怎樣購買銀行理財產(chǎn)品不會踩雷？

怎樣購買銀行理財產(chǎn)品不會踩雷？

提到銀行理財產(chǎn)品，相信大家都不會陌生!它是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。通俗講就是，投資人把錢給銀行，然后銀行拿著募集到的錢，去統(tǒng)一運作管理，購買一些金融產(chǎn)品(例如國債、央行票據(jù)、信托等產(chǎn)品)，然后按照合同規(guī)定的投資收益回報給投資人。下面是學習啦小編收集整理的理財知識，一起來看看吧！

　　
一、我們來了解一下銀行理財產(chǎn)品的投資方向，銀行會拿著我們的錢都會去做什么?

　　根據(jù)不同的投資領域，銀行理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產(chǎn)品。

　　(一)債券型理財產(chǎn)品

　　債券型理財產(chǎn)品是指銀行將資金主要投資于貨幣市場，一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。在這類產(chǎn)品中，個人投資人與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，并以存款的形式將資金交由銀行經(jīng)營，之后銀行將募集的資金集中起來開展投資活動。投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據(jù)以及協(xié)議存款等期限短、風險低的金融工具。在付息日，銀行將收益返還給投資人;在本金償還日，銀行足額償付個人投資人的本金。

　　(二)信托型理財產(chǎn)品

　　信托公司通過與銀行合作，由銀行發(fā)行人民幣理財產(chǎn)品，募集資金后由信托公司負責投資，主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。如新股申購，甚至房地產(chǎn)投資都可以納入理財產(chǎn)品的投資標的，這意味著普通投資者投資信托的機會很多。投資人主要通過銀行購買信托產(chǎn)品，像農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行都有相關的產(chǎn)品問世。

　　(三)掛鉤型理財產(chǎn)品

　　掛鉤型理財產(chǎn)品也稱為結構性產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終收益與相關市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。有的產(chǎn)品與利率區(qū)間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數(shù)掛鉤。為了滿足投資人的需要，這類產(chǎn)品大多設計成保本產(chǎn)品，特別適合風險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的投資者。尤其是股票掛鉤產(chǎn)品，已經(jīng)從掛鉤匯率產(chǎn)品，逐漸過渡到掛鉤恒生、國企指數(shù)，繼而成為各種概念下的掛鉤產(chǎn)品，種類十分豐富。

　　(四)QDⅡ型理財產(chǎn)品

　　簡單地說就是投資人將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門認證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給投資人的理財產(chǎn)品。雖然銀行理財都會預期最高收益率，但不可否認收益率的實現(xiàn)存在著不確定性。同時，不同產(chǎn)品有不同的投資方向，不同的金融市場也決定了產(chǎn)品本身風險的大小。所以，投資人在選擇一款銀行理財產(chǎn)品時，一定要對其進行全面了解，然后再作出自己的判斷。

　　
二、我們在購買一款銀行理財產(chǎn)品時，應該注意哪幾方面的內容?

　　1、客觀的認清自己的風險等級

　　銀監(jiān)會早已明確要求，投資者必須要完成投資風險承受能力評估才能進行投資，并按照可承受風險的高低將投資者分級成五級，從低到高分別為從低到高分別為：A1(保守型)、A2(穩(wěn)健型)、A3(平衡型)、A4(積極型)、A5(激進型)。與五級風險承受能力對應的產(chǎn)品也有風險等級，分別為：謹慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進取型產(chǎn)品(R4)、激進型產(chǎn)品(R5)。大家在選擇產(chǎn)品的時候，不妨先評估一下自己的風險承受能力，確認一下自己的投資風險評級水平，不要選擇超出自己承受范圍的投資產(chǎn)品。

　　2、注意分辨銀行理財產(chǎn)品是直銷還是代銷

　　銀行的理財產(chǎn)品分為自營和代銷的，我們狹義上講的銀行理財產(chǎn)品一般都是銀行發(fā)行的，其他的理財產(chǎn)品還有代銷的基金、信托、保險、貴金屬投資等等。

　　正常情況下，在理財產(chǎn)品說明書上會寫明理財產(chǎn)品管理人或者發(fā)行人，如果有疑問也可以找理財經(jīng)理確認。如果是自營的理財產(chǎn)品，銀行會產(chǎn)品的投資合同上加蓋銀行公章。如果是代銷類產(chǎn)品，理財產(chǎn)品發(fā)行機構會在委托銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業(yè)務憑證上加蓋公章。

　　此外，投資者也可以通過查閱“中國理財網(wǎng)”公布的銀行自營理財產(chǎn)品目錄清單，或者查閱銀行經(jīng)營網(wǎng)點或銀行官方網(wǎng)