理財計劃書是什么怎么寫好

時間：2018-04-04 16:21:36 坤杰951由分享

　　對于個人的理財規(guī)劃，制定好一份可行的理財計劃是很有幫助的。下面是小編整理的理財計劃書的概念，分享給大家!

　　理財計劃書的概念

　　理財計劃書即對于財產(chǎn)(包含有形財產(chǎn)和無形財產(chǎn)=知識產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營計劃書。多用于個人對于個人財產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的經(jīng)營計劃，是指個人或機構(gòu)根據(jù)個人或機構(gòu)當(dāng)前的實際經(jīng)濟狀況，設(shè)定想要達成的經(jīng)濟目標，在限定的時限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。并在具體實施該規(guī)劃方案的過程，整理成計劃書。[

　　理財計劃書的撰寫步驟

　　1、整理出一個財務(wù)狀況概要

　　在撰寫計劃書之前，你需要了解自己的財務(wù)狀況。首先，記錄自己的現(xiàn)金流，用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產(chǎn)、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經(jīng)常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會發(fā)生一次。

　　2、列出優(yōu)先目標

　　在了解了自己的財務(wù)狀況之后，下一步就是要確定你的目標。你想在65歲時退休嗎?或者你更希望再買一棟房子?人們只有先確定了優(yōu)先目標，才有可能找到實現(xiàn)它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助于你確定自己的優(yōu)先目標。一旦找到了答案，就應(yīng)該把你想要實現(xiàn)的目標列一份清單，然后按照它們對你的重要程度排序。要注意，你應(yīng)該把償還債務(wù)和退休儲蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

　　3、制定儲蓄計劃

　　現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實現(xiàn)自己的目標。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認真地審視一下你列出的目標，比如償還債務(wù)和退休儲蓄，然后計算出實現(xiàn)每一個目標需要多少錢。如果你希望償還債務(wù)，使用這款計算器就能夠計算出每個月應(yīng)該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢，可以點擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃服務(wù);知道了所需的總額之后，就可以在這里計算出每個月需要儲蓄的數(shù)額。對于每一種此類目標，網(wǎng)絡(luò)上可能都會有在線的儲蓄計算器(這款簡單的計算器，可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額)，它可以幫助你計算出實現(xiàn)目標所需要儲蓄的金額。

　　在知道了每一個目標所需要的費用，以及每個月需要存多少錢來實現(xiàn)它們以后(不論是用Excel表格還是記事本，你都應(yīng)該用書面的形式把它們記錄下來)，你就可以開始為了實現(xiàn)這些目標存錢了。設(shè)立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉(zhuǎn)賬，是幫助你支付度假等費用的一種便捷方法;同時，你也可以考慮一下自動轉(zhuǎn)賬到退休儲蓄賬戶。

　　伊琳• 弗雷伯格(Eileen Freiburger)觀點

　　購買高收益的銀行理財產(chǎn)品方法

　　一、貨比三家，選擇最適合的銀行購買購買高收益銀行理財產(chǎn)品的第一步就是貨比三家，選擇出最優(yōu)質(zhì)的銀行。

　　不同的銀行之間在收益上存在不小的差距，比如同樣是6個月期限、風(fēng)險等級為2的理財產(chǎn)品，在股份制銀行其收益為4.8%，國有銀行的收益可能是4.6%。從現(xiàn)實數(shù)據(jù)中可以看出，一般銀行的規(guī)模越大，其收益越低，但也不是絕對的。我們在購買理財產(chǎn)品時，要多比對，可以優(yōu)先考慮規(guī)模偏小的股份制銀行和規(guī)模偏大的城商行，一般這些銀行的理財產(chǎn)品收益較高，而安全性也不錯。

　　二、盡量購買中長期的理財產(chǎn)品在同一家銀行同一時間發(fā)布的同一類理財產(chǎn)品的前提下，一般理財產(chǎn)品期限越長，收益越高。

　　如果我們的資金充足，短時間內(nèi)沒有對資金的大量需求，可以考慮購買中長期的理財產(chǎn)品。短期的理財產(chǎn)品在到期后，如果還想續(xù)購，需要及時申請，否則會耽誤時間，而且理財產(chǎn)品有近一周的募集期，募集期按活期存款計算收益，頻繁購買短期理財產(chǎn)品，其募集期積累起來也是較長的，會攤薄利息。

　　三、購買風(fēng)險等級與自身承受能力相匹配的產(chǎn)品

　　投資者的風(fēng)險偏好分為五級，產(chǎn)品的風(fēng)險等級也分為五級，與之相匹配。當(dāng)我們進行風(fēng)險評估后，購買相應(yīng)等級或等級之下的理財產(chǎn)品更安全。在產(chǎn)品等級中，一般一級的理財產(chǎn)品是保本型的，二到四級理財產(chǎn)品為非保本，一般五級是針對私銀客戶或高凈值客戶發(fā)售的。其中，二級的銀行理財產(chǎn)品發(fā)行比例較高，雖然為不保本的理財產(chǎn)品，但其風(fēng)險并不高，且收益還較保本型更高，是性價比高的產(chǎn)品。購買高收益銀行理財產(chǎn)品要講究技巧，但也要遵循安全第一的原則，在保障本金安全的前提下，追求更高收益，才是穩(wěn)妥的方式。