少兒保險投保最全攻略
如今，“應(yīng)該給孩子買保險”已經(jīng)成為很多父母的共識，但是如何正確的為孩子挑選搭配保險成了眾多父母們頭疼的問題。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于少兒保險投保攻略的資料，希望對大家有用。
如何為孩子投保
一份全面完整的少兒保障應(yīng)該包括以上三種類型的保障，有些保險公司的保險產(chǎn)品可以兼顧其中的兩種或是三種保障，有些保險則是專門保障其中一類的。家長可以購買一個保險產(chǎn)品，也可以購買多個保險產(chǎn)品的組合。給孩子買保險最好是買全所有的保障，兼顧安全、健康和教育保障。父母在給孩子投保時應(yīng)注意以下問題：
1.正確對待兒童保險在家庭整體保險中的地位
一個家庭中究竟先為誰投保呢?家庭投保應(yīng)以夫婦為主，孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經(jīng)濟(jì)來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經(jīng)濟(jì)支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。如果家長在單位里享受的保障比較健全，并且已經(jīng)給自己買了充足的商業(yè)保險，則可以考慮多給小孩買點保險。
2.要先了解孩子的學(xué)生保險
在考慮給孩子買保險之前，應(yīng)該先了解孩子已經(jīng)有了那些保險這樣可以避免重復(fù)花無謂的錢。所以建議在學(xué)校給學(xué)生上了保險的家長，先去了解一下這些保險的具體保障條款，然后再看孩子缺少什么保障，再購買這些保險作補充。這樣做也可以監(jiān)督一些學(xué)校收了保費，根本沒有給學(xué)生上保險的行為。
3.年齡不同投保的重點不同
一般來說保險是越早買保費也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險。對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。
幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%;滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%;滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%;滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。
小學(xué)時期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費負(fù)擔(dān)可以減少。
如果孩子已經(jīng)到了14/5歲，還沒有買教育類的保險產(chǎn)品，這時，可以不必局限于兒童險，因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。這個險種不僅有保障性，還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。同時，這個年紀(jì)的意外險、醫(yī)療險也是不可或缺的。
4.給孩子投保的金額
國家為了保障未成年人的利益，兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在10萬元，所以如果你在不同保險公司投保，要注意總投保金額的限制，因為一旦投保超過限額，保險公司有權(quán)拒賠保費。孩子的健康疾病險，醫(yī)療補償?shù)鹊炔灰运劳鰹榻o付條件的險種，可以投保超過這個限制。另外有些保險公司考慮到這個限制，在條款里規(guī)定如果被保險人身故給付5倍于投保金額的保險金。這樣沒有違反保險金額限制，也同時放大了保障功能。這類保險也可以作為加大保障的考慮。
5.花多少錢給孩子買保險
總體而言，整個家庭的保費支出應(yīng)該在家庭總收入的10-20%左右。而如前所述，保險支出中大部分應(yīng)該用來為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，而非兒童。所以兒童的保費支出盡量不要超過家庭總收入的10%，同時要視家長的收入水平和收入來源而定。如果夫妻兩人均有社保和醫(yī)保，但沒買商業(yè)保險，收入主要來源于各自的工作收入，而非投資收益性收入，風(fēng)險系數(shù)就較大，一旦發(fā)生意外致使身故或失去工作能力，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。
所以，應(yīng)該給自己購買意外傷害保險為家庭提供充足的保障。另外，為了使夫婦退休后享有較高品質(zhì)的生活，還應(yīng)早制訂養(yǎng)老計劃。醫(yī)療險可選擇性購買重大疾病保險以解后顧之憂。這樣一來自己保費支出就高了，孩子的保費就應(yīng)適當(dāng)減少，并且考慮有“保費豁免”條款的保險。
6.需不需要給孩子買終身的壽險
為人父母的,為子女購買保險要從子女的教育費用和正常生活提供保障的角度出發(fā),不宜大包大攬,連子女成年后的保障也一并考慮。甚至為子女的養(yǎng)老金做打算。子女成年后自然會有工作和收入,讓他們做出自己的保險規(guī)劃,這也能樹立他們的責(zé)任感。父母如果在子女的保險中投入太多而忽略了自身的保障,是得不償失的。
另外，投保兒童大病險時要注意兒童宜發(fā)的疾病，并不是保的疾病越多越好的，有些只適用于成人的大病，如果包含在兒童險里就有可能浪費保費。
購買保險的重要性有哪些
購買保險的重要性Part1：疾病年輕化
22%：中國22%的中年人死于心腦血管疾病;
七成：七成人有過勞死的危險;
76%：白領(lǐng)亞健康比例高達(dá)76%;
中青年女性易得婦科，心腦血管疾病;
中青年男性面臨猝死、過勞和癌癥等問題;
慢性病患病率已達(dá)20%，死亡數(shù)已占總死亡數(shù)的83%;
2013年到2014年，35歲---46歲死于心腦血管病的人，中國是22%，美國是12%。
中國社科院《人才發(fā)展報告》七成人有過勞死的危險，如果中國知識分子不注意調(diào)整亞健康狀態(tài)，不久的將來這些人中的2/3死于心腦血管疾病!
中國一年用于心腦血管疾病的治療經(jīng)費達(dá)到3000億人民幣元人民幣。
中國因疾病而導(dǎo)致生產(chǎn)力喪失，將在2005年——2015年間給中國造成5500億美元的經(jīng)濟(jì)損失。
中國的肝炎的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3600個億。
目前我國主流城市的白領(lǐng)亞健康比例高達(dá)76%，處于過勞狀態(tài)的白領(lǐng)接近六成，真正意義上的健康人比例不足3%。
女性更容易受到婦科、心腦血管疾病的威脅;
男性則面臨猝死、過勞、癌癥等問題!
2013年，慢性病患病率已達(dá)20%，死亡數(shù)已占總死亡數(shù)的83%。
過去十年，平均每年新增慢性病例接近了2倍。心臟病和惡性腫瘤病例增加了近1倍!
肥胖人口將達(dá)到3.25億，未來20年將會增長一倍，腰圍只要增長一英寸(2.54厘米)，血管就會增長4英里，患癌風(fēng)險高8倍!
美國《保健事物》雜志報告：中國人的腰圍增長速度將成為世界之最。
十九個月!19位老總離世!最高個人資產(chǎn)14個億，包括百視通COO吳征、德爾惠股份創(chuàng)始人兼原董事長丁明亮、興民鋼圈董事長王嘉民、成都百事通總經(jīng)理李學(xué)軍等12位高管，均因病離世。比例高達(dá)63%，其病因主要是癌癥和心臟病，其中吳征、李學(xué)軍等近半數(shù)為突發(fā)疾病逝世。
70后、80后已經(jīng)成為癌癥青睞的對象了。保險行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是你想象的七老八十!
購買保險的重要性Part2：數(shù)據(jù)概況
1.6億：中國高血壓人口有1.6--1.7億人
1億：高血脂的有將1億多人
9240萬：糖尿病患者達(dá)到9240萬人
2億：超重或者肥胖癥7000萬--2億人
1.6億：血脂異常的1.6億人
1.2億：脂肪肝患者約1.2億人
30秒：平均每30秒就有一個人罹患癌癥
30秒：平均每30秒就有一個人罹患糖尿病
30秒：平均每30秒，至少有一個人死于心腦血管疾病
慢性病、惡性腫瘤將成為威脅中國人健康的致命因素。
在這樣的大數(shù)據(jù)面前，你能獨善其身嗎?
購買保險的重要性Part3：醫(yī)療大數(shù)據(jù)
1/3：有三分之一的病人死于藥物的不良反應(yīng)。
40%：普通疾病的誤診率高達(dá)27%左右;重大疾病的誤診率高達(dá)40%左右。
85%：英國研究證實：有85%的藥品是無效的，對病人最好的措施就是盡量減少醫(yī)療干預(yù)。
美國研究證實：高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代醫(yī)學(xué)體系與人的健康沒有太大關(guān)系。
美國研究證實：有30%---40%的手術(shù)根本不需要做!
美國研究證實：與美國人健康壽命相關(guān)的因素中，只有10%跟醫(yī)療相關(guān)!導(dǎo)致美國人健康壽命延長30年中，有25年與醫(yī)學(xué)沒有關(guān)系。
重大疾病的誤診率如此之高，這也正是近年來各家保險公司推出重大疾病二次診療的原因所在。記住，瞎治不如不治。
購買保險的重要性Part4：每天720個缺陷兒
2006年9月12日是我國首個“預(yù)防出生缺陷日”，同年監(jiān)測顯示，每隔30秒就有一個缺陷兒出生，相當(dāng)于每小時30個，每天720個!
在這樣的大數(shù)據(jù)面前，還能放心地要二胎嗎?尤其是奔四的70后們。孕前檢查和母嬰健康保險二者缺一不可。
購買保險的重要性Part5：青少年健康數(shù)據(jù)
80%：80%學(xué)生早餐營養(yǎng)質(zhì)量較差。
38%：青春期貧血的發(fā)病率達(dá)38%。
50%：全國肥胖兒中脂肪肝發(fā)生率40—50%。
80%：小學(xué)生近視率32.5%，初中生59.4%，高中生77.3%，大學(xué)生80%。
中國7個城市中小學(xué)生早餐行為調(diào)查顯示：
我國超過80%學(xué)生早餐營養(yǎng)質(zhì)量較差，均沒有達(dá)到國家標(biāo)準(zhǔn)!
中國青少年青春期貧血的發(fā)病率達(dá)38%。
中國預(yù)防醫(yī)學(xué)科學(xué)院調(diào)查顯示：
目前中國2.7億在校生蛋白攝入量，僅為標(biāo)準(zhǔn)的65%。
鐵、鈣、鋅嚴(yán)重不足，維生素A的攝入量僅為標(biāo)準(zhǔn)的15%。
青春期貧血的發(fā)病率達(dá)38%。
2013—2014年度，北京中小學(xué)肥胖檢出率為19.5%，其中10%出現(xiàn)脂肪肝，而全國肥胖兒中脂肪肝發(fā)生率40—50%。
2型糖尿病發(fā)病率20年間增長了11—33倍。
在物質(zhì)生活越來越發(fā)到的今天，究竟是什么讓祖國的花朵變成了如此模樣?值得我們每一個人反思。
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