如何制定個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃
如何制定個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃
市場(chǎng)是不斷變化的，自己的財(cái)務(wù)狀況也是不斷變化的，但是個(gè)人的投資理財(cái)規(guī)劃不能一成不變。下面是小編整理的簡(jiǎn)單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃方案，分享給大家!
簡(jiǎn)單的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃方案
首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析
做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn)，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請(qǐng)看圖：
下面解釋一下各個(gè)名詞的意思：
1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。
4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。
5、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù)，比如房貸。
其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn)：
1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況
2、符合人生各個(gè)階段的要求
3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說(shuō)定下來(lái)后就一塵不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。
最后確定理財(cái)方式
目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品，后面我會(huì)專門寫一篇各大理財(cái)方式的優(yōu)缺點(diǎn)供大家參考。
簡(jiǎn)單實(shí)用的5條個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案
1、了解自己的財(cái)務(wù)狀況
包括目前你的存款有多少，這些存款有沒有特殊的、固定的用途，可以拿來(lái)做投資的閑置資金有多少;每個(gè)月的收支情況及結(jié)余情況如何，定期分析有沒有哪些花銷是不必要的、哪些開銷是值得加大投入的;你的負(fù)債是否合理，如果背負(fù)房貸或車貸，三益寶理財(cái)師建議還貸比例最好不要超過月收入的1/3;你未來(lái)一段時(shí)期(6個(gè)月或1年)內(nèi)的收入趨勢(shì)是怎么樣的，有沒有可能會(huì)增加或減少……
2、制定理財(cái)目標(biāo)
這要求大家根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和生活需求，建立合理的理財(cái)目標(biāo)，包括長(zhǎng)期、中期、和短期的。對(duì)普通工薪族而言，長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)一般指?jìng)€(gè)人或夫妻的退休、養(yǎng)老計(jì)劃;中期目標(biāo)如子女教育費(fèi)用的準(zhǔn)備;短期目標(biāo)多以一些消費(fèi)性的需求為主，比如出國(guó)旅游等。這個(gè)目標(biāo)的建立一定要“量化”，比如說(shuō)打算買一輛車，你需要規(guī)劃好買什么價(jià)位的車，打算一年后買還是三年后買，然后把目標(biāo)分解，每個(gè)月應(yīng)存下多少錢、通過理財(cái)應(yīng)賺到多少錢等，一步步去實(shí)現(xiàn)。
3、選擇合適的理財(cái)渠道并合理配置資金
現(xiàn)如今市面上的理財(cái)渠道非常豐富，比如股票、基金、黃金、期貨、P2P網(wǎng)貸、銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、企業(yè)債等，每一個(gè)理財(cái)渠道又包含有數(shù)不清的理財(cái)產(chǎn)品。沒有必要每個(gè)都嘗試、每個(gè)都弄懂，基于自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇其中的三到四個(gè)深入研究就可以了。對(duì)普通工薪族來(lái)說(shuō)，推薦率先體驗(yàn)貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品和P2P網(wǎng)貸，閑置資金投入比例可按3:3:3來(lái)進(jìn)行。
4、建立風(fēng)險(xiǎn)防范措施
眼尖的讀者想必已經(jīng)看到了，上文中用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的資金只有9份，剩下的1份，可以用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)。生活中難免突發(fā)這樣那樣的問題，保險(xiǎn)幫助我們老有所養(yǎng)、病有所依、死有所留、殘有所靠，是一種抵御、化解風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。
5、及時(shí)管理、及時(shí)調(diào)整
市場(chǎng)是不斷變化的，你自己的財(cái)務(wù)狀況也是不斷變化的，但理財(cái)規(guī)劃不能一成不變。大家要根據(jù)變化及時(shí)調(diào)整，以便在最大程度上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。
制定個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的8個(gè)小技巧
1、逐步分解自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)!
短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，一個(gè)月，三個(gè)月，半年，一年，長(zhǎng)到十年，二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財(cái)富目標(biāo)。
2、生活總有先后，排出自己的理財(cái)目標(biāo)順序。
事情分先后，先踏實(shí)做好自己能夠做的，目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo)，首先先存下一筆錢，投資理財(cái)，必須有財(cái)可理，有錢可投。
4、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個(gè)月的花費(fèi)，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時(shí)候，看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。
5、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄是一種美德，在需要錢的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)平時(shí)存錢的重要性，儲(chǔ)蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧，平時(shí)保存口袋里面的五分之一存起來(lái)，養(yǎng)成良好的存錢手段。
6、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購(gòu)買商品，購(gòu)買商品的時(shí)候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子，明年房?jī)r(jià)就要下跌。
7、不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。
學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，中國(guó)缺乏風(fēng)險(xiǎn)投資教育，現(xiàn)在不少的P2P都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬(wàn)人的數(shù)十年家庭儲(chǔ)蓄一朝被騙。
8、保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來(lái)。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購(gòu)置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
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