個人投資理財(cái)入門基礎(chǔ)知識

個人投資理財(cái)入門基礎(chǔ)知識_投資理財(cái)方式

知道嗎?實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。以下是小編為大家?guī)淼膫€人投資理財(cái)入門基礎(chǔ)知識，希望您能喜歡!

個人投資理財(cái)入門基礎(chǔ)知識

一 、新手如何理財(cái)?

理財(cái)新手最常見的問題往往都是我有1千、5千、1萬，我要如何投資理財(cái)?首先，打牢自己的理財(cái)知識，熟悉自己的財(cái)務(wù)狀況 。兵馬未動，糧草先行。良好的理財(cái)基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。

其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險能力，合理規(guī)劃理財(cái)方向 ，找到適宜的理財(cái)產(chǎn)品。對于理財(cái)新手來說，穩(wěn)健保守的理 財(cái)方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進(jìn)取型的產(chǎn)品。

最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進(jìn)自己買的理財(cái)產(chǎn)品，及時的調(diào)整自己的理財(cái)策略。

二 、理財(cái)新手需要注意哪些問題?

作為一個理財(cái)新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險越高，所以在進(jìn)行投資理財(cái)時，安全保本為首要目標(biāo)。還有幾個問題需要注意：

1、“結(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品?！敖Y(jié)構(gòu)型”理財(cái)產(chǎn)品往往與國際大宗商品交易掛鉤，風(fēng)險較大 。

2、切勿混淆收益率 。固定收益類產(chǎn)品跟浮動收益 類產(chǎn)品有差別。

3、資金的流動性。確定在理財(cái)產(chǎn)品到期之前這段時間內(nèi)自己的資金需求， 避免中途急需用錢，很多產(chǎn)品不能提前贖回。

4、合同需謹(jǐn)慎對待，小心文字陷阱。

5、切勿選擇不熟悉的產(chǎn)品。如藝術(shù)品這類投資，但是對專業(yè)性要求高，才能判斷其價值、真假。

三 、投資理財(cái)方式有哪些?

投資方式和投資途徑比較多，如黃金、股票、債券、銀行等等，這里主要介紹幾種適合理財(cái)新手的投資方式。

1、余額寶

余額寶的平均收益率在4%左右。小額的.資金可以放入余額寶 ，畢竟現(xiàn)在它用起來還是很方便的。

2、銀行理財(cái)

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益大多在4%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。 甚至有些產(chǎn)品， 提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔(dān)金額 2%左右 的違約金。

3、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

時下流行的就是這類產(chǎn)品，比如愛 財(cái) 客理財(cái)，投資期限 1-6個月，起投 50-5000不等，年化收益在13%左右。周期短， 操作簡單，靈活快捷，風(fēng)險低，相比銀行理財(cái)和余額寶來說收益高，對于理財(cái)新手是最為合適不過了。

四 、網(wǎng)上投資理財(cái)可信嗎?

現(xiàn)今網(wǎng)上理財(cái)也是大熱之時，理財(cái)新手可以從下面三個主要方面選擇可信的網(wǎng)上投資理財(cái)平臺。

1、網(wǎng)上平臺是否信息公開

互聯(lián)網(wǎng)本身就是一個開放的環(huán)境，正規(guī)的網(wǎng)上理財(cái)公司，敢在網(wǎng)上做平臺， 就敢于將自身信息跟項(xiàng)目信息公開透明化。

2、網(wǎng)上平臺的業(yè)務(wù)模式

網(wǎng)上理財(cái)公司可信不可信?還可以從它的業(yè)務(wù)模式來看。正規(guī)的平臺應(yīng)該是純中介的第三方。第三方的業(yè)務(wù)模式可以保證其中立、公正的性質(zhì)，平臺不參與收集資金，不參與項(xiàng)目 。如愛 財(cái) 客，純粹第三方，自根源降低風(fēng)險 。

個人投資理財(cái)入門妙招講解

投資理財(cái)入門之第一妙招：

其實(shí)，投資期貨也是投資的一種方式。很多人都覺得國內(nèi)的投資渠道過于狹窄。除了股市和樓市之外，就沒有其它渠道了。實(shí)際上，隨著國內(nèi)期貨市場的完善，另一種誘人的投資渠道正在逐漸顯現(xiàn)。雖然期貨市場的固有印象是高風(fēng)險和高回報，而且充滿了各種投機(jī)元素。但仔細(xì)想一想，如果是無杠桿投資期貨，其實(shí)也算是一種投資而非投機(jī)。有財(cái)經(jīng)理財(cái)分析師曾經(jīng)在白銀牛市的初期，推薦廣大投資者無杠桿買入白銀期貨，如果真的聽從了其建議，肯定賺得盆滿缽滿。無獨(dú)有偶，如果前不久買入了棉花期貨，其實(shí)也是不錯的投資選擇?？偠灾谄谪浭袌霎?dāng)中只要不是賣空，只要不加杠桿。那么在全球貨幣超發(fā)的大背景下，很多暴跌的商品期貨，其實(shí)都有很好的長期投資價值

個人投資理財(cái)之第二妙招：

不是什么保險都適合購買的。之前就有國內(nèi)知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平大膽爆料，說國內(nèi)的保險業(yè)已經(jīng)越來越像傳銷了。而就筆者對保險行業(yè)的了解來看，雖然并不像郎咸平說的那樣不堪，卻也到處都是陷阱。比如說分紅險，就是各大保險公司主推的高利潤項(xiàng)目。表面上看，這些分紅險既具備了保險特性又具備了儲蓄特性。而究其本質(zhì)，無非就是用本金利息的一部分為你買了份保險，而本金利息的另外一部分則成為了保險公司的分紅及利潤。因此，筆者的建議是，如果非要購買分紅險，那么最好購買那種利率掛鉤型產(chǎn)品。尤其是那種約定收益高于一年期存款利率的保險產(chǎn)品，就更值得購買了。這樣一來，即便保險條款中存在著不易察覺的各種拒賠條款，但是保險人至少也能獲得存款利息。

第三，銀行投資產(chǎn)品一定要看清簽約主體：

就是銀行的投資產(chǎn)品也同樣是魚龍混雜。雖然很多銀行投資產(chǎn)品都是保本型的，但是“影子銀行”的風(fēng)險還是相當(dāng)大的。這個時候，投資人就應(yīng)首先看清投資產(chǎn)品的簽約主體。如果簽約主體是銀行，那么也就不用擔(dān)心違約。因?yàn)榧幢闶沁`約，相關(guān)的善后工作也可以令人滿意，畢竟銀行是由政府作為后盾的哦。

第四小妙招，最好是部分存款配置為5年定存：

投資小編說，有很多人都喜歡存1年期定期存款?？赡苁敲磕晔盏嚼⒍紩幸环N喜悅之情。否則的話，筆者無論如何也無法理解在相差58%的利息收益情況下，為何老年人還要選擇1年期定存而非5年期定存。實(shí)際上，筆者的建議是，也不用非得采納投資師的建議，采用滾動存款法。因?yàn)闈L動存款法雖然最為科學(xué)，并且5年之后每年都會有一筆定期存款到期。但筆者個人覺得，這樣的操作有些牽扯精力，而且過渡期長達(dá)5年之久。因此，筆者的建議則是，老年人只要有部分存款配置為5年期定存即可。至于5年定期的存款究竟是多少，則要看刨除掉“過河錢”之后還剩下多少。多則多存，少則少存?？偠灾?，因人而異。而最后要說的是，很多銀行雖然執(zhí)行了央行的1.1倍利率政策，但僅僅局限在1年期定存領(lǐng)域。而實(shí)際上，5年期定存基準(zhǔn)利率為4.75%，1.1倍之后則高達(dá)5.225%。所以在選擇銀行進(jìn)行5年期定存時，還是要貨比三家才行。

其實(shí)，不論是哪種投資理財(cái)?shù)姆椒?，最終的目的是一樣的，就是通過對你的資產(chǎn)有效管理，達(dá)到我們要求的保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活方式。是和個人的理想、目標(biāo)分不開的哦，其實(shí)，也是為實(shí)現(xiàn)你的理想，你的目標(biāo)而服務(wù)的。反之，你也就變成了金錢的奴仆。你的財(cái)富也可能不少，但是你存在的社會價值卻很少。

投資理財(cái)入門基礎(chǔ)知識介紹

一、找到我們的財(cái)務(wù)夢想，樹立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，說到長遠(yuǎn)還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財(cái)務(wù)夢想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠(yuǎn)行，是5年內(nèi)自費(fèi)讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財(cái)務(wù)夢想。

好了，你的財(cái)務(wù)夢想已經(jīng)找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、3年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的、10年內(nèi)要實(shí)現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測一下實(shí)現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個人都擁有一個強(qiáng)大的武器可以彌補(bǔ)這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。

二、理財(cái)從記賬開始

找到了我們的夢想，就開始了漫長理財(cái)之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費(fèi)狀況，以便于找到財(cái)務(wù)漏洞和確定基本日常消費(fèi)數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確度、排除不經(jīng)常項(xiàng)目支出的干擾，最少要堅(jiān)持記3賬個月哦。

拿到3個月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費(fèi)用、通信費(fèi)用、飯費(fèi)、服裝等消費(fèi)類、請客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個項(xiàng)目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費(fèi)500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、 11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費(fèi)。這樣對應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費(fèi)了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費(fèi)也是刷卡進(jìn)行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的'方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負(fù)債了，不至于盲目消費(fèi)。而且，對于消費(fèi)類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。

三、投資——讓錢生錢

梳理了自己的消費(fèi)習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?

收益永遠(yuǎn)來自于兩個方法：用風(fēng)險換收益，用時間換收益。

無論何種投資手段，都需要借助于時間和風(fēng)險來為我們博得收益。

首先按照風(fēng)險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風(fēng)險由高到低：收藏品、不動產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。

再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。