2023房貸利率最新政策
2023房貸利率最新政策_(dá)2023年房貸利率是多少
房貸利率在近段時(shí)間又再一次引發(fā)廣泛討論，起因是房貸利率的數(shù)次下調(diào)。在買房貸款時(shí),房貸利率是必須要知道的內(nèi)容的。以下是小編匯總關(guān)于2023房貸利率最新政策的相關(guān)內(nèi)容，供大家參考!
2023各銀行房貸利率一覽表
1、央行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
2、工商銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
3、農(nóng)業(yè)銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
4、建設(shè)銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
5、中國(guó)銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
6、交通銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
7、招商銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
8、中信銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
9、光大銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
10、浦發(fā)銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
11、深圳發(fā)展銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是5.6%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是6%，一至三年(含三年)利率是6.15%，三至五年(含五年)利率是6.4%，五年以上利率是6.55%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是4%，五年以上利率是4.5%;
12、平安銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
13、廣發(fā)銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
14、華夏銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
15、民生銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
16、興業(yè)銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
17、東亞銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
18、北京銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
19、中國(guó)郵儲(chǔ)蓄銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;
20、德州銀行：六個(gè)月(含六個(gè)月)利率是4.35%，六個(gè)月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%。
2023年房貸利率調(diào)整多少？
在過去一年里，我國(guó)LPR一共進(jìn)行了三次下調(diào)，累計(jì)下調(diào)了35個(gè)基點(diǎn)，所以對(duì)大多數(shù)正在還房貸的房奴來說，從今年的一月開始，將要執(zhí)行的新房貸利率也同樣降低了0.35%。
01、首先，為什么只降0.35%，而不是降至3.9%?
現(xiàn)在國(guó)家正在不斷調(diào)整房貸利率，最低的甚至達(dá)到了3.9%，因此很多人可能認(rèn)為自己的房貸利率也能降到3.9%。
但是這是不可能的。
3.9%的房貸利率是針對(duì)那些從來沒有買過房的人首次購(gòu)房可以享受到的房貸利率，而二次購(gòu)房或者是多次購(gòu)房的人是不會(huì)按照這一標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行的。
而此前已經(jīng)購(gòu)房的人，將按原來的購(gòu)房時(shí)的利率執(zhí)行，只是未來隨著LPR同步升降，但LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)部分不會(huì)降低。
02、其次，為什么有些人這次沒有“降息”呢?
原因可能是他們的重定價(jià)日并不是每年的一月一號(hào)。
有部分人在過去買房子的時(shí)候跟銀行簽訂的合同把重定價(jià)日定在了其他時(shí)間，那這部分人就要等到他們的重定假日時(shí)房貸利率才會(huì)調(diào)整。
常見的時(shí)間就是購(gòu)房月的下個(gè)月一日。
還有些人，在前兩年平移到LPR的時(shí)候，放棄了浮動(dòng)利率，選擇了固定利率，那一旦選擇了固定利率的話，未來的房貸利率不管是漲或者跌，都跟這一部分人沒有關(guān)系，所以他們也不存在降低房貸利率的問題。
03、雖然現(xiàn)在利率降下來了，但是還有很多人的房貸利率是很高的，就算已經(jīng)降了0.35%，他們的房貸利率也遠(yuǎn)超5%，那如果是這種情況的話要不要提前還貸呢?
如果錢在自己手上，但是出現(xiàn)了像去年一樣股票市場(chǎng)不好，基金行情也不行，連銀行理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)虧損，沒有更好的投資方式的情況下，可以考慮提前還貸，省下來的貸款利息就相當(dāng)于是自己賺的錢。
假如自己手上有些錢是準(zhǔn)備用來消費(fèi)或者是準(zhǔn)備用來經(jīng)營(yíng)生意的，那還不如考慮把這些錢拿來提前還貸，然后另外去銀行貸款來進(jìn)行消費(fèi)或者經(jīng)營(yíng)生意。
假如有一個(gè)需要還房貸的家庭攢了20萬(wàn)準(zhǔn)備買輛新車，那在這種情況下，完全可以先把20萬(wàn)拿去還房貸。
如果對(duì)應(yīng)的房貸是5.5%，而車貸的利率只是4.5%，那么先還房貸，再額外去貸款20萬(wàn)用來買車子，就省下了很大一筆利息。
也有一部分人在做生意的時(shí)候需要時(shí)不時(shí)進(jìn)行追加投資，那這種情況還不如把這些錢拿來還房貸，生意上有資金需要的話，再用經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行貸款。
現(xiàn)在有些經(jīng)營(yíng)貸的利率很低，甚至有可能低于4%，那這樣的話就很劃得來。
2023年存貸款利率還會(huì)繼續(xù)降?
對(duì)于近日多家中小銀行調(diào)整存款利率，研究機(jī)構(gòu)和行業(yè)人士從不同角度做出了解讀。
一種觀點(diǎn)指出，更多銀行加入下調(diào)存款利率的隊(duì)伍，是2023年8月LPR調(diào)降的后續(xù)。
長(zhǎng)城證券首席宏觀分析師蔣飛認(rèn)為，LPR作為貸款市場(chǎng)基礎(chǔ)利率，基本上決定了大部分貸款利率的變動(dòng)情況，2023年LPR利率已經(jīng)下調(diào)了2～3次(一年期LPR利率下降2次，降幅20bp;五年期LPR利率下降3次，降幅35bp)，但相對(duì)的，商業(yè)銀行的存款利率下調(diào)次數(shù)及幅度均不夠。
行業(yè)普遍認(rèn)為，2023年存款利率市場(chǎng)化改革有望進(jìn)一步推進(jìn)，存款價(jià)格將繼續(xù)下行。有研報(bào)預(yù)測(cè)，2023年，存款掛牌利率或較大程度跟上LPR的調(diào)整幅度，部分期限存款掛牌利率存在10-15個(gè)基點(diǎn)的下調(diào)空間，從而使得存貸款利率的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)。
另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，這是銀行為了穩(wěn)定息差、降低負(fù)債成本的主動(dòng)作為。
銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2023年第三季度，商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)縮窄到1.94%，達(dá)到近十幾年來的最低水平。“銀行凈息差會(huì)越來越低，要么造成銀行利潤(rùn)下降，要么造成銀行加大高風(fēng)險(xiǎn)投資，都會(huì)導(dǎo)致銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)加大。”因此在貸款利率延續(xù)低位運(yùn)行趨勢(shì)下，商業(yè)銀行自身也有較強(qiáng)的動(dòng)力繼續(xù)下調(diào)存款掛牌利率。
還有行業(yè)人士注意到了存款定期化趨勢(shì)加快的情況：2023年11月前后，金融市場(chǎng)出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品贖回潮——居民資產(chǎn)從理財(cái)產(chǎn)品回歸到銀行的定期存款。
民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬團(tuán)隊(duì)的研報(bào)表示，在經(jīng)濟(jì)景氣度整體下行、銀行理財(cái)頻頻破凈等情況下，存款定期化現(xiàn)象短期不會(huì)結(jié)束，繼續(xù)對(duì)銀行整體存款成本形成推升。2023年商業(yè)銀行存款成本剛性猶存，并對(duì)息差造成擠壓。
根據(jù)人民銀行披露的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2023年11月末，本外幣存款余額263.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%。人民幣存款余額257.78萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.6%，增速分別比上月末和上年同期高0.8個(gè)和3個(gè)百分點(diǎn)。
人民銀行發(fā)布的2023年第四季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告也顯示，在消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資意愿項(xiàng)目選項(xiàng)中，61.8%的居民傾向于“更多儲(chǔ)蓄”，環(huán)比上季度增長(zhǎng)3.7個(gè)百分點(diǎn)。2023年一季度至四季度，傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占比分別為54.7%、58.3%、58.1%、61.8%，整體呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
貸款買房后，房貸利率會(huì)變嗎？
會(huì)改變的?；鶞?zhǔn)利率調(diào)整會(huì)影響利率，但不會(huì)影響利率折扣。
一般銀行利率調(diào)整后，貸款未償部分利率也會(huì)調(diào)整，有三種形式：
一是銀行利率調(diào)整后，貸款利率在次年年初實(shí)施新調(diào)整;
二是年度調(diào)整，即每還款一年調(diào)整新利率(中國(guó)銀行抵押貸款);
第三，雙方同意，新的利率水平一般在銀行利率調(diào)整后的下個(gè)月實(shí)施。公積金貸款利率的調(diào)整為每年1月1日。
1.商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整的，申請(qǐng)的貸款利率調(diào)整時(shí)間如下：
(1)年初調(diào)整，即貸款利率在次年1月1日?qǐng)?zhí)行。
(2)雙方同意，一般在銀行利率調(diào)整后的下個(gè)月實(shí)施。
注：部分銀行采用年度調(diào)整，即還款一年。
2.公積金貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整的，申請(qǐng)的貸款利率調(diào)整時(shí)間為下一年1月1日。
3、商業(yè)銀行調(diào)整利率上升，不會(huì)影響貸款抵押貸款利率。如果商業(yè)銀行調(diào)整貸款利率，在申請(qǐng)商業(yè)貸款的路上沒有貸款，需要咨詢銀行工作人員，確定是否會(huì)影響貸款利率。
買房子貸款怎么貸款劃算?
買房子一般貸款有三種方式，第一種是公積金貸款，第二種是商業(yè)銀行貸款，第三種是組合貸款，公積金貸款是最劃算的，在貸款金額相同，貸款年限相同的情況下，公積金貸款需要支付的利息是最低的，并且使用公積金貸款購(gòu)買，若購(gòu)買的是首套房，對(duì)于首付支付比例也是有優(yōu)惠的，貸款年限最長(zhǎng)可以到30年，如果公積金貸款額度不夠，可以選擇公積金貸款和商業(yè)銀行貸款組合貸款的方式，也是比較劃算的，商業(yè)銀行貸款利率是比較高的。