有關金融學的論文

　　金融貿(mào)易是市場經(jīng)濟的重要組成部分,金融學涉及的內(nèi)容十分廣泛,包括財務、會計、統(tǒng)計學、心理學、經(jīng)濟學等。下文是學習啦小編為大家搜集整理的有關金融學的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　有關金融學的論文篇1

　　論我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策

　　一、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

　　當前，我國金融監(jiān)管的主體有四個，即中國人民銀行、保監(jiān)會、銀監(jiān)會以及證監(jiān)會。我國一直致力于推動金融監(jiān)管方面的立法實施，2013年相關部門制定并推出了針對金融監(jiān)管的《征信業(yè)管理條例》，條例不僅保證了征信領域具有法律約束，把征信機構(gòu)推向規(guī)范化和制度化，進一步保護了用戶的根本利益，對信用體系的完善做出了巨大貢獻。銀行業(yè)方面，我國出臺了《銀監(jiān)會推動私人資本進入銀行業(yè)的意見》，指出銀行業(yè)要吸引民間資本進入投資，針對民間融資方面的需求也大力支持;保監(jiān)會出臺了《機動車交通事故責任強制保險條例》，這一條例主要是針對一些強制機動車強制交保險的現(xiàn)象，條例明確規(guī)定了消除一些限制，這使得我國保險領域變得更加開放。我國相關部門對保險的重視程度越來越高，最高人民法院以及檢察院聯(lián)合出臺了《針對非法交易的懲處條例》，這是專門針對金融領域制定的，旨在打擊非法交易行為，保護用戶的信息安全性，嚴格管控金融交易風險，可以說這是針對金融交易實行的全方位的司法實踐工作保。我國最高人民法院還推出了《關于實行失信人名單信息跟蹤和處理的規(guī)定》，這一規(guī)定的出臺不僅能提高人們的信用意識，對信用體系的建立和完善也發(fā)揮了相當關鍵的作用。

　　二、我國金融監(jiān)管體系存在的問題

　　(1)監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性差

　　由于金融業(yè)的特殊性，要利用分業(yè)監(jiān)管對其進行管控是非常困難的。當前我國金融監(jiān)管存在的問題主要是監(jiān)管目標不清晰，針對監(jiān)管主體的指標也不統(tǒng)一，這就造成信息嚴重滯后和不對稱，我國的金融業(yè)與很多發(fā)達國家的金融業(yè)性質(zhì)不同，在金融監(jiān)管方面也體現(xiàn)出不同，我國實行的是“一行三會”為監(jiān)管體制。從整個金融市場來看，監(jiān)管部門還涉及外管局，財政部，發(fā)改委，商務部和審計署，分業(yè)監(jiān)管遵循的是專業(yè)化原則，即通過不同監(jiān)管機構(gòu)對不同種類業(yè)務進行專業(yè)化的監(jiān)督與管理，從而保證對不同的業(yè)務都能實現(xiàn)有效的監(jiān)管。然而，分業(yè)監(jiān)管面臨的最大問題就是監(jiān)管機構(gòu)之間信息不對稱，導致協(xié)調(diào)性較差，各監(jiān)管機構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)一致的意識和行動。

　　(2)監(jiān)管法律法規(guī)不完善

　　雖然我國相關部門非常重視金融法規(guī)的建立和完善，也相繼出臺了很多相關的法律法規(guī)對金融市場進行約束，但金融監(jiān)管不僅要求有配套的金融監(jiān)管法規(guī)制度，還得要求具備與金融監(jiān)管相適應的經(jīng)濟法規(guī)制度，如《公司法》《破產(chǎn)法》《合同法》《私有財產(chǎn)法》，在有法律保證的前提下，還要有完善的會計準則。我國已頒布實施《公司法》《消費者保護法》《合同法》等，但《私有財產(chǎn)法》還遠遠不夠完善;現(xiàn)行的會計準則和我國的實際相比也有差距。

　　(3)監(jiān)管的有效性不強

　　金融監(jiān)管依托于法律法規(guī)，要用相關的法律章程去規(guī)范金融機構(gòu)的各種經(jīng)營管理，這樣才能保障金融相關的管理流程和法律法規(guī)相貼合，當然也是實現(xiàn)客觀性和公正性的最基本的前提條件。目前我國相關的金融管理的法律章程主要是之前制定的簡單的金融法律，在金融監(jiān)管方面并沒有完善法律體系，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融市場的不斷壯大，設立一套針對金融管理方面的完整合理的法律制度變得越來越有必要。

　　三、金融監(jiān)管體系的完善對策

　　(1)建立和完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制

　　金融監(jiān)管應向法制化方向改良，才能更好地實現(xiàn)規(guī)范化的流程，將銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)三大管控部門緊密結(jié)合，定時定期的交換和溝通金融相關資訊，解決金融監(jiān)管協(xié)調(diào)問題。建立監(jiān)管機構(gòu)有效協(xié)調(diào)機制，當前機制仍有許多遺漏的部分，因此針對此現(xiàn)狀，必須在監(jiān)管體制和系統(tǒng)兩方面同時著手，將銀行、證券、股票等金融機構(gòu)都納入到金融行業(yè)大集體中來，定時定期開展金融組織會議，讓相關金融資訊得以在金融行業(yè)與市場上得到廣泛傳播，促使金融業(yè)的有效監(jiān)管。

　　(2)建立和完善金融監(jiān)管法律體系

　　要想確保金融行業(yè)的健康有序的發(fā)展，必然少不了國家法律的保護和規(guī)范作用，法律法規(guī)的建制一方面能對金融行業(yè)有所規(guī)范，促進金融市場有序的發(fā)展，另一方面也能提升金融業(yè)各企業(yè)的自身危機意識。加入世貿(mào)組織，我國的金融大環(huán)境與世界開始接軌，為適應監(jiān)管當局新形勢，應當修改或廢除我國法律中落后的部分，適應新局勢必須采用新方法。要改進尤其要改進金融財政方面的條例。

　　(3)改進監(jiān)管方式并提升監(jiān)管效率

　　改進監(jiān)管方式，應當將強化整體和協(xié)調(diào)局部兩種方式相結(jié)合，合理性監(jiān)管與風險性監(jiān)管做到協(xié)調(diào)統(tǒng)一，提高現(xiàn)場監(jiān)管效率，以合理性檢查為主，以風險性監(jiān)管為輔，借助外部審計師、外部會計師、外部評級機構(gòu)等的力量，對有問題的機構(gòu)進行重點監(jiān)管，確保問題及時得到糾正;非現(xiàn)場監(jiān)督體系方面，將謹慎原則與彈性原則、合理性指標與風險性指標相結(jié)合，通過對資本充足率、大額單筆貸款風險、外匯風險等重要指標設定一個合理的監(jiān)管比率，對金融機構(gòu)實行嚴格監(jiān)管、嚴格控制與降低風險等措施，使得非現(xiàn)場監(jiān)管的早期風險監(jiān)測、預警功能得以充分發(fā)揮。

　　有關金融學的論文篇2

　　試談物流金融業(yè)務風險管理

　　物流金融業(yè)務是物流企業(yè)在提供物流服務的過程中，為客戶提供和物流相關的保險、結(jié)算、信托、租賃、資金支付以及資金信貸等金融服務。當前社會競爭日益激烈，物流企業(yè)已經(jīng)無法在競爭激烈的環(huán)境中單純憑借傳統(tǒng)業(yè)務獲得較高的經(jīng)濟效益。眾多物流企業(yè)紛紛通過和銀行以及保險公司等金融機構(gòu)合作，開展物流金融業(yè)務，以為客戶提供增值服務為優(yōu)勢，提高企業(yè)的行業(yè)競爭能力。

　　1 物流金融業(yè)務中的風險

　　1.1 業(yè)務自身存在風險

　　在我國，由于經(jīng)濟、法律條件的約束，國有商業(yè)銀行不能收購物流公司，非金融機構(gòu)也不能提供金融服務。作為物流行業(yè)和金融行業(yè)結(jié)合產(chǎn)物的物流金融業(yè)務雖然很有前景，但法律不許可，受到了市場準入限制。少數(shù)的幾家大型物流公司以物流銀行的形式與商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務的合作，但該項業(yè)務涉及眾多市場主體，同時擔負著物流業(yè)務的風險和金融業(yè)務的風險，在分擔風險方面沒有形成互惠、互利、互相制約的關系。

　　1.2 經(jīng)營風險

　　1.21 政策風險

　　現(xiàn)階段我國物流金融業(yè)務的有效資金來源主要為銀行貸款，這種單一的外部融資方式除了會受到法律、政策的影響限制外，還會給物流金融業(yè)務增添許多不確定性危險因素。

　　1.22 管理風險

　　首先，由于我國的物流行業(yè)才剛剛起步，物流企業(yè)內(nèi)部在管理體制、組織機構(gòu)和監(jiān)督機制等方面顯得松散和不足，再加上工作人員經(jīng)驗欠缺，容易發(fā)生質(zhì)物不足或落空等風險。其次，對于金融機構(gòu)來說，介入物流金融業(yè)務的時間很短，在資金籌集、貸款工具設計、風險管理和內(nèi)部監(jiān)控上經(jīng)驗匱乏，容易發(fā)生操作疏漏和工作失誤。

　　1.23 技術(shù)風險

　　當前我國物流的硬件設施比較單一落后，難以實現(xiàn)機械化、自動化操作。此外，物流行業(yè)的價值評估系統(tǒng)不完善、評估技術(shù)不先進、標準化程度低、物流器具不配套，以及物流包裝標準與物流設施標準之間缺乏有效銜接等，極易造成經(jīng)營風險。

　　1.24 操作風險

　　物流金融業(yè)務是通過對出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來控制風險的，因此，在業(yè)務流程復雜、操作節(jié)點多的情況下，容易發(fā)生操作風險。主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一是質(zhì)物風險。合適的質(zhì)押品既可提高金融機構(gòu)放貸的概率，又可降低金融機構(gòu)或第三方物流企業(yè)的信貸風險。二是變現(xiàn)風險。質(zhì)物的市場價格波動會增加信貸風險。

　　1.25 人才風險

　　物流金融業(yè)務不僅涉及的品種、客戶、質(zhì)押物的種類較多，而且市場行情變化也很大，它要求物流金融業(yè)務的從業(yè)人員不僅要熟悉相關金融業(yè)務，還要熟悉質(zhì)押物及其所屬的行業(yè)(如鋼鐵、汽車)情況，對市場走勢更要有準確地判斷能力。但在現(xiàn)實社會中，由于各運作主體內(nèi)員工中和素質(zhì)的參差不齊和對工作崗位、性質(zhì)要求理解的偏差，容易產(chǎn)生內(nèi)外部欺詐行為，發(fā)生道德風險。

　　1.26 信用風險

　　第一，金融機構(gòu)無法利用自身的專業(yè)優(yōu)勢全面地對企業(yè)的行業(yè)發(fā)展前景做出正確的判斷，幫助企業(yè)謀發(fā)展。第二，中小企業(yè)在采購、生產(chǎn)、銷售等方面，有可能出現(xiàn)對金融機構(gòu)提供虛假不實信息的行為，使金融機構(gòu)因為無法獲得真實數(shù)據(jù)，而不能采取相應的管理措施來降低資金的使用風險。

　　1.27 法律風險

　　現(xiàn)階段我國還沒有出臺專門的法律、法規(guī)來對物流金融業(yè)務進行規(guī)范整合，《擔保法》及《合同法》中關于物流金融的相關條款規(guī)定也不具體。這也導致了在物流金融業(yè)務中出現(xiàn)利用法律漏洞謀取利益的可能，由此影響到物流金融業(yè)務的健康發(fā)展。

　　2 物流金融業(yè)務的風險管理

　　2.1 物流金融業(yè)務風險管理的特征

　　物流金融業(yè)務的風險存在于各個環(huán)節(jié)之中，受業(yè)務的結(jié)構(gòu)整體以及外部環(huán)境多重因素的影響，容易產(chǎn)生系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。因此，物流金融業(yè)務風險不僅與企業(yè)密切相關，而且也會受到行業(yè)以及供應鏈等一些條件的影響。在物流金融業(yè)務的實際運作過程中，業(yè)務風險的大小會因為外部因素的影響而產(chǎn)生變化，所以要將物流金融業(yè)務的風險管理深入到每個環(huán)節(jié)中，努力做好業(yè)務風險防范工作。

　　2.2 建立健全物流金融業(yè)務風險管理系統(tǒng)

　　2.21 建立跨行業(yè)的信息平臺

　　跨行業(yè)的信息平臺具體包括信息的共享溝通和管理機制、專門處理相關業(yè)務以及物流金融的信息系統(tǒng)，此外還應該涉及物流監(jiān)控、結(jié)算支持、評估控制、業(yè)務營銷、風險識別以及調(diào)度優(yōu)化等功能。建立信息系統(tǒng)要求物流企業(yè)提高內(nèi)部的信息化水平，同物流金融業(yè)務所涉及的各個企業(yè)與協(xié)會間建立起能實現(xiàn)共享的綜合信息系統(tǒng)，這樣有利于物流金融對信息的快速提供以及監(jiān)管物流的全過程，從而提高業(yè)務運行過程中的效率和信息化，有利于實現(xiàn)對物流、資金流以及信息流的統(tǒng)一集中管理。

　　2.22 建立支持風險管理和業(yè)務運營的組織平臺

　　對于物流金融業(yè)務的風險管理而言建立支持風險管理和業(yè)務運營的組織平臺有著重要的意義。在物流金融業(yè)務的組織創(chuàng)新中，銀行應該主動選擇一些具有較大的實力和規(guī)模、廣泛的客戶網(wǎng)絡關系以及業(yè)務管理比較規(guī)范的物流企業(yè)開展合作，并逐步建立物流金融平臺，通過和業(yè)務相關行業(yè)建立良好的合作關系，從而提高核心能力，實現(xiàn)為中小企業(yè)提供融資服務。此外，銀行還可以通過和一些大型物流企業(yè)簽訂合作協(xié)議，并在分行層面和地方物流企業(yè)以及合作物流企業(yè)的分支機構(gòu)進行業(yè)務合作，以提高物品處置、物品評估以及業(yè)務監(jiān)控等方面的管理水平。還可以通過和擔保機構(gòu)以及保險公司等機構(gòu)進行創(chuàng)新和合作，實現(xiàn)對社會資源的充分利用，從而不斷地完善物流金融服務。物流企業(yè)和銀行應該通過合作共同開發(fā)一套完善的物流金融業(yè)務風險控制以及貸款分析系統(tǒng)，用以提高風險管理水平。

　　3 結(jié) 論

　　綜上所述，物流金融業(yè)務作為物流行業(yè)一種新型的具有多贏特性的物流服務品種，一方面促進了國民經(jīng)濟發(fā)展，另一方面也蘊含著諸多風險(包括物流金融業(yè)務自身及業(yè)務發(fā)展過程中的經(jīng)營風險等)。對這些風險可采取降低風險、風險消除、風險保留、風險轉(zhuǎn)移等措施予以消除。