個(gè)人投資理財(cái)基本方法

投資、理財(cái)不是一種技巧，而是一種習(xí)慣。只要形成好的習(xí)慣，堅(jiān)持執(zhí)行，必定會(huì)在未來受益。這里小編為大家整理了關(guān)于個(gè)人投資理財(cái)基本方法，方便大家學(xué)習(xí)了解，希望對(duì)您有幫助!

個(gè)人投資理財(cái)基本方法

第一是誠(chéng)信。

我說過一句話：“一個(gè)人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財(cái)富”。

如果這兩筆財(cái)富都沒有，這個(gè)人就麻煩了，他一定是不可能通過正當(dāng)途徑致富的，并且只能去做非常簡(jiǎn)單的和不重要的事。因?yàn)槿思也幌嘈拍?，怎么?huì)把重要的事讓你來做呢?

人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄，我的信譽(yù)度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有從來沒有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。

因?yàn)樵谌澜缧抛u(yù)度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀(jì)錄，那我就跟這l000萬人并列第一。

只要有一次不守信用的紀(jì)錄，我在全球信譽(yù)度的排名就會(huì)變?yōu)?0，000，001名。在當(dāng)今社會(huì)，要做一個(gè)投資理財(cái)?shù)母呤?，建立個(gè)人良好的信譽(yù)度和口碑是非常重要的!

第二是財(cái)商。

如果你的財(cái)商很低，金錢就會(huì)比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財(cái)務(wù)上是不成熟的思想。

怎樣才能提高自己的財(cái)商呢?不妨從以下幾個(gè)方面去努力：

1、要學(xué)一點(diǎn)財(cái)務(wù)知識(shí)。其實(shí)，財(cái)務(wù)知識(shí)并不是非常深?yuàn)W的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會(huì)看會(huì)計(jì)報(bào)表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。

會(huì)計(jì)報(bào)表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表(損益表)。

資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。它反映的是某一時(shí)點(diǎn)的情況，所以又稱為靜態(tài)報(bào)表。通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動(dòng)資產(chǎn)、多少長(zhǎng)期投資、多少固定資產(chǎn)等等。

流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢?fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r(shí)間，即流動(dòng)負(fù)債有多少，長(zhǎng)期負(fù)債有多少。

長(zhǎng)期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動(dòng)資金進(jìn)行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對(duì)負(fù)債的保障程度。

所有者權(quán)益中，實(shí)收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤(rùn)有多少等等。

利潤(rùn)表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成果的會(huì)計(jì)報(bào)表。利潤(rùn)表把一定時(shí)期的營(yíng)業(yè)收入與其同一會(huì)計(jì)期間相關(guān)的營(yíng)業(yè)費(fèi)用進(jìn)行配比，以計(jì)算出企業(yè)一定時(shí)期的凈利潤(rùn)。

利潤(rùn)表亦稱損益表，它反映企業(yè)財(cái)務(wù)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報(bào)年度利潤(rùn)表。利用利潤(rùn)表揭示的財(cái)務(wù)成果信息，便于報(bào)表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和獲得能力，預(yù)測(cè)利潤(rùn)趨勢(shì)，通過分析利潤(rùn)增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過程中存在的問題，采取改進(jìn)措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。

比方說，如果你想購(gòu)買某公司的股票，你就必須通過會(huì)計(jì)報(bào)表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤(rùn)、凈負(fù)債、銷售收入、凈利潤(rùn)、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。

如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會(huì)出事的。

2、一定要有成本意識(shí)，要努力做到用最低的投入實(shí)現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報(bào))。

我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉(zhuǎn)，所以我堅(jiān)決不買房子住。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我花了250元，就在離我公司l 00米遠(yuǎn)的地方租了一套140平方米，價(jià)值l0萬元的住房。

另外，請(qǐng)一個(gè)保姆的工資為300元/月，保姆的生活費(fèi)大約200元/月，水電氣150元/月。

相比之下，如果我買房，借l0萬元的利息就要l000元/月，而租房包括保姆水電氣加起來才900元/月。這樣低的租房成本，我為什么要買房呢?

第三，要學(xué)會(huì)推銷自己和自己的產(chǎn)品。

當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個(gè)人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會(huì)推銷。中央電視臺(tái)知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺(tái)去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。

一條名狗的價(jià)值就再不是那一條哈巴狗的價(jià)值了。”所以，同樣的產(chǎn)品，會(huì)推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價(jià)錢;同樣的人才，會(huì)推銷自己的人能找到更好的工作機(jī)會(huì)，并且有可能因?yàn)槎啻魏脵C(jī)會(huì)的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會(huì)越來越優(yōu)秀。

第四，要學(xué)會(huì)用錢去賺錢的技術(shù)。

不要為了錢去拼命工作，而要學(xué)會(huì)讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對(duì)于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會(huì)危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因?yàn)榭諝獠幌∪?，而獲得啤酒卻要付出代價(jià)。

投資理財(cái)就要學(xué)會(huì)把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒有能力單獨(dú)當(dāng)老板時(shí)，能與會(huì)投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯(cuò)的選擇;當(dāng)這種機(jī)會(huì)也沒有時(shí)，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場(chǎng)行情收取利息也是一條生財(cái)之道。

當(dāng)以上機(jī)會(huì)都沒有時(shí)，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識(shí)。

第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場(chǎng)眼光。

要賺錢就需要經(jīng)常深入市場(chǎng)，了解價(jià)格信息，了解市場(chǎng)的供給和需求狀況，并關(guān)心國(guó)家的政策變化，有時(shí)還得關(guān)心國(guó)際的政治動(dòng)向。

市場(chǎng)價(jià)格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財(cái)活動(dòng)，如果沒有敏銳的市場(chǎng)眼光，那就只能靠碰運(yùn)氣。但誰都知道，靠碰運(yùn)氣是非常危險(xiǎn)的。

第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。

只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識(shí)，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時(shí)候自己還不知道。

在法律方面，對(duì)于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動(dòng)法》，而其他的相關(guān)的法律知識(shí)，不需要花專門的時(shí)間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問題的時(shí)候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過反復(fù)的積累，你就會(huì)成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財(cái)能夠在法律許可的范圍里面進(jìn)行。

投資理財(cái)成功的必備因素還包括厚實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)學(xué)、營(yíng)銷學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識(shí)，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達(dá)能力，避免在生意場(chǎng)上受制于人，被對(duì)方牽著鼻子走;懂得有計(jì)劃地花錢，事事會(huì)算賬。

理財(cái)方式如何選擇才適合自己

如何致富，使手中的錢既保值又增值，這是個(gè)人投資理財(cái)最為關(guān)注的問題。為了達(dá)到上述目的，首先就是選擇好恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式。面對(duì)儲(chǔ)蓄、證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)以及網(wǎng)貸投資這些眾多的理財(cái)方式，又不時(shí)看到或聽到別人因進(jìn)行某種投資而發(fā)家了，許多人也想躍躍欲試，孰不知家庭條件的不同，理財(cái)方式也應(yīng)不同，關(guān)鍵在于選擇適合你的理財(cái)方式。

第一，職業(yè)決定理財(cái)觀念。

有人說個(gè)人投資理財(cái)首要是時(shí)間的投入，即如何將人生有限的時(shí)間進(jìn)行合理的分配，以實(shí)現(xiàn)比較高的回報(bào)。其中，你的職業(yè)決定了你能夠用于理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力，而且在一定程度上也決定了你理財(cái)?shù)男畔碓词欠癯浞?，由此也就決定了你的理財(cái)方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會(huì)影響到你的投資組合。而對(duì)于一個(gè)從事高空作業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)性作業(yè)的人而言，將其收入的一部分購(gòu)買保險(xiǎn)自然是一個(gè)明智的選擇。

第二，收入決定理財(cái)力度。

當(dāng)家理財(cái)，當(dāng)然要有財(cái)可理。對(duì)于平常家庭而言就是收入。俗話說，看菜吃飯，量體裁衣。你的收入多少?zèng)Q定的你的理財(cái)力度，畢竟超過自身財(cái)力，玩“空手道”式的理財(cái)方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會(huì)說將收入的1/3 用于消費(fèi)，1/3 用于儲(chǔ)蓄，還有1/3 用于其它投資。如此，你的收入決定了這最后1/3 的數(shù)量，并進(jìn)而決定了你的投資理財(cái)選擇。

第三，年齡決定理財(cái)思路。

年齡就是種閱歷，是種財(cái)富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同，需求不同，抱負(fù)不同，承受能力也不同。所以有人將人生投資理財(cái)分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個(gè)階段，每個(gè)階段各有不同的理財(cái)要求和理財(cái)方式。如

20—30 歲時(shí)，即探索期，年富力強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)隨能力是最強(qiáng)的，可以采用積極成長(zhǎng)型投資模式。30—50 歲即建立期，家庭成員逐漸增多，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度較低，投資相對(duì)保守，但仍以讓本金快速成長(zhǎng)為目標(biāo)。50—60 歲即穩(wěn)定期，孩子已經(jīng)成年，是賺錢的高峰期，但需要投資風(fēng)險(xiǎn)。到了65 歲以上即高原期，多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項(xiàng)目上，只將少量的資金投在股票上，以抵御通貨膨脹，保持資金的購(gòu)買力。

第四，性格決定理財(cái)方式。

人的個(gè)性決定其興趣愛好以及知識(shí)面，也決定其是保守型的，還是開朗型的;是穩(wěn)健型的，還是冒險(xiǎn)型的，而個(gè)人理財(cái)?shù)姆绞奖姸啵饔懈鞯膬?yōu)缺點(diǎn)。任何一種理財(cái)方式都不可能讓所有的.人在各方面都得到滿足，于是，只能是就其不同的性格特點(diǎn)選擇不同的投資理財(cái)方式。

現(xiàn)代社會(huì)的各種投資理工具已經(jīng)十分復(fù)雜，單純依靠經(jīng)驗(yàn)與直覺投身于投資市場(chǎng)將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。只有具有不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)，不斷在失敗與成功中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，不斷在資本市場(chǎng)的漲落中磨煉心理素質(zhì)的人，才能最終成為投資理財(cái)?shù)膭倮吆统晒φ摺?/p>

理財(cái)方式如何選擇

1、年齡階段是理財(cái)?shù)某霭l(fā)原點(diǎn)

年齡代表著閱歷，是一種無形的資產(chǎn)。一個(gè)人在不同的年齡段需要承擔(dān)的責(zé)任不同，需求不同、抱負(fù)不同，承受能力也不同。所以，不同年齡階段有不同的理財(cái)方式。對(duì)于現(xiàn)代人而言，知識(shí)是生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，在人生的每一個(gè)階段都必須考慮將一部分資金投資于教育，以獲得自身更大的發(fā)展。

2、收入水平是理財(cái)?shù)目陀^基礎(chǔ)

俗話說：“巧婦難為無米之炊?！泵總€(gè)人都渴望財(cái)富，都想通過投資理財(cái)走向財(cái)務(wù)自由。但是，再好的歷史機(jī)遇，再完美的理財(cái)方式，都需要用一個(gè)人的收入作為支撐，提供源源不斷的現(xiàn)金流，才能成功的進(jìn)行投資理財(cái)。此外，不同的收入水平?jīng)Q定了理財(cái)方式的不同：如果收入水平較低，配置一些保障型的保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、購(gòu)買一些固定收益類產(chǎn)品是較好的選擇;如果收入水平較高，配置一些股票型基金，購(gòu)買部分pe等資本市場(chǎng)類產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇。

3、風(fēng)險(xiǎn)偏好是理財(cái)?shù)募s束條件

每個(gè)人都有自己獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有的是風(fēng)險(xiǎn)喜好型的，有的是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的，而有的是風(fēng)險(xiǎn)中性的，其對(duì)應(yīng)的投資風(fēng)格分別是激進(jìn)型，保守型和中庸型。風(fēng)險(xiǎn)偏好是主觀因素，但導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)偏好分化的根本原因卻是一些客觀事實(shí)，如年齡、收入、家庭背景、教育程度等等。不同類型風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者應(yīng)以不同類別的資產(chǎn)為主，例如風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者應(yīng)多配置現(xiàn)金貨幣類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者應(yīng)多配置固定收益類產(chǎn)品，而風(fēng)險(xiǎn)喜好的投資者應(yīng)多配置資本市場(chǎng)類產(chǎn)品。

4、資產(chǎn)配置是理財(cái)?shù)谋匾侄?/p>

“不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里”和“把雞蛋放到一個(gè)籃子里，然后看好這個(gè)籃子”素來有著爭(zhēng)論。對(duì)大部分普通投資者來講，其往往并不具備“看好籃子”的本領(lǐng)，但“把雞蛋放到不同的籃子”這個(gè)動(dòng)作做好卻更為可行。因此，無論你處于什么年齡階段，收入水平如何，風(fēng)險(xiǎn)偏好怎樣，做好資產(chǎn)配置是成功理財(cái)?shù)谋匾侄巍Ｓ薪y(tǒng)計(jì)表明，以十年周期來看，其復(fù)合收益水平絕大部分取決于大類資產(chǎn)的配置狀況。......對(duì)于大部分的投資理財(cái)者來說，是很難跑贏平均收益的，因此以長(zhǎng)周期來看資產(chǎn)配置就顯得尤為重要。

總之，找到適合自己的理財(cái)方法很重要，同時(shí)也要結(jié)合時(shí)代變遷的客觀歷史發(fā)展規(guī)律，并輔之以科學(xué)的資產(chǎn)配置方法，那么適合自己、順應(yīng)規(guī)律的投資理財(cái)將使您的生活和工作變的更加美好。