金融學(xué)方面論文
隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,金融產(chǎn)品和服務(wù)已成為人們?nèi)粘Ｉ钚枰夭豢缮俚囊徊糠?。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融學(xué)方面論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
金融學(xué)方面論文篇1
試談互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響及對(duì)策
一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述
當(dāng)前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念并沒有一致的結(jié)論，而筆者分析認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過采用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)等工具來實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的混合金融模式。雖然從融資模式的角度進(jìn)行分析認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本質(zhì)上仍然是一種直接融資的模式，但是這種融資模式與傳統(tǒng)的直接融資模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本身具有交易成本低，操作簡(jiǎn)便，信息量大等特點(diǎn)。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)例如商業(yè)銀行通過自身的網(wǎng)上電子銀行體系為廣大的金融客戶提供的服務(wù)同樣是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇，但是本文主要是側(cè)重于闡述非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響及對(duì)策分析。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的影響
(一)傳統(tǒng)金融的服務(wù)客戶減少
任何經(jīng)濟(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)的開展都離不開客戶這一關(guān)鍵要素，它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融現(xiàn)如今憑借其自身方便快捷，成本低等優(yōu)勢(shì)吸引了許多金融客戶的注意，用戶量呈幾何級(jí)增長(zhǎng)。對(duì)于任何類型的企業(yè)來說，客戶都是他們經(jīng)營(yíng)活動(dòng)運(yùn)作的核心，一旦客戶流失勢(shì)必會(huì)影響整個(gè)公司的利潤(rùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)危機(jī)，如何解決由于互聯(lián)網(wǎng)金融導(dǎo)致的傳統(tǒng)金融客戶的流失問題，是整個(gè)傳統(tǒng)金融行業(yè)需要積極面對(duì)的問題。
(二)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)沖擊了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的盈利基礎(chǔ)
目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，一些互聯(lián)網(wǎng)公司也越來越多地由非金融領(lǐng)域向金融領(lǐng)域發(fā)展，出現(xiàn)了諸如第三方支付平臺(tái)、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、眾籌模式投資平臺(tái)、貨幣基金銷售模式等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式，這些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)參與到金融領(lǐng)域，推出了許多個(gè)性化，創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品。正是客戶對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的濃厚興趣，導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行的盈利支柱業(yè)務(wù)―存貸款業(yè)務(wù)受到了一定影響。
(三)加速了金融脫媒
“金融脫媒”是指在金融活動(dòng)中，金融消費(fèi)者在進(jìn)行金融交易時(shí)，資金無需經(jīng)過傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)體系便可以直接輸送給資金需求方和融資方，完成資金的運(yùn)作。隨著互聯(lián)網(wǎng)介入到金融活動(dòng)中，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不再必然是金融活動(dòng)的中介，主要有如下表現(xiàn)：從金融對(duì)象上看，在金融活動(dòng)中可以不需要由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供實(shí)際貨幣資金的流通;從融資方式上看，資金的供求雙方可以直接進(jìn)行交易，而無需金融機(jī)構(gòu)作為中介;從金融制度和調(diào)控機(jī)制上看，針對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管缺失，而是以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管和保護(hù)金融客戶為主。
(四)緩解了中小企業(yè)融資難的問題
當(dāng)前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)之所以經(jīng)營(yíng)不能長(zhǎng)久，走不出發(fā)展的“怪圈”，除了自身實(shí)力弱以外，還有一個(gè)重要原因就在于中小企業(yè)的融資困難，資金是一個(gè)企業(yè)生存、發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，但是我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的貸款融資流程，審核時(shí)間長(zhǎng)，利率高等，使中小企業(yè)“望而卻步”，經(jīng)常就會(huì)出現(xiàn)“非法集資”、“高利貸”等不法行為，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)確實(shí)很大程度上緩解了中小企業(yè)融資難的問題。互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式受到了廣大中小企業(yè)的歡迎。
三、傳統(tǒng)金融應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融影響的對(duì)策
(一)傳統(tǒng)金融積極應(yīng)對(duì)，著力研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)
中國(guó)目前互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量持續(xù)增加，這些客戶必將是金融業(yè)務(wù)的最大潛在消費(fèi)人群，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用使金融活動(dòng)更加方便快捷，互聯(lián)網(wǎng)金融也正是依靠這些特性成功吸引了數(shù)量龐大的客戶人群。所以傳統(tǒng)金融應(yīng)加大投入力度，積極研究開發(fā)新穎、個(gè)性化的理財(cái)業(yè)務(wù)，致力于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，并對(duì)之前的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整、升級(jí)使之更加富有人性化的特點(diǎn)，提高用戶體驗(yàn)舒適度，用更加快捷、便民的方式來拓展新客戶、留住老客戶。
(二)傳統(tǒng)金融應(yīng)積極增強(qiáng)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，提高金融服務(wù)水平
雖然互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)發(fā)展迅猛，對(duì)傳統(tǒng)金融造成一定的沖擊，但是畢竟發(fā)展時(shí)間有限，與傳統(tǒng)金融相比還是存在不少弱勢(shì)的方面，例如傳統(tǒng)商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制、專業(yè)服務(wù)、龐大客戶人群、資金占有量等存在著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，這還不是互聯(lián)網(wǎng)金融在短期可以相比的，但是這其中也會(huì)存在不足之處，所以對(duì)于傳統(tǒng)金融來說，將自己現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)水平進(jìn)行提升，改進(jìn)當(dāng)前存在的僵化審查流程、手續(xù)繁雜等問題，提高服務(wù)水平，采取更加便民的形式，讓廣大客戶享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的利處。
(三)傳統(tǒng)金融應(yīng)加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作，取長(zhǎng)補(bǔ)短
其實(shí)目前對(duì)于傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融來說，雙方都存在對(duì)方所沒有的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)金融完善的服務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，完善的基礎(chǔ)設(shè)施等是互聯(lián)網(wǎng)金融所羨慕的，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、龐大的線上潛在客戶數(shù)量、高效便捷的流程等優(yōu)勢(shì)是傳統(tǒng)金融所不具有的，所以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合作，所以傳統(tǒng)商業(yè)銀行要取長(zhǎng)補(bǔ)短，積極加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)公司平臺(tái)的合作，為金融客戶推出更優(yōu)質(zhì)的金融方案和金融理財(cái)產(chǎn)品。
(四)傳統(tǒng)金融應(yīng)明確自身定位，形成產(chǎn)品特色
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)金融勢(shì)必會(huì)繼續(xù)對(duì)傳統(tǒng)金融造成影響和沖擊，互聯(lián)網(wǎng)公司、金融平臺(tái)與傳統(tǒng)金融將對(duì)現(xiàn)有的金融市場(chǎng)進(jìn)行激烈爭(zhēng)奪。在此過程中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)就需要對(duì)于自身在金融市場(chǎng)中所處的位置進(jìn)行明確的定位以及明確自身的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向，對(duì)市場(chǎng)客戶主體有明確的發(fā)展方向，切實(shí)深入金融市場(chǎng)，了解客戶的金融需求，同時(shí)應(yīng)該針對(duì)不同類型的客戶設(shè)置不同的金融產(chǎn)品和價(jià)格，發(fā)揮自身可以與客戶面對(duì)面、直接交流的優(yōu)勢(shì)，讓客戶享受到更加便利、完善的綜合化金融服務(wù)。
金融學(xué)方面論文篇2
談互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)的影響
(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)
首先，金融資源的可獲得性強(qiáng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用先進(jìn)的信息技術(shù)構(gòu)建了一個(gè)開放、平等的交易平臺(tái)，極大降低了交易雙方的信息不對(duì)稱性和交易成本。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，傳統(tǒng)金融模式下的弱勢(shì)群體可以廉價(jià)、高效、便捷的利用互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)尋找需要的金融資源。這將極大的緩解金融排斥，提升我國(guó)金融市場(chǎng)資源配置效率。需要特別指出的是，互聯(lián)網(wǎng)金融在緩解小微企業(yè)和個(gè)人融資難、融資成本高及貸款審批流程繁雜等方面具有顯而易見的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)對(duì)供求雙方發(fā)布的信息進(jìn)行自動(dòng)匹配，資金融通的去中介化趨勢(shì)明顯。
(二)建設(shè)銀行的金融現(xiàn)狀
在國(guó)有四大行之中，建設(shè)銀行在電子銀行方面的創(chuàng)新和探索已先一步啟動(dòng)，建設(shè)銀行所推出的產(chǎn)品和服務(wù)也往往給業(yè)界帶來耳目一新的感覺。隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)日新月異的發(fā)展及其對(duì)金融業(yè)的日益滲透，各電子商務(wù)均想在金融領(lǐng)域中分一杯羹，面對(duì)著金融業(yè)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，銀行開始了各自的行動(dòng)，以建設(shè)銀行為代表的國(guó)有大行更是勇于開拓，推陳出新。
建設(shè)銀行通過渠道的多元化給客戶帶來較大的便利，其提供的多項(xiàng)服務(wù)主要有個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信金融服務(wù)、善融商務(wù)等。
2 銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)面臨的沖擊
(一)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
幾年來，銀行業(yè)發(fā)展迅速，除了國(guó)有銀行外，股份制銀行紛紛加入到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行列，這必然會(huì)搶占到作為國(guó)有銀行的--建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)。股份制銀行為了搶占市場(chǎng)有限的份額，必然采取各種吸引客戶的手段，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)戶的存款業(yè)務(wù)會(huì)產(chǎn)生很大的沖擊。在這種情況下，國(guó)有銀行和股份制銀行會(huì)出臺(tái)各種各樣的積極政策來鞏固資深儲(chǔ)戶，同時(shí)打壓對(duì)方銀行，發(fā)展本行的個(gè)人存款，市場(chǎng)就會(huì)發(fā)生變化。通過內(nèi)部數(shù)據(jù)對(duì)于一季度的分析來看，對(duì)公單位的代發(fā)工資業(yè)務(wù)計(jì)批量代付是建設(shè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的主要來源;消費(fèi)和現(xiàn)金是個(gè)人存款流失的主要原因，不管是電子商務(wù)消費(fèi)還是市場(chǎng)大額消費(fèi)，，限制、減少了國(guó)有銀行個(gè)人存款增長(zhǎng)，甚至產(chǎn)生負(fù)增長(zhǎng)，這占據(jù)了個(gè)人存款業(yè)務(wù)大約50%的比例。
(二)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)面臨的沖擊
儲(chǔ)戶對(duì)資金流動(dòng)、大額資金儲(chǔ)存時(shí)限及利息的要求越來越高，受存款業(yè)務(wù)的局限影響，個(gè)人理財(cái)?shù)臒崆橐苍絹碓礁?，銀行發(fā)布的有針對(duì)性的理財(cái)產(chǎn)品正在成為居民財(cái)富增值的重要途徑，個(gè)人存款轉(zhuǎn)向理財(cái)產(chǎn)品的趨勢(shì)已是大勢(shì)所趨，也推動(dòng)了建設(shè)銀行的市場(chǎng)化進(jìn)程。個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)由儲(chǔ)存轉(zhuǎn)向了理財(cái)，強(qiáng)烈理財(cái)需求、資本市場(chǎng)的不斷完善、投資渠道的不斷豐富、利率市場(chǎng)化的逐步推進(jìn)等宏觀有利因素持續(xù)加強(qiáng)，個(gè)人尋求更高資產(chǎn)收益的趨勢(shì)越來越明顯，持續(xù)沖擊著建設(shè)銀行的存款業(yè)務(wù)，不僅分流了增量存款，甚至還將影響分流存量存款。
3 建設(shè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展方向
(一)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)平臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)對(duì)策平臺(tái)結(jié)合
建設(shè)銀行應(yīng)建立互聯(lián)網(wǎng)客戶綜合服務(wù)平臺(tái)，這是戰(zhàn)略舉措，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)具有更廣的服務(wù)覆蓋范圍、更大的潛在客戶群體，這些遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過當(dāng)前實(shí)體業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的承載量，而且銀行的金融服務(wù)，將來必須依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)才能提高客戶粘性、發(fā)展新業(yè)務(wù)、降低金融服務(wù)成本。建設(shè)銀行應(yīng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的動(dòng)向，關(guān)注大眾需求和客戶體驗(yàn)，做好互聯(lián)網(wǎng)金融整體戰(zhàn)略布局，將互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)與銀行的核心業(yè)務(wù)結(jié)合，拓展更寬的服務(wù)渠道，研發(fā)更貼近客戶的業(yè)務(wù)品種。
(二)加快金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，搶占競(jìng)爭(zhēng)制高點(diǎn)
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、貨幣電子化趨勢(shì)的加強(qiáng)、支付結(jié)算手段逐步先進(jìn)，儲(chǔ)蓄賬戶和理財(cái)賬戶之間資金轉(zhuǎn)移會(huì)更加方便，手持現(xiàn)金和活期存款的客戶規(guī)模將逐步減少，個(gè)人存款業(yè)務(wù)會(huì)必然萎縮，但這也是機(jī)遇，銀行能更深入的參與客戶財(cái)富管理，這具有長(zhǎng)遠(yuǎn)而重大的意義，管理客戶財(cái)富資產(chǎn)獲取利潤(rùn)就不僅僅是留住存款這么單一了。加快存款業(yè)務(wù)的理財(cái)、消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)支付等方面的創(chuàng)新，提供更好的客戶體驗(yàn)、幫助客戶財(cái)富增漲，是存款業(yè)務(wù)向理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。
4 結(jié)束語
本文通過探討建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的個(gè)人存款業(yè)務(wù)的影響。得出作為國(guó)有銀行的典型代表，建設(shè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已經(jīng)邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐，以"善融商務(wù)"為代表的產(chǎn)品創(chuàng)新己經(jīng)在業(yè)內(nèi)嶄露頭角。通過研究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)的影響，希望能引起更多的人關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)建設(shè)銀行的沖擊，從而進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)建設(shè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。