以往臉上擦。如果也不看說明書就胡亂擦一通的話,很有可能會把一張細皮嫩肉的臉毀得找不到“另一半”。
那么,面對某些“天書”一樣的說明書,投資者到底該重點關(guān)注哪些、哪些只是簡單了解就可以的呢?理財產(chǎn)品說明書中同樣有其性能、效果、使用方式,只要我們抓住了這些關(guān)鍵詞,對該理財產(chǎn)品的了解也就八九不離十了。
先來看一下理財產(chǎn)品都有哪六大關(guān)鍵詞。
一、投資方向和風(fēng)險等級
銀行理財產(chǎn)品的投資方向一般有貨幣、債券、混合、股票---確定了投資方向,基本就能了解產(chǎn)品的風(fēng)險高低了。
風(fēng)險等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定,各家銀行對理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級采用了不同的符號。
主要有以下幾種:R1級至R5級;數(shù)字1級至5級;漢字一級至五級;一顆星至五顆星;字母A至E等,風(fēng)險按由低到高排列。
小提示:買理財產(chǎn)品還有一個簡單的判斷方法,看產(chǎn)品投資組合里面是否有“股票”字樣,如果有風(fēng)險級別至少在R3以上(中風(fēng)險以上)。
二、保證收益與預(yù)期收益
在投資者關(guān)注保證收益與預(yù)期最高收益率的時候,一定不要被一些誘人的數(shù)字所誤導(dǎo)。應(yīng)該明白的是,預(yù)期收益只是理想狀態(tài)下的收益率,并不是實際收益。
比如某理財產(chǎn)品,銀行會給出50%的收益率。但實際情況是經(jīng)過市場價格浮動和風(fēng)險的洗禮,預(yù)期收益率很難達到。
投資者也應(yīng)該關(guān)注一下,對方給出的收益率是否年化,有的理財產(chǎn)品說明書上會玩文字游戲,比如18個月收益率為18%,其實就是年收益率為12%。
三、認(rèn)購期
認(rèn)購簡單理解就是預(yù)購。投資者往往不看清楚認(rèn)購期就急于投資,總害怕過了投資的最佳時機。其實完全不用急于購買,要給自己留出足夠的時間,仔細斟酌該產(chǎn)品是否適合自己。
如果認(rèn)購期時間較長,認(rèn)購期初期就匆匆購買,認(rèn)購期之間的資金是沒法享受收益的。在金額比較大的情況下,完全可以做一個7天通知存款或者購買幾天貨幣基金,這樣打時間差也可以讓自己得到一筆不錯的收益。
四、提前終止權(quán)
大多理財產(chǎn)品的提前終止權(quán)都在銀行手中,當(dāng)投資者提前終止時,就要支付一定的費用,或是不能享受相應(yīng)的高回報率。
所以投資者在閱讀說明書的時候,一定要留意這方面的有關(guān)規(guī)定。別以為是占了便宜,實際上是吃了虧。
五、關(guān)于提前贖回
理財產(chǎn)品的提前贖回通常有兩種情況,一種銀行和投資者雙方都沒有提前終止權(quán),是不能提前贖回;
一種是客戶可以提前贖回,這種贖回權(quán)下面還有具體的各項細分規(guī)定。提前贖回需要投資者支付相關(guān)費用,同時也不能再享受到期保本或保證收益的條款。
一般來講,提前贖回都是需要支付一定費用的,所以投資者一定要謹(jǐn)慎考慮,如果真的需要資金,可咨詢該產(chǎn)品有無質(zhì)押貸款等增值業(yè)務(wù),這樣就可以在保障產(chǎn)品穩(wěn)健收益的情況下,實現(xiàn)資金流動。
六、到期日、到賬日和相關(guān)費用
到期日,就是規(guī)定產(chǎn)品到期、停止運行的日期。但是銀行把本金和收益返還給投資者是需要等到“到賬日”那一天的。這中間有個時間差,投資者也應(yīng)該給予關(guān)注。
關(guān)于費用方面,不同的理財產(chǎn)品需要投資者交納不同的費用。
例如:認(rèn)購費、管理費、托管費、贖回費等等。投資者要理性計算各項成本,成本越大就會在越大程度上減少收益,而不單單是以收益率來計算自己的收益。
注意:理財產(chǎn)品有隱性的投資日期,即銷售期和到帳日之間的真空期,如果這段時間夠長,折算下來,收益率會有所降低。
另外如果各種認(rèn)購費管理費等過高,又會將收益率大打折扣。
理財提醒:只要投資者讀懂了理財產(chǎn)品說明書的六大關(guān)鍵詞,就可以成功避免銀行理財產(chǎn)品的許多陷阱。理財產(chǎn)品說明書并不難懂,難的是投資者要理性分析,合理投資。