淺談信用卡詐騙犯罪的防控對策(2)

　　二、防控信用卡詐騙犯罪存在的一些問題

　?。ㄒ唬┓梢?guī)范問題，影響了信用卡犯罪的認定與處罰

　　1.沒有規(guī)定單位可以成為信用卡詐騙犯罪的主體。我國《刑法》第一百九十六條規(guī)定，單位利用信用卡進行詐騙不能成為信用卡詐騙罪的主體。司法實踐中，一些單位為規(guī)避法律制裁，利用單位信用卡大肆惡意透支，手段上更加專業(yè)，給銀行造成巨額損失。而對突出的單位犯罪，司法機關若以信用卡詐騙罪追究直接主管人員和責任人員的刑事責任，顯然與罪刑法定原則相矛盾，給執(zhí)法帶來困難。

　　2.對實施信用卡詐騙的相關行為沒有規(guī)定為違法或犯罪行為，不易界定。根據(jù)法律規(guī)定，偽造信用卡構成犯罪的可直接以偽造金融票證罪定罪處罰。但在現(xiàn)實生活中，還有很多信用卡偽造者往往不直接繼續(xù)持卡犯罪，而是將大量偽造的信用卡交給他人消費或提現(xiàn)。從制作、運輸、銷售各個環(huán)節(jié)都有專業(yè)的犯罪組織承擔，各個環(huán)節(jié)又相對獨立，只能按照“偽造、變造金融票證罪”和“信用卡詐騙罪”的共同犯罪來定罪量刑，而要證明“共犯”難度很大，滯后的立法給信用卡犯罪的打擊帶來諸多被動，造成很多案犯無法定罪處罰。而對持有、販賣假身份證者的處罰；或行為人有騙領信用卡的行為且數(shù)量較大，但還未實施惡意透支；或竊取他人信用卡磁條信息情節(jié)嚴重的行為，均沒有相應的發(fā)條予以界定，從而引發(fā)了鉆法律的漏洞實施信用卡詐騙犯罪。

　　3.缺乏完備的信用卡法律體系。目前，我國信用卡市場還是各自為政，相對封閉。在信用卡發(fā)行條件、銀行卡數(shù)據(jù)處理、聯(lián)網(wǎng)管理等方面的標準還未規(guī)范和統(tǒng)一。對于信用卡透支限額、提取數(shù)額、轉賬數(shù)額、違規(guī)違法責任以及經(jīng)濟處罰等方面的問題，銀行卡章程中規(guī)定不明確。立法的滯后性不僅制約了我國信用卡市場的健康發(fā)展，而且也給信用卡犯罪活動以可乘之機。

　?。ǘ┬庞每ü芾磉^程中存在的問題

　　1.發(fā)卡銀行與特約商戶的規(guī)章制度和制約機制不健全。各商業(yè)銀行在發(fā)卡時沒有統(tǒng)一的操作規(guī)章，無序競爭，對發(fā)卡、擔保及授權的條件把關不嚴，運行中又缺乏有效的監(jiān)督制約機制；而特約商戶為了自身利益更是隨意經(jīng)營，不嚴格按照程序操作，違規(guī)行為往往得不到相應處罰，導致信用卡詐騙頻頻發(fā)生。

　　2.工作人員、持卡人自身缺乏風險防范意識。發(fā)卡銀行、特約商戶等機構一些工作人員風險防范意識淡薄，責任心不強，特別是電腦、網(wǎng)絡知識匱乏，不了解常見詐騙手法，識別能力差。還有一些工作人員極不負責，發(fā)現(xiàn)疑點也不細追究，犯罪分子輕易逃避追究。而持卡人大多缺乏必要的警惕性，將信用卡與身份證存放在一起，信用卡密碼設定簡單，回執(zhí)單亂扔，將信用卡外借他人等行為增大了信用卡使用的危險。

　　3.防范設施、網(wǎng)絡建設不完善。目前我國硬件防范設施還有待改進，大多數(shù)銀行ATM機、特約商戶在輸入密碼處未安裝監(jiān)控設備或設置任何隔離設施，持卡人在操作時易被偷看并記錄。另外，各商業(yè)銀行軟件網(wǎng)絡建設不完善，雖已實現(xiàn)同一系統(tǒng)內(nèi)部聯(lián)網(wǎng)，但網(wǎng)絡運行速度緩慢，還經(jīng)常出錯，跨行聯(lián)網(wǎng)在一些地區(qū)未實現(xiàn)，犯罪分子正是利用這一缺陷，在不同地區(qū)連續(xù)刷卡，屢屢得逞。

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　　1.銀行本身出于競爭的需要、聲譽及發(fā)展前景問題，即使自身受損也不實事求是地檢舉和上報犯罪事實，漏掉了對犯罪分子的懲處與打擊，使犯罪分子有恃無恐，瘋狂作案。

　　2.對身份證、信用卡的管理不科學、不規(guī)范。身份證、磁條信用卡本身的科技含量低，保密性以及安全性差，新興工具的出現(xiàn)給犯罪集團提供了技術支持，極易被偽造，且難以識別，成功率更高，給偵查設置了重重障礙。

　　3.案件偵查技術相對落后，難以有效地打擊犯罪。信用卡犯罪是一種高科技犯罪，犯罪人作案手段隱蔽，幾乎不留痕跡物證，且經(jīng)常流竄作案，異地銷贓，給偵查工作增添了難度。