房貸利率新定價機制

2024年房貸利率新定價機制是什么呢?房貸利率大家最關心哪些調整?下面給大家分享一些關于2024年房貸利率新定價機制(最新)，希望能夠對大家的需要帶來力所能及的有效幫助。

2024年房貸利率新定價機制(最新)

10月31日，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業(yè)銀行發(fā)布公告，從今天(11月1日)起，陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制。這也意味著中國人民銀行一個月前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制要求，即將正式落地。

根據(jù)公告，對于以浮動利率，也就是貸款市場報價利率(LPR)加減點報價的存量個人房貸，當它的利率加點值高于全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值30個基點時，借款人可以向銀行申請調整房貸利率LPR加點值，調整后的加點為全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值加30個基點。全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值為人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放個人房貸加權平均利率減去對應季度五年期以上LPR均值。如果所在地區(qū)有個人房貸利率政策下限，則最終加點值不能低于所在城市房貸利率加點政策下限。

另外，對于此前不少貸款人認為房貸利率重定價周期統(tǒng)一為一年，不能及時反映市場供需變化，容易造成新老房貸利差過大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調整為三個月或六個月，當然還可以保持為一年。需要注意的是，在整個還款周期里，房貸利率重定價周期只能調整一次。

及時下調房貸利率有利于穩(wěn)定銀行資產端

近年來，由于市場利率大幅低于部分購房者的貸款利率，引發(fā)了部分購房者提前還貸。對銀行而言，房貸是較為穩(wěn)定和安全的資產，如果大量房貸被提前償還，銀行需重新調整資產結構，尋找新的貸款對象或投資渠道，這可能會帶來一定成本和風險。而存量房貸利率及時下調將會減少客戶的提前還款，有利于留住客戶、穩(wěn)住資產端。從長期來看，調降利率也能帶動房貸規(guī)模的增長，形成“以量補價”的效果。

房貸利率下調有利于銀行中長期穩(wěn)健經(jīng)營

從中長期視角來看，銀行業(yè)作為順周期行業(yè)，與實體經(jīng)濟共生共榮，本輪房貸利率的大幅下調有利于促消費、穩(wěn)經(jīng)濟。而實體經(jīng)濟向好發(fā)展，也有利于商業(yè)銀行提升盈利能力、降低不良貸款率、增強資本內生能力和服務實體經(jīng)濟的能力，并提升銀行跨周期穩(wěn)健經(jīng)營的能力。

房貸利率誰可以申請重定價周期調整?

根據(jù)中國人民銀行公告，自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的，商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商約定重定價周期。

房貸利率該選長周期還是短周期?

根據(jù)個人預期而定

如果貸款人認為未來貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價周期調整為三個月，就可能更早地享受到貸款市場報價利率(LPR)下調帶來的優(yōu)惠;

如果貸款人認為未來貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場報價利率(LPR)上漲就可能會更晚一些。

有關專家表示，房貸合同期限普遍較長，部分期限達到30年，從整個貸款周期看，重定價周期長短對借款人的影響是中性的。