安邦保險(xiǎn)是怎樣飛速崛起的
安邦保險(xiǎn)是怎樣飛速崛起的
安邦保險(xiǎn)集團(tuán)雖然說(shuō)是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)大型集團(tuán)公司，但是在前幾年的知名度好像并不是特別的高2015年的年底大舉牌讓人們徹底記住了這個(gè)“土豪”公司。那么，安邦保險(xiǎn)是如何從一個(gè)名不見(jiàn)經(jīng)傳的小公司做到如此的大手筆呢?學(xué)習(xí)啦小編歸納了以下幾點(diǎn)，大家一起來(lái)看看。
安邦保險(xiǎn)集團(tuán)簡(jiǎn)介
安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)綜合性集團(tuán)公司之一，擁有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)代理銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等多種業(yè)務(wù)，包括安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安邦人壽保險(xiǎn)股份有限公司、和諧健康保險(xiǎn)股份有限公司及安邦資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司等多家子公司。截止2015年12月18日，安邦保險(xiǎn)持萬(wàn)科7.01%股份。
第一，科學(xué)地進(jìn)行大類資產(chǎn)配置。
在精準(zhǔn)判斷趨勢(shì)、巧妙設(shè)計(jì)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)于迅速積累起的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行科學(xué)配置成為這一商業(yè)模式的核心。觀察安邦投資，一方面在國(guó)內(nèi)品牌舉牌上市公司，尤其偏愛(ài)銀行地產(chǎn)，而這些周期股既符合金融產(chǎn)業(yè)鏈整合和上下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸，同時(shí)重要的是流動(dòng)性好方便大資金退出;一方面在海外頻頻購(gòu)置資產(chǎn)，據(jù)說(shuō)得緣于陳小魯董事的建議，在人民幣貶值預(yù)期和美元復(fù)蘇的狀況下，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖?？梢哉f(shuō)，在各種的巴菲特圣徒里面，安邦是最能得其精髓的公司之一，另外還有復(fù)星。他們從伯克希爾哈撒韋公司的投資中得到了啟發(fā)，投資收益主要來(lái)源于股權(quán)投資和另類投資，這是有別于一般保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)表的投資結(jié)構(gòu)的，而且在業(yè)內(nèi)最為擔(dān)心的風(fēng)控方面，把握住了資產(chǎn)組合的要義，風(fēng)險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)因素是不一致的，而非同向的，這是機(jī)構(gòu)投資的關(guān)鍵，同業(yè)公司很多貌似分散風(fēng)險(xiǎn)的投資行為，其實(shí)本質(zhì)上是聚集了風(fēng)險(xiǎn)，這點(diǎn)很多同業(yè)機(jī)構(gòu)在理解上有巨大偏差。這是第三個(gè)差距，同樣也是第三個(gè)啟示。
第二，快速地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈整合并購(gòu)。
傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，一般是不斷積累承保業(yè)務(wù)，提升經(jīng)營(yíng)效率，提高承保和投資利潤(rùn)，慢慢地滾雪球做大，基本上很少向產(chǎn)業(yè)鏈外圍拓展，同業(yè)的并購(gòu)整合也不多見(jiàn)，更多依賴于股東增資做大。但在現(xiàn)代金融環(huán)境下，利用資本市場(chǎng)并購(gòu)重組做大做強(qiáng)，特別是通過(guò)收購(gòu)?fù)瑯I(yè)公司在短時(shí)間內(nèi)完善自身短板，形成相對(duì)優(yōu)勢(shì)已經(jīng)成為一種非常有效率的手段。安邦保險(xiǎn)在短時(shí)間內(nèi)完成集團(tuán)化布局，入股銀行、信托、證券等，快速完成金融全牌照布局，并且通過(guò)海外并購(gòu)保險(xiǎn)公司把日常運(yùn)營(yíng)、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等管理不足有效彌補(bǔ)，迅速躋身于一流金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的做法，走在保險(xiǎn)公司前列，迅速和其他中小公司拉開(kāi)差距，同時(shí)逼近其他行業(yè)巨頭。這是第四個(gè)差距，同樣也是第四個(gè)啟示。
外界對(duì)安邦保險(xiǎn)有很多質(zhì)疑，這里不一一列舉。作為筆者，無(wú)從考究這些質(zhì)疑的真實(shí)性，也不愿為安邦保險(xiǎn)做背書(shū)，但是作為從業(yè)者，如何從同業(yè)身上發(fā)掘出獨(dú)特的東西，尤其是那些優(yōu)秀的東西，學(xué)習(xí)并且借鑒為自己所用，這才是我們解讀也好、揭秘也好的價(jià)值所在。八卦傳聞只是談資，無(wú)益于從業(yè)者專業(yè)水準(zhǔn)的提升，當(dāng)我們沉浸在八卦秘聞時(shí)，不管是我們的價(jià)值觀還是格局都已經(jīng)大大退步。
第三，精準(zhǔn)判斷經(jīng)濟(jì)及行業(yè)發(fā)展大趨勢(shì)。
在連續(xù)降息及利率市場(chǎng)化的大背景下，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司精算師們判斷，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的下滑將推動(dòng)保險(xiǎn)理財(cái)類產(chǎn)品結(jié)算利率的下滑。但是利率市場(chǎng)化初期，尤其是疊加牛市初期，資金成本是不斷推升的，理財(cái)類產(chǎn)品不但預(yù)期收益沒(méi)有下降，反而隨著余額寶收益的下降不斷提高，保險(xiǎn)萬(wàn)能產(chǎn)品在牛市效益、P2P理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，一年期產(chǎn)品從當(dāng)時(shí)的6%最高上升到8%的預(yù)期收益。安邦保險(xiǎn)恰恰看到了這其中蘊(yùn)含的機(jī)會(huì)，在銀行渠道以3年近5% 的收益，短期內(nèi)迅猛做大規(guī)模，成為寶貴的可投資資產(chǎn)，后來(lái)連續(xù)的舉牌上市公司，大量股權(quán)收益收入囊中，同時(shí)為資源整合奠定基礎(chǔ)。諸位可以看下2014年安邦保險(xiǎn)年報(bào)，已實(shí)現(xiàn)收益和股權(quán)投資浮盈是多么客觀。請(qǐng)問(wèn)同業(yè)公司，即便給到你同樣的產(chǎn)品，你是否有勇氣和智慧圍繞該類產(chǎn)品做資產(chǎn)段和負(fù)債端的匹配?這是第一個(gè)差距，同樣也是第一個(gè)啟示。
第四，巧妙地設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)。
借助利率市場(chǎng)化新費(fèi)改產(chǎn)品的契機(jī)，第一時(shí)間設(shè)計(jì)出萬(wàn)能型年金保險(xiǎn)，這個(gè)第一時(shí)間非常關(guān)鍵，后面很多模仿者產(chǎn)品都被槍斃了，看準(zhǔn)大勢(shì)第一時(shí)間起跑而不是搶跑。很多公司之前花了太多的精力在萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品上，做了規(guī)模還不算保費(fèi)，更被批只搞投資業(yè)務(wù)，沒(méi)有內(nèi)含價(jià)值。反觀安邦，萬(wàn)能型年金保險(xiǎn)，收益以費(fèi)率表形式寫(xiě)進(jìn)條款，白字黑字基本沒(méi)有誤導(dǎo)，這是其一;產(chǎn)品到期可以轉(zhuǎn)換成萬(wàn)能險(xiǎn)，持有到期收益還額外提升，短期產(chǎn)品續(xù)保率提升變成長(zhǎng)期產(chǎn)品，客戶維系到位，保單品質(zhì)好，這是其二;以年金保險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)，業(yè)務(wù)規(guī)模變保費(fèi)收入，解決投資性業(yè)務(wù)心中的疼，有規(guī)模又算保費(fèi)，尤其是對(duì)行業(yè)增長(zhǎng)做出巨大貢獻(xiàn)，凸顯黨性，很多公司老板看到安邦產(chǎn)品后尤其服這一點(diǎn)，紛紛責(zé)問(wèn)自己公司為何做不出這樣的產(chǎn)品。這是第二個(gè)差距，同樣也是第二個(gè)啟示。
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