個人投資理財如何規(guī)劃論文

個人投資理財如何規(guī)劃論文

　　投資理財行業(yè)是目前我國新興的產業(yè)，但是我們做投資的時候要先進行投資理財規(guī)劃，以免造成不必要的損失。下面是學習啦小編為大家整理的個人投資理財規(guī)劃論文，供大家參考。

　　個人投資理財規(guī)劃論文篇一：《關于個人規(guī)劃投資理財》

　　摘 要：當前，個人如何合理且高效的進行投資理財規(guī)劃是一個熱門話題。理財是針對個人財務資源合理、有效的管理，達到人們生活目標的過程，財務上的自由且生活幸福美滿是其最終目的。人們生活伴隨經濟騰飛越來越好，個人金融資產正在日益積累，且在日趨發(fā)達的現代金融中，社會大眾對投資這個術語早已耳熟能詳，快速跳動的經濟脈搏使股票、外匯、基金等工具已覆蓋到生活各領域。因此個人規(guī)劃投資理財是現下人們的聚焦所在。

　　關鍵詞：規(guī)劃;投資理財;金融檔案

　　眾所周知，理財是對自我財務資源合理管理，達到人們生活目標的過程，財務上的自由且生活幸福美滿是其最終目的。簡而言之，理財的中心就是管好錢，通過不斷攢錢、錢生錢等環(huán)節(jié)，將當下及未來的現金流管理好，讓自身的財產增值跑贏通脹，使自己身上不管在何時都有錢可用。我們可以將理財形象的比喻為：財富就像蓄水池，收入即是水源流入，支出即是水源流出，理財就是將這個蓄水池管理好，廣開水源而節(jié)約水流。人們生活伴隨經濟騰飛越來越好，正在日益積累個人金融資產，個人規(guī)劃好投資理財可保值增值財富，對經濟生活風險充足抵御。無論是股票投資還是外匯、基金投資，因日趨增多的投資品種，不盡相同的專業(yè)知識，個人難以全面掌握合理方法，因此個人的需求偏好、資產規(guī)劃、風險規(guī)避等都是值得深入探討的理財問題。

　　1. 個人規(guī)劃投資理財的作用

　　1.1 個人規(guī)劃好理財能使自身處于最佳的財務狀態(tài)

　　實際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財無時不有、無處不在，它并非在當下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費，準備購買各種家用物品時，就由此開始了投資理財。但理財的真正意義不僅僅是這些，個人生活質量的好壞受其直接影響。個人時常忽略了投資理財，追根溯源，部分人考慮到自身資產不足，沒到投資理財的地步;部分人考慮到已處理好當下財務，不存在其它問題;部分人考慮到金融項目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時有資產貶值的風險;部分人因繁忙的工作而對個人財務無暇顧及;部分人考慮到與理財相伴的常是風險、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱;還有的人考慮到有必要請教專家才能理財，顯得比較麻煩。當下社會確實沒有普及科學理財觀，這與快速成長的經濟步伐不一致。如果每個個體都能科學地投資理財，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學投資理財的主要意義在于財富的保值增值，及代際之間的傳承;即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實的財產，也需要懂得投資理財。學業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標，而在這些目標的實現過程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機會把握好，都屬于理財要解決的范圍。投資理財并非簡單的發(fā)財，它是關于整個人生的財產規(guī)劃。投資理財如果成功就能增加財富，減少不必要的支出，改善個人生活水平，讓經濟能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲備。

　　1.2 個人投資活動能為循環(huán)社會資金創(chuàng)造條件

　　社會的大量資金通過工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過消費購買行為，將產品消費掉，這樣資金回流企業(yè)再生產。如果居民收入比消費多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問題，個人投資便成了循環(huán)社會資金，實現再生產的保障環(huán)節(jié)。所以每個人在經濟中既是消費者又是投資者，人人都有理財問題。可見，個人追求理財利益，非但滿足自身精神、物質要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會財富結構，所以個人規(guī)劃好投資理財同時也是一種社會貢獻。

　　2. 個人規(guī)劃投資理財的缺陷

　　2.1 不清楚投資目標或期望收益過高

　　確定好理財目標是投資理財的首要工作，目標確定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財目標時更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠然這些理財愿望都是很好的，但理財目標卻不明確。我們將理財目標選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財結果進行準確計算，實現目標也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無法科學制定理財計劃，盡管有這樣的理財計劃也會顯得無比空洞、盲目。每個人理財自己都會選擇理財目標，都渴望借助必要的理財方式達到自身夢想，然而并非能實現所有目標，首先期望收益過高不切實際，導致人們的理財被置于空想中，缺少相應計劃來實現該目標，另外在理財計劃內它能催生人們多用高風險方式博取更多利益，此做法與一貫以來遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財原則并不相符。

　　2.2 將理財混淆為簡單的存款、投資

　　人們思想中對理財的理解就是存款、投資，通常把投資理財視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經濟發(fā)展快軌中得到大為改觀，個人怎樣運用與管理好財富的增加，日益成為人們的焦點話題。我們一直翹首以待有效使用財富，借助有效的儲蓄、投資股票、投資期貨、投資保險及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財富，以期達到提高生活質量、穩(wěn)步增加財富的目的。當下市場上名目繁多的投資機構與投資產品，并且在短期內較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識，這就應運而生了個人投資理財，日益成為管理個人資產的協助者、參與者。由此提供個性化投資理財服務的機構形成，且競相推出理財產品，迅速發(fā)展個人理財業(yè)務?？陀^上看人們雖然都渴望有理財機構服務，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來降低風險、配置好資產組合，但在選擇一些理財品與機構上仍有認識誤差，在某種層面上將理財品、理財機構及單個投資者的聯系隔斷，無法讓個人理財得到全面、徹底的滿足。

　　2.3 個人金融管理混亂

　　在頻繁的個人金融活動的當下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機構無法掛失;有的股民買進賣出的股票種類過多沒有實時記賬，部分上市公司經幾番派股，個人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價拋出收益更多的良機;有的人亂放人身意外險或財產險等憑據，萬一出了事情，就會因保險單據找不到而增加保險公司理賠的麻煩，如此等等。 　　3. 個人設計規(guī)劃投資理財的具體思路

　　3.1 打好設計投資理財的基礎

　　首先，理財目標要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財這個目標，例如：我想要買一套住房，這個算不算理財目標呢，當然不算。想要買的住房價值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財目標，也就是量化，給個明確的時間、價值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會出現什么情況，這樣一來能夠更加有效的實現自己的目標。若是需要達到理財的目標，那么這一目標必須具備有期限、可量化的標準。其次，對風險偏好的了解。有人認為自身是積極進取的人，有人則認為自身比較保守，怎樣對自身風險偏好正確評價，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個孩子，那么還是一味喜好冒進投資高風險，充分說明缺少清醒認識，主要是家庭負擔跟以往已不相同;二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點等等;三要對個人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財中性格決定著他們的一些行為。最后，科學分配資產。要做出戰(zhàn)略性的分配資產，這種資產分配是在極其理性的情況下進行的，不能盲目跟風，隨便聽他人說法，今天人家說投資某個項目好，明天就傾其所有去投資。應該分配好資產，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產的三成去投資股票，無論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產，剩余的投資其他方向，這是對資產的戰(zhàn)略性分配。

　　3.2 學習理財知識，掌握專門技能

　　投資者了解現實市場離不開掌握必要技能與金融知識，又或以技能與金融知識為前提。所謂知識涵蓋財稅知識、經營知識、法律知識及市場交易與其它知識。個人規(guī)劃好投資理財的技能涵蓋收獲與分析信息、交易結算、使用網絡技術等。個人在做好投資理財準備工作以前，要掌握必要的理財品對口知識，以此在投資中審時度勢，緊抓參與投資的機會，達到正確理財。雖然無法要求每個人都要了解全部理財產品，但起碼對運用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風現象。個人也可征詢規(guī)劃理財師及專業(yè)機構，選擇理財工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢，達到財富積累。

　　3.3 構建完整的自身金融檔案

　　可從如下方面構建完整的自身金融檔案：第一，入檔內容要明確，包括各類有價證券存單及銀行存款的姓名、金融、賬號、密碼及日期;買賣股票流水記錄;保險憑據;個人借款單據;不同檔期存利率、股市行情、發(fā)現與兌付國債信息等金融資料;投資理財增值技巧與方法。第二，歸納入檔方法技巧，個人沒有過多投資的可用本子專門記載;要是有較多投資就要有正式賬冊，劃分好不同類型，逐條記入個人金融活動內容，并一筆筆清楚記錄所有金融活動;有個人專用電腦的就能發(fā)揮優(yōu)勢，在電腦中存入個人金融檔案，方便時刻檢索。第三，注重核心問題的把握，要即刻入檔，不得任意散落金融資料;做到各種金融內容全面入檔，要齊全完備的入檔;要進行保密存檔，對個人印鑒、身份證、密碼需分別存檔，需設置電腦檔案密碼;要適時歸納新資料，對舊資料定期清理，不管何時檔案都有參考價值。

　　綜上所述，個人理財規(guī)劃無論對自身還是對社會而言都具有重要現實意義?，F代社會已有相當復雜的理財工具，單憑直覺與經驗投身市場只會增添風險。因此只有打好設計投資理財的基礎;學習理財知識，掌握專門技能;構建完整的自身金融檔案，才能更加科學合理地規(guī)劃自己的財富和生活，才能不失為理財的佼佼者與成功者。

　　參考文獻

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　　個人投資理財規(guī)劃論文篇二：《試談個人應如何進行投資理財規(guī)劃》

　　摘要：在當今的發(fā)展形勢中，社會在蓬勃發(fā)展，中國的經濟發(fā)展水平已經與世界接軌，中國人的消費情況已經影響著世界的整體消費水平，在世界經濟的大循環(huán)中起著舉足輕重的作用。生活水平的提高使大眾群體已經意識到了投資理財的重要性。本文從居民個人投資理財的現狀來簡要探討居民個人進行投資理財的規(guī)劃問題并提出相應的見解。

　　關鍵詞：理財策略;理財工具;理財目標

　　隨著大眾對理財的愈加重視和對理財方式、方法理解的加深，投資理財已經成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應如何進行投資理財規(guī)劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。

　　一、居民個人投資理財現狀

　　物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財的理念與方法走進人們的視線，影響著人們的生活。

　　(一)居民對投資理財的需求促進了經濟的快速發(fā)展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業(yè)的發(fā)展。

　　(二)投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財的領域中，投資理財觀念和行為出現偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩(wěn)發(fā)展。

　　(三)居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態(tài)。部分居民現在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態(tài)，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財的特例，并沒有對投資理財形成系統(tǒng)的、全面的認識，對理財的觀念也沒有整體的深刻了解。

　　二、對居民個人投資理財的見解

　　(一)充分了解投資理財的含義和模式。

　　投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財的模式選擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財的知識，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現資金的有效增值。

　　(二)形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。

　　居民要通過正規(guī)渠道了解投資理財的含義和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現投資的增值。并且居民個人要確定投資理財的流動性，即變現性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現。了解了投資理財的知識體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

　　(三)進行理性化的個人投資理財行為。

　　在投資理財的整體過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財的種種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現個人資金的增值，積累人生的財富。

　　(四)建立健全自己的金融檔案。

　　當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。

　　(五)加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化。

　　現行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規(guī)劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財的誤解，嚴重者造成居民投資理財的巨大財產損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用，引導投資理財行業(yè)向科學化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應措施，加大理財公司業(yè)務的透明度，規(guī)范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財的含義和整體知識進行系統(tǒng)的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩(wěn)賺不賠的虛假現象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。

　　從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發(fā)，制定相應措施，使理財活動及業(yè)務更加透明化，減少盲目投資的現象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，出現的問題多，與此相關的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下，急需確定理財投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標準，借鑒國際上的監(jiān)管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財的運營機制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標準。

　　結語

　　總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用，加強投資理財行業(yè)的規(guī)范化、標準化與現代化，實現投資理財行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　參考文獻：

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