3個(gè)月定期存款利率
3個(gè)月定期存款利率
定期存款利率是多少?時(shí)常有人咨詢(xún)小編,小編在這里給大家做個(gè)關(guān)于定期存款的科普,希望對(duì)大家有所幫助。
定期存款利率表:
央行年內(nèi)5次降息促“負(fù)利率”時(shí)代到來(lái)
在今年實(shí)體經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)不佳的大環(huán)境下,降息已經(jīng)成為了決策層的常規(guī)手段。中國(guó)人民銀行決定自10月24 日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率,金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整。這不但是年內(nèi)第五次降息,而且也促成了存款利率低于通脹——“負(fù)利率”時(shí)代的再次到來(lái)。
什么是負(fù)利率政策?
所謂的負(fù)利率政策是指央行將名義利率降至0%以下,現(xiàn)有的負(fù)利率政策并非指普通民眾與企業(yè)在民間銀行的存款利率變?yōu)樨?fù)數(shù),而是指民間銀行存入央行的準(zhǔn)備金利率轉(zhuǎn)為負(fù)數(shù),民間銀行將資金存入央行,反而需要向央行支付利息,央行期待借此促使資金轉(zhuǎn)向民間企業(yè)融資和有價(jià)證券購(gòu)買(mǎi)。負(fù)利率政策意在將央行提供的資金更多地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。
央行向銀行征費(fèi)并不代表銀行可以將全數(shù)的負(fù)利率轉(zhuǎn)嫁到顧客身上,銀行和顧客如何分擔(dān)這筆費(fèi)用,要看雙方供求彈性(例如,銀行轉(zhuǎn)嫁成本的首要目標(biāo),是不容易調(diào)走現(xiàn)金的大客戶(hù))。
實(shí)行負(fù)利率有三個(gè)相關(guān)的原因:匯率太強(qiáng)、通脹太低,經(jīng)濟(jì)太弱。決定經(jīng)濟(jì)行為的,不是央行可以間接影響的名義利率,而是實(shí)質(zhì)利率。名義利率大約等于實(shí)質(zhì)利率加上通脹。當(dāng)通脹接近零甚至輕微通縮時(shí),即便名義利率是零,實(shí)質(zhì)利率仍可能是零或以上。當(dāng)通脹不變,要減低實(shí)質(zhì)利率鼓勵(lì)消費(fèi)投資,就唯有將名義利率推向負(fù)數(shù)。
當(dāng)利率下跌到0時(shí),現(xiàn)金跟債權(quán)沒(méi)有太大差別,市民只會(huì)持有現(xiàn)金,銀行印多少紙幣,市民就持有多少紙幣,貨幣政策失去了功效,這也就是所謂的流動(dòng)性陷阱。從理論上講,實(shí)施負(fù)利率,有助于突破貨幣政策的零利率下限約束,走出所謂“流動(dòng)性陷阱”;有助于順應(yīng)潛在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下降、自然利率下行的趨勢(shì),進(jìn)一步實(shí)施經(jīng)濟(jì)刺激。
但也有人認(rèn)為,負(fù)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的幫助并沒(méi)有想象的大。迄今為止,沒(méi)有一個(gè)實(shí)施負(fù)利率的國(guó)家出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和通脹的明顯改善。結(jié)構(gòu)性的問(wèn)題要靠結(jié)構(gòu)性的政策來(lái)解決,過(guò)度依靠貨幣刺激,反而可能削弱結(jié)構(gòu)調(diào)整的動(dòng)力,甚至進(jìn)一步惡化結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。
全球經(jīng)濟(jì)面對(duì)的是增長(zhǎng)、通脹、利率皆低的“三低”現(xiàn)象。負(fù)利率的直接目的,是迫使資本過(guò)剩的銀行多多借錢(qián)出去,鼓勵(lì)投資。利率是貸款的價(jià)格;價(jià)格低,除了因?yàn)檠胄腥Ψ潘黾庸?yīng),也因?yàn)橥顿Y意欲低而缺乏需求。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)低,不能只看需求,也要考慮生產(chǎn)力加幅緩慢的供應(yīng)因素。問(wèn)題是,投資機(jī)會(huì)、科技創(chuàng)新、人力資本等,跟貨幣政策沒(méi)有明顯關(guān)系,不是放水(向市場(chǎng)挹注資本)就可以改善的問(wèn)題,重要的反而是政府減少無(wú)謂監(jiān)管、提高效率。貨幣政策非“失去效用”,也非“招數(shù)盡出”,只是全球經(jīng)濟(jì)面對(duì)的問(wèn)題已超出政策的有效范圍而已。
住房公積金存款利率上調(diào):
17日傍晚,央行在其官方網(wǎng)站發(fā)布通知,2月21日起,職工住房公積金賬戶(hù)存款利率不再按照活期(0.35%)和三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率(1.10%)計(jì)息,統(tǒng)一調(diào)整為一年定期存款利率,目前為1.50%。
近日,中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶(hù)存款利率形成機(jī)制的通知》,自2月21日起,將職工住房公積金賬戶(hù)存款利率,由現(xiàn)行按照歸集時(shí)間執(zhí)行活期和三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率,調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
據(jù)山東省濟(jì)南市住房公積金管理中心的相關(guān)人士介紹,根據(jù)現(xiàn)行的規(guī)定,當(dāng)年歸集的公積金余額按活期存款利率計(jì)息,上年結(jié)轉(zhuǎn)的公積金余額按三個(gè)月定期存款利率計(jì)息。
目前,活期利率為0.35%,三個(gè)月定期存款為1.10%。
如果統(tǒng)一調(diào)整為一年定期存款利率,也就是按1.50%來(lái)計(jì)息。
假如某職工每年繳存的公積金總額為1萬(wàn)元,原來(lái)當(dāng)年的利息是35元,調(diào)整后將提高到150元。往年的余額每萬(wàn)元年息也從110元提高到150元。
據(jù)介紹,建立住房公積金制度的目的,是由國(guó)家、單位、職工三方共同籌集資金,主要以發(fā)放低息住房貸款方式,幫助繳存職工解決住房問(wèn)題。從1996年以來(lái),遵循“低來(lái)低去、保本微利”的原則確定利率。由于公積金存款利率低,很多公積金余額較高的職工嫌收益太低,覺(jué)得繳存公積金“吃虧”,在賬戶(hù)上睡大覺(jué),僅拿活期利息有失公平。
央行此次調(diào)整,有利于保障住房公積金繳存職工獲得合理存款收益,進(jìn)一步提高住房公積金制度公平性和有效性,也有利于簡(jiǎn)并住房公積金存款利率檔次,符合利率市場(chǎng)化改革的總體方向。同時(shí),此次調(diào)整是住房公積金收益和繳存職工存款收益之間的再分配,不會(huì)推升整體利率水平,也不會(huì)影響住房公積金的正常管理運(yùn)營(yíng)。