什么是比例分保

什么是比例分保

　　比例分保是什么?怎樣計算?下面學習啦小編為您介紹。

　　比例分保是以保險金額為基礎計算分出公司自留額及接受公司承保額的分保方式。比例分保有成數(shù)分保、溢額分保及預約分保等方式。

　　(一)成數(shù)分保

　　成數(shù)分保是指原保險人將每一危險單位的保險金額，按約定的比率向再保險人分保的方式.即使是一筆保額很小的業(yè)務，也必須按比率分給再保險人。接受人則必須按比率接受，自動生效。發(fā)生賠款，亦按同樣比率攤算賠款。這種分保方式的自留額將隨每一筆保險金額不同而各有不同。再保險人承受的是超過分出人自留額的保險金額，但也有最高限額。

　　例如，某成數(shù)分保合同，每危險單位的最高限額約定為200000元，自留比率為25%，分出比率為75%。保險責任分配如下：

　　單位：元

　　保險金額　　自留部分25%　分出部分75%　　其他

　　保單A　　10000　2500　　　　7500

　　保單B　100000　25000　　　75000

　　保單C　150000　37500　　　112500

　　保單D　220000　50000　　　150000　20000

　　在上述合同中，超過限額的20000元，如無其他合同再保險人接受，則由分出公司自負。

　　成數(shù)分保的最大優(yōu)點是容易計算，手續(xù)簡便。但分出公司受到比例限制，對約定業(yè)務不分良莠大小均按比率分出，若業(yè)務品質好也只能按比率分出，并無選擇的機會。也正因為如此，成數(shù)分保方式的分保手續(xù)費較高，而且可以交換分保業(yè)務。這種分保方式一般限于中小公司采用，目的在于改善公司承保能力。因為在分散危險方面，成數(shù)分保的效果明顯，而在穩(wěn)定賠付率和對搞巨災方面，成數(shù)分保作用一般。

　　(二)溢額分保

　　溢額分保是分出公司先確定每一危險單位自己承擔的自留額，當每筆業(yè)務保險金額超過分出人的自留額時，才將超過部分分給再保險人。按約定，接受公司的承保限額應為自留額的一定線數(shù)(倍數(shù))，保費和賠款分攤亦按自留額和分出額對保額的比例分配。這種分保方式稱溢額分保。限額、自留、線數(shù)為溢額分保三大關鍵事項。限額是合同項下所承擔的最高責任額。自留是分出公司自承擔的責任額。線數(shù)是計算分出公司自留金額及接受公司接受金額的計算單位。如果某合同最高限額為10條線，分出公司的自留額為一條線，金額為100萬美，則合同限額為1000萬美元。

　　溢額分保合同可由分出公司根據(jù)需要分層設計，即先放滿自留部分，再納入第一溢額合同。第一溢額合同放滿之后，再納入第二個合同，以此類推。

　　(三)預約分保

　　預約分保又稱臨時固定再保險，是介于臨時再保險和合同再保險之間的一種再保險安排方式。預約分保規(guī)定對某些特定的風險，在一定的限額內，分出公司有權決定是否進行再保險，而理保險接受人有義務接受分出公司分來的再保險業(yè)務。也就是說，原保險人對預約分保規(guī)定的業(yè)務是否辦理再保險，完全可以自行決定，而再保險人卻是被動的，對屬于預約分保范圍內的業(yè)務無權拒絕，有義務接受。

　　與合同再保險相比，預約分保的業(yè)務量一般較少，因此業(yè)務穩(wěn)定性較差，而且對分保接受人來說又具有強制性，所以，這種分保方式通常不太受再保險人歡迎。預約分保具有以下幾個特點：

　　1、預約再保險分出公司可以自由決定是否辦理分保，這樣有利于分出公司對超過合同限額的業(yè)務自動安排分保。但對分保接受公司來說沒有挑選的余地，猶如接受合同分保合同一樣。

　　2、預約再保險較臨時再保險手續(xù)簡單，節(jié)省時間。

　　3、接受公司對預約分保的業(yè)務質量不易掌握。由于分出公司可以任意選擇將其預約合同范圍內的業(yè)務分給接受公司，而接受公司無法有選擇地接受，所以對分出業(yè)務的質量很難掌握，特別是那些由經紀人中介訂立的預約合同業(yè)務，更難了解。

　　4、預約分保業(yè)務的穩(wěn)定性較差。由于分出公司可以自由決定是否分出業(yè)務，所以往往是將穩(wěn)定性好的業(yè)務自留，而將穩(wěn)定性較差的業(yè)務進行分保，以穩(wěn)定自已的經營，獲得較大收益。

　　預約分保主要適用于火險業(yè)務水險業(yè)務。

　　相信通過上面的學習，您一定對這個知識點有所了解，希望您能多學習這方面的知識，這樣的話才可以在投資市場上如魚得水。

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