金融的論文代發(fā)表

　　金融的發(fā)展對一個國家或者一個地區(qū)的經濟發(fā)展至關重要，金融是國民經濟中的關鍵行業(yè)，是現(xiàn)代經濟的核心，具有優(yōu)化資金配置和調節(jié)、反映、監(jiān)督經濟的作用。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于金融的論文代發(fā)表的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融的論文代發(fā)表篇1

　　淺談互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行的影響

　　摘 要：互聯(lián)網金融降低了金融交易成本，提高了服務效率，對商業(yè)銀行運營模式和市場格局產生影響。本文介紹了互聯(lián)網金融發(fā)展的現(xiàn)狀、特點，在此基礎上分析了互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行的影響，希望能夠為商業(yè)銀行今后的發(fā)展提供借鑒。

　　關鍵詞：互聯(lián)網金融;商業(yè)銀行;影響

　　目前看來，互聯(lián)網給傳統(tǒng)的中國金融業(yè)帶來的新的生機和活力，成為中國金融業(yè)創(chuàng)新的巨大助力。所謂的互聯(lián)網金融就是指非金融機構利用互聯(lián)網技術或是在互聯(lián)網平臺上進行資金的融通、對外支付以及資金中介等金融活動的一種商業(yè)模式。互聯(lián)網金融的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)金融市場中商業(yè)銀行一家獨大的局面，對傳統(tǒng)的金融行業(yè)――銀行業(yè)產生了巨大的沖擊。

　　一、互聯(lián)網金融發(fā)展現(xiàn)狀

　　互聯(lián)網金融是建立在先進的互聯(lián)網技術之上的，依托于大數(shù)據(jù)、云計算等先進的互聯(lián)網技術，金融機構不斷革新自己的技術平臺，以極其低廉的成本及時獲取和更新客戶信息。此外，聯(lián)網技術的發(fā)展也逐步改變了人們的消費習慣和生活方式，互聯(lián)網的普及，網民暴增，越來越多的人能夠享受到互聯(lián)網帶來的便利。這些都為互聯(lián)網金融的發(fā)展提供了良好的基礎。

　　1.第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀。第三方支付平臺最初是為網絡平臺的商戶和消費者提供一種網上支付的渠道，是為網上交易服務。隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展，第三方支付的服務范圍也逐步擴大，不再只局限于為人們提供話費充值等簡單的生活服務，也開始逐步涉及保險、基金等專業(yè)的金融領域。

　　2.P2P網絡借貸的發(fā)展現(xiàn)狀。最近幾年，P2P網絡平臺在我國快速發(fā)展，并且已經達到一定的規(guī)模。到2014年年底，P2P網絡借貸平臺貸款余額超過千億，總成交量也超過三千億，但是由于沒有備案登記制度，沒有準入門檻，也沒有完善的監(jiān)管措施，問題平臺數(shù)量出現(xiàn)暴增。2014年有287家平臺出現(xiàn)了倒閉、提款困難、跑路等問題，這在一定程度上損害了P2P平臺的健康發(fā)展，2014年雖然有關監(jiān)管部門沒有出臺具體的監(jiān)管政策，但是銀監(jiān)會提出了“四條紅線”和“十大監(jiān)管原則”，對于P2P網絡借貸平臺的監(jiān)管原則和思路也已逐漸清晰。

　　3.互聯(lián)網銷售發(fā)展現(xiàn)狀。2013年余額寶的問世，其籌資規(guī)模巨大，目前已成為全球第四大貨幣基金。余額寶的成功發(fā)行使互聯(lián)網巨頭對金融市場充滿期待，一時間，各互聯(lián)網巨頭紛紛推出自己的互聯(lián)網金融理財產品，在網上出現(xiàn)了一支“寶寶軍團”，這些金融理財產品之所以受歡迎，是因為參與沒有門檻，不受時間地域的限制，不影響資金的流動性，利率高于同期銀行活期存款，滿足了普通民眾利用閑散資金投資理財?shù)男枨螅l(fā)展迅速。

　　二、互聯(lián)網金融的發(fā)展特征

　　互聯(lián)網和金融的深度結合，有效的解決了信息不對稱的問題，極大的降低了金融服務的成本，提高金融資源的配置效率。此外，建立在網絡平臺基礎之上的互聯(lián)網金融可以最大限度的擴展其客戶群體，使其具有規(guī)模效應，能夠為客戶定做專業(yè)化、個性化的金融理財產品，滿足不同顧客群體的需求。互聯(lián)網金融的特點主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　1.服務高效、便捷、經濟。互聯(lián)網金融交易平臺可以為廣大客戶提供高效便捷的服務，只要有計算機設備或是智能手機的客戶終端，客戶就可以在任何時間、任何地點通過互聯(lián)網平臺進行交易和轉賬，大部分網絡平臺都可以實現(xiàn)實時到賬，這不僅能夠提供金融服務的效率而且也極大的方便了人們的生活。此外利用網絡平臺進行交易，可以減少交易成本，使客戶以較小的成本享受到更好的服務。

　　2.服務對象集中于個人和小微企業(yè)。互聯(lián)網金融理財產品沒有投資額的限制，其目標客戶群體是普通的消費者的閑散資金，這說明其資金的來源主要是個人和小微企業(yè)。就其資金的去處來說，小微企業(yè)和個人也占了相當大的比重，因為這部分人很難從銀行獲得足夠的資金支持，這也為互聯(lián)網金融的發(fā)展提供了空間。

　　3.監(jiān)管缺失，風險高。互聯(lián)網金融在中國依然屬于新生事物，目前還有形成一套完整的監(jiān)管法律法規(guī)，這也得互聯(lián)網及溶在短時間內出現(xiàn)了井噴式的增長。但是由于缺少監(jiān)管，互聯(lián)網金融企業(yè)的資質層次不齊，更為重要的是投融資評估僅僅通過互聯(lián)網技術，風險很大，一旦出現(xiàn)糾紛，投資者很難運用法律的武器維護自己的合法權益。

　　4.盲目擴張，同質化競爭?；ヂ?lián)網金融的高速發(fā)展，使投資者看到了巨大的發(fā)展空間，在加上其進入門檻低，很多投資者參與到互聯(lián)網金融中來，但是其產品研發(fā)和創(chuàng)新能力不足，導致互聯(lián)網金融產品趨于相同。為了爭奪市場，互聯(lián)網金融企業(yè)大打價格戰(zhàn)，過度包裝宣傳自己的產品，著重強調產品的高收益，對于產品存在的風險避而不談，對消費者進行誤導，使消費者產生高收益零風險的錯覺。但事實上任何投資都是有風險的，其收益也是不確定的。

　　三、互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行的影響

　　1.互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行的影響

　　(1)弱化我國商業(yè)銀行的中介地位。資金的融通是金融的本質，具體來說就是充當資金供給者和需求者的媒介，完成資金的配置，在傳統(tǒng)的金融市場中，這一角色都是由商業(yè)銀行承擔的，但是隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展，商業(yè)銀行的這一職能已經受到了嚴重的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行一家獨大的格局也終將被打破。

　　互聯(lián)網技術的發(fā)展，不僅能夠使資金的供求雙方能夠及時取得聯(lián)系，而且可以通過搜索引擎、云計算等技術獲取資金供求雙方的歷史信息，包括其交易情況和信用情況，甚至可以計算出其違約概率這極大地解決了信息不對稱問題，使資金供求雙方直接交易成為可能，弱化了商業(yè)銀行的信息中介職能，導致了金融脫媒現(xiàn)象的產生并加速了它的發(fā)展。

　　互聯(lián)網金融的發(fā)展使金融活動突破了時間和空間的限制，操作簡單、交易便捷，極大的方便了人們的生活。雖然說商業(yè)銀行也建立了網絡銀行，但是操作手續(xù)繁雜，無法滿足客戶進行快捷支付的需求。與此同時，阿里巴巴、騰訊等網絡巨頭利用互聯(lián)網技術建立網絡支付平臺，“支付寶”、“財付通”、“微信支付”等新型支付方式相繼出現(xiàn)，使客戶在進行網上支付時，不需要開通網上銀行，只需要輸入銀行卡信息、身份證信息以及手機號甚至可以通過掃面對方的二維碼進行快捷支付，對于支付限額也沒有特殊規(guī)定。網絡支付的興起，給用戶帶來了良好的體驗，弱化了商業(yè)銀行的支付中介職能。

　　(2)影響我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務。互聯(lián)網金融企業(yè)在信息處理方面有天然的優(yōu)勢，可以針對小微企業(yè)的特點設計專業(yè)化的信貸產品，例如阿里金融。目前雖然互聯(lián)網金融只對小微企業(yè)提供信貸服務，但是隨著技術的發(fā)展和服務領域的拓展必然會對商業(yè)銀行的信貸業(yè)務產生沖擊。

　　商業(yè)銀行進行信貸活動的資金主要來源于用戶存款，但是互聯(lián)網金融的出現(xiàn)對銀行活期存款產生了巨大的沖擊，余額寶等金融產品的出現(xiàn)使更多的人認識、關注、購買貨幣基金這種“類現(xiàn)金”功能的產品，這對銀行的負債業(yè)務造成了巨大的沖擊。

　　互聯(lián)網金融的發(fā)展逐步改變人們的消費習慣，越來越多的年輕人選擇網上消費，網上支付，這會減少人們對現(xiàn)金的使用，沖擊商業(yè)銀行的柜臺服務。第三方支付平臺的出現(xiàn)使人們轉賬、交易結算更加方便，對銀行的結算業(yè)務產生沖擊。這些都會擠占商業(yè)銀行中間業(yè)務的生存空間。

　　2.互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行的有利影響

　　(1)促進我國商業(yè)銀行改革創(chuàng)新。互聯(lián)網金融迅速發(fā)展使商業(yè)銀行感受到了前所未有的壓力，這也成為商業(yè)銀行改革穿新的動力。自互聯(lián)網金融出現(xiàn)以來，商業(yè)銀行也不斷創(chuàng)新自己的運營方式，大力發(fā)展電子銀行，著手打造手機銀行和移動支付，不斷創(chuàng)新，帶給用戶全新的體驗。整合自己多年掌握的信息資源，根據(jù)大數(shù)據(jù)原理發(fā)展供應鏈金融產品，在降低風險的同時為企業(yè)提供更優(yōu)質的金融服務。搶占貨幣基金市場，利用自己的高信用度，推出“類寶寶”金融產品。

　　(2)優(yōu)化我國商業(yè)銀行市場格局。目前看來，商業(yè)銀行和互聯(lián)網金融企業(yè)各具優(yōu)勢，因此很多銀行都選擇和互聯(lián)網金融企業(yè)合作共贏，特別是中小銀行，銀行和互聯(lián)網金融的合作可以使得銀行用較少的網點服務更多的客戶，從而形成新的競爭力。這種新的競爭力的出現(xiàn)必然會對原有的競爭格局產生沖擊。這無疑會有優(yōu)化現(xiàn)有的銀行市場格局。

　　參考文獻：

　　[1]謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網金融模式研究[J].金融研究，2012(12)：11-22.

　　[2]馬明哲.平安互聯(lián)網金融戰(zhàn)略發(fā)布會演講實錄[N].新浪財經，2014.

　　[3]廖岷.互聯(lián)網金融不是顛覆性革命[N].2013互聯(lián)網金融年度論壇，2013.

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