銀行管理之“道德銀行”的實踐研究——浙工大之江學院
銀行管理之“道德銀行”的實踐研究——浙工大之江學院
道德，被國人看重，也被國人遺忘。
中國有著悠遠不斷的道德發(fā)展史，中國人也因古老的倫理道德文化而被贊為“東方禮儀之邦”，對于道德領域的思考一直是中國儒家文化的血脈所在。老子的《道德經(jīng)》的主旨就是言“道”言“德”，“道”與“德”無疑是老子哲學的核心范疇。然而，中國儒家的道德，長期被統(tǒng)治者當成是實現(xiàn)社會整合和社會教化的基本手段，以至后來，經(jīng)過“獨尊儒術(shù)”的形式革命和宋明理學兼容叢林法則的努力，中國的道德逐漸流變?yōu)橐环N單純的社會教化手段，最后中國傳統(tǒng)道德終于步入封建旮旯——吃人的禮教。
馬克思把道德定義為“一定社會的價值規(guī)范總和”，從這一說法分析，“道德”自有其物質(zhì)基礎，而不單純是精神領域的產(chǎn)物。因而“道德”的內(nèi)涵有了拓展，外延也更加遼闊。
然而，道德在當前市場經(jīng)濟條件下的現(xiàn)狀卻不為樂見。首先，大多數(shù)人對于社會主義道德概念的界定也有著莫衷一是的懵懂，對于道德行為的出發(fā)點也有著“動機論” 和“目的(結(jié)果)論”的差異。其次，它被排除在市場利益與條規(guī)制度之外，成為號召型的、政治性的“道德任務”與“道德政治”。再者，對于道德實施的制度性探索甚少，在理論上的支持更是不足，操作性極差。道德建設的任務艱巨且緊迫。
“道德銀行”這一探索性機制的提出與實踐，并以此為契機引起的爭論，對于道德的重新定位及社會道德建設、對于大眾提高對道德的重視都不無裨益。這也正是該實踐近期引起社會關(guān)注的主要原因。
一 “道德銀行”實踐回顧
道德銀行“在中國的產(chǎn)生不是突然的，追蹤它的來龍去脈，或許會有助于對”道德銀行“有一個更為立體的了解。
1.1“時間銀行”的淵源與衍變
英國當代著名政治學者安東尼·吉登斯在《第三條道路》一書第三章《國家與公民社會》中介紹了20世紀80年代以來流行于美國和日本許多城市的“服務信用”： “參加慈善工作的志愿者可以從別的志愿者那里得到以時間為單位的‘報酬’。一套計算機系統(tǒng)登記著每一‘時間-貨幣’(time-dollar)的收支情況并且定期向參與者提供結(jié)算表。‘時間-貨幣’是免稅的，并且可以積累起來以支付保健以及其他醫(yī)療衛(wèi)生服務的費用，包括降低健康保險的成本。‘紐約時間-貨幣協(xié)會’正在創(chuàng)建一個就業(yè)機構(gòu)，它將為人民提供工作、培訓和獲得幫助的機會。”
實際上，早在19世紀歐美空想社會主義者對未來社會的設計中，就出現(xiàn)過這種代替貨幣的勞動交換形式，比如德國社會主義者魏特林在《和諧與自由的保證》一書中所設計的“交易簿”，就用來記載勞動者的“勞動小時”以此來交換所有生活用品和服務。當然，那是空想社會中普遍的、強制性的制度，本來不具有什么道德性。事實證明，這樣的制度至少在現(xiàn)在這個歷史階段是不可能在全民中推行的。但是，事實也證明，這樣的制度在人類少數(shù)志愿群體中，在一些特定的勞動交換范圍內(nèi)是可以實現(xiàn)的。
我國的“時間銀行”最早應該是由上海虹口區(qū)提籃橋街道借鑒國外的方式于1995年開設的。當時，該街道居委會創(chuàng)立的這種存取時間的銀行，主要是針對老年人的養(yǎng)老辦法與服務。在雙方自愿的前提下，將志愿者為老人提供服務的時間累計儲存起來，當志愿者進入老年或生活難以自理時，再由其他志愿者為其提供同等時間的志愿服務，用愛心和行動實現(xiàn)“我為人人、人人為我”的目標。“時間儲蓄”以協(xié)議形式考核，居委會每月檢查一次，街道半年“簽證”一次。
之后，這種以社區(qū)為單位的“助老時間銀行”迅速在上海市推廣，并逐漸發(fā)展到太原、南京、廣州、哈爾濱等地。
2001年3月5日，中國青年志愿者服務時間儲蓄制度啟動。將在深圳、上海、青島等少數(shù)城市已有8000多萬人次進行了40多億小時的志愿服務的成功經(jīng)驗全面推廣。倡導把向社會提供的無償服務的時間“攢”起來，到年邁或失去勞動能力時可以優(yōu)先享受同等時間的志愿服務。
在推廣與發(fā)展的過程當中，時間銀行存取的內(nèi)容也不斷豐富與充實。服務的對象不僅限于老年人，同時兼顧了傷殘軍人、困難家庭以及社會公益事業(yè)。服務范圍也進一步擴大，不再限于社區(qū)生活，而邁向了社會。
“時間銀行”堅持以時間為計算單位進行“勞動交換”，但它不是一種普遍的交換，不是志愿服務的人與服務對象之間具有“回報”性質(zhì)的勞動交換，而是志愿者群體內(nèi)部 (志愿者之間，可能是幾代志愿者之間)的一種約定的生活方式。他們手中持有的所謂“特殊儲蓄”，“時間幣”(time-dollar)，在市場上向普通的任何人是換不來任何東西的。它只是一個志愿人群中，人們相互認可的一種服務約定，是一批愿意這樣生活的人們之間相互扶助、相互肯定、相互給予激勵的一種方式。因此，既不存在志愿服務和服務對象之間的所謂“公平”，也不存在對道德純潔性的損害。
1.2“道德銀行”的實踐與發(fā)展
2001年11月26日湖南長沙市岳麓區(qū)望月湖社區(qū)推出了第一家“道德銀行”，它作為社區(qū)志愿者協(xié)會下屬的一個載體，導入銀行運作理念，以協(xié)會制度形式規(guī)范和保障志愿服務者可以獲得社會志愿服務回報。這是全國首次提出“道德銀行”的概念。
其后，湖南株洲團市委創(chuàng)立的青少年“道德銀行”、鄭州市青年志愿者協(xié)會創(chuàng)辦的鄭州市青少年“道德銀行”、蘇州市滄浪區(qū)葑門街道創(chuàng)辦的社會公益道德銀行、吉林長春市朝陽區(qū)南湖社區(qū)、山東煙臺萊山區(qū)萬光小區(qū)等社區(qū)道德銀行，如雨后春筍般拔地而起，遍地開花。
根據(jù)道德銀行實踐的范圍與載體，大致可以分為三類：
1)社區(qū)型
指在社區(qū)活動實施、一般以社區(qū)活動為評估對象的道德銀行。起源較早，目前數(shù)量較多，與傳統(tǒng)的時間銀行一脈相承，有許多類似之處。
2)校園型
指在校園內(nèi)實施的道德銀行制度。如浙江工業(yè)大學之江學院創(chuàng)辦的“道德銀行”就在此列。
3)其他類型
指其他渠道或載體創(chuàng)辦的、服務對象不特定的“道德銀行”。如星辰在線網(wǎng)站開辟了“網(wǎng)上道德銀行”專題，以網(wǎng)絡為載體開展道德銀行活動等。
“道德銀行”與“時間銀行”有一定聯(lián)系，卻又有自身的特點：
(1)更加制度化和強調(diào)監(jiān)督機制。根據(jù)《鄭州市青少年道德銀行管理辦法》規(guī)定：儲戶每年至少保證存入48小時志愿服務時間，接受有關(guān)協(xié)會的指派提供相應的、力所能及的志愿服務;其服務對象是需要獲得幫助的社會低收入群體和公益項目，以及提供了志愿服務的志愿服務者;志愿者的服務時間由銀行、被服務者、志愿者三方共同認可，在儲蓄卡上作記錄，方可存入道德銀行……
(2)服務項目更加豐富眾多。 蘇州市滄浪區(qū)葑門街道的社會公益道德銀行經(jīng)營的主要項目是家政、家教服務、醫(yī)療服務、技術(shù)服務、公益活動(幫老助殘、植綠護綠、科技、衛(wèi)生等)、幫困服務和確認的其他業(yè)務項目。明顯多于時間銀行。
(3)進一步確認道德的回報機制，將道德權(quán)利與道德義務統(tǒng)一起來。認為道德主體在履行了一定的道德義務之后，客觀上應該給予相應的回報，“道德銀行”就是為這種公正的奉獻與回報提供保障。
(4)導入道德評價因素，不在純粹以時間為計算單位。一些道德銀行引入了道德評價體系，不同行為被賦役不同分值。浙江工業(yè)大學之江學院道德銀行則采用了“道德幣”的形式。
不管是時間銀行或是道德銀行，自身的發(fā)展都隨著社會生產(chǎn)力的不斷進步，社會文明的前進而發(fā)生著變化。我們必須不斷的深入相關(guān)的理論研究，迎頭趕上不斷更新的道德變化至關(guān)重要。
二 “道德銀行”概念及相關(guān)涵義詮釋
對“道德銀行”的討論，首先當然要對其內(nèi)涵與外延有一個清晰的界定，同時理清道德與倫理、經(jīng)濟學等相關(guān)學科之間的依存影響關(guān)系;再在道德的縱向發(fā)展上，對儒家思想及當前的道德體制現(xiàn)狀作一個簡單的涂描，以利于整個脈絡的繼承與明晰。
2.1道德的涵義
《現(xiàn)代漢語詞典》(第3版修訂本)對于道德(morality)詞條的解釋是“意識形態(tài)之一，是人們共同生活及其行為的準則和規(guī)范。道德通過社會的或一定階級的輿論對社會生活起約束作用。”當然，這只是一個較為籠統(tǒng)正式的定義。
在原始社會中，某些習俗以及行為方式，逐漸被認為要比其他的習俗和行為方式更為重要，原因在于這些習俗和行為方式直接影響到該部落全體成員的生命和幸福，或者因為它們間接影響到該部落的安全、食物供應和全體成員的舒適問題。在大多數(shù)社會中，“說實話”和“不撒謊”，“信守諾言”和“不違背諾言”，“對他人不要殘忍”，“保護老弱病殘”，“尊敬父母”等等行為，都已經(jīng)形成為習慣，而且是普遍的習慣，它們就漸漸被視作不僅僅是簡單的風俗習慣，而且是道德。
道德一詞在漢文中最早是分開使用的。中國商朝的甲骨文中已有“德”字。西周初年的大盂鼎銘文的“德”字，是按禮法行事有所得的意思?！独献印芬粫杏?ldquo;是以萬物莫不尊道而貴德”的命題。在《荀子·勸學》中“道”與“德”二字始連用，“故學至乎禮而止矣。夫是之謂道德之極”。中國古代的道德概念，即包含道德規(guī)范，也包含個人品性修養(yǎng)之義。
在中國古代，道德是人們互諒互讓的一個主動協(xié)調(diào)方式，是人們?yōu)閷崿F(xiàn)整體利益和長遠利益而協(xié)調(diào)的唯一現(xiàn)實道路。正是在這個意義上，中國儒家把家庭倫理作為一個具有普遍意義的隱喻：代表的是個人生存狀況不僅是取決于單純物質(zhì)利益的實現(xiàn)，而且更在于非物質(zhì)利益的到位，人與人之間的真誠關(guān)懷也是人生幸福不可或缺的。道德要求的“利群和利他”不是一種個人物質(zhì)利益的無意義犧牲，而是實現(xiàn)整體利益和長遠利益不可回避唯一理性選擇，個人生存狀況的改善，有賴于整體利益和長遠利益的良好實現(xiàn)。
馬克思主義的唯物史觀，正確地揭示了道德的真正起源，認為道德是在人類社會的一定生產(chǎn)方式或經(jīng)濟關(guān)系中產(chǎn)生的，它受著人們的物質(zhì)生活條件也就是經(jīng)濟關(guān)系的制約，并隨著社會經(jīng)濟關(guān)系的變革而發(fā)生變化。這個定義強調(diào)了“道德”最重要的兩個特點：1、道德主要是規(guī)范，是義務，是約束性的，協(xié)調(diào)性的;2、道德是調(diào)整人與他人，個人與社會之間關(guān)系的規(guī)范，而不是自我安身立命的追求。雖然價值與義務很有關(guān)系，但我們要謹慎地使價值不直接混同于道德義務。不過，上述定義也有一些問題：它沒有使“道德”與法律、與習俗明確區(qū)別開來，說“總和”也有些不妥，因此，我們不如把它調(diào)整為：“道德是有關(guān)善惡正邪的，調(diào)整人與他人及個人與社會之間關(guān)系的行為規(guī)范的體系。”現(xiàn)在有這一定義我們也就足敷應用。
歷史上的道德相比，現(xiàn)代社會的道德接近于是一個最小的同心圓。這一“道德底線”也可以說是社會的基準線，水平線。法律最終是必須以道德正義為根基的，法律要得以順利實行也必須依賴于人們道德觀念的支持，何況還有許多在法律之外、卻仍然是社會之內(nèi)的問題。生活在一個共同體內(nèi)的人們必須在這些基本問題上達成基本的道德共識，否則，誰都不會生活得舒服，人們會感到在互相妨礙，互相掣肘，于是就會有高尚者的逃避(雖然這越來越難)，和卑鄙者的橫行，甚至老實人也鋌而走險。
普遍主義的道德要行之有效是需要建立在人們的共識基礎上的，現(xiàn)代平等多元化的社會則使人們趨向于形成一個最小的共識圈。正是在這個意義上，我們會談論乃至贊同今天道德規(guī)范的內(nèi)容幾乎就接近于法律，遵守法律幾乎就等同于遵守道德。
這還不是道德的全部，道德并不僅僅是規(guī)范的普遍履行。我們還需要人與人之間的一種理解、關(guān)懷和同情，如果沒有這一潤澤，僅僅規(guī)范的道德可能仍不免由于缺乏源頭的活水而硬化或者干枯。一種對他人、同類的惻隱之心和對生命、自然的關(guān)切之情，將可能提醒我們什么是道德的至深涵義和不竭源泉，它將提醒我們道德與生命的深刻聯(lián)系，以及任何一種社會的道德形態(tài)(包括現(xiàn)代社會的道德形態(tài))向新的形態(tài)轉(zhuǎn)換的可能性。
2.2道德、倫理的研究
我們目前正處于一個社會的轉(zhuǎn)型期，道德問題正變得日益迫切和突出，而目前中國的倫理學界本身卻顯得相當軟弱乏力、脫離社會現(xiàn)實、迷信教條、經(jīng)常找不到真正的問題而沉溺于一種糟糕的自我復制。
學術(shù)研究上，倫理學的范圍包含了道德。而在很多人看來，“道德”(moral)與“倫理”(ethics)常被用作同義詞。北京大學哲學系教授、倫理學教研室主任何懷宏教授認為，這對同義詞具有清楚的詞源根據(jù)：“倫理”源自希臘文的ethos一詞，“道德”源自拉丁文的“mores”一詞，兩個詞所表示的都是“習慣”或“風俗”的意思。
但艾倫·格沃斯(Alan Gewirth)指出：“道德”與“倫理”所表示的雖然都是“習慣”或“風俗”的意思。但是，個人或群體的倫理或道德，不僅僅在于他們習慣上或風俗中的所做所為，而且在于他們思想中認為什么是合適的、正當?shù)男袨?，什么是出于道義必須履行的行為。
他認為道德包含有一種不可逃避的規(guī)范因素。但是，如果說，一個人可以不加思索地做出某種習慣上或風俗中的行為的話，那么，倫理學卻總是要牽涉到對有關(guān)行為的反省評價和規(guī)定。即使在談到“習慣性道德”的時候，它也決非僅指習慣本身——那種有規(guī)則地反復出現(xiàn)的行為次序，而是還指行為者起碼是含蓄地持有的觀點。
可以說，倫理學就是人們對于行為規(guī)范或者說正當性的反省。“什么行為在道德上是正當?shù)?，什么行為在道德上是錯誤的”這一問題，就在規(guī)范倫理學中占有其中心和邏輯上的優(yōu)先地位。另一位倫理學家彼徹姆(Beauchamp)也說，就其最廣泛的和最為人所熟知的意義而言，道德涉及到有關(guān)正當?shù)暮湾e誤的人類行為的各種類型的信念。
再簡略地用中國古代一個基本的道德字“仁”的音形，來進一步說明一下這兩個特點。“仁”形為“二人”，亦即道德一定是在二人以上的關(guān)系中發(fā)生的，一定是在對他人有影響的行為中體現(xiàn)的，魯濱遜獨居荒島時所做的事無所謂道德不道德，有了星期五就有道德問題了。當然，是不是只對他人才發(fā)生道德問題，對其他生命以及自然就不發(fā)生道德問題還可討論，但毫無疑問，道德決不是僅僅自我的事情，它一定關(guān)涉到他人、他者，關(guān)涉到社會，所以，我們可以說，道德總是關(guān)系到他人，道德主要是一種社會道德。道德判斷首先并且主要是對行為的一種判斷，由此我們也才能構(gòu)成對一個人品德及其品格的總體判斷，一般的道德理論也都試圖要對人的行為產(chǎn)生某種影響。
當進入平等觀念居支配地位的現(xiàn)代社會之后，道德面對的是所有人，是其內(nèi)心信仰和價值觀念相當歧異的所有人，道德于是不能不退而求其次，其主要任務不再是造就品行高尚的君子，而是使人們的行為普遍地合乎某些基本的行為規(guī)范，以使他們不至于相互之間動輒動武，訴諸“叢林規(guī)則”而使社會崩潰?，F(xiàn)代道德關(guān)注的重心不再是注目于高度，而是注目于廣度?，F(xiàn)代社會與古代社會比較起來，將可能越來越缺乏道德英雄、圣徒，缺少出類拔萃、光輝燦爛的東西，但卻有廣泛的、數(shù)量的、平均性的東西作為補償。
“道德”一詞的意義，涉及到倫理學的核心問題，規(guī)范倫理學的主要任務正是要確定人們可據(jù)以行為正當或價值善惡的標準，而也正是在這一點上有著大量的爭論，現(xiàn)代人遠未達到古人曾經(jīng)達到的某種一致。在這方面，格沃斯介紹說：一些哲學家認為，一個判斷或行為準則，只要滿足了一定的形式條件，就是道德的。而另一些哲學家則認為，必須滿足了一定的實質(zhì)性條件，才能使判斷或行為準則成為道德的。所謂形式上的條件指的是，一個判斷或準則的擁護者必須把它們視為是可以被普遍化的、規(guī)定性的判斷或準則，或者說，必須把它們視為已擺脫了任何價值和權(quán)威的判斷或準則。所謂實質(zhì)性的條件指的則是，道德上的判斷和行為準則，除了與判斷者或行為者有關(guān)之外，還必須與整個社會——至少也得與某些人 ——的利益或福利有關(guān)。這就將把我們帶到規(guī)范倫理學的主要分歧，即義務論和目的論的分歧。在此，不再作詳細闡述。
2.3市場經(jīng)濟下的道德必要性探討
有個古老的命題：即在人類的發(fā)展的歷史上，道德以何種身份介入，起到怎樣的作用?正因為歷史上道德的作用被極少數(shù)的人所獲知，這種質(zhì)疑的聲音幾千年來一直綿延。當然，在中國封建社會的很長一段時期，當時的“道德”最大程度上服務的是統(tǒng)治階級，它以類似于宗教的作用禁錮了人的行為，但這不能成為“道德無用論” 的論證材料。
當前的重要背景是，社會正處在歷史空前的轉(zhuǎn)型期，一個由封閉社會向開放社會演進的過程，與之相伴的必然是兩種社會新舊信用體系和道德體系的瓦解和重建。而在新的體系完善重建過程中，舊體系在轉(zhuǎn)型期往往因起阻礙作用而不是規(guī)約作用，正在崩塌，無論是以新體系的標準看還是以舊體系的標準看，看到的都必然是“道德失序”和“信用失序”。
整個中國歷史上都可看到“人心不古，世風日下”的感慨，但最集中的兩個階段一是春秋戰(zhàn)國時代，一是“兩千年之大變局”(李鴻章語)的滿清末造，而兩者最大共同點是，都處于傳統(tǒng)社會開始瓦解的社會轉(zhuǎn)型期，孔子之復周禮舊制，正是基于當時社會轉(zhuǎn)型“禮崩樂壞”，新的價值和道德體系尚未形成，面對“混亂”試圖以周禮來約束人心。這樣的歷史時期伴隨的都是道德秩序的重建。
有學者的論點是，現(xiàn)在的進程是“從封閉社會到開放社會”的變更：在這個開放的社會中，人們面對的，可能不再是熟人，而是完全的陌生人。由封閉社會到開放社會的轉(zhuǎn)變，社會成員的關(guān)系就由身份到契約，而契約關(guān)系的一面必然是，泛道德色彩逐漸變?yōu)榉荷虡I(yè)色彩，于是道德“功利與非功利”的爭論甚囂塵上也不足為奇。
不消說，道德行為必然是自覺的。然而，一個不會對道德行為形成正反饋的社會，注定無法培育出良好的道德水準。在道德行為實施的當下，并非有著明確的現(xiàn)實功利性目的。但是，道德行為并不排斥帶來功利。將傳統(tǒng)道德放置在傳統(tǒng)封閉社會的背景下，我們可以清楚地看見，道德幾乎必然帶來一定的收益。更有觀點認為，道德理所當然同時具有“功利與非功利”兩個方面，道德不應該忌諱其功利的一面，這是由馬克思的唯物史觀所決定的。
由封閉社會到開放社會的轉(zhuǎn)型過程中，首先出現(xiàn)的必然是因身份作為相互識別和維系關(guān)系的工具不再有效，相應帶來以此為基礎的道德、信用等軟約束力量的失靈，而開放社會形成契約關(guān)系下的自利的道德風氣的形成，則有賴于在利益博弈中逐漸形成這樣的共識：舍棄暫時而短期的利益沖動，必將帶來遠期持續(xù)而穩(wěn)定的收益。簡單地說，就是“我為人人，人人為我。”
那么具體來講，市場經(jīng)濟的發(fā)展將對道德產(chǎn)生什么樣的影響呢?這里需要分析：首先是積極影響的一定的方面，即必然發(fā)生的方面∶經(jīng)的繁榮將促進公共生活中某些直接與物質(zhì)生活水平有關(guān)的規(guī)范得到改善，比方說∶由于交通工具的充分提供和享有，人們將不必再去擠車，夾塞或倒騰車票。“高薪養(yǎng)廉”在一定意義上也是有道理的，在現(xiàn)代新加坡的經(jīng)驗中，還加上了一條，即提供優(yōu)裕的生活條件而使人“不必”去犯某些罪惡。這也就是《管子·牧民篇》所說的“倉廩實則知禮節(jié)，衣食足則知榮辱。”人們長期為這兩句話爭論不休，在我看來，我們不能否認“禮節(jié)”、“榮辱”也是道德，不能否認“倉廩實”、“衣食足”也有助于道德，但這“禮節(jié)”、“榮辱”并不是道德的主體，更不是道德的全部。我們必須指出，那些直接得到經(jīng)濟發(fā)展促進的規(guī)范還是只占社會道德規(guī)范體系中較小的一部分，也是較表面的屬于公共禮儀的一部分。而正因為它們是較表面的，所以容易使人看到這方面的進步，從而也夸大這方面的進步。
我們也要指出市場經(jīng)濟對于道德的消極影響一面：
首先，參與者的動機一般來說并不是道德的(當然也不是不道德的)，而是道德上中性的，是對物質(zhì)利益的追求，這種利欲有一種無限發(fā)展和相互沖突的傾向，這些傾向?qū)⒑芸赡軒淼赖聠栴}乃至道德危機;
其次市場上的激烈競爭中，若不建立一套公正的競爭規(guī)則并使競爭者普遍養(yǎng)成遵守它的習慣，就可能是災難性的，使欲海“橫溢”而非“順流” .市場經(jīng)濟條件下的道德秩序，主要表現(xiàn)在經(jīng)濟信用和職業(yè)道德兩個方面。我國目前市場道德秩序存在種種問題。在經(jīng)濟信用上，假冒偽劣產(chǎn)品充斥市場，經(jīng)濟合同失效嚴重，直接危及整個國民經(jīng)濟的健康運轉(zhuǎn)。據(jù)統(tǒng)計，我國目前的個人信用貸款只占全部貸款額的2%，而發(fā)達國家均達到50%以上;再者，總是存在這樣一種危險，如果道德秩序趨于解體，那么，當政治秩序一旦出現(xiàn)嚴重危機或經(jīng)濟秩序一旦出現(xiàn)嚴重混亂時，就再也沒有任何約束了，從而釀成一場社會的大災難。
開放社會的道德重建，鏈條當然是從最近的地方、看得見的地方開始鏈接，比如從社區(qū)(大學校園也可看作是一個人群結(jié)構(gòu)單一的社區(qū))互助開始，而浙江工業(yè)大學之江學院、長沙望月湖社區(qū)的“道德銀行”正是這樣的典型。
或許，“道德銀行”這種追求直接的對等的德行不能直接體現(xiàn)出道德和道德的意志，但是，它會逐漸通過習慣把社區(qū)的成員帶往這個方向。
道德就其主要部分而言，肯定是不會隨著經(jīng)濟的發(fā)展而自然而然地提高的，但是，道德還是有可能隨著經(jīng)濟的發(fā)展而得到提高的——如果我們加進這一因素：如果人們對經(jīng)濟與道德的關(guān)系有足夠清醒的認識，對道德規(guī)范與精神價值有足夠的尊重以及在生活實踐中有相應的持之不懈的努力。
2.4銀行與道德聯(lián)姻的探討
何謂“道德銀行”?行長、鄭州市青年志愿者協(xié)會秘書長李峰解釋說，道德銀行是對志愿服務事業(yè)導入銀行理念的一種全新探索，通俗地說，就是可以把自己所做的好事在“道德銀行”里存起來，日后自己需要幫助或年老時，可以通過“道德銀行”支取自己的儲蓄，獲得其他志愿者的志愿服務。
關(guān)于“道德”與“銀行”聯(lián)姻的這樣的一個道德機制探討中，應注意這樣幾個層面的問題：
一 是道德本身并沒有因為此種機制在內(nèi)涵外延上有所變化;
二 是銀行是道德實施層面的一個機制抽象，依賴銀行的概念，人們較容易的理解了道德可以量化，可以像貨幣一樣進行“零存整取”，盡管這中間借鑒了只有銀行才有的運營操作模式，但我們也應認識到，此“銀行”非彼銀行。
三 是當兩者結(jié)合成一個概念時，如何定位這種新鮮事物。貨幣在銀行、票號等機構(gòu)未出現(xiàn)的那段時期里，大概也有著道德如今的尷尬。于是我們或許可以認定：道德銀行是經(jīng)營社會及個人道德，并以能使其贏利最大化為目的的營運機構(gòu)之一。
當然，這里所指的贏利概念不同于普通的物質(zhì)利益，而是社會成員通過道德銀行的營運機制，使社會及大多數(shù)人的長遠整體利益得到了普遍的維護。至于道德行為如何通過“道德銀行”這種機制踐履、道德規(guī)范如何才能普遍生效的問題，它們還有賴于人心，有賴于人的情感、觀念的轉(zhuǎn)變，它們屬于另一個層次──即實踐層次的問題。
當然，這個提法也被很多人質(zhì)疑，主要的觀點有：
1)銀行服務的對象是貨幣等，“道德銀行”會導致“道德”的物化，引發(fā)功利。
2)貨幣可以“零存整取”，而道德則完全是不求回報的一種個人素養(yǎng)的體現(xiàn)。
3)道德很難有具體可衡量的價值，具有不可量化的特點，銀行對它并不適用。
2.5“道德銀行”實施的理論基礎
很多人把道德等同于“個人崇高的追求”，并認為這種道德追求具有很高的獨立性，與物質(zhì)基礎無關(guān)，是純粹的精神活動。這些看法，也使得有人會提出如上的質(zhì)疑。那么，“道德銀行”實施的理論基礎何在?打消人們心中的思想顧慮是“道德銀行”得以健康、順利發(fā)展的第一要務。以下的對幾個論點的闡釋，或許可以幫助一些人回答諸如上述的質(zhì)疑。
首先，從馬克思主義的道德觀出發(fā)，道德是調(diào)整人與人，人與社會關(guān)系的行為規(guī)范。而這個社會關(guān)系，根據(jù)唯物史觀的看法，首先是經(jīng)濟利益的關(guān)系。就是說，道德首先調(diào)整的就是人與人，人與社會之間的經(jīng)濟利益關(guān)系。因而，有學者認為，道德也是講功利的，最簡單的說，它的功利的長遠一面就是爭取社會與眾人之間的整體長遠利益得到維護。
從這個層面分析，道德是一個中性的概念，是功利與非功利的混合體。但是，道德最終要上升到精神層面，這當然是針對道德的個體來說的，對于整個的社會道德規(guī)范而言，道德既物質(zhì)又精神，既功利又慈善，是個復雜的概念。
顯然，傳統(tǒng)道德觀念過于狹隘。我們也許不會覺得有關(guān)“道德銀行”會導致“道德”的物化，引發(fā)功利的說法過于狹隘，我們也許會問：這樣的話，個人的崇高追求、心靈感召，道德上的英雄氣概和圣潔精神若不放在道德中，那么往那里安置呢?確實，西方人，尤其近現(xiàn)代西方人所理解的道德看來只是社會道德，是共同體的道德法典，圖爾明(Toulmin)、黑爾(Hare)、貝爾、羅爾斯等主要倫理學家所理解的道德莫不如是。前面所說的那種崇高追求則一般被放到了宗教的范疇之內(nèi)，宗教信仰主要是個人的事情，而道德規(guī)范卻是社會的事情，宗教可能仍會給道德，尤其是崇高行為、奉獻和犧牲的壯舉以信念上的支持，但對道德規(guī)范的主要支持也許將可以考慮為是來自社會本身，來自所有人都具有的理性。
很多的倫理社會學研究表明：西方社會是既以個人，又以社會為本位的。而中國傳統(tǒng)社會既不是以社會整體為本位，又不是以個人為本位的。否則，就很難解釋，為什么一方面會有梁啟超、孫中山、梁漱溟等許多人批評中國人如“一盤散沙”“缺乏國家觀念和團體精神”;另一方面又會有五四時期的許多人如陳獨秀、吳虞等批評中國傳統(tǒng)“壓制和扼殺人的個性”。
一旦出現(xiàn)了這種道德風險(moral hazard)，影響破壞了互相信任的關(guān)系，如果這種道德風險代價太高，沒有一個機制來平滑它，那就是逆淘汰，是劣幣驅(qū)逐良幣，那么最后這個社會里都是壞人，那些稍微好點的人都生活不下去。這進一步說明了中國社會的道德的缺陷，不是缺乏“道德高尚人士”及“圣潔思想”，而是欠缺一種引領道德走向、規(guī)范社會道德的機制。一味的“道德呼號”，是傳統(tǒng)的號召式教育，對于市場經(jīng)濟下的道德發(fā)展影響甚微。
其次我們認為，市場經(jīng)濟是一種道德經(jīng)濟，“奉獻回報激勵機制”存在有其必要。眾所周知，市場經(jīng)濟是一種基于平等自由交換下的經(jīng)濟，這就表明，在市場經(jīng)濟的背景下，道德的權(quán)利與義務、奉獻與回報應該匹配。
建立充滿生機和活力的社會主義市場經(jīng)濟體制是我國經(jīng)濟體制改革的基本目標。從經(jīng)濟學角度看，市場經(jīng)濟是一種資源配置的方式;從社會學角度看，市場經(jīng)濟是生產(chǎn)的社會化;而從倫理學角度看，市場經(jīng)濟是一種道德經(jīng)濟。從表面上觀之，市場經(jīng)濟是一種物與物的關(guān)系，但它深層蘊含的是人與人的關(guān)系，是人與人的倫理關(guān)系，因而社會主義市場經(jīng)濟本身就引伸出加強道德建設的必然性和必要性。人們發(fā)現(xiàn)，在自私自利的動機下，“無形的手”和“無道德的市場”只會導致“經(jīng)濟失靈”。即使交易雙方都遵守了法律，但由于其中一方不講誠信，不講道德都會導致交易失敗和經(jīng)濟損失。在對“經(jīng)濟失靈”的調(diào)控中可以看到，道德力量的調(diào)節(jié)可以降低制裁和監(jiān)督的費用，而通過法律和制度調(diào)節(jié)會增加交易成本。法律只能調(diào)整人的某些行為，而非全部行為。企圖把人的一切行為都納入法律調(diào)整范圍之中，是根本不可能的。規(guī)范人們的道德行為準則，確立良好的市場經(jīng)濟秩序，可以有效避免和減少不必要的經(jīng)濟損失，因而道德建設本身同樣可以創(chuàng)造經(jīng)濟效益。
而實際上，“奉獻回報激勵機制”古來有之。北宋時司馬光曾說過，“德，外得于人，內(nèi)得于己也”，即是說，一個有德性的人，在與他人相處中，一方面能夠“以善念存諸心中，使身心互得其益”，另一方面，又能夠“以善德施之他人，使眾人各得其益”。
又比如把“道德銀行”叫做“功德簿”，“儲蓄”之類的叫做“積德行善”，我們發(fā)現(xiàn)，這些概念在我們社會存在已經(jīng)幾千年了。只不過在相當?shù)囊欢螝v史長河中，其間還摻雜了一些糟粕，比如因果報應，蔭及子孫等等?？梢园l(fā)現(xiàn)，這些概念其實就是道德“可存可取”、“零存整取”的思想。錢物等物質(zhì)資料是可以用來存取的(古代有倉庫、典當行，現(xiàn)在有銀行、股市等)，基于上文“道德建設本身同樣可以創(chuàng)造經(jīng)濟效益”的結(jié)論，我們甚至可以說，不僅道德是可以存取的，而且是可以和貨幣進行某種意義上的聯(lián)系。
三 之江學院“道德銀行”的意義與影響
3.1高校“道德銀行”重在機制、理論創(chuàng)新
之江學院創(chuàng)辦“道德銀行”首先不是對“時間銀行”的簡單重復，而在于機制與理論的創(chuàng)新。它首先是對道德激勵與道德回報機制的一種嘗試，并試圖通過這種創(chuàng)新，不僅尋找到“道德銀行”道德回報機制的理論基礎，更在實踐當中對這種機制與理論創(chuàng)新予以檢驗與確認。
3.1.1道德理想要求與現(xiàn)實利益追求的統(tǒng)一
之江學院建立道德銀行的實踐反映了大學生既有追求崇高道德的理想愿望，又有遵循和運用物質(zhì)利益原則實現(xiàn)自己利益的現(xiàn)實追求。道德銀行堅持了個人利益和社會利益的統(tǒng)一。道德銀行最直接的特征是服務，在社會主義初級階段和市場經(jīng)濟條件下，服務既包含著市場行為，也包含著道德追求。作為市場行為，服務者通過為他人提供服務獲得一定的回報，作為道德追求，服務者通過服務活動，感受助人之樂，提升精神境界。道德銀行強調(diào)社會責任的同時，又不抹殺人的個性，個人在履行社會責任的同時，他的正當利益和正當權(quán)利得到相應的保護和回報。
3.1.2道德實踐載體的創(chuàng)新
道德銀行實踐著眼于引導、提升大學生的道德素質(zhì)，使他們在遵守基本道德規(guī)范的基礎上，不斷追求更高層次的道德目標。建立道德銀行提供了具體實在的操作平臺。這是因為在道德銀行活動中，每一個人既為他人提供服務和勞動成果，又享受他人的服務和勞動成果，從而將人與人之間的互助行為統(tǒng)攝到“我為人人、人人為我”服務道德理念中來。
3.1.3道德理念的創(chuàng)新
將傳統(tǒng)的單純講求付出與奉獻的思路轉(zhuǎn)變?yōu)閳F結(jié)互助統(tǒng)一的“我為人人、人人為我”道德服務理念。為志愿者在自身需要幫助時及時獲得回報提供了可能的途徑和渠道，免除了志愿者遭遇困難時的后顧之憂和奉獻后的“失落感”，有助于形成良好道德氛圍。
3.2青年志愿者活動的新模式
道德銀行是新形勢下對青年志愿者活動激勵機制的創(chuàng)新，是對建立青年志愿者行動長效機制的有益探索。以前開展青年志愿者活動往往是‘一陣風’，青年志愿者的熱情難以持久，志愿服務隊伍也不穩(wěn)定。道德銀行的成立與相應評價制度的確立，使青年志愿者行動長期化有了新的載體，從而有效避免了“雷鋒叔叔沒戶口，三月來了三月走”的現(xiàn)象。
同時，按照《之江學院學生道德銀行實施條例》，道德銀行是將先進性道德要求與青年志愿者的道德實踐結(jié)合起來，致力于擴大道德的群眾實踐基礎，進一步促進青年志愿者活動的開展，弘揚青年志愿者精神。使得青年志愿者活動真正有章可循。
將學生參加青年志愿者活動、社會公益活動以及“學生主題教育”等活動量化成相應的“道德幣 ”，按照存款的多少給予相應的激勵機制，更加萌生了持續(xù)的活動動力。
從成效上看，之江學院道德銀行將使得整個青年志愿者活動系統(tǒng)化、長期化、持續(xù)化，這對于在我國還不成熟的青年志愿者活動模式帶來的新的血液。
四 之江學院“道德銀行”評估制度的反思與發(fā)展建議
4.1對之江學院“道德銀行”評估制度的反思
道德評估是之江學院“道德銀行”運行中的一個難點。《之江學院學生道德銀行評估制度》規(guī)定評估對象包括：1、青年志愿者院內(nèi)活動;2、社會實踐基地的社會公益活動;3、各項好人好事記錄。前兩者主要評估的是學生青年志愿者參加相應學校組織的志愿活動，以時間(小時數(shù))、件數(shù)來作為評估單位，操作難度相對較小。而后者的評估的難度相對較大。
因為好人好事具有隨意性、隨時性等特點，很難納入“道德銀行”的評估范圍，同時，因為很多同學可能做好事“做而不報”，很難體現(xiàn)一定意義上的公平性。此外，什么樣的事情可算作好人好事也讓評估在制度上出現(xiàn)了漏洞。如果只有義務獻血、拾錢物等幾項可作為制度考量的話，大量類別的道德行為將無從取舍。
倘若仔細觀察可發(fā)現(xiàn)：真正處于“道德銀行”評估下的道德行為，十有八九是組織程度較高，集體涵義較大的活動。而真正出自個體的道德行為，沒有在真正意義上得到體現(xiàn)。這個問題的嚴重性在于：如果個體的道德行為不能在體制內(nèi)得以確認，并得到激勵，“道德銀行”的整套激勵機制將歸于失靈，可以預想的是，大部分的青年志愿者“得分”接近，“道德富翁”的產(chǎn)生將十分困難，而如果產(chǎn)生的“道德富翁”得不到大多數(shù)“儲戶”的認可，整個“道德銀行”的評估體制將歸于失敗。
因而，尋找一種更為妥當?shù)那乙撞僮鞯?ldquo;道德”評估方法，是繼理論創(chuàng)新后，“道德銀行”在實踐層面面臨的又一個難題。
4.2對之江學院“道德銀行”的發(fā)展建議
作為省內(nèi)首家“道德銀行”的實踐者，之江學院肩負的責任更重要在于為高校的青年志愿者活動，乃至整個社會的道德體制建設作出一個有益的實踐與嘗試。而這種實踐又包含兩個層面：道德理論的研究和具體的道德銀行體制探索及可行性實踐。
作為一所民辦二級學院，之江學院有著獨立的運作模式和良好的師資條件，有條件在理論研究和實踐操作兩個方面先跨一步。同時，“道德銀行”作為一個新生的事物，不管是制度形式還是具體的規(guī)章細節(jié)，都沒有經(jīng)過實踐的充分檢驗，必須在不斷的探索之中修改完善，這也是之江學院“道德銀行”的具體操作人員所應注意的。
另外，道德體制是相對于整個社會而言的，它的建立不僅需要一定的地域范圍和人口基礎，也需要相當?shù)臅r間跨度。而之江學院在這些方面都存在欠缺。拿后者來說，四年以后，畢業(yè)生即退出了“道德銀行”，他之前的儲蓄該如何繼承、投資、回報?因此，總體來說，目前的“道德銀行”實踐還相當?shù)墓铝?，要使其真正起到整個社會的道德規(guī)范作用，還為時尚早。
總而言之，之江學院的道德銀行實踐已經(jīng)得到了社會的廣泛關(guān)注，一定程度上講已經(jīng)被各方所認可，這是好事。同時也應該看到，這個偉大實踐之路才剛剛開始，在道德的實踐上，不是一年兩年就能出成果的，更多的學者會關(guān)注“道德銀行”在實施一年兩年以后會取得什么效果，以綜合的效果來評定這個機制的優(yōu)劣與否。所以，這個過程當中耐心和細心。