網絡金融系畢業(yè)論文
隨著網絡經濟的飛速發(fā)展,傳統(tǒng)金融業(yè)遇到了前所未有的挑戰(zhàn)與機遇,以電子支付、網絡交易為特征的網絡金融運行模式迅速崛起并逐步被市場所接受。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于網絡金融系畢業(yè)論文的內容，歡迎大家閱讀參考!
網絡金融系畢業(yè)論文篇1
淺談網絡金融詐騙
摘 要 隨著信息技術的發(fā)展，網絡金融蒸蒸日上。它給人們帶來了便捷的服務，給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了商機，但隨之而來，網絡金融詐騙等一系列利用網絡在金融領域的犯罪活動也急劇增加，給社會秩序的穩(wěn)定和金融的安全帶來了巨大威脅。本文著重從網絡金融詐騙的現狀、特點、方式、類型進行分析，進而提出一些規(guī)制網絡金融詐騙的方法。
關鍵詞 網絡 金融 詐騙 規(guī)制
網絡金融，從字面上理解就是網絡與金融的結合。它利用電子技術或者網絡技術，在數字化金融信息，電子化金融產品和服務的基礎上，推進金融機構的虛擬化，實現金融交易的無紙化和金融市場的網絡化。近年來隨著計算機，移動電話等工具的普及，全球金融業(yè)的電子化程度逐步提高，主要體現在網上銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的蒸蒸日上和電子貨幣，信用卡等電子支付產品的廣泛應用。
網絡金融與傳統(tǒng)金融的最顯著區(qū)別在于其技術基礎的不同，而計算機網絡給金融業(yè)帶來的不僅僅是技術的改進和發(fā)展，更重要的是運行方式和行業(yè)理念的變化。網絡金融的主要特點有：
(1)虛擬化。網絡技術的引進虛擬化了金融的實務運作。比如經營場所由實體柜臺變?yōu)樘摂M的網址。
(2)高效性。網絡金融的使得金融機構與客戶的聯(lián)系從柜臺式接觸變?yōu)橥ㄟ^網上的交互式聯(lián)絡，這種交流方式突破時間和空間的限制，大大縮短了市場信息的獲取和反饋時間。
(3)經濟性。從運營成本來看，虛擬化的網絡金融無需承擔經營場所、員工工資等費用，較之傳統(tǒng)金融服務經營成本明顯要小。但事物總有其自身的兩面性，網絡金融在給人們帶來諸多便利的同時，也隱藏著很多不為人知的風險。
金融本身就是一個脆弱的東西，而網絡也有其自身的技術風險，兩者加在一起，從某種意義上來說，使原本就脆弱的金融變得更加脆弱。比如，相關數據在傳遞的過程中發(fā)生丟失，或者技術系統(tǒng)沒有更新?lián)Q代，與之帶來的損失都是巨大的。網絡金融犯罪的類型主要有：破壞金融網絡信息系統(tǒng)的犯罪;盜竊或篡改金融網絡信息的犯罪;以網絡為工具實施的網絡金融犯罪。其中我們相對比較熟悉又能感同身受的就是最后一種——以網絡為工具實施的網絡金融犯罪，而在這類中又以網絡金融詐騙居多。
一、網絡金融詐騙的概述
近年來，網絡金融犯罪呈上升趨勢。例如2009年吵得沸沸揚揚的花旗銀行網銀巨額失竊案。2009年12月25日，美國政府官員近日表示，聯(lián)邦調查局目前正在調查一樁針對花旗集團的網絡安全攻擊案件，該集團懷疑電腦黑客通過網絡安全漏洞竊取了巨額資金，造成數千萬美元的巨額損失。2012年發(fā)生在國內的濟南平陰特大“炒黃金”系列網絡詐騙案。該案中的犯罪嫌疑人范某，李某、賀某等為實施詐騙行為，虛構“香港恒達金融國際有限公司”，以賀某設計開發(fā)的“恒達公司黃金平臺交易網站”為依托，租用操盤軟件模擬國際黃金網站走勢，并指使聘用的業(yè)務人員，通過百度搜索電話號碼，廣泛進行電話聯(lián)系，利用投資人快速致富的心理，冒充黃金投資人、黃金分析師等角色，告訴聯(lián)系人炒現貨黃金業(yè)務很賺錢，并通過網絡發(fā)出網絡模擬操盤，當與對方達成投資意向后，便誘導其將資金投入指定的炒作賬戶，然后通過后臺操作，將投入的資金全部流入犯罪嫌疑人個人賬戶，從而達到詐騙錢財的目的。
由于網絡需要以計算機為載體，因此網絡金融詐騙實際上屬于利用計算機實施的金融詐騙。《刑法》第二百八十七條規(guī)定：利用計算機實施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國家秘密或者其他犯罪的，依照本法有關規(guī)定定罪處罰。利用計算機詐騙本質上和其他詐騙是一樣的，即犯罪人以非法占有為目的，采用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為。但它因為有了獨特的犯罪工具(或手段)——計算機，而有著不同于普通詐騙犯罪的特點：
(1)犯罪主體技術性強。網絡金融詐騙，由于它實施犯罪的工具是網絡，決定了犯罪人是懂計算機和網絡的人。他們大多具有較高的智力水平，既熟悉計算機及網絡的功能與特性，又洞悉計算機及網絡的缺陷與漏洞。
(2)犯罪隱蔽性好。網絡的虛擬性使犯罪分子不受時空的限制，可以不與被害人進行面對面接觸的情況下進行詐騙活動。并且犯罪分子在犯罪過程中往往使用虛假的身份證及其他相關信息，難以追蹤定位。
(3)犯罪取證難。由于計算機中的數據很容易被篡改和刪除，而且刪除后不保留任何痕跡，加上很多信息系統(tǒng)在向用戶提供服務的時候安全防范設置不強，不具備數據保護、審計等功能。犯罪分子實施破壞、竊取數據后，系統(tǒng)沒有自動保留犯罪痕跡，所以案發(fā)后也無法取證和調查。
(4)犯罪成本低，收益高。犯罪分子不用鎖定特定犯罪對象，只需呆在家中，有一臺能上網的電腦，輕點鼠標就可以修改信息或者將詐騙信息發(fā)布出去，幾秒內收益可能就有幾十萬。
(5)犯罪影響廣。網絡不受時空限制，犯罪人發(fā)布一條詐騙信息，可能幾秒之內，該信息就能覆蓋全球，因此它的受害人不僅僅局限在一個省份甚至一個國家內。
二、網絡金融詐騙的主要類型
(一)網銀詐騙
以網銀系統(tǒng)升級或者動態(tài)口令牌過期更換為由，誘騙客戶登錄假冒網站，并竊取賬戶信息，進行快速轉賬，盜取賬戶內資金。
(二)中獎詐騙
經常點開一個網頁就會跳出一個窗口說：恭喜你成為今天被我們抽中的幸運觀眾，獲得聯(lián)想筆記本一臺，請?zhí)顚憘€人信息，銀行賬號等。
(三)網址或者網站詐騙
犯罪分子設計的詐騙網站網址與正規(guī)網站網址極其相似，往往只有些微的差異，不仔細分辨很難發(fā)現。當用戶登錄虛假網站進行資金操作時，其財務信息將通過該網站或者網址泄露出去。
(四)網絡傳銷詐騙
比如以網絡購物為幌子，假借“電子商務”“網購”“網絡營銷”“網絡直購”等，吸引會員購買一定數額的商品，并推薦他人參加購物成為會員，根據下線會員的數量或購買商品數額的多少獲得獎勵。 此類詐騙的表現形式還有很多，據國家計算機網絡應急技術處理協(xié)調中心統(tǒng)計，2004年，這個中心接到的欺詐事件報告一共達到223起，犯罪分子都是通過使用“盜號木馬”、“網絡監(jiān)聽”以及偽造的假網站等手法，盜取用戶的銀行賬號、證券賬號、密碼信息和其他個人資料，然后以轉賬盜款、網上購物或制作假卡等方式進行詐騙。
三、規(guī)制網絡金融詐騙的對策
(一)完善網絡金融立法。與市場經濟發(fā)達國家相比，我國網絡金融立法滯后
20世紀90年代，美國頒布了《數字簽名法》、《統(tǒng)一電子交易法》等法律，解決了電子簽名和電子支付的合法性問題。英國通過2000年5月施行的《電子通信法案》，也確定了電子簽名和電子證書的法律地位，為網絡金融的發(fā)展掃清了障礙。而我國此類法律極為有限，直到2001年7月9日，中國人民銀行才頒布《網上銀行業(yè)務管理暫行辦法》，但這個部門規(guī)章過于簡單、量化標準幾乎沒有，可操作性差。我國刑法對網絡金融詐騙犯罪無論是刑事法規(guī)還是司法解釋均存在明顯不足。傳統(tǒng)詐騙罪的規(guī)定無法規(guī)制新技術帶來的難題，也使得公檢法三機關在司法過程中在定罪量刑方面很難把握。因此完善相關立法迫在眉睫，只有完善立法才能有法可依。
(二)提高網絡技術，加強技術防范
沒有一個網絡是完美的，或多或少都存在漏洞。而這些漏洞也正被犯罪分子密切關注以便隨時乘虛而入。因此相關部門需要不斷提高網絡技術，比如加大對網絡安全技術研究的資金投資力度，建立網絡金融犯罪的預警系統(tǒng)，設立專門的機構負責網絡安全等等。先進的科技是預防網絡犯罪最有力的武器，甚至能把它們消滅在萌芽狀態(tài)。
(三)完善網絡金融監(jiān)管制度
據美國FBI統(tǒng)計，在美國發(fā)生的計算機網絡犯罪案件中，70%是內部人員作案。我國公安機關的調查也顯示，大部分計算機網絡犯罪案件是由于疏于管理造成的。根據現狀，網絡管理的重點對象應是：網絡服務供應商、涉足網絡的機構、網吧及普通網民。同時要加緊培養(yǎng)引進金融復合型人才。
(四)提高網民網絡安全意識
相關部門應加強對網絡知識和法律知識的宣傳和教育，及時披露網絡金融犯罪的新形式，培養(yǎng)公民養(yǎng)成良好的使用習慣。比如不打開非主流網頁、不瀏覽不健康網站;認真核對網址，妥善保管個人信息;不輕信通過短信、電話或者郵件跟你索要密碼的要求;盡量避免在網吧等公共計算機上使用網上銀行，一旦感覺有問題及時到銀行確認、掛失;要及時安裝程序補丁，升級防火墻和防病毒軟件等等。另外，專家也曾多次提醒，客戶不遵守安全規(guī)則導致上當是最重要的原因之一。事實上，我國各商業(yè)銀行已經推出了適合不同客戶需求的一系列安全措施，實踐證明只要客戶正確使用，安全是有保障的。比如，為幫助客戶有效識別假冒銀行網站，工商銀行在國內率先推出了網上銀行“預留信息驗證”服務。這項服務可有效避免因向假銀行網站或網頁輸入賬號、密碼等敏感信息而導致的客戶資金損失。還有各大銀行發(fā)放的網上銀行證書和中國金融認證中心發(fā)放的數字證書。但無論銀行的網絡金融安全規(guī)則多么行之有效，只有用戶認真遵守才能發(fā)揮效用。
(五)加強國際交流與合作，共同打擊犯罪
由于網絡突破了時間和空間的限制，因此網絡金融詐騙的犯罪人和受害人也不僅局限在一個國家。這就需要加強國際間的合作，特別是司法合作。我國應加強與世界刑警組織以及其他國家金融監(jiān)管部門和司法部門的合作，簽訂有關條約，進行交流研討等。
網絡在繁榮金融業(yè)的同時也為犯罪大開方便之門，但我們不可能因為這一負面影響而從此不使用網絡。眾所周知，未來時代是信息的時代，是網絡的時代。如何采取有效對策規(guī)制犯罪，給網絡金融交易創(chuàng)造一個安全綠色的環(huán)境需要我們不斷思考和探索。
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網絡金融系畢業(yè)論文篇2
試論網絡金融安全
【摘要】隨著我國經濟的飛速發(fā)展，網絡金融也有了突飛猛進的發(fā)展，然而網絡金融的安全問題卻越來越嚴峻了。影響網絡金融安全的因素主要包括人們在網絡消費中安全意識不夠強烈、網絡安全保證有缺陷、網絡病毒的入侵、網絡金融安全的防范技術比較差等。所以，我們要提高認識，優(yōu)化防范的技術，加強對內部的控制及其監(jiān)管，強化對網絡金融犯罪的打擊，從而保證網絡金融的安全。
【關鍵詞】計算機;網絡金融;安全控制;防范
1 計算機金融發(fā)展的現狀
在網上交易的整個過程中，網絡金融安全必須要有一定的保證，主要體現在以下兩方面：第一，來源于金融機構的內部，整個網絡系統(tǒng)中自身的安全、自身管理的水平和網絡進行內部控制的能力，例如由于硬件的不匹配、系統(tǒng)的不合理設計、系統(tǒng)運行的不夠穩(wěn)定;第二，來自于金融機構的外部，主要是受到網絡開發(fā)商、供應商和評估咨詢公司的水平以及各種各樣的外部因素影響，例如黑客和病毒的攻擊、自然災害等造成的安全問題。
根據調查證實我國80%的網站都存在安全問題，而其中剩余的20%網站的安全問題也是非常嚴重的。網上交易的安全問題已經是金融交易中比較嚴重的問題，這個安全問題影響著我們國家金融的發(fā)展。存在于網絡金融活動中的安全隱患主要有以下幾方面：
1.1 金融裝備比較落后
我們國家金融電子設備的核心技術大都是從國外引進的，國產化的使用率比較低，創(chuàng)新的自主知識產權比較少。當前整個金融電子化的過程中，在整個金融系統(tǒng)中的操作平臺上和電子支付系統(tǒng)等核心的系統(tǒng)都依賴于國外的技術，因為平臺軟件的原因使我們國家的網絡金融安全性非常差。因為計算機硬件出現故障使系統(tǒng)出現問題等，是網絡金融安全的重要隱患。
1.2 網絡系統(tǒng)中自身的漏洞
網絡中固定技術體系存在著缺陷。為了能夠達到遠程通信的目的，網絡中并沒有考慮到安全性的問題，而又因為過于的信任，為了主機之間的連接設計出TCP/IP協(xié)議缺少安全性，而金融網絡系統(tǒng)是建立在網絡系統(tǒng)上的，這樣必然會存在安全漏洞，并且防毒殺毒軟件的功能太差，造成網絡不能穩(wěn)定的運行，所以就會被病毒、黑客攻擊。情況比較輕的是資料丟失，比價嚴重的情況是使電腦癱瘓、損壞硬件等。目前世界上黑客攻擊的系統(tǒng)中有40%是金融系統(tǒng)，而在我國則有60%以上。
1.3 交易系統(tǒng)中存在缺陷
根據我們國家的相關規(guī)定，金融機構網上交易的安全標準必須要達到三級，可是現在大部分的金融機構都達不到這樣的標準，他們自行設計開發(fā)并使用的網絡金融交易的系統(tǒng)大部分都沒有經過相關權威部門的檢測，這些系統(tǒng)中大部分安全控制技術比較落后，安全防范的技術較差，抵抗攻擊的能力比較差，對客戶的一些私人信息的保密措施比較差。
1.4 交易監(jiān)管比較落后
因為網絡金融交易的虛擬化、不透明性和開放性，使各方面的信息出現不對稱的現象，出現全球化的網上支付和結算的系統(tǒng)，使信用風險的程度提高?，F在，我們國家的網絡金融沒有充足的監(jiān)管經驗，手段和技術都比較落后，網上監(jiān)管的職責劃分不夠清楚，對內部進行控制的制度不夠完善，對網上業(yè)務定期進行內部審核只是形式而不進行深究，所以就出現了網上運作中對密碼控制不嚴格、軟件控制的能力比較差、對授權的機制執(zhí)行的不夠到位等一系列問題。
1.5 缺少共同合作的機制
各個網絡金融系統(tǒng)都是為各自謀利，各個行業(yè)間的信息沒有互相的溝通，沒有很好的合作，行業(yè)間的資源達不到共享，浪費了許多資源和金錢，拖延了整個金融業(yè)的發(fā)展。使之發(fā)展很落后。
在出現緊急情況的時候沒有很好的應對政策。除了上面的這些問題整個金融機構還存在著沒有制定對突然出現停電、犯罪等這些人為的原因和地震等一些自然的原因突發(fā)事件發(fā)生的應急措施，這也影響著網絡金融的安全一個很重要的原因。
2 網絡金融安全出現問題的防范措施
2.1 加快設立對網絡金融安全的法律制約
我們國家對網絡金融的法律制約非常落后，更不用說對網絡金融安全的制約。因為網絡金融安全關系到我們國家的經濟的安全，也可以說成國家的安全，所以對我國網絡金融的發(fā)展制定法律制度是非常緊急的問題，我們國家必須要高度重視，并成立網絡安全管理的機構，研究制定法規(guī)制度，嚴厲打擊網絡金融的犯罪，保護參加網絡金融交易雙方的合法的權益，保證網絡金融能夠穩(wěn)定健康的發(fā)展。
2.2 提高技術防范的能力
技術的防范在網絡金融安全的防范中是非常關鍵的。參加網絡金融交易的機構需要準備完善的軟件和硬件進行升級的方案，對系統(tǒng)要進行更新?lián)Q代，及時的按照國家標準中規(guī)定使用的安全性比較好的軟件平臺和金融設備，保證計算機的所有軟件不斷更新升級，使網絡能夠健康穩(wěn)定的運行。要使用高性能的網絡防火墻、殺毒軟件和病毒庫，定期的進行升級，對登錄的口令進行嚴格的管理，保證網絡金融的安全發(fā)展。
2.3 不斷的培訓人才
網絡金融機構中需要大量的掌握著計算機技術、網絡技術、金融知識和管理知識的復合型的人才。從國家的角度說要多培訓一些政治知識、技術比較全面和作風正氣的執(zhí)法人才，提高執(zhí)法人員的素質，懲治違法犯罪的行為。而從企業(yè)的角度說需要對所有的人員進行培訓，讓員工們都能夠明白網絡金融安全中的缺陷。提高工作人員的素質和員工的技術水平，盡量減少因為操作失誤而引起的麻煩，使網絡金融能夠穩(wěn)定健康的發(fā)展。
3 小結
近幾年，我國網絡金融有著突飛猛進的發(fā)展，網絡金融市場也在不斷的發(fā)展，網絡金融的安全問題也越來越嚴峻了，這個安全問題影響著我們國家金融的發(fā)展。然而在網上交易的整個過程中網絡金融安全必須要有一定的保證。所以我們要提高認識，優(yōu)化防范的技術，加強對內部的控制，嚴格進行監(jiān)管，加強對網絡金融犯罪的打擊，來保證網絡金融的安全，使網絡金融能夠穩(wěn)定健康的發(fā)展。