供應(yīng)鏈金融論文
供應(yīng)鏈金融是隨著我國中小企業(yè)融資難問題的越趨嚴(yán)重、商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的自身突破以及現(xiàn)代物流的發(fā)展這三個主要驅(qū)迫因素而發(fā)展起來的。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的供應(yīng)鏈金融論文，供大家參考。
供應(yīng)鏈金融論文范文一：商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理評估
摘要：按照風(fēng)險管理流程，對商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面臨的企業(yè)文化差異風(fēng)險、自然環(huán)境風(fēng)險、市場風(fēng)險和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險等供應(yīng)鏈層次的風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險進(jìn)行評估。對于供應(yīng)鏈層次的風(fēng)險采用風(fēng)險承擔(dān)、風(fēng)險規(guī)避或風(fēng)險補(bǔ)償策略;對于信用風(fēng)險采用風(fēng)險對沖和風(fēng)險規(guī)避策略;對于操作風(fēng)險采用風(fēng)險控制和風(fēng)險補(bǔ)償策略;對于法律風(fēng)險采用風(fēng)險控制策略。明確供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)各參與主體的權(quán)利和義務(wù)，盡可能完善各種契約合同文本。制定風(fēng)險管理解決方案，并不斷監(jiān)督與改進(jìn)，從而將風(fēng)險控制在與商業(yè)銀行總體目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)。
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;商業(yè)銀行;風(fēng)險管理;風(fēng)險評估
1引言
供應(yīng)鏈金融的概念最早發(fā)端于20世紀(jì)80年代。近年來，隨著供應(yīng)鏈管理與金融學(xué)的融合以及實踐的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域和解決中小企業(yè)融資問題的一種方式，聚焦了理論界越來越多的目光。商業(yè)銀行的風(fēng)險評估是銀行貸款的核心內(nèi)容，這也預(yù)示著供應(yīng)鏈金融中風(fēng)險管理研究將成為一個重要的、活躍的理論研究前沿。Sunil(2004)從社會環(huán)境和市場環(huán)境的角度，提出供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險多元性和復(fù)雜性。Diercks(2004)具體分析了資產(chǎn)支持類融資業(yè)務(wù)風(fēng)險識別和管理的策略，認(rèn)為第三方物流企業(yè)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制方面有不可替代的作用，其參與風(fēng)險控制很有必要。Barsky(2005)指出供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理理念應(yīng)該由傳統(tǒng)的考查單個借款者主體的信用狀況和還款能力向控制整個供應(yīng)鏈交易過程轉(zhuǎn)變，并構(gòu)建了包含業(yè)務(wù)流程、宏觀環(huán)境、信息控制、人力以及基本結(jié)構(gòu)這5類因素在內(nèi)的風(fēng)險評價模型。楊晏忠(2007)較為全面地描述了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融面臨的自然環(huán)境風(fēng)險、政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、信息傳遞風(fēng)險和行為風(fēng)險等表現(xiàn)形式，對如何防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險提出了諸如建立社會協(xié)調(diào)機(jī)制、業(yè)務(wù)外包等具體的方法及應(yīng)對措施。周純敏(2009)按照風(fēng)險管理流程對供應(yīng)鏈融資中存在的信用風(fēng)險進(jìn)行了分析。李毅學(xué)(2011)將供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險分為宏觀與行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險和供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險，將供應(yīng)鏈金融的非系統(tǒng)風(fēng)險分為信用風(fēng)險、存貨變現(xiàn)風(fēng)險和操作風(fēng)險，展示了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的評估過程。牛曉健(2012)運(yùn)用CreditMetrics模型，計算供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險轉(zhuǎn)移矩陣，量化測度了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資風(fēng)險，揭示了供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險程度。顧振偉(2012)從信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險3個角度出發(fā)，對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險識別、評價和控制進(jìn)行了分析，針對不同風(fēng)險提出了相應(yīng)的控制方法。白世貞(2013)建立了具有較好一致性和穩(wěn)定性的風(fēng)險指標(biāo)體系，運(yùn)用matlab的BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)工具構(gòu)建了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估模型。從已有的研究來看，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的文獻(xiàn)大多從風(fēng)險識別的角度討論，且多集中在信用風(fēng)險評價方面，較少涉及市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等其他風(fēng)險。關(guān)于風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和對策方面的討論也較少，缺乏系統(tǒng)的風(fēng)險管理研究。本文按照風(fēng)險管理流程，對商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中存在的企業(yè)文化差異風(fēng)險、自然環(huán)境風(fēng)險、市場風(fēng)險和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險等供應(yīng)鏈層次的風(fēng)險，以及信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險進(jìn)行評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理策略，確保將風(fēng)險控制在與商業(yè)銀行總體目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)。
2供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估
根據(jù)廣泛、持續(xù)不斷地收集商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險相關(guān)的內(nèi)部和外部信息，按照供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程全面進(jìn)行風(fēng)險評估。
2.1供應(yīng)鏈金融風(fēng)險辨識
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行重要的一項增值業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈條的穩(wěn)固與順暢直接關(guān)系到商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。了解并識別可能存在的內(nèi)部和外部風(fēng)險因素，對商業(yè)銀行來說是至關(guān)重要的。
2.1.1企業(yè)文化差異風(fēng)險。具有潛伏性和持續(xù)性的員工隊伍多元化及企業(yè)文化變革使得供應(yīng)鏈中企業(yè)文化存在差異。這種差異導(dǎo)致供應(yīng)鏈中各節(jié)點企業(yè)的價值觀念、經(jīng)營思想與決策方式不斷面臨沖擊、更新與交替，進(jìn)而引發(fā)多種文化的碰撞與交流，可能造成供應(yīng)鏈的混亂。2.1.2自然環(huán)境風(fēng)險。自然環(huán)境風(fēng)險近幾年贏得了廣泛關(guān)注。供應(yīng)鏈中的某一企業(yè)遭受火災(zāi)、污染或其他不可抗因素影響，都可能影響到整個供應(yīng)鏈的流暢，使供應(yīng)鏈中資金流阻斷，生產(chǎn)經(jīng)營過程無以為繼，繼而影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)，將銀行暴露在風(fēng)險中。
2.1.3市場風(fēng)險。市場風(fēng)險主要是由市場的變化引起的。比如抵質(zhì)押資產(chǎn)是否缺失、價格是否波動較大、是否存在活躍市場容易變現(xiàn);或抵質(zhì)押資產(chǎn)是否因價格或替代品因素發(fā)生退貨;或抵質(zhì)押資產(chǎn)因能源、材料充足性和穩(wěn)定性變化發(fā)生虛假交易等。這些市場因素都會給商業(yè)銀行帶來還款風(fēng)險。
2.1.4產(chǎn)業(yè)風(fēng)險。產(chǎn)業(yè)風(fēng)險主要是特定產(chǎn)業(yè)中與經(jīng)營相關(guān)的風(fēng)險。不同產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈具有不同的特征，比如建筑業(yè)、軟件業(yè)波動性較大。處在不同的產(chǎn)業(yè)生命周期具有不同的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險。商業(yè)銀行在選擇提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時會因不同的產(chǎn)業(yè)而面臨不同程度的還款風(fēng)險。
2.1.5信用風(fēng)險。中小企業(yè)融資難的最大問題就是信用缺失，而供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)就是信用———引致型金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行基于核心企業(yè)信用對上下游中小企業(yè)開展授信業(yè)務(wù)，因此，核心企業(yè)一旦出現(xiàn)信用問題，必然會迅速擴(kuò)散，影響到整個供應(yīng)鏈金融的安全。同時，中小企業(yè)自身原因固有的信用風(fēng)險和供應(yīng)鏈背景下的綜合風(fēng)險，都可能導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按期收回賬款。
2.1.6法律風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融涉及供應(yīng)鏈上各成員企業(yè)、第三方物流企業(yè)和商業(yè)銀行。各企業(yè)之間關(guān)系、產(chǎn)品契約方式存在一定的法律隱患與漏洞，可能對供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)，誘發(fā)經(jīng)營風(fēng)險，危及商業(yè)銀行權(quán)益。
2.1.7操作風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由于員工、過程、技術(shù)、舞弊、外包帶來的風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作流程的嚴(yán)密性、規(guī)范性和完善性直接關(guān)系到還款效力，并可能造成信用風(fēng)險的位移。并且，銀行與第三方物流監(jiān)管方的信息系統(tǒng)技術(shù)也會影響到銀行對抵質(zhì)押物信息的動態(tài)了解。總之，從本質(zhì)上來說，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中已經(jīng)識別出的大多風(fēng)險都是操作方面的。
2.2供應(yīng)鏈金融風(fēng)險分析
從已識別出的風(fēng)險來看，企業(yè)文化差異風(fēng)險、自然環(huán)境風(fēng)險、市場風(fēng)險和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險都屬于供應(yīng)鏈層次的風(fēng)險，這和供應(yīng)鏈本身的風(fēng)險密切相關(guān)。商業(yè)銀行在選擇供應(yīng)鏈提供金融業(yè)務(wù)時就應(yīng)采取風(fēng)險承擔(dān)、風(fēng)險規(guī)避或風(fēng)險補(bǔ)償策略。法律風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險密切相關(guān)。一定程度上，操作風(fēng)險可能導(dǎo)致法律風(fēng)險和信用風(fēng)險，同時，法律風(fēng)險和信用風(fēng)險也可能轉(zhuǎn)化為操作風(fēng)險。商業(yè)銀行可適時采取風(fēng)險對沖、風(fēng)險補(bǔ)償或風(fēng)險控制等策略。
2.3供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評價
商業(yè)銀行需要對潛在的已識別出的風(fēng)險進(jìn)行評價，評估風(fēng)險的價值和風(fēng)險對銀行的影響。在這個過程中，銀行可組織有關(guān)職能部門或聘請有資質(zhì)、信譽(yù)好、風(fēng)險管理專業(yè)能力強(qiáng)的中介機(jī)構(gòu)協(xié)助實施。將定性與定量方法相結(jié)合，統(tǒng)一制定各風(fēng)險的度量單位和風(fēng)險度量模型，對供應(yīng)鏈、供應(yīng)鏈交易狀態(tài)以及銀行操作方面的風(fēng)險進(jìn)行度量。分析風(fēng)險與收益的匹配度，分析各項不同風(fēng)險，初步確定銀行對各項風(fēng)險的管理優(yōu)先順序和策略。
3供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理策略
根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，銀行要對不同的風(fēng)險選擇適宜的風(fēng)險管理策略。對于供應(yīng)鏈層次的企業(yè)文化差異風(fēng)險、自然環(huán)境風(fēng)險、市場風(fēng)險和產(chǎn)業(yè)風(fēng)險，銀行可采用風(fēng)險承擔(dān)、風(fēng)險規(guī)避或風(fēng)險補(bǔ)償策略。對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)授信主體綜合準(zhǔn)入和交易質(zhì)量進(jìn)行整體性評審，選擇優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈或在銀行風(fēng)險承受度內(nèi)的供應(yīng)鏈提供服務(wù);建立重大風(fēng)險發(fā)生后的危機(jī)處理計劃，對風(fēng)險可能造成的損失采取適當(dāng)?shù)拇胧┻M(jìn)行財務(wù)或人力補(bǔ)償。對于信用風(fēng)險，銀行可采用風(fēng)險對沖和風(fēng)險規(guī)避策略。對供應(yīng)鏈金融中各金融產(chǎn)品進(jìn)行組合和捆綁銷售;對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中不屬于銀行核心業(yè)務(wù)的實物流、信息流管理工作外包給第三方物流公司;建立包括信用額度稽核制度、財務(wù)管理制度在內(nèi)的內(nèi)部控制制度，將風(fēng)險屏蔽在銀行之外。對于操作風(fēng)險，銀行可采用風(fēng)險控制和風(fēng)險補(bǔ)償策略。對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行重新設(shè)計，明確操作規(guī)范要求，細(xì)化操作環(huán)節(jié)要點，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度;確保員工有恰當(dāng)能力并愿意執(zhí)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù);確保銀行與第三方物流公司之間關(guān)于抵質(zhì)押物的信息技術(shù)系統(tǒng)有效。對于法律風(fēng)險，銀行可采用風(fēng)險控制策略，明確供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)各參與主體的權(quán)利和義務(wù)，盡可能完善各種契約合同文本。
4供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理解決方案
商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)已制定好的風(fēng)險管理策略，在風(fēng)險事件發(fā)生的前、中、后組織人員依據(jù)風(fēng)險解決的具體目標(biāo)對相關(guān)業(yè)務(wù)流程采取應(yīng)對措施。
4.1風(fēng)險管理的組織
建立上下協(xié)調(diào)、機(jī)動靈活的風(fēng)險管理組織體系是風(fēng)險 管理工作的首要步驟。制定再好的風(fēng)險管理解決方案，缺乏有效的風(fēng)險管理組織去實施，也是徒勞的。商業(yè)銀行在全員參與風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上，針對風(fēng)險值較大的單項業(yè)務(wù)，比如供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，應(yīng)建立一個包括風(fēng)險管理負(fù)責(zé)人、一般專業(yè)管理人、非專業(yè)風(fēng)險管理人和具體業(yè)務(wù)操作人等規(guī)范化的風(fēng)險管理組織體系，明確各自的權(quán)利和義務(wù)，兼顧成本效益原則，具體業(yè)務(wù)具體分析。在大多數(shù)商業(yè)銀行都建有風(fēng)險管理部門，同時，結(jié)合內(nèi)部審計部門、法律事務(wù)部門和具體業(yè)務(wù)執(zhí)行部門，協(xié)調(diào)運(yùn)作，共同做好供應(yīng)鏈金融這一新興業(yè)務(wù)。
4.2關(guān)鍵風(fēng)險管理指標(biāo)
關(guān)鍵風(fēng)險管理指標(biāo)可以管理單項風(fēng)險的多個關(guān)鍵成因，也可以管理影響企業(yè)主要目標(biāo)的多個主要風(fēng)險。商業(yè)銀行對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)建有一系列的包括風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)在內(nèi)的風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)。對于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)來說，商業(yè)銀行應(yīng)建立一套完整的風(fēng)險評價指標(biāo)。首先，分析并找出關(guān)鍵風(fēng)險成因，如前所述，影響商業(yè)銀行盈利的關(guān)鍵風(fēng)險，信用風(fēng)險代表性的風(fēng)險原因是到期不能還款;操作風(fēng)險代表性的風(fēng)險原因是員工操作失誤。其次，將關(guān)鍵成因定量化，確定該成因?qū)е嘛L(fēng)險發(fā)生的具體數(shù)值，得出信用風(fēng)險的不良資產(chǎn)率、壞賬損失率以及操作風(fēng)險損失率等，以表現(xiàn)風(fēng)險信息為目的，得出預(yù)警值。然后，建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，對關(guān)鍵成因指標(biāo)確定不同風(fēng)險狀態(tài)的界限值和預(yù)測分析系統(tǒng)。最后，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息時，由專門風(fēng)險管理組織采取風(fēng)險控制措施。
4.3全面風(fēng)險管理框架
4.3.1建立風(fēng)險管理文化。全面風(fēng)險管理最重要的一個方面是將風(fēng)險融合到企業(yè)文化和價值觀。一個企業(yè)的風(fēng)險文化將決定企業(yè)如何成功地進(jìn)行風(fēng)險管理，努力營造風(fēng)險管理文化，將風(fēng)險和風(fēng)險管理看做是商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)的重要組成部分。在商業(yè)銀行內(nèi)部，從下到上各個層面營造風(fēng)險管理文化氛圍，樹立風(fēng)險管理理念，增強(qiáng)風(fēng)險管理意識，加強(qiáng)法律素質(zhì)教育，培育風(fēng)險管理氛圍。
4.3.2建立風(fēng)險考評制度。全面風(fēng)險管理建設(shè)將商業(yè)銀行薪酬制度建設(shè)和人事制度建設(shè)歸納進(jìn)來，建立風(fēng)險薪酬制度，不單純以業(yè)績?yōu)榭己酥笜?biāo)，兼顧風(fēng)險，獎勵風(fēng)險意識強(qiáng)的員工。以風(fēng)險管理成本與效益為原則，防止片面追求業(yè)績、忽視風(fēng)險行為的發(fā)生。聘任有風(fēng)險意識的員工，尤其是各級管理人員任用制度，要充分考慮風(fēng)險意識這一指標(biāo)。
4.3.3建立風(fēng)險管理與內(nèi)部控制相結(jié)合的制度。將風(fēng)險管理與內(nèi)部控制相結(jié)合，對商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程設(shè)計相應(yīng)的政策、制度和程序，控制影響流程目標(biāo)的各種風(fēng)險。建立內(nèi)控報告和批準(zhǔn)制度，明確相關(guān)當(dāng)事人主體以及報告和批準(zhǔn)程序;建立內(nèi)控考核制度，將風(fēng)險管理執(zhí)行情況與績效薪酬、獎勵掛鉤;建立內(nèi)控審計制度，按照內(nèi)控原則和風(fēng)險管理流程，采用壓力測試、穿行測試等對風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行檢驗，及時發(fā)現(xiàn)缺陷并改進(jìn);建立法律顧問制度，大力加強(qiáng)商業(yè)銀行法律風(fēng)險防范制度建設(shè)。
5供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理監(jiān)督與改進(jìn)
商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能部門或者審計部門定期對風(fēng)險管理工作及其有效性進(jìn)行監(jiān)督評價。根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對銀行利潤的貢獻(xiàn)率將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)單獨(dú)進(jìn)行風(fēng)險管理或與其他業(yè)務(wù)綜合進(jìn)行風(fēng)險管理。
供應(yīng)鏈金融最大的創(chuàng)新點就是商業(yè)銀行圍繞供應(yīng)鏈中資質(zhì)良好的上下游企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計，對供應(yīng)鏈整體進(jìn)行評級準(zhǔn)入管理，既解決了中小企業(yè)融資難的問題，又能切實保證供應(yīng)鏈整體資金順暢。商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)對面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略，將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，提高經(jīng)營效率。
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供應(yīng)鏈金融論文范文二：商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理探究
供應(yīng)鏈?zhǔn)侵钙髽I(yè)購進(jìn)原料，對原料進(jìn)行生產(chǎn)加工，最后銷售至用戶手中的一個增值過程。而供應(yīng)鏈金融指的是商業(yè)銀行在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)揮作用，為某企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈提供金融方面的服務(wù)，即確保資金在企業(yè)和其上下游企業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定而流傳順暢，由此保障商業(yè)銀行和實體經(jīng)濟(jì)互利共贏的狀態(tài)。我國的商業(yè)銀行抓住供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)帶來的好處，在這個方面取得了卓有成效的業(yè)績，然而供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)存在著優(yōu)勢也存在著一定的風(fēng)險，這些風(fēng)險所造成的企業(yè)利益的損失無疑也會對商業(yè)銀行造成一定的影響。因此商業(yè)銀行在融資的過程中對其已經(jīng)存在的風(fēng)險和潛在的風(fēng)險進(jìn)行管理對于商業(yè)銀行本身健康良好的發(fā)展具有重要的意義。
1.供應(yīng)鏈中金融風(fēng)險的種類
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險指的是商業(yè)銀行無法預(yù)測可能發(fā)生的各種各樣不確定因素的影響，導(dǎo)致在對企業(yè)的供應(yīng)鏈提供資金融資的過程中出現(xiàn)種種風(fēng)險性的情況，例如：投入資金無法回收導(dǎo)致銀行承受損失從而影響其正常運(yùn)作;或投入與產(chǎn)出不成正比，實際與預(yù)期有較大出入。因此，認(rèn)識并準(zhǔn)確識別這些風(fēng)險以及導(dǎo)致這些風(fēng)險的可能因素對于商業(yè)銀行正常運(yùn)作和健康良好發(fā)展有著重要的意義。供應(yīng)鏈中的金融風(fēng)險可能又一下幾種情況：
1.1自然風(fēng)險
自然風(fēng)險主要指的是自然中某些不可避免的因素對于企業(yè)造成的傷害，包括：地震、洪澇、火災(zāi)、泥石流等等。這些自然災(zāi)害作用于銀行融資的供應(yīng)鏈中某個企業(yè)，對其造成一定損失從而影響了整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和正常流轉(zhuǎn)，導(dǎo)致企業(yè)正常的經(jīng)營活動和利益受影響，從而間接導(dǎo)致商業(yè)銀行蒙受損失。
1.2國家政策變化
以公有制為主體，多種經(jīng)濟(jì)形式共同發(fā)展是我國的基本經(jīng)濟(jì)制度，我國的經(jīng)濟(jì)形式或情況會很大程度地受到政府宏觀調(diào)控的影響，如果企業(yè)沒有獨(dú)到的眼光，不能很好地適應(yīng)國家政策的變更，與時俱進(jìn)，那勢必會影響到自身的發(fā)展。而企業(yè)作為供應(yīng)鏈中的一員，牽一發(fā)而動全身，可能會對供應(yīng)鏈中提供金融支持的商業(yè)銀行造成一定風(fēng)險。
1.3供應(yīng)鏈中其他存在的危險
供應(yīng)鏈?zhǔn)亲鳛橐粋€整體存在的，是由多個企業(yè)組成的，企業(yè)的供應(yīng)鏈只有協(xié)調(diào)一致才能使供應(yīng)鏈中物質(zhì)流轉(zhuǎn)平穩(wěn)順暢的進(jìn)行，但供應(yīng)鏈作為一個利益共同體，不只有共同利益還有個人利益。每個企業(yè)都需要將自身的利益最大化，導(dǎo)致在其經(jīng)營的過程中和供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)需要進(jìn)行不斷的協(xié)調(diào)與配合，但不同企業(yè)存在的差異采取的方式不同可能導(dǎo)致矛盾協(xié)調(diào)破裂而造成供應(yīng)鏈的混亂。
1.4法律法規(guī)的影響
經(jīng)濟(jì)活動的運(yùn)行離不開法律的規(guī)范和制約，需要依法保護(hù)權(quán)利、執(zhí)行義務(wù)。而國家在發(fā)展，形式在變化，每個國家的法律制度也需要不斷完善和修正以適應(yīng)新的形式，而這種變化雖然一般是有利于大體環(huán)境的，但仍可能對于某各產(chǎn)業(yè)鏈或某個企業(yè)誘發(fā)一些不良影響，其中產(chǎn)生的金融風(fēng)險可能需要商業(yè)銀行進(jìn)行承擔(dān)。
1.5信用不足
中小企業(yè)屬于市場競爭中的弱勢群體，其發(fā)展之初不免存在各種經(jīng)營上的問題，不夠成熟，信用度較低。但中小企業(yè)為了謀求進(jìn)一步的發(fā)展不得不需求資金上的支持，其自身發(fā)展的不夠成熟又導(dǎo)致為其提供資金存在較大風(fēng)險。因此中小企業(yè)的信用風(fēng)險也是危及商業(yè)銀行的風(fēng)險因素之一。
1.6市場風(fēng)險
市場就是一個不斷變化的巨大供應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈，其供求情況每時每刻都在發(fā)生著變化，在其中極有可能產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)，上游企業(yè)某個環(huán)節(jié)發(fā)生某些變化，進(jìn)而誘發(fā)下游企業(yè)做出一系列調(diào)整，這種調(diào)整不及時有時候可能會產(chǎn)生企業(yè)生產(chǎn)的商品供大于求，無法完成銷售任務(wù)而將投入的資金回收，商業(yè)銀行與企業(yè)屬于利益共同體，企業(yè)流失的資金也會使商業(yè)銀行承擔(dān)資金流失的風(fēng)險。
2.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管理
2.1商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的宏觀思路
對供應(yīng)鏈的金融風(fēng)險進(jìn)行管理首先需要和融資企業(yè)進(jìn)行細(xì)致的溝通，對于風(fēng)險信息進(jìn)行具體的了解和詳細(xì)的分析，據(jù)此提出一套有效的最佳應(yīng)對方案，保證成本最小、風(fēng)險最低，并且不能放松對資金的監(jiān)控，以保證金融安全，大體上有以下幾個步驟：
2.1.1識別風(fēng)險這是金融風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，只有對于風(fēng)險進(jìn)行了正確地識別與準(zhǔn)確地認(rèn)識才能作出有效的決策和進(jìn)行有效地行動。
2.1.1風(fēng)險評估在準(zhǔn)確識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上可以對其進(jìn)行詳盡的分析與衡量，即風(fēng)險發(fā)生的可能性及發(fā)生后損失的程度，投入多少資金較為合適等等。
2.1.2控制風(fēng)險風(fēng)險之所以需要管理的目的就是發(fā)生損失的可能性以及萬一造成損失后損失的大小。要達(dá)到這一目標(biāo)，就需要將可用于風(fēng)險管理的資源做出最適當(dāng)?shù)姆峙浣M合，來達(dá)到對風(fēng)險的良好控制。此外，還可以配合風(fēng)險管理工具的使用，不斷地優(yōu)化的風(fēng)險控制方案，以達(dá)到最優(yōu)效果。主要有兩種形式：第一是風(fēng)險預(yù)防，即在風(fēng)險將要發(fā)生之前對其采取一定的預(yù)防措施，以阻止其發(fā)生;第二是風(fēng)險回避，這種方式比風(fēng)險預(yù)防更加絕對，在風(fēng)險發(fā)生前就通過回避切斷了聯(lián)系，一般用于可能有較大風(fēng)險發(fā)生的情況。
2.1.3處理風(fēng)險控制風(fēng)險是為了減少風(fēng)險發(fā)生的可能性，但在商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈中不可能做到零風(fēng)險，還是不可避免地會面臨一些風(fēng)險的產(chǎn)生，這是就需要我們?nèi)ヌ幚硪呀?jīng)發(fā)生的風(fēng)險，將已經(jīng)發(fā)生的損失控制到最小，總體上來說處理風(fēng)險有以下三種形式：
1)、銀行作為提供資金融資的一方，本身就具有一定承擔(dān)風(fēng)險的資本和能力，所以商業(yè)銀行可以選擇以自身的財力來承擔(dān)風(fēng)險損失，這也是對商業(yè)銀行自身損失最大的一種方式。
2)、銀行可以選擇轉(zhuǎn)移風(fēng)險，商業(yè)銀行可以選擇減少其所獲得的利潤的方式，將部分投資利潤讓給第三方，并將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。
3)、風(fēng)險補(bǔ)償，即用沒有風(fēng)險的產(chǎn)品或風(fēng)險較小的產(chǎn)品來補(bǔ)償有一定風(fēng)險的融資。
2.2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈面臨金融分析按可以采用的具體對策
2.2.1建立信用檔案，明確信任對象可以通過社會各部門的溝通協(xié)調(diào)，對每個需要融資的企業(yè)和個人進(jìn)行信用評價，創(chuàng)建社會信用系統(tǒng)，即企業(yè)和個人的信用檔案，檔案中可對其信任度進(jìn)行評價后登記，對有較高信任度的對象可認(rèn)定為可以信任且有較低的金融風(fēng)險，而對于惡意拖欠或逃避商業(yè)銀行債務(wù)的企業(yè)則可以判定為信任度較低的企業(yè)，可以聯(lián)合各個信用部門對其進(jìn)行制裁、追究其責(zé)任，以維持企業(yè)正當(dāng)利益。對于供應(yīng)鏈來說，保障了各方的利益，保障各方金錢流通的安全;對于社會來說，創(chuàng)造了一個良好的信用環(huán)境和公正的法制環(huán)境。
2.2.2把供應(yīng)鏈看做是整體的系統(tǒng)，對整體的系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化一個龐大的供應(yīng)鏈?zhǔn)怯筛鱾€小的系統(tǒng)組成，供應(yīng)鏈中每一個部分都是相互關(guān)聯(lián)，相互作用的，而這種相互聯(lián)系的關(guān)系導(dǎo)致供應(yīng)鏈中任何一個細(xì)微部分的變化都有可能造成不可預(yù)估的影響。因此我們需要有宏觀的整體思維，從定性和定量兩個方面分析這個系統(tǒng)來優(yōu)化供應(yīng)鏈系統(tǒng)，確定融資方案。這樣協(xié)同有序的管理，不僅可以降低商業(yè)銀行的融資風(fēng)險，從另一方來說也保障了在供應(yīng)鏈中各方的利益。
2.2.3優(yōu)化金融實施方案優(yōu)化金融實施方案是指商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈上的各個環(huán)節(jié)所作出的把控，比如優(yōu)化對上下游企業(yè)提供金融時的決策方案，金融方案一般可分為整體優(yōu)化和局部優(yōu)化兩種。整體優(yōu)化需要耗費(fèi)大量的精力，它需要提出大量的解決方案，并將最優(yōu)的方案給予實施。但是由于信息和實踐經(jīng)驗的有限，有時無法知道選擇的方案是否是最佳方案，因此有一定的困難。局部優(yōu)化的工作量則相對較小，它只需要從大量類似的方案中尋找出相對最優(yōu)的方案即可，因此較為有針對性，針對實際情況給出相應(yīng)方案，這便使其成為了優(yōu)化金融方案的重要選擇。
2.2.4對供應(yīng)鏈中關(guān)鍵的環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控供應(yīng)鏈中每個部分風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失各有不同，核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的作用尤為重要?？刂粕虡I(yè)銀行供應(yīng)鏈中的金融風(fēng)險需要對核心企業(yè)進(jìn)行金融方案的嚴(yán)格把控，包括經(jīng)營狀況、業(yè)績利潤、硬件設(shè)施情況、人員狀況、生產(chǎn)過程中的成本和技術(shù)開發(fā)、產(chǎn)品質(zhì)量和銷售情況、在市場中中份額，以及用戶體驗等等方面。另外也需要請專家對現(xiàn)有存在的問題所可能帶來的威脅進(jìn)行預(yù)估，如有叫嚴(yán)重問題者則需要其及時提交相應(yīng)的解決方案并進(jìn)行改進(jìn)和預(yù)防，同時銀行方面也需要制定相應(yīng)應(yīng)對風(fēng)險的措施以避免企業(yè)應(yīng)對不良而導(dǎo)致風(fēng)險危害到銀行自身。
2.2.5進(jìn)行風(fēng)險預(yù)估，要做到防于未病風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生才采取措施不能徹底地規(guī)避風(fēng)險而只能有限降低風(fēng)險帶來的損失，但如果在風(fēng)險發(fā)生之前就能進(jìn)行很好地預(yù)防至少能降低風(fēng)險發(fā)生的可能性，甚至規(guī)避風(fēng)險。商業(yè)銀行可以在風(fēng)險發(fā)生前先進(jìn)行預(yù)見，認(rèn)真分析供應(yīng)鏈內(nèi)部本身問題帶來的風(fēng)險和供應(yīng)鏈所處環(huán)境中的特點來鑒別風(fēng)險的類別及情況，盡早做出行動，來將風(fēng)險損失降到最低。
2.2.6將業(yè)務(wù)外包現(xiàn)當(dāng)今，國家政策鼓勵中小企業(yè)發(fā)展，中小企業(yè)也成為了各個商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位的重要對象。金融服務(wù)的形式也隨著供應(yīng)鏈模式的變化不斷地演變，出現(xiàn)了將業(yè)務(wù)外包的經(jīng)營模式。業(yè)務(wù)外包就是指，在供應(yīng)鏈中將部物流、信息流等不屬于商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的部分外包出去，而將主要的精力放在資金流的管理和控制上。主要是建立有關(guān)的物流監(jiān)管和評估，以第三方貨物的存儲、運(yùn)輸、和現(xiàn)場監(jiān)管的專業(yè)操作實施物流監(jiān)控。其次，了解外購商品的價格信息，即通過了解各個類別的商品價格信息來實現(xiàn)對供應(yīng)鏈中企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及產(chǎn)品的價格狀況進(jìn)行把控。最后，建議客戶購買保險來對貨物在物流過程中存在的風(fēng)險進(jìn)行防范，不僅僅為企業(yè)的資金安全構(gòu)建一道屏障，也保障了商業(yè)銀行資金流通的安全。
2.2.7協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈各個部分之間的差異與矛盾上文提到供應(yīng)鏈?zhǔn)怯捎诶骊P(guān)系而形成的共同體，但在其中各個部分均有其“個性”，每個企業(yè)的經(jīng)營理念和行為方式都有所不同，但由于各個企業(yè)處于一種相互聯(lián)系的關(guān)系之中，難免會在聯(lián)系中產(chǎn)生一些矛盾，導(dǎo)致供應(yīng)關(guān)系出現(xiàn)一定的問題。而要使供應(yīng)鏈這個整體的利益最大化，則需要抓住一些共性，求同存異，對于差異相互尊重，多理解包容，減少矛盾與沖突，把共性作為互利共贏，共同發(fā)展的基礎(chǔ)，營造團(tuán)結(jié)一致的文化氛圍，增加凝聚力。這樣可以減少內(nèi)部矛盾所帶來的風(fēng)險與損耗，更多的創(chuàng)造共同的價值與利益，保證供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)展。
3.結(jié)束語
商業(yè)銀行要想實現(xiàn)自身的發(fā)展必須更上時代的腳步，于是俱進(jìn)。我國商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)雖然起步較晚，但其中存在具體的潛力和發(fā)展空間。新興的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)雖然有著種種優(yōu)勢，比如：信息量相對于單個企業(yè)來說更為充足，對風(fēng)險判斷更加準(zhǔn)確;對于企業(yè)也能提供更能滿足其需求的金融業(yè)務(wù)，更好地應(yīng)對市場的變化;開展了針對于中小企業(yè)的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)內(nèi)部資金的良好運(yùn)轉(zhuǎn)等等。但其中也不可避免的存在種種的風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)對環(huán)境變化不利而導(dǎo)致經(jīng)營上的失誤或利益上的損失也同時會給為其供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)的商業(yè)銀行。商業(yè)銀行為了實現(xiàn)其自身很供應(yīng)鏈資金的良好流通與安全，需要采取一系列的應(yīng)對方案，從宏觀上來說，可以分為識別風(fēng)險、風(fēng)險評估、控制風(fēng)險、處理風(fēng)險等幾步，從具體情況上來說，正對不同具體情況可以采取一些具體的應(yīng)對措施。風(fēng)險管理可以保障商業(yè)銀行在擴(kuò)大其利益的同時，規(guī)避或減少其利益損失。
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