投資理財(cái)必備基礎(chǔ)知識(shí)講解

投資理財(cái)必備基礎(chǔ)知識(shí)講解_投資理財(cái)知識(shí)

你們知道嗎?投資者在理財(cái)之前，應(yīng)該盤點(diǎn)一下自己的資產(chǎn)，即搞清楚自己有多少可支配的資金。以下是小編為大家?guī)淼耐顿Y理財(cái)必備基礎(chǔ)知識(shí)講解，希望您能喜歡!

投資理財(cái)必備基礎(chǔ)知識(shí)講解

關(guān)于投資的概念

開個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶不叫投資。盡管有利息，但活期存款利率通常低于1%，錢和躺在家里沒有什么區(qū)別。

退休金賬戶算投資。將退休金投入401(K)養(yǎng)老金計(jì)劃就是一種投資。

投資是為數(shù)不多的應(yīng)對(duì)通脹的方法之一。

風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨投資而生。

關(guān)于投資術(shù)語

證券是一種金融工具。從股票、債券到存單，都屬于人們?nèi)粘？谥兴f的“證券”。證券可以分為，債務(wù)性證券(例如國債)和權(quán)益性證券(例如股票)。

股票代表著享有一家公司的權(quán)益。當(dāng)你買入一只股票時(shí)，實(shí)際上是購進(jìn)了該公司相應(yīng)部分的權(quán)益。

股票市場(chǎng)允許你追蹤股票表現(xiàn)。股票在交易所交易。

債券是你把錢借給別人的憑證。當(dāng)你買入債券時(shí)，實(shí)際上是把錢借給該實(shí)體。

投資多元化意味著“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。多元化要求你把錢分開來投資在不同(種類)的地方/產(chǎn)品。

投資回報(bào)率(ROI)就是你的投資賺了多少錢。如果你想要衡量自己的投資表現(xiàn)，可以通過把投資賺的錢除以投資本金來計(jì)算。

關(guān)于投資流程

你可能會(huì)被收取投資交易/服務(wù)費(fèi)用。

你不必親自逐一選股。專業(yè)投資機(jī)構(gòu)推出的共同基金已經(jīng)包含了其精心挑選的股票，你可以通過購買共同基金來實(shí)現(xiàn)多元化。當(dāng)然還有反應(yīng)特定股指表現(xiàn)的指數(shù)基金，例如標(biāo)普500指數(shù)基金。

投資可能需要繳稅。例如股票交易產(chǎn)生的印花稅，公司向你分配利潤時(shí)可能需要你繳納的資本所得稅。

有的投資賬戶可以獲得稅務(wù)減免。例如捐贈(zèng)基金。

投資可能會(huì)虧錢。

關(guān)于投資策略

投資起步早是一大優(yōu)勢(shì)。復(fù)利會(huì)產(chǎn)生意想不到的效果。

1.02^10 = 1.2189944199948 而1.02^20 =1.4859473959784。

通過研究再做決定，不要盲目追漲熱門股。

長期投資策略不應(yīng)隨著一時(shí)的新聞而改革。

不要因?yàn)閭€(gè)人原因過于留戀某一只股票。如果對(duì)某只股票產(chǎn)生了個(gè)人情感因素，將會(huì)影響你對(duì)它的判斷。

不必每時(shí)每刻都在盯盤。股票每時(shí)每刻都在漲落，時(shí)刻盯盤會(huì)影響你的情緒和決策。

不要把等著用的錢拿去做投資。市場(chǎng)漲落不定，如果錢急著要用，你就會(huì)失去耐性，乃至早早地割肉離場(chǎng)。

關(guān)于保持理性

首先承認(rèn)，沒有人可以總是準(zhǔn)確預(yù)測(cè)市場(chǎng)走勢(shì)。

過去的走勢(shì)不代表會(huì)是將來的走勢(shì)，不要輕易以“往”推“今”。

你不知道什么是你不知道的。不要自以為，以為市場(chǎng)上發(fā)生的一切自己都了如指掌?？傆心悴恢赖男畔ⅰ?/p>

不一定非要親自進(jìn)行投資。市場(chǎng)上資管公司、投資顧問俯拾皆是，你不必親自去做投資，可以把錢交給他們打理。

金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

1、年化收益率

年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)隨國家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。以海河金融為例：一款31天的新手專享理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實(shí)際收益為：5萬__10%__31/365≈424.66元，絕對(duì)不是5000元。

2、固定收益與預(yù)期收益

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。

3、保本比例

即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說明書中詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對(duì)收益的宣傳。

4、清算期

我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會(huì)越大。

理財(cái)知識(shí)

“風(fēng)險(xiǎn)”的本質(zhì)

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)大多數(shù)外行來說是一個(gè)不好的詞。我們從小就被鼓勵(lì)不惜一切代價(jià)避免風(fēng)險(xiǎn)。我們希望在生活中盡可能地減輕風(fēng)險(xiǎn) - 買保險(xiǎn)，避免“高風(fēng)險(xiǎn)”的投資，就業(yè)等。在個(gè)人生活中我們也盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，我們不問有風(fēng)險(xiǎn)的問題，我們不說有風(fēng)險(xiǎn)的事情，我們不敢大膽說的原因是因?yàn)橄乱徊接锌赡馨l(fā)生......

金融界理解為：風(fēng)險(xiǎn)=獎(jiǎng)勵(lì)。只有你愿意放棄，才能收獲。如果你把現(xiàn)狀抓的太緊，不愿意看到變化，那么現(xiàn)狀就不會(huì)改變!你必須愿意失去現(xiàn)狀，才能得到更好的。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)的定義是，結(jié)果是不確定的。每個(gè)決定都可能成功或失敗，但到最后，那些懂得聰明地冒險(xiǎn)的人才是你想成為的人。

如果你不懂，就要慎重

這很簡單，但卻是事實(shí)。你需要了解為什么你正在做的事情是正確的。

但是這有利也有弊!生活中有很多事情需要你為了獲得回報(bào)與而與知識(shí)抗?fàn)?。在金融領(lǐng)域，知識(shí)真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用這些知識(shí)為資源。資源就能把事情做好。

僅僅因?yàn)槟悴涣私馑?，并不意味著它是可怕的，邪惡的或糟糕的。它意味著在你了解它之前不要做?/p>

所以，學(xué)習(xí)你能學(xué)的`，那么你可以做的事就更多。

金錢不是你最需要關(guān)心的，有趣的是，財(cái)富最需要關(guān)心的完全不是金錢。金錢只是一個(gè)放大鏡：把你所有好的都放大，把你所有壞的也都放大。

底線是：錢來了又去。財(cái)富不止是金錢。去培養(yǎng)你的人際關(guān)系，家庭和朋友。

從億萬富翁那里得到的唯一建議，無關(guān)節(jié)儉

從白手起家的人那里得到的唯一的建議與節(jié)儉無關(guān)。他們從沒提過要節(jié)儉。而最終得到的唯一的建議是：“如果你想要什么，想清楚怎么擴(kuò)大你的渠道來得到它?！?/p>

當(dāng)然，你必須量入為出，但千萬不要以為你必須維持現(xiàn)狀。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的錢去實(shí)現(xiàn)，這也不是一個(gè)難以解決的問題。

有趣的是，他們從不給出節(jié)省收入的建議。大多數(shù)超高凈值的人不這么認(rèn)為。他們往往建議投資，盡可能多地“做交易”。使用自己的資金很好，但最好是用別人的錢來做交易。不要把你的狀況理解為靜態(tài)的。你希望它多宏偉它就能多宏偉，你希望他多渺小它就能多渺小。

金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

年化收益率

年化收益率是指在投資理財(cái)時(shí)，1年的實(shí)際收益率。年化收益率會(huì)隨國家政策調(diào)控產(chǎn)生變動(dòng)。如在某個(gè)理財(cái)平臺(tái)：一款31天的新手專享理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實(shí)際收益為：5萬x10%x31/365≈424.66元，絕對(duì)不是5000元。

固定收益與預(yù)期收益

固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。

保本比例

即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，說明書中詳細(xì)寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品時(shí)要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對(duì)收益的宣傳。

清算期

我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財(cái)機(jī)構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時(shí)間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會(huì)越大。

在互金領(lǐng)域里對(duì)于金融投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的了解，加上投資理財(cái)用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信賴度也在不斷提高，有助于投資理財(cái)更加了解行業(yè)也可以更好的完善自身獲取最大收益。

銀行理財(cái)產(chǎn)品常識(shí)

1、此項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于銀行表外業(yè)務(wù)

表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)。

中國是金融管制的國家，中國銀行的主要業(yè)務(wù)收入來源是貸款收入。貸款業(yè)務(wù)對(duì)銀行來說是表內(nèi)業(yè)務(wù)，要受到國家的嚴(yán)格管控，如貸款限額、以存定貸。而銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于表外業(yè)務(wù)，沒有嚴(yán)格限制，各銀行在國家的簡單限制下可以想盡辦法創(chuàng)收。

需注意，目前銀行的表外業(yè)務(wù)資金已經(jīng)逼近表內(nèi)業(yè)務(wù)，國家肯定會(huì)加強(qiáng)監(jiān)控。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎?

要理解銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，一定要先理解銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益類型，保本保收益的是無風(fēng)險(xiǎn)的，保本浮動(dòng)收益的也是風(fēng)險(xiǎn)較低，不保本浮動(dòng)收益的有一定風(fēng)險(xiǎn)。但是，所有投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，無風(fēng)險(xiǎn)的利潤自然低。

銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然理論上說有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是背靠著銀行的名頭，銀行家大業(yè)大，這一點(diǎn)理財(cái)資金其實(shí)不算什么，而且理財(cái)產(chǎn)品基本是每期輪流發(fā)行，資金源源不斷，銀行是愿意且能夠?yàn)槠鋼?dān)保收益的，因此在低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品上，目前還沒有哪家銀行發(fā)生過到期后沒有按預(yù)期承諾支付收益的事件發(fā)生。

注意，上述黑體結(jié)論僅針對(duì)普通風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品PR1-3級(jí)，像高風(fēng)險(xiǎn)的外幣類、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品都有與預(yù)期收益率相差甚遠(yuǎn)的案例發(fā)生。(我后續(xù)有篇文章會(huì)談到結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的問題)

總的說來，除非發(fā)生大的國際國內(nèi)軍事事件或者國家對(duì)國內(nèi)銀行進(jìn)行了大規(guī)模的調(diào)整，否則現(xiàn)階段PR1-3級(jí)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益都是能達(dá)到的，尤其是PR1-2級(jí)別。

但是需要注意的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品和在銀行寄售的理財(cái)產(chǎn)品不是一個(gè)概念，在銀行寄售的理財(cái)產(chǎn)品往往是廣義上定義的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際背后是保險(xiǎn)或者信托，是放在銀行平臺(tái)上寄售的，發(fā)行人不是銀行，這種產(chǎn)品銀行是不會(huì)用自己信譽(yù)替他們擔(dān)保的。

因此，追求較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)客戶只建議購買銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品。

此外，各種理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)在說明書中告知投資者這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品投向的是什么方向，因此根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)景氣程度，有一定知識(shí)的投資者可判斷這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是否正確從而更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

3、分紅型保險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品嗎?

保險(xiǎn)不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，只不過是通過銀行渠道售賣而已。購買保險(xiǎn)最重要的目的是保障。將投資理財(cái)寄望于保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)，這是缺乏金融知識(shí)的投資者容易做的事。當(dāng)然，對(duì)于大富之家，多種金融產(chǎn)品配置是必須的，于是會(huì)出現(xiàn)大額保單的情況，普通投資者就沒必要買分紅型(或稱返還型)的保險(xiǎn)了。

4、信托是理財(cái)產(chǎn)品嗎?

和保險(xiǎn)類似，也是信托公司通過銀行渠道售賣而已。信托對(duì)資金的要求門檻高，一般是一百萬起，收益率一般都10%以上，但是風(fēng)險(xiǎn)由于沒有銀行聲譽(yù)擔(dān)保，有一定風(fēng)險(xiǎn)(近期已經(jīng)有三款信托爆出損失本金甚至無法償付的新聞)，需要認(rèn)真勘查發(fā)行方的過往業(yè)績。

5、銀行理財(cái)產(chǎn)品的特殊時(shí)間性?

銀行每逢季末、年末都會(huì)比較缺錢，此外業(yè)績壓力也需要這種時(shí)候向上級(jí)交出個(gè)好數(shù)字。因此銀行在季末、年末發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，往往預(yù)期收益率比平時(shí)更高。建議投資者可在這種時(shí)候購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

6、什么樣的資金量級(jí)適合購買銀行理財(cái)產(chǎn)品?

一般人建議5-20W，超過這個(gè)資金量級(jí)，建議學(xué)習(xí)其他金融工具知識(shí)，投到更高收益的渠道中，或者進(jìn)行分散投資。但這個(gè)其實(shí)因人而異。家里特別有錢的朋友把大部分錢購買銀行理財(cái)產(chǎn)品也是可以理解的。一般越有錢越擔(dān)心本金受損越不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然更好的投資策略是高低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品都配置。

7、什么樣的人適合購買銀行理財(cái)產(chǎn)品?

年齡較大，對(duì)新投資渠道有較強(qiáng)抗拒心理的老年人;

只在銀行存過定期的中青年，下一步理財(cái)方式就是考慮投資低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這往往是家庭資金漸漲開始真正邁入理財(cái)?shù)牡谝徊?余額寶沒出現(xiàn)前);

如果有興趣學(xué)習(xí)其他投資渠道，在嘗到銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率>貨幣基金>定期存款的甜頭后，會(huì)開始學(xué)習(xí);

如果沒興趣，就到此為止了，等有家庭保障需求的時(shí)候，需要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)。

8、去哪里選購銀行理財(cái)產(chǎn)品?

大部分人購買銀行理財(cái)產(chǎn)品都是去銀行柜臺(tái)辦理，其實(shí)各家銀行網(wǎng)銀都會(huì)實(shí)時(shí)更新自家理財(cái)產(chǎn)品信息并提供網(wǎng)銀自購(注意，最后還需到銀行網(wǎng)點(diǎn)面簽)。由于實(shí)際上各家銀行理財(cái)產(chǎn)品大同小異，因此投資者從自己習(xí)慣使用、信任的銀行購買就可以了。

此外互聯(lián)網(wǎng)上也有一些網(wǎng)站整合了各地各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息，不過疏于維護(hù)，舊的信息也沒有更新收益率(行業(yè)本身大約有一半銀行不在銀行官網(wǎng)更新產(chǎn)品到期實(shí)際收益率)，大都淪為了互聯(lián)網(wǎng)上的垃圾信息，并沒有被投資者所重視，平臺(tái)一時(shí)也沒有好想法去整合推薦給投資者。

9、其他注意事項(xiàng)?

由于銀行理財(cái)產(chǎn)品一般不能提前贖回，如果投資者對(duì)資金的流動(dòng)性要求比較高就不適合買銀行理財(cái)產(chǎn)品而推薦購買貨幣基金，尤其是近年火熱的余額寶類T+0貨幣基金。

總的說來——銀行理財(cái)產(chǎn)品適合追求低風(fēng)險(xiǎn)，但又追求高于定期收益的投資者。