2017年銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)將實(shí)施新規(guī)政策
12月1號即將到來，而這一天銀行頒布的多項(xiàng)關(guān)于銀行卡的新規(guī)也將開始實(shí)施，具體內(nèi)容又有哪些呢?2017年銀行轉(zhuǎn)賬又有哪些政策呢？2017年銀行實(shí)施的多項(xiàng)新規(guī)又有哪些呢？下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于12月1日起多項(xiàng)銀行新規(guī)將實(shí)施的相關(guān)資料,供你參考。
12月1日起多項(xiàng)銀行新規(guī)將實(shí)施
1、ATM轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)可以撤銷
目前，銀行普遍提供轉(zhuǎn)賬實(shí)時到賬服務(wù)，但也為通信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)?！锻ㄖ芬髲?2月1日起，不管是在柜面辦理轉(zhuǎn)賬還是在網(wǎng)上銀行等電子渠道，都有實(shí)時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式可以選擇。
如果通過ATM轉(zhuǎn)賬，12月1日起就要24小時后轉(zhuǎn)賬資金才能到賬了。到賬時間晚了1天，給大家創(chuàng)造了一次“后悔”的機(jī)會。在轉(zhuǎn)賬后的24小時內(nèi)，如果你意識到匯錯賬戶或者不想?yún)R款了，可以到發(fā)卡行柜面申請撤銷這次轉(zhuǎn)賬。
2、取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
為方便個人異地生活需要，自9月30日起，央行要求3個月內(nèi)取消同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。
這就好比手機(jī)運(yùn)營商取消“漫游費(fèi)”，一張卡可以跑遍全國，再也沒有異地取款收取手續(xù)費(fèi)了。
3、非柜面渠道轉(zhuǎn)賬筆數(shù)、額度要約定
非柜面渠道轉(zhuǎn)賬是指通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等渠道進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。
從12月1日起，如果你在銀行要求開通非柜面渠道轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行工作人員會拿出一份協(xié)議讓你簽，約定今后在這些渠道轉(zhuǎn)賬時的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等。這么一來，如果你經(jīng)常逛淘寶或者使用微信掃碼支付，那么在簽約時就需要多留一份心了，最好根據(jù)平時交易習(xí)慣，約定適合自己的限額和筆數(shù)，否則一旦限額或者筆數(shù)超標(biāo)，今后的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)就需要去銀行柜面辦理了。
在辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(同行轉(zhuǎn)賬除外)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，銀行會采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。數(shù)字證書也就是U盾，電子簽名也很常見，比如通過平板電腦進(jìn)行確認(rèn)。
《通知》還規(guī)定，個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)超過30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，個人確認(rèn)后才可以轉(zhuǎn)賬。周經(jīng)理說，對于經(jīng)常要大額匯款的人來說，可能會麻煩一點(diǎn)，每次都需要確認(rèn)，建議還是直接去銀行更方便。
4、一個人在一家銀行只能辦一張借記卡
《通知》規(guī)定，從12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個Ⅲ類戶。
Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶是什么?這么理解吧，Ⅰ類戶好比“老婆的賬戶”，是資金進(jìn)出的“總龍頭”，一般是借記卡，具有存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付等全部功能，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬支付沒有額度限制。Ⅱ類戶可以看成“老公的賬戶”，可存款但不能取，且只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶”(Ⅰ類賬戶)。雖然不能對外轉(zhuǎn)賬，但是理財(cái)和替老婆清空購物車的功能還是有的，因?yàn)榭梢栽谥Ц镀脚_上消費(fèi)，只是單日支付限額1萬元。Ⅲ類戶是“孩子的賬戶”，只能用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額消費(fèi)，賬戶余額不能超過1000元。
那么在2016年12月1日前已經(jīng)開立的多個Ⅰ類戶怎么辦?會不會受到此次規(guī)定影響?周經(jīng)理讓大家放心，之前開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。不過，《通知》要求銀行對12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進(jìn)行排查，核實(shí)個人開立多個賬戶的合理性。個人開戶數(shù)量較多的，銀行會要求個人作出相應(yīng)說明。個人無法說明合理性的，銀行會引導(dǎo)個人歸并多余的賬戶，或者將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。
支付寶、微信轉(zhuǎn)賬12月起將限筆數(shù)
《通知》對支付寶、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時要求，支付機(jī)構(gòu)自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
12月1號新規(guī)還涉及到的內(nèi)容
1、賬戶6個月內(nèi)無活動將暫停使用
通知要求，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。
2、個人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超30萬，需再次確認(rèn)
新規(guī)要求，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。
單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。
3、同一手機(jī)號對應(yīng)同一身份證
身份證號碼與聯(lián)系電話號碼一一對應(yīng)。針對同一電話對應(yīng)多個賬戶的情況，銀行與支付機(jī)構(gòu)需要與當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對于未成年人或老年人使用成年人預(yù)留手機(jī)號的情況，由當(dāng)事人出具說明后可保持不變。這一規(guī)定主要是防止不法分子以同一手機(jī)號操縱多個銀行賬戶。
4、買賣賬戶、假冒開戶將面臨嚴(yán)重處罰
根據(jù)新規(guī)，買賣賬戶、假冒開戶的將面臨嚴(yán)重處罰：5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。影響信用記錄...
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