金融學研究生論文

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　　金融學研究生論文篇1

　　淺論銀行基層機構操作風險防范

　　近年來,一系列由于操作風險所導致的銀行案件震驚了國際金融界,也對金融機構的操作風險管理提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。根據(jù)建設銀行2004年—2006年發(fā)生的案件數(shù)量和涉案金額分析,85%的案件和80%的涉案金額在基層機構,每一案件的發(fā)生無一例外都是有章不循、違規(guī)操作造成的。因此,如何強化基層機構操作風險管理,有效防范案件是我們需要認真思考和研究的。

　　一、基層機構強化操作風險管理的必要性

　　1、操作風險是我們實現(xiàn)安全性急需控制的日常風險近年來,國際國內金融領域發(fā)生了一系列因操作風險導致金融機構陷入困境甚至倒閉破產(chǎn)的事件,例如:國際上的巴林銀行、日本大和銀行,國內的中農信、銀廣夏等,相繼因嚴重的操作風險釀成大禍而帶來巨大損失。與此同時日趨增多的訴訟、更為復雜的交易工具以及交易量的提高等,都增大了我們面臨操作風險的可能性。因此,基層機構防范操作風險有助于進一步防范案件發(fā)生。

　　2、加強操作風險防范是我行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的要求銀行是經(jīng)營風險的行業(yè),內部控制能力的強弱、風險管理水平的高低,是關系銀行生存和發(fā)展的根本問題。我行在發(fā)展戰(zhàn)略中明確提出,要對照新巴塞爾協(xié)議和國際先進做法,爭取用3-5年時間,基本建成具有國際水平、覆蓋信用風險、市場風險和操作風險的系統(tǒng)化的風險管理體系,逐步實現(xiàn)以風險管理促進客戶營銷與價值增長的目標。

　　二、基層機構操作風險產(chǎn)生的主要原因

　　1、思想認識不到位

　　一方面管理人員思想認識不到位,對操作風險缺乏全面、系統(tǒng)的認識,重業(yè)務發(fā)展輕風險管理的思想還存在。另一方面業(yè)務操作人員思想麻痹、僥幸心理依然存在。每天面對大量的客戶,有的柜員就只顧低頭辦理業(yè)務而防范風險的意識就有所放松,導致了柜面業(yè)務操作風險的漏洞。這種認識上的局限性不但造成對操作風險理解上的誤區(qū),也制約了我們對操作風險的具體實踐。

　　2、風險管理機制有待增強

　　國外商業(yè)銀行在風險管理機制方面已經(jīng)形成了一整套完善的系統(tǒng),其中包括風險甄別系統(tǒng)、風險報險系統(tǒng)、風險決策系統(tǒng)、風險避險系統(tǒng)、全程監(jiān)控系統(tǒng)。健全有效的風險管理機制是國外商業(yè)銀行經(jīng)營運作的堅實基礎,也是銀行安全性原則的重要體現(xiàn)。這一點正是我國商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節(jié)。

　　3、操作風險內控機制還需進一步健全

　　如:業(yè)務偏重事后監(jiān)督,事前、事中風險控制不力,還未形成全過程、立體化有效防控體系;內部崗位、業(yè)務的制約、制衡機制亟需加強,一些相對重要的業(yè)務僅靠柜員間授權審查易形成隱患,微機操作程序還不盡完善;新業(yè)務、新產(chǎn)品推廣前風險評估不足;一些規(guī)章制度已不適應業(yè)務發(fā)展的需要、應急事件處理機制尚未真正建立等等。

　　三、加強基層機構操作風險防范的幾點建議

　　操作風險涉及面廣,危害性大,始終貫穿在業(yè)務操作的每一個環(huán)節(jié)。對于基層機構來講,防控操作風險任務重,責任大,必須堅持以人為本,把治理違規(guī)操作當做案件防控工作的一項重中之重,常抓不懈。

　　1、強化基層機構管理人員的風險防范意識

　　作為基層機構的管理人員,要結合實施的組織架構、業(yè)務流程以及信息系統(tǒng),促進內部溝通,不斷將操作風險管理新理念傳遞給員工。還要對構成操作風險的內容全面、足夠的了解,并高度重視,帶頭防范,充分認識各類違法違規(guī)活動的嚴重性和危害性,真正從內心深處提高警惕,把防范措施落到實處,切實防患于未然。

　　2、加強對員工的風險意識教育

　　基層機構作為操作風險的最前端,要注重員工思想道德的培育、法律意識的培養(yǎng)及工作技能的培訓,使其自覺遵守各項規(guī)章制度和操作規(guī)程,杜絕麻痹大意的思想,不給任何犯罪分子留可乘之機。通過制度、培訓、交流相結合,不斷提高員工的綜合素質;抓好整肅各類案件的警示教育,有針對性地解決員工在思想作風、經(jīng)營作風和工作作風方面存在的突出問題。進一步落實對員工行為排查制度,對已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關注,力求將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

　　3、發(fā)揮員工在操作風險管理上的主觀能動性

　　努力培養(yǎng)員工與單位同呼吸、共命運的價值觀,增強員工在風險管理上的主人翁意識,尊重并聽取員工在風險管理上的意見和建議。制定風險管理所要實現(xiàn)的目標和發(fā)展戰(zhàn)略,讓員工有一個明確和良好的預期,以振奮精神,凝聚人心。建立全面、科學、可操作的風險管理激勵約束機制,充分調動員工加強風險管理的積極性和主動性。

　　4、加大自查和檢查力度

　　制度執(zhí)行如何,要靠監(jiān)督檢查來檢驗。一是要嚴格落實履職要求。各級檢查人員、特派員、會計主管、專職監(jiān)控人員、安全員要嚴格履行職責,切實發(fā)揮監(jiān)督檢查的作用。二是要加強自查工作力度。要適時組織有關人員對員工制度執(zhí)行情況進行定期、不定期的檢查,自查要深、細、實。三是要切實做好非現(xiàn)場檢查。非現(xiàn)場檢查威懾力大,對防控操作風險特別是柜面業(yè)務操作風險起著巨大的作用。同時,利用審計模型,定期提取數(shù)據(jù),查找風險。四是要嚴肅檢查紀律。對應檢查未檢查、應查出未查出的,要嚴格追究檢查人員及管理者的責任,同時對檢查出來的問題要嚴格落實整改。

　　5、認真落實問題整改

　　對在各級檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,要認真做好整改工作。檢查不是目的,關鍵是對發(fā)現(xiàn)的問題如何進行整改,如何防范和控制此類問題的重復發(fā)生。要定期分析問題庫中的問題,實事求是查找問題存在的原因,找出問題的癥結所在,制定切實可行的整改措施,確保整改落到實處,并做好舉一反三,真正杜絕屢查屢犯的情況。

　　6、提高業(yè)務及管理人員綜合素質

　　目前國外商業(yè)銀行職員中本科學歷以上人員的比例已經(jīng)超過80%,而我國商業(yè)銀行的這一比例與國外相比還相差甚遠。另外,由于商業(yè)銀行計算機及網(wǎng)絡系統(tǒng)的普遍使用對防止計算機犯罪和網(wǎng)絡風險提出了更高的技術要求和人員要求。因此,提高業(yè)務及管理人員素質是降低商業(yè)銀行操作風險的一個重要途徑。

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