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個(gè)人理財(cái)成功案例3個(gè)

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個(gè)人理財(cái)成功案例3個(gè)

  理財(cái)者,不加賦而國用足。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于個(gè)人個(gè)人理財(cái)成功案例,歡迎閱讀!

  個(gè)人理財(cái)成功案例1:

  初次知道淘金易,是在大學(xué)的金融課程上,老師推薦說:“對重金屬投資感興趣的同學(xué)可以到淘金易網(wǎng)上學(xué)習(xí),里面的專業(yè)知識包羅萬象,不怕你不懂,就怕你不學(xué)。”就是這樣,金融專業(yè)張明和幾個(gè)同學(xué)進(jìn)入了學(xué)習(xí)黃金白銀基礎(chǔ)投資知識和投資技巧的樂園——淘金易。他沒有想到的是,在淘金易平臺上,他收獲了人生中的第一筆財(cái)富。

  通過在淘金易網(wǎng)站上的學(xué)習(xí),他認(rèn)識到白銀是貴金屬中門檻最低,用幾萬元就能進(jìn)入投資門檻,可以說投資成本最小。淘金易專業(yè)分析師也給他建議,白銀投資更適合普通的個(gè)人投資者,風(fēng)險(xiǎn)也相對較低。張明就是這樣有了底氣,拿著獎(jiǎng)學(xué)金和一些零工錢進(jìn)入了淘金易白銀交易。這次的決定,沒有讓他后悔,相反,他對淘金易和淘金易的分析師們充滿了感恩之情,是他們讓他變得獨(dú)立自強(qiáng),讓他能夠輕松學(xué)習(xí)并且能獲取到利益。到現(xiàn)在,憑著在淘金易學(xué)習(xí)的真本領(lǐng),不斷買賣、不限次數(shù),靈活掌握到了短線的控制,大學(xué)期間除了自己的學(xué)費(fèi),生活上沒有跟家里要過一分錢,也讓身邊的同學(xué)和老師對他刮目相看,現(xiàn)在還為家人買上大眾牌的小轎車了。

  他說:“我應(yīng)該算是淘金易上的一個(gè)范例吧,對于新手應(yīng)該是有啟蒙意義的。”他也表達(dá)了對新注冊淘金易會員新手的幾點(diǎn)建議,要在淘金易上投資金銀市場,先得熟悉交易規(guī)則,一手一手的交易,謹(jǐn)慎做空操作,每單都嚴(yán)格控制潛在風(fēng)險(xiǎn),這樣才有機(jī)會獲利的。如果一直處于看漲趨勢中,具體操作上可以采用逢低買入的操作模式。如果單子一旦開始虧損,一定要在擬定的虧損范圍內(nèi),一旦獲利,可以讓獲利放大,或者翻番。大學(xué)生的話,白銀交易延期是需要交保證金交易的,這對于學(xué)生來說是高風(fēng)險(xiǎn)投資,還是要謹(jǐn)慎些。

  張明經(jīng)過在淘金易三年的磨盤滾打,也琢磨出了自己的經(jīng)驗(yàn)之道。簡單的事情重復(fù)做,投資不是一件簡單的事情,但是我們是要將復(fù)雜簡單化,形成自己的一套簡單實(shí)用的交易機(jī)制。

  個(gè)人理財(cái)成功案例2:

  【理財(cái)案例】

  33歲的陸先生是上海人,海外留學(xué)歸國后開了一家小型咖啡貿(mào)易公司,自己做了老板。太太目前在公司里面做財(cái)務(wù)工作,他們一起經(jīng)營著這家公司。目前,公司的業(yè)務(wù)狀況不錯(cuò),去年純利潤做到了40多萬。陸先生今年還打算增加人手。此外陸先生經(jīng)營生意,5年多來也有了一定的財(cái)富積累,目前有銀行定期存款150萬,活期80多萬,以及黃金30萬、股票50萬。而開支方面,陸先生去年各方面的開支大致是16萬。

  【理財(cái)目標(biāo)】

  更多的投資賺錢,以及家庭財(cái)富增值。

  【財(cái)務(wù)分析】

  理財(cái)師認(rèn)為,目前陸先生經(jīng)營事業(yè),收入良好,且自己有較多的資金剩余。為避免閑置的“損失”其實(shí)是應(yīng)該去做一些投資的。現(xiàn)在陸先生的家庭財(cái)務(wù)狀況大致是:家庭年收入約40萬,家庭開支約16萬,流動(dòng)資產(chǎn)總額約310萬(150萬+80萬+30萬+50萬=310萬)。從陸先生家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看到,總體看收入較高,但支出不多,不到收入的一半。另外家庭資產(chǎn)有一定的投資,但銀行儲蓄性質(zhì)的“投資”占比較大,儲蓄的收益偏低,從長遠(yuǎn)來看不利于未來家庭的資產(chǎn)增值。

  【理財(cái)建議】

  對此,理財(cái)師建議陸先生首先對家庭過高的儲蓄率進(jìn)行資產(chǎn)重配,轉(zhuǎn)為投資于較高收益的投資當(dāng)中。具體做法包括:

  1、短期的現(xiàn)金管理

  從陸先生的事業(yè)經(jīng)營來看,需預(yù)留一部分的資金用于公司未來的擴(kuò)大規(guī)模、人員招聘之用。陸先生打算招3個(gè)人,那么大致的人員成本一年在20-25萬左右。當(dāng)然,公司的業(yè)務(wù)也會增加,收入也會增加。理財(cái)師建議這部分預(yù)留的資金量,可在50萬左右。這部分資金,短期可以放置在一些余額寶、財(cái)付通等“活期”理財(cái)工具,享受4%-5.5%左右的利息收益,而不是單單放置在銀行,只拿到0.35%的活期利息收益。

  2、定期儲蓄部分轉(zhuǎn)出

  陸先生有較多的定期儲蓄,如果已到期,可部分轉(zhuǎn)出來,做一部分的高收益投資。像時(shí)下比較流行的互聯(lián)網(wǎng)金融。此相比于銀行的定期存款,無疑要更劃算。理財(cái)師建議,有必要可直接將定期儲蓄提前支取,轉(zhuǎn)為配置這類固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品,這樣資產(chǎn)的增值速度會更快。

  3、黃金投資需要慎重

  目前陸先生持有30萬的黃金。不過,據(jù)理財(cái)師的判斷,就目前的美元走強(qiáng)的大趨勢來看,以美元計(jì)價(jià)的黃金國際價(jià)格,走勢在未來幾年恐怕都是難以上漲的。不過倘若僅以保值需求來看,目前的30萬元的黃金持有已基本足夠,故建議陸先生不必再增持黃金類的投資份額。

  4、適當(dāng)加碼股市

  此外,理財(cái)師也認(rèn)為,國內(nèi)的股市未來可能在降息和貨幣較寬松的環(huán)境下有一定的發(fā)展?jié)摿?,故在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi),建議可適當(dāng)?shù)募哟a股市,但切記不可過多的注入資金于上面,畢竟股市的風(fēng)險(xiǎn)很大。

  總體而言,假如陸先生家庭按建議的方式重新配置資產(chǎn)的話,相信除了自己公司的收入增長之外,家庭財(cái)富的增長速度也會比原來的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)帶來的財(cái)富增長速度要更快。

  個(gè)人理財(cái)成功案例3:

  【理財(cái)案例】

  網(wǎng)友郝先生,今年30歲,目前在蘇州工作,是一名技術(shù)人員,每月薪資8000元,有五險(xiǎn)一金。妻子每月5000元,也有五險(xiǎn)一金。夫妻倆育有小孩剛?cè)龤q,平時(shí)父母照顧著,一家人每月吃住開銷4000元,下半年小孩需要上幼兒園,預(yù)計(jì)一個(gè)月要新增開支1000元。現(xiàn)有12萬元的存款,沒房產(chǎn),沒有其他的任何投資理財(cái)。

  【理財(cái)目標(biāo)】

  1、想在兩年內(nèi)買80萬左右的房子;

  2、想給孩子和太太買保險(xiǎn);

  為了能順利買房,希望理財(cái)師給予專業(yè)的家庭理財(cái)建議。另外,銀行中的11萬元存款,今年即將到期了,想購買一些銀行理財(cái)產(chǎn)品,買哪種好呢?

  【案例分析】

  從郝先生家的財(cái)務(wù)情況可以看出,夫妻倆月收入13000元,再除去每月4000元的家庭生活開支,每月還能結(jié)余9000元,1年108000元,2年216000元。而且家庭目前存款僅12萬元,要想在兩年內(nèi)買80萬左右的房子,嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為可能會有些壓力。為此,郝先生家前期需要多做一些準(zhǔn)備,積極工作賺錢,合理消費(fèi),努力攢錢,再適當(dāng)做一些投資理財(cái),讓閑置資金增值。其次,在買房時(shí)建議采取公積金+商業(yè)貸款的方式,要比純商業(yè)貸款的方式,月供壓力會小些。

  【理財(cái)建議】

  分析了郝先生家財(cái)務(wù)情況,并結(jié)余家庭的理財(cái)目標(biāo),理財(cái)師給予他以下幾點(diǎn)理財(cái)建議:

  1、現(xiàn)金規(guī)劃

  郝先生現(xiàn)有的資產(chǎn)配置,流動(dòng)性資產(chǎn)有些偏低,應(yīng)該至少保持3-6個(gè)月的家庭生活月開支,即2萬元比較適宜,若以后孩子上學(xué),家庭月開支再適當(dāng)調(diào)整,增加一些。這部分資金可以選擇存貨幣基金中,1年也有4%左右的收益,要比存活期利息翻倍,資金也能隨用隨取。

  2、保險(xiǎn)規(guī)劃

  保險(xiǎn)是家庭經(jīng)濟(jì)保障之一,郝先生和太太都有基礎(chǔ)社保,而要想退休后保持現(xiàn)在的生活品質(zhì),嘉豐瑞德理財(cái)師建議要增配一些商業(yè)保險(xiǎn),比如夫妻倆各配置一份意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn),提高整體保障。此外,孩子保險(xiǎn)方面,考慮到孩子以后的教育金問題,可以考慮購買教育類的保險(xiǎn),一來幫助儲備教育金,二來也起到一定的保障功能。但家庭保費(fèi)一定不可超過年收入的10%為宜。

  3、投資規(guī)劃

  對于像郝先生這樣普通的工薪家庭,比較適合配置一些比較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。比如年化收益率4%~6%左右的銀行理財(cái)產(chǎn)品,投資門檻不高,5萬左右,收益較穩(wěn)定,以及一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。而且,銀行儲蓄利息會因降息下調(diào)。所以,此時(shí)郝先生家在投資規(guī)劃方面需作進(jìn)一步調(diào)整,讓資產(chǎn)投資收益最大化。

  4、購房規(guī)劃

  郝先生計(jì)劃在2年內(nèi)買房,但是根據(jù)目前家庭的收支和資產(chǎn)情況,買房經(jīng)濟(jì)方面會有點(diǎn)壓力。為了能緩解部分買房壓力,理財(cái)師建議在買房時(shí)采取個(gè)人公積金+商業(yè)貸款的方式,會比純商業(yè)貸款的月供壓力小一些。2年的收入20多萬元,12萬元存款和最高3萬多元的收益,剩余的資金可以進(jìn)行貸款。假如個(gè)人公積金貸款40萬元,目前年利率4%,商業(yè)貸款10萬元,年利率5.9%,貸款期限20年,按等額等額本息還款法,月供3134.59元,相對于夫妻倆13000元的月收入來說,壓力并不大。但建議最好選擇精裝現(xiàn)房,買房就可以直接入住,節(jié)省裝修及租房的費(fèi)用。

  按照這樣的家庭理財(cái)規(guī)劃,郝先生家2年內(nèi)能順利買房,且月供壓力并不大。此外,家庭保障方面也有了相應(yīng)的提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)。

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