家庭裝修貸款注意的事項(xiàng)與問(wèn)題
家庭裝修貸款注意的事項(xiàng)與問(wèn)題
家裝貸款也稱裝修貸款，指銀行或者消費(fèi)金融公司推出的，以家庭住房裝修為目的個(gè)人信用貸款。如果想要裝修出好看的房子需要進(jìn)行貸款的話應(yīng)該要注意好哪些事項(xiàng)呢?以下是學(xué)習(xí)啦小編為你整理的家裝貸款注意的事項(xiàng)，希望能幫到你。
家裝貸款注意的事項(xiàng)
1、如果產(chǎn)證上有人不能到場(chǎng)簽字的，需辦理委托公證，公證將房屋的抵押和貸款的處理權(quán)益全權(quán)委托給他人。
2、如果是真的家中有裝修需求的可以到各區(qū)的置業(yè)擔(dān)保辦理，如是套現(xiàn)的可以找置業(yè)擔(dān)保公司里的熟人幫忙，或者找房貸中介及貸款機(jī)構(gòu)辦理。
3、要求主貸人的公積金賬戶內(nèi)余額足夠，一般為貸款額的40分之1，且連續(xù)繳存6個(gè)月。余額不夠的可能會(huì)導(dǎo)致辦理成本上升。
4、辦理時(shí)，應(yīng)做到貨比三家，特別是單位比較正常的，一般辦理公積金裝修貸款不會(huì)有什么的難度，任何一個(gè)中介都能做出，就看哪個(gè)價(jià)格更實(shí)惠。
5、一般要求辦理裝修的房屋面積大于70平米，單位不錯(cuò)的可以適當(dāng)放寬，房齡以15年之內(nèi)為佳，單位不錯(cuò)的可適當(dāng)放寬到20年。以上內(nèi)容不達(dá)標(biāo)會(huì)導(dǎo)致辦理成本上升。
6、裝修貸款沒(méi)有還清是不能申請(qǐng)新的公積金房屋貸款的，所以短期有購(gòu)房需求的輕易不要做公積金裝修貸款。
7、裝修貸款頭2個(gè)月的還款是要求現(xiàn)金存入還款賬戶的之后才能用公積金抵沖，拿到貸款后不要把賬戶內(nèi)金額全部取走，至少留下2個(gè)月的還款額度，以免造成還款違約。
8、目前辦理公積金裝修貸款的額度標(biāo)準(zhǔn)一般為每平方米可貸1000元，未來(lái)可能再度放寬到每平方米2000元。而一旦開(kāi)放每平方米2000元的，辦理成本也會(huì)相對(duì)提高。
9、和正常的商業(yè)貸款一樣，裝修貸款一般也要求貸款人信用紀(jì)錄良好，過(guò)去不要有太多的信用還款的逾期紀(jì)錄，不然會(huì)導(dǎo)致辦理成本的上升。
個(gè)人貸款要注意的事項(xiàng)
合理選擇貸款金額和期限
貸款金額的大小取決于根據(jù)個(gè)人的資金需求。在此前提下，需要考慮本人的經(jīng)濟(jì)償還能力，避免每期還款金額過(guò)高，壓力過(guò)大。
至于貸款期限，一般來(lái)說(shuō)，貸款期限越長(zhǎng)，其利率就會(huì)越高，借款人的利息負(fù)擔(dān)就會(huì)更大。一般汽車貸款一般為3—5年，房屋貸款10—30年。現(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次，并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過(guò)半年不足一年的就要執(zhí)行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為8個(gè)月，雖然只超過(guò)半年期時(shí)間點(diǎn)2個(gè)月，但按照現(xiàn)行貸款計(jì)息的規(guī)定，只能執(zhí)行一年期貸款利率，這樣無(wú)形中就增加了借款人的利息負(fù)擔(dān)。
理性提前還款
每到年末，不少房貸族在沒(méi)有更好投資渠道的情況下，紛紛提前還款，以終結(jié)“房奴”生涯。其實(shí)這并非最優(yōu)選擇：一是借款人可以將資金進(jìn)行簡(jiǎn)單投資理財(cái)，以投資收益抵消貸款利息支出;二是萬(wàn)一有資金需求，不提前還貸可以應(yīng)急。
務(wù)必按時(shí)還款
在金融滲透百姓生活越來(lái)越多的今天，好的信用記錄會(huì)讓人受益終身。現(xiàn)在很多銀行都開(kāi)展了個(gè)人信用貸款，只憑信用，無(wú)需抵押。這種及時(shí)、高額度的貸款很受歡迎，但對(duì)信用的要求很高。有些銀行會(huì)給信用好的個(gè)人客戶授予幾十萬(wàn)的信用額度，在這個(gè)范圍內(nèi)需要用款的時(shí)候，只需簡(jiǎn)單手續(xù)就可辦理。當(dāng)個(gè)人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難時(shí)，借款人最好要主動(dòng)與銀行協(xié)商，申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限即展期或者變更還款方式。
購(gòu)房貸款注意的事項(xiàng)
1.不是每個(gè)人都可以貸滿30年
目前，貸款最長(zhǎng)年限為30年，與此同時(shí)，還要滿足買房貸款期限加借款人實(shí)際年齡之和不超過(guò)65周歲的要求，因此，并不是每個(gè)人都可以貸足30年。舉個(gè)例子，如果你今年45歲，那么按照規(guī)定，你的貸款年限最長(zhǎng)只能為20年。
2.公積金里要有余額
現(xiàn)在，公積金的使用范圍越來(lái)越廣。在一些城市，購(gòu)房者提交相關(guān)資料申請(qǐng)成功后，可以將賬戶內(nèi)的公積金直接轉(zhuǎn)入開(kāi)發(fā)商賬戶，用來(lái)支付首付。
不過(guò)，在支付過(guò)程中要注意，千萬(wàn)不要將你的余額用完，一旦你的公積金賬戶上一分錢都沒(méi)有，你的公積金貸款額度也就沒(méi)有了，無(wú)法申請(qǐng)公積金貸款。
3.買房前最好不要辭職
銀行批準(zhǔn)貸款需要綜合考量貸款人的經(jīng)濟(jì)能力水平，比如工作的穩(wěn)定性、收入穩(wěn)定程度以及增長(zhǎng)的趨勢(shì)。
如果你在買房前辭了職，可能會(huì)增加貸款的難度，影響貸款的進(jìn)度。因此，買房前最好不要辭職，以便順利拿到貸款。
4.不一定要選用開(kāi)發(fā)商指定的銀行
一些購(gòu)房者擔(dān)心不使用開(kāi)發(fā)商指定的銀行會(huì)影響銀行貸款的辦理， 實(shí)際上，這種擔(dān)心是多余的。開(kāi)發(fā)商與指定銀行之間通常存在業(yè)務(wù)關(guān)系，使用指定銀行也是為了方便。如果你不想在開(kāi)發(fā)商指定的銀行辦理，完全可以選擇其他銀行。
當(dāng)然，在選擇貸款銀行的時(shí)候，可以從貸款成本和貸款服務(wù)兩個(gè)方面去綜合考慮。
在利率一致、貸款期相同的前提下，銀行對(duì)提前還款及調(diào)整還款方案等方面的規(guī)定都會(huì)影響貸款成本。因此，貸款人應(yīng)該盡量選擇提前還款金額起點(diǎn)低，可以調(diào)整還款方案的銀行來(lái)貸款。另外，網(wǎng)點(diǎn)多、手續(xù)簡(jiǎn)便等，也是銀行吸引貸款人的有力手段之一。
5.銀行審核資料準(zhǔn)備
申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，應(yīng)提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。因?yàn)槿绻愕氖杖霙](méi)有達(dá)到一定的水平，而你沒(méi)有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還貸初期發(fā)生違約，并且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明，就會(huì)使銀行對(duì)你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請(qǐng)。
準(zhǔn)備一份漂亮的銀行流水帳單：申請(qǐng)貸款時(shí)，一些銀行會(huì)要求申請(qǐng)人出具6個(gè)月以上、不間斷的銀行流水帳單，額度一般為月供的兩倍以上，以便評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力。
如果你覺(jué)得你的流水帳單不太理想，可以提前6個(gè)月往銀行賬戶里多存點(diǎn)錢，或者提供其他財(cái)力證明。如果你已經(jīng)結(jié)婚，可以提供夫妻二人的流水帳單，名下的財(cái)產(chǎn)證明也是可以的。
借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確，就能方便銀行與其聯(lián)系，每月能按時(shí)收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調(diào)整貸款利率，您就可在年初時(shí)收到銀行寄出的調(diào)整利率通知。特別提醒借款人注意的是，當(dāng)您搬遷新居，一定要將新的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式及時(shí)告知貸款銀行。不然，借款人一旦接不到貸款銀行的有關(guān)通知，就會(huì)造成一些不必要的麻煩。
6.申請(qǐng)貸款額度要量力而行
在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。一般來(lái)說(shuō)，要從自己的年齡、學(xué)歷、所從事的職業(yè)的行業(yè)前景、單位性質(zhì)等因素分析自已的預(yù)期收入趨勢(shì)，同時(shí)兼顧未來(lái)大額支出因素后，才可謹(jǐn)慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據(jù)自己的收入水平設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，并適當(dāng)留有余地。
7.等額本金減少利息支出
對(duì)于每個(gè)借款人來(lái)說(shuō)，在與銀行簽訂借款合同時(shí)，要先對(duì)這些還款方式進(jìn)行了解，確定最適合自己的還款方式，因?yàn)檫€款方式一旦在合同中約定，一般在整個(gè)借款期間就不得更改。
等額本息和等額本金都是貸款的還款方式，前者是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息);后者是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。
如果你手頭資金寬裕的話，可以選擇等額本金的方式，減少全部的利息支出。反之，則可以選擇等額本息，盡管前期支付的利息多，但是資金壓力會(huì)小一些。
對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，一旦與銀行簽訂借款合同，就應(yīng)該在簽約的一個(gè)月內(nèi)，將首期還款足額存入您指定的還款賬戶中，供銀行扣款，因?yàn)閺馁J款發(fā)放的次月起，您就進(jìn)入了還款期，每月應(yīng)按約定還款日，委托貸款銀行從自己的存款賬戶或信用卡賬戶上自動(dòng)扣款，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。
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